Как совершается реализация имущества при банкротстве. Реализация имущества должников

Основная цель признания должника финансово несостоятельным или банкротом, будь-то юридическое или физическое лицо, – удовлетворение кредиторских требований. Случаев доведения до конца этой процедуры и признания должника банкротом намного больше, чем его , санация или реабилитация.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этим процессом занимается, назначенный судом , к которому переходят все полномочия по управлению предприятием. Именно он проводит собрание кредиторов, формирует их реестр и список требований, а также ним организовывается реализация имущества при банкротстве и распределение вырученных средств.

Для погашения долгов взыскание обращается на денежные средства (банковские счета, наличные) должника и его имущество.

Как правило, денег у банкрота недостаточно или их вообще нет, поскольку они были истрачены еще до банкротства на текущие потребности, поэтому зачастую единственным источником для погашения долгов являются средства, вырученные от продажи его имущества.

Спорные моменты

Со всеми спорными ситуациями и претензиями участники процесса могут обращаться к конкурсному управляющему. Это касается всех моментов процедуры, включая организацию , аукционов, оценки имущества и прочих вопросов. Если действия управляющего не удовлетворяют, необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением, что может сделать каждый участник процедуры в любое время.

Зачастую возникают спорные вопросы оценки имущества, например, включать ли старую офисную мебель, бытовую технику в неудовлетворительном состоянии в конкурсную массу. Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.

Арбитражный суд, рассмотрев внесенное ходатайство участников процесса вправе исключить из конкурсной массы объекты, подлежащие взысканию по исполнительным документам, и доход от продажи которых существенно не будет влиять на требования кредиторов. Общая стоимость их не может быть больше 10 тыс. руб . Их перечень утверждается судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

По спорным моментам, касающихся сделок гражданина по конкурсному имуществу, совершенными без участия финансового управляющего, применяется следующее правило: все они ничтожные.

Важные детали

Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру. Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования.

Конкурсная процедура вводится в таких случаях:

• непосредственно арбитражным судом, если он откажет в утверждении плана, представленного должником для погашения долгов и санации предприятия, или отменит его;
• по ходатайству арбитражного управляющего соответственно результатам рассмотрения плана погашения долгов на собрании кредиторов;
• если нарушен порядок кредиторского собрания, на котором рассматривался вопрос утверждения плана или если им не одобрен план и сразу принято решение о реализации имущества;
• нарушение .

В процедуре банкротства стадия реализации имущества называется конкурсным производством, она вводится решением арбитражного суду и длится не более 6 мес. с возможностью продления еще на 6 мес . Судом назначается конкурсный или, как иногда его еще называют на этой стадии, финансовый управляющий, который контролирует и организовывает реализацию имущества.

Руководство предприятия или ИП обязано предоставить управляющему всю информацию об имуществе на протяжении 15 дней после его запроса. За сокрытие имущества, информации о нем, за подделку документов предусмотрена административная или криминальная ответственность.

Что затрагивается

Имущество гражданина, в полном объеме принадлежащее ему на дату его признания арбитражным судом банкротом, то есть на дату введения стадии реализации, а также, которое было выявлено или приобретено после принятия указанного решения, включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, не подлежащие продаже согласно закону.

Чаще всего возникают спорные моменты при определении имущества, на которое можно обратить удержание, поэтому закон четко регламентирует (), какое имущество подлежит принудительной реализации:

• жилье, нежилые помещения, земля, дачные участки, нежилые помещения, их части;
• процесс продажи касается драгоценностей, предметов роскоши, если их цена больше 100 тыс. руб. к этой категории относятся также автомобили;
• оборудование, имущественные комплексы, товары и материалы;
• бытовая техника, кроме вещей первой необходимости;
• все остальное имущество должника, кроме нижеуказанного.

Реализация имущества гражданина при банкротстве не затрагивает:

• жилье, земельные участки, если должник и его семья совместно проживают там и помещение является единственным пригодным, как постоянное жилье, кроме случаев, если они являются предметом ипотеки или куплены в кредит;
• деньги и продукты стоимостью в границах прожиточного минимума для гражданина и лиц, находящихся на его иждивении;
• предметы быта, гигиены и для личного пользования (одежда, обувь), не относящиеся к объектам роскоши;
• имущество профессиональной деятельности, если его цена до 100 МРОТ ;
• объекты, относящиеся к наградам, призам, памятным знакам;
• сельскохозяйственные животные и скот, а также корма для него и сельхоз помещения, не использующиеся для предпринимательства;
• семена для очередного посева;
• средства, в том числе и транспортные, необходимые для повседневных нужд инвалидов;
• средства для приготовления пищи и обогрева (топливо, кухонная плитка).

Для должника предусмотрена возможность предложить исключить из конкурсной массы особо дорогие для него вещи, если их цена не больше 10 тыс. руб .

При банкротстве ИП продажа также затрагивает имущество, принадлежащее на праве общей собственности супругам. Один из них, включая бывшего, вправе участвовать в процедуре банкротства в вопросах, касающихся реализации совместного имущества.

Имущество супругов, включается в конкурсную массу и после его реализации доля средств должника идет на погашение долгов, а остальное возвращается другому супругу.

Если у одного из них или обоих есть претензии к указанному выше порядку реализации, доля из совместного имущества выделяется судом. Им же рассматриваются любые иные претензии. Обратиться в суд с вопросом о выделении доли могут кредиторы, супруги, арбитражный управляющий.

При наличии общих обязательств – солидарных, поручительских или касающихся залога – часть выручки, принадлежащая супругу, выплачивается ему только после удержания взносов по общим обязательствам за счет денег супруга.

Ситуации распродажи

На практике возникает исчерпывающий перечень ситуаций по распродажу имущества банкрота. Физическое лицо подпадает под такой же порядок его реализации, как и юридическое.

Указанная процедура возникает только в одном случае – введении судом стадии конкурсного производства в процессе банкротства. Причем продается не только имущество в натуре, но и права банкрота, например о взыскании долгов с третьих лиц.

Если первые торги признаны несостоятельными, то назначаются повторные торги, при этом начальная стоимость имущества уменьшается на 10% . Если же и они будут признаны несостоятельными, то имущество реализуется посредством публичного предложения, то есть с помощью прямых продаж.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Итак, к реализации имущества приступают после введения судом стадии конкурсного производства, реализация длится 6 мес. с возможностью продления судом еще на 6 мес.

Ее этапы:

1. Опись и оценка финансовым управляющим имущества. Устанавливаются объекты, которые можно продать, а также, которые не подлежат реализации.
2. Управляющий представляет в суд, утвержденный на собрании кредиторов отчет, в котором описаны сроки, условия, порядок реализации имущества и его стоимость.
3. Сам процесс продажи. Для этого существуют специальные процедуры: публичные торги, если иное не предусмотрено кредиторским собранием или арбитражным судом. На открытых торгах в обязательном порядке продаются драгоценности, объекты роскоши стоимостью от 100 тыс. руб . и недвижимость независимо от стоимости.
4. Если все имущество продано и средств все равно не хватило на выплату долгов, обязательства должника считаются выполненными. Но при этом следует учесть, что долги ИП по потребительским кредитам не списываются и переходят к нему как к физическому лицу. Не списываются также алименты, обязанности по выплате морального ущерба, а также по ущербу, нанесенному жизни и здоровью.

Пути решения вопроса

Для продажи имущества существует несколько способов. Вся информация о продаваемом имуществе публикуется в официальных («КоммерсантЪ») и специализированных изданиях, а также размещается на любых электронных ресурсах интернета по желанию управляющего или кредиторов.

Законодательством предусмотрена возможность торгов на специальных электронных площадках интернета (например «Сбербанк – АСТ»), это гарантирует публичность и состязательность процесса. Для ряда случаев законом предусмотрена электронная форма торгов как обязательная.

Торги, конкурсы и аукционы

Существует две формы реализации имущества должника:

• или публичного предложения (прямой продажи);
• конкурс.

Аукцион проводят путем повышения начальной стоимости лота на установленный организатором «шаг» в размере 5 -10% .

Имущество продается посредством открытых торгов, на закрытых торгах реализуется имущество, ограниченное в обороте, его участниками могут быть лишь субъекты, которые могут владеть им согласно закону.

Конкурс применяется для объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). Приобретая такое имущество, покупатель берет на себя обязанности по его сохранению, охране и содержанию.

Продажа оформляется договором купли-продажи с арбитражным управляющим и победителем торгов, который должен внести средства на протяжении 30 дней с момента подписания договора. Денежные средства включаются в конкурсную массу.

Аукционы и торги проводятся также в . Для этого арбитражным управляющим или организатором торгов заключается договор с операторами электронных площадок. Такие площадки могут быть государственными, частными, принадлежать кредиторам.

Регистрация на государственных площадках бесплатная, частные же могут устанавливать плату за регистрацию. Тарифы могут включать регистрационные сборы и определенный процент от продажи лота.

Особенностью электронных торгов есть то, что все документы имеют электронную форму, используется электронная подпись. Лоты прописаны отдельными позициями с обозначением стоимости, даты старта и окончания торгов.

Для лотов со значительной стоимостью может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к информации о торгах всегда бесплатный.

О начале торгов арбитражный управляющий обязан опубликовать объявление за месяц до их проведения, указав точную дату. В процедуре принимают участь участники, подавшие заявки, перечислившие задатки, указанные в характеристиках лота, если таковые требуются. Основаниями отказа для участников является недостоверность представленной информации и документов, нарушающих форму заявления, а также отказ оплатить задаток.

Побеждает в аукционе тот участник, который последним заявил максимальную цену. По результатам торгов подписывается протокол, который в 2-дневный срок направляется победителю и управляющему.

Задаток возвращают всем, кроме победителя, который в 5-дневный срок должен подписать договор купли-продажи, а в 30-дневный срок – внести деньги, после чего ему передается имущество.

Если победитель аукциона отказывается подписать договор, задаток не возвращается, сделку аннулируют, и право выкупа переходит к предыдущему заявителю

Ограничения

Реализация имущества гражданина при банкротстве предполагает, что во время конкурсного производства с целью сохранения имущества должник отстраняется от управления и распоряжения своим имуществом, на него накладываются такие ограничения:

• Запрещаются сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу.
• Должник не имеет права распоряжения имуществом, включая недвижимость и бездокументарные ценные бумаги.
• Исполнение третьими лицами на пользу банкрота имущественных обязательств осуществляется только через арбитражного управляющего. То же касается исполнения должником обязанностей на пользу третьих лиц.
• Запрещается открывать банковские счета, снимать с них деньги – этим занимается конкурсный управляющий.
• Если банкрот является участником юридических лиц, то за него соответствующие права и обязанности исполняет управляющий. Например, он голосует на акционерных, учредительских собраниях.
• Если суд сочтет уместным, то может ограничить гражданина в выезде за границу до завершения процедуры.

Не позднее следующего дня после введения конкурсной стадии гражданин-банкрот обязан передать управляющему все банковские карты. А последний обязан в течении одного дня заблокировать операции и перечислить все средства на основной счет должника.

Новые порядки

Предусматривает для торгов обязательную электронную форму. Заложенное имущество не включают в состав конкурсной массы. Оно используется исключительно для удовлетворения кредитора, на пользу которого осуществлен залог, или же его продажа осуществляется исключительно с согласия такого кредитора.

Оценивает имущество арбитражный управляющий, кроме случаев, когда конкурсный кредитор, размер требований которого составляет 2% от общей суммы всех требований, пожелает привлечь оценщика.

В таком случае, в 10-дневный срок с даты , он направляет управляющему ходатайство об этом. В нем указывается имущество, которое подлежит оценке специалистом.

Ликвидатор организовывает и имеет право самостоятельно осуществлять торги в форме аукциона или привлекать специализированные организации с лицензией (товарные биржи) на электронных площадках в интернете.

Согласно последним изменениям в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», его предусматривает такие этапы процедуры реализации имущества:

• инвентаризация имущества и его оценка;
• в месячный срок после предыдущего пункта – направление собранию кредиторов предложения продажи имущества, в котором указывается его состав, стоимость и условия ее определения, опись, форма и условия торгов, сроки публикации и где опубликовать;
• утверждение кредиторами предложения, а если оно не утверждается ими в 2-месячный срок , управляющий обращается в суд с ходатайством об этом;
• процедура торгов, определения победителя и оформление права собственности на имущество.

При признании повторных торгов несостоятельными или, в случае не заключения договора купли-продажи, имущество продается в порядке публичного предложения. Кредиторы на своем собрании или комитете вправе сами определять порядок продажи по имуществу, балансовая стоимость которого на отчетную дату до введения конкурсной стадии меньше 100 тыс. руб .

Если процедура банкротства должника является неизбежной, то ее инициаторы должны действовать строго в рамках .

Этот нормативный акт определяет:

• порядок обращения в суд;
• круг участников;
• механизм оценивания активов должника;
• способ реализации имущества;
• и очередность удовлетворения требований кредиторов.

При этом оценка имущества является одним из основных этапов процедуры банкротства.

Чтобы установить стоимость активов необходимо привлечь независимого оценщика. Оценивание может происходить по рыночной или ликвидационной стоимости.

1. Первый вариант более выгоден для продажи имущества.
2. Второй способ используется тогда, когда нет лишнего времени для распродажи активов.

По ликвидационной цене имущество реализуется на аукционах.

Понятие

Необходимо рассмотреть несколько ключевых определений, которые упоминаются в статье:

• банкротство (несостоятельность) – неспособность должника полностью или частично удовлетворить требования кредиторов;
• залоговое имущество – это любое имущество (ипотечное, лизинговое), которое принадлежит на праве собственности или пользования должнику и является обеспечением по его кредитным обязательствам;
• аукцион – публичная распродажа имущества, которая осуществляется согласно с установленным регламентом;
• электронная торговая площадка – это комплекс организационных, информационных и технических решений, который обеспечивает взаимодействие продавца и покупателя;
• распродажа активов – реабилитационная процедура, направленная на соразмерное удовлетворение претензий кредиторов.
  

  Распродажа имущества должника осуществляется в рамках процедуры банкротства;

• мировое соглашение – этот письменный документ, фиксирующий взаимовыгодную договоренность между кредитором и должником.
  

  Одобренное арбитражным судом мировое соглашения является основанием для прекращения производства по делу о несостоятельности должника ().

Законодательство

Должник может быть признан банкротом только по решению арбитражного суда.

1. Порядок обращения в суд, состав участников процедуры банкротства, продажа имущества должника и окончательная ликвидация предприятий регулируется .
2. Заинтересованным лицам также нужно учитывать положения .
3. Участие представителей должника или кредитора в судебном процессе допускается только при наличии документов, подтверждающих их полномочия. Выдача доверенности происходит на основании

Видео: что ждать от нововведений

Причины и процедура

Несостоятельность юридического лица может наступить по следующим причинам:

1. Объективные причины:

• экономический кризис в стране;
• спад производства;
• пробелы в законодательстве;
• нестабильность налоговой системы;
• неплатежеспособность контрагентов.

2. Субъективные причины:

• необоснованные расходы;
• низкое качество продукции;
• слабое техническое оснащение;
• отсутствие современных технологий;
• неэффективные инвестиции;
• несоответствие запросам рынка.

Естественно, существуют и другие причины несостоятельности предприятий.

Однако независимо от причин, которые приводят к неплатежеспособности должника, кредиторы должны предоставить документы, обосновывающие возникновение задолженности.

Инициировать банкротство могут следующие лица:

• должник;
• конкурсные кредиторы;
• уполномоченный орган государственной власти;
• работник предприятия-должника.

Самые популярные площадки

К числу самых крупных электронных торговых площадок относятся:

Преимущества и недостатки покупки недвижимости с аукционов

Основным преимуществом при покупке недвижимости по банкротству является стоимость, которая может быть ниже рыночной от 10 до 90% .

Потенциальные покупатели могут приобрести практически любое имущество:

• начиная от недорого ноутбука;
• и заканчивая целостным имущественным комплексом.

При этом полностью исключается возможность того, что на аукционе будет выставлено уже проданное имущество.

На аукционе действует принцип прозрачности сделок.

К недостаткам покупки недвижимости с публичных торгов можно отнести:

• сложность предварительной проверки документов;
• наличие непогашенной задолженности, например, за коммунальные услуги;
• наличие зарегистрированных в квартире малолетних детей;
• участие подставных лиц, искусственно завышающих стоимость лота;
• нечистоплотность организатора торгов.

Также требуется наличие определенного опыта. При этом у заинтересованных лиц могут возникнуть определенные сложности при заполнении заявки. Именно на этом этапе отсеивается большая часть потенциальных покупателей.

Так как малейшая ошибка при заполнении документов является формальным основанием для отказа в регистрации заявителя в качестве участника торгов.

Кто имеет право принять участие

Участвовать в покупке имущества могут все физические и юридические лица. Законом не предусмотрено каких-либо ограничений, кроме тех, что установлены регламентом торговой площадки. Граждане могут принимать участие в публичных торгах только с 18 лет .

Перед тем как пройти регистрацию на торговой площадке, участнику необходимо получить электронную цифровую подпись. Средняя стоимость электронной подписи составляет 6-8 тыс. руб.

Заказать ЭЦП можно на следующих порталах:

Срок действия электронного сертификата обычно составляет 12 месяцев. Аналогичный срок установлен для аккредитации участников на торговой площадке.

Какие необходимы вложения

Размер инвестиций напрямую зависит от того, какое имущество планирует покупать участник торгов.

1. Если акцент делается на автомобиле бизнес-класса, то стоимость подобных лотов может составлять около 500 тыс. руб.
2. При покупке коммерческой недвижимости необходимо будет приготовить не менее 1 млн. руб .

Таким образом, вполне ликвидные объекты распродаются по цене, которая от 2 до 5 раз меньше рыночной стоимости. Найти подходящие объекты заинтересованное лицо может через газету «Коммерсант».

Модель приобретения

Технология покупки имущества выглядит следующим образом:

• заинтересованное лицо проходит регистрацию на сайте торговой площадки;
• покупатель определяет максимальную сумму инвестиций;
• участник в соответствующем разделе выбирает подходящий объект продажи и его местонахождение;
• кандидат подает заявку на покупку имущества из личного кабинета;
• участник перечисляет первоначальный взнос на счет организатора торгов;
• победитель доплачивает разницу стоимости лота;
• организатор торгов заключает с победителем соответствующий договор.

Отдельно стоит сказать, что торги рассчитаны на повышение стоимости лота. Шаг аукциона составляет 5-10% от первоначальной стоимости имущества. Если объект не был реализован, происходит его уценка до 30% .

После повторных несостоявшихся торгов имущество выставляется на продажу по принципу публичного предложения.

Здесь цена лота идет на понижение. При этом шаг остается тот же, но, продолжительность торгов может составлять несколько месяцев.

Падение цены происходит автоматически каждый раз после того, как торги признаются несостоявшимися. Как следствие стоимость реализуемого объекта может упасть в разы по отношению к первичной стоимости.

Вопросы

При продаже активов должника нередко возникают следующие вопросы:

• какой порядок реализации залогового имущества;
• как быть, если имущество было выявлено после окончания процедуры банкротства;
• кто занимается изъятием залогового имущества;
• какой порядок оценки выявленных активов.

Продажа залоговых вещей

Распродажа активов часто является необходимой мерой в деле о несостоятельности должника. При этом заложенное имущество при банкротстве дает определенный приоритет кредиторам. Так как благодаря залогу заимодавец может частично или полностью удовлетворить свои требования.

Взыскание задолженности за счет залогового имущества допускается на любой стадии банкротства должника.

Однако подобная процедура может осуществляться только на основании судебного решения.

Для этого кредитору необходимо подать ходатайство в арбитражный суд. Пример можно

По итогам его рассмотрения суд вынесет соответствующее решение. Распродажа активов будет производиться через аукцион. Порядок проведения торгов определяет конкурсный кредитор. Реализация имущества должна проходить в разумные сроки.

Если кредитор отказывается от своего права определять регламент аукциона, то оно переходит к арбитражному судье. Торги проводят дважды, после чего они признаются несостоявшимися.

Если имущество не было продано, то кредитор должен принять его себе на баланс. Передача имущества происходит в 30-дневный срок со дня несостоявшихся повторных торгов. Дальнейшую судьбу нереализованных активов заимодавец определяет самостоятельно.

Единственным условием является обязательное уведомление конкурсного управляющего о принятом решении и перечисление 20-30% от стоимости оценки на счет должника.

Если заимодавец отказывает принять имущество на баланс, то оно передается для продажи путем публичного предложения.

При успешной распродаже имущества, вырученные деньги поступают на специальный счет должника, после чего направляются на удовлетворение требований залогового кредитора и погашение прочих издержек. Размер отчислений заимодавцу не должен быть менее 70% суммы, вырученной от продажи имущества.

Однако, если общая сумма задолженности меньше указанной величины, тогда кредитору перечисляется сумма равная размеру долговых обязательств. Оставшиеся 30% суммы зачисляются на счет должника.

Что делать, если обнаружилось имущество после завершения процедуры банкротства

По итогам процедуры банкротства, неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

Однако это не исключает возможность защиты прав кредитора в отношении имущества, которое было выявлено, например, у третьих лиц после окончания процедуры банкротства.

Это объясняется тем, что должник мог вывести ликвидные активы задолго до начала процедуры банкротства путем заключения фиктивных договоров.

Следовательно, подобное имущество далеко не всегда может быть выявлено своевременно. Дополнительно об этом сказано в .

Исчисление сроков исковой давности начинается с момента завершения конкурсного производства по делу о банкротстве должника.

Как изымают залоговое имущество

Изъятие и последующая реализация залогового имущества производится арбитражным управляющим. Его кандидатуру могут предложить конкурсные кредиторы, после чего арбитражный суд должен утвердить это решение.

На этапе внешнего управления полномочия руководителя должника прекращаются и переходят к арбитражному управляющему (). При этом изъятое имущество может быть передано на сохранность третьим лицам.

Оценка

Оценивание имущества осуществляет независимый оценщик. Оценка активов должника направлена на определение реальной рыночной стоимости имущества.
Полномочия по привлечению лиц, занимающихся профессиональной оценочной деятельностью, возложены на арбитражного управляющего (). Результаты оценивания оформляются в виде отчета.

Если гражданин признается банкротом по решению Арбитражного суда, все его имущество подлежит реализации. Реализация имущества должников - обязательная процедура, целью которой является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Каковы ее особенности и порядок осуществления?

Основания для реализации имущества

Согласно продажа имущества должников возможна только после реструктуризации задолженности. При реструктуризации разрабатывается и утверждается план ее погашения. Должник на этом этапе может быть ограничен в своих действиях, а его имущество еще не находится под арестом. Если реструктуризация не помогла погасить все обязательства перед кредиторами, начинается реализация имущества должников.

Продажа имущества инициируется только в судебном порядке в двух случаях:

1. По инициативе должников (решение утверждается после признания заявления о банкротстве полностью обоснованным).
2. По инициативе финансового управляющего (если в течение установленного срока не поступило ни одного предложения о плане погашения обязательств перед кредиторами).

Судебная процедура принятия решения

Признание физического лица банкротом и дальнейшая процедура продажи его имущества в судебном порядке возможны, если:

• конкурсные управляющие, должник или уполномоченные организации не смогли разработать и утвердить план реструктуризации;
• план реструктуризации не признан собранием кредиторов;
• суд в одностороннем порядке аннулировал исполнение плана реструктуризации;
• нарушены пункты мирового соглашения;
• после окончания процедуры реструктуризации долга дело о банкротстве возобновилось.

Реализация имущества должников после получения ими статуса банкротов производится под руководством финансового управляющего. Арест на имущество не накладывается. Однако гражданин ограничен в праве распоряжения собственностью. Все операции могут быть осуществлены только под контролем финансового управляющего.

Что подлежит реализации

С момента признания физического лица банкротом все его имущество подлежит реализации для погашения задолженности. Перечень предметов собственности, который не может быть реализован, определяется в 446 статье Гражданского кодекса. В него входят:

• жилье должника, если оно является единственным пригодным для его проживания;
• участок земли единственный пригодный для проживания;
• предметы индивидуального использования за исключением драгоценностей и роскоши;
• оборудование или инструменты, необходимые для выполнения работы;
• скот, корм, павильоны для животных, если они находятся в личном пользовании;
• продукты;
• топливо;
• награды и призы.

Продажа имущества должников невозможна при стоимости его менее 10 тысяч рублей. Все, что стоит дороже, выставляется на торги.

Полномочия финансового управляющего

Финансовый управляющий полностью распоряжается имуществом банкрота. Под его руководством проходят все операции, в том числе и реализация имущества должников на торгах. Сделки, которые проводятся банкротом лично, признаются ничтожными.

Управляющий может:

• распоряжаться деньгами неплательщика на его счетах в банках;
• проводить операции по этим счетам;
• выполнять юридические права неплательщика;
• присутствовать и сопровождать судебные процессы (сюда относятся также арест и реализация имущества должника).

Порядок реализации имущества должника

Процесс реализации имущества банкрота включает в себя четыре этапа.

1. Производится опись и оценка имущества. Все, подлежащее аресту и продаже на торгах, изымается. Выявляются предметы, которые не могут быть реализованы.
2. Под руководством финансового управляющего в суд подается положение о реализации предметов собственности с утвержденными сроками продажи и стоимостью.
3. Продажа предметов собственности на торгах. Как правило, процесс длится 6 месяцев, но этот срок может быть увеличен по решению суда. Имущество, которое передается кредиторам в счет погашения задолженности, также должно быть продано в течение этого периода. Предметы собственности, которые стоят дороже 100 тысяч рублей, реализуются на публичных торгах. Если финансовому управляющему не удается продать предметы собственности, они возвращаются должнику с составлением передаточного акта.
4. Средства, полученные от продажи предметов собственности, передаются кредиторам. Если их не хватает для полного погашения долга, неплательщик уже не обязан их выплачивать, поскольку признан банкротом.

Оценочные работы

Оценка имущества должника - важнейший этап в От ее исхода зависит эффективность исполнительных мер. Банкрот заинтересован в высоких оценках имущества, а кредиторы - в реальных.

Оценка предметов собственности неплательщика в соответствии с 85 статьей закона "Об исполнительном производстве" выполняется судебными приставами согласно актуальным рыночным ценам. Судебные приставы, как правило, привлекают к этому оценщиков, поскольку нередко должники и взыскатели бывают не согласны с результатами процедуры. Та сторона, которая оспаривает результаты работ, оплачивает в полной мере стоимость услуг оценщика.

Оценка стоимости ценных бумаг производится путем запроса судебных приставов к организаторам торгов на соответствующем рынке. Цена паев в инвестиционных фондах определяется путем запроса стоимости в управляющую организацию.

Торги по реализации имущества должников и порядок их проведения

После проведения оценочных работ начинается реализация предметов собственности должника на открытых торгах, которые проводятся в формате аукционов.

С каждым "шагом" аукциона возрастает стоимость лота. Размер "шагов" устанавливается организаторами торгов, как правило, он составляет не более 10% первоначальной стоимости предмета. Принимать участие в торгах может каждый житель России. Выигрывает тот, кто предлагает большую сумму.

Ответственными за проведение торгов назначаются финансовые управляющие, либо сторонние предприятия. Организационные работы по проведению аукциона оплачиваются из средств неплательщика.

Торги имущества должников признаются несостоявшимися, если ни один потенциальный покупатель не подал заявку на участие. Если заявка была подана одним покупателем и в ней была указана стоимость лота выше первоначальной, финансовый управляющий продает объект собственности банкрота.

Если не состоялись, они проводятся вторично. При этом цена лотов будет ниже примерно на 10 % изначальной стоимости. Если вторая попытка проваливается, продается за счет публичного предложения. Стоимость и сроки реализации в публичном предложении снижаются пропорционально времени продажи объектов собственности.

Торговые площадки

На электронных торговых площадках происходит реализация имущества должников. «Сбербанк АСТ» является наиболее популярной среди них. Также существуют и другие онлайн-площадки:

• "Фабрикант" (сайт гарантирует прозрачность проведения сделок, предлагает более 30 типов процедур купли-продажи).
• "Центр Реализации" (организует торги на повышение или понижение).
• "Лот-Онлайн" (универсальная площадка, с помощью которой реализуются предметы, товары и услуги).
• "ЮТэндер" (полностью автоматизированная площадка, которая хранит данные о торгах в течение 10 лет).

"Сбербанк АСТ": особенности

Как уже говорилось, одна из крупнейших электронных торговых площадок в России, где происходит реализация имущества должников, - «Сбербанк АСТ». Аббревиатура АСТ расшифровывается как «автоматизированная система торгов».

Появилась она в июне 2009 года по распоряжению российского правительства как оператор по проведению электронных торгов, в сферу деятельности которого входит заключение госконтрактов на поставку товаров и оказание услуг для нужд страны.

Регламент ее работы полностью определен в Федеральном законе № 94.

По приказу Министерства экономического развития в 2009 году «Сбербанк АСТ» выбрали победителем по результатам конкурса среди электронных площадок. В этом же году организация получила государственную аккредитацию на пятилетний период.

«Сбербанк АСТ» занимается проведением электронных торгов по запросу различных коммерческих предприятий и предоставляет площадки для крупных корпоративных клиентов. Также здесь производятся закупки для нужд самого «Сбербанка России».

Какие виды задолженности не могут быть аннулированы

Хотя продажа объектов собственности является эффективным методом удовлетворения требований кредиторов, банкротство не может аннулировать некоторые виды задолженности:

• алименты;
• платежи кредиторам по возмещению материального и морального ущерба, в том числе в связи с причинением вреда жизни и здоровью;
• обязательства по оплате труда;
• обязательства по выплате выходных пособий;
• возмещение банкротом убытков юридичекому лицу, бывшим участником которого он являлся;
• возмещение имущественного ущерба;
• задолженность за последствия ничтожных сделок.

Реализация имущества банкротов - многоэтапный процесс, требующий привлечения множества специализированных организаций. Она признается завершенной только после передачи денежных средств кредиторам. Но эта схема в реальной жизни далеко не идеальна. В судебной практике нередко применяются и дополнительные меры для скорейшей продажи имущества банкрота, в том числе и привлечение квалифицированных юристов для контроля за протеканием всего процесса.

Порядок реализации имущества должника регламентируется целым рядом статей ФЗИП (ст. 87, 87.1, гл. 9). Так, согласно ст. 87, при отсутствии спора о стоимости имущества должника, которая не превышает 30 000 руб., должник вправе реализовать такое имущество самостоятельно.

Принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством РФ. Специализированная организация обязана в десятидневный срок со дня получения имущества должника по акту приема-передачи размещать информацию о реализуемом имуществе в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, а об имуществе, реализуемом на торгах, также в печатных средствах массовой информации.

Имущество, арестованное или изъятое при исполнении судебного акта о конфискации, передается государственным органам или организациям для обращения в государственную собственность в соответствии с их компетенцией, устанавливаемой Правительством РФ.

Реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает 500 000 руб., включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию. Он также обязан передать специализированной организации, а специализированная организация обязана принять от судебного пристава-исполнителя для реализации имущество должника в течение десяти дней со дня вынесения постановления о передаче имущества должника на реализацию. Передача специализированной организации имущества должника для реализации осуществляется приставом-исполнителем по акту приема- передачи.

Цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных ФЗИП.

Если имущество должника, за исключением переданного для реализации на торгах, не было реализовано в течение одного месяца со дня передачи на реализацию, то судебный пристав- исполнитель выносит постановление о снижении цены на 15%.

Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то пристав направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. При наличии нескольких взыскателей одной очереди предложения направляются взыскателям в соответствии с очередностью поступления исполнительных документов в подразделение судебных приставов.

Нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на 25% ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.

В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых (отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой) возвращается должнику.

О передаче нереализованного имущества должника взыскателю судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем. Передача имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи.

Должник вправе в срок, не превышающий десяти дней со дня его извещения об оценке имущества, произведенной приставом- исполнителем или оценщиком, ходатайствовать о самостоятельной реализации указанного имущества, если его стоимость не превышает 30 000 руб. При поступлении от должника ходатайства о самостоятельной реализации такого имущества, судебный пристав- исполнитель выносит постановление об отложении применения мер принудительного исполнения, в котором определяет, что денежные средства в размере, указанном в постановлении об оценке такого имущества, вырученные должником от реализации, должны быть перечислены им на депозитный счет подразделения судебных приставов в срок, не превышающий десяти дней со дня вынесения постановления, и предупреждает должника об ответственности за совершение незаконных действий в отношении такого имущества и о последствиях его нереализации.

В случае нереализации должником в установленный срок данного имущества судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение об оставлении за собой такого имущества, а в случае отказа взыскателя от оставления за собой нереализованного имущества выносит постановление о передаче такого имущества на принудительную реализацию, копия которого направляется сторонам исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем его вынесения.

Взыскатель в срок, не превышающий десяти дней со дня его извещения о том, что стоимость имущества должника, оценка которого произведена приставом-исполнителем или оценщиком, не превышает 30 000 руб., вправе ходатайствовать об оставлении за собой указанного имущества в счет погашения взыскания. Судебный пристав-исполнитель при отсутствии ходатайства должника о самостоятельной реализации либо при нереализации должником в установленный срок этого имущества, на основании соответствующего ходатайства взыскателя, выносит постановление о передаче ему указанного имущества по цене, определенной судебным приставом или оценщиком.

Если стоимость имущества должника превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, взыскатель вправе оставить за собой такое имущество при условии одновременного перечисления соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов.

При поступлении ходатайств об оставлении за собой данного вида имущества от нескольких взыскателей одной очереди данное имущество передается в соответствии с очередностью поступления исполнительных документов в подразделение судебных приставов. Передача имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи. В случае отказа взыскателя от передачи ему такого имущества должника либо непоступления от него ходатайства об оставлении за собой такого нереализованного имущества данное имущество подлежит принудительной реализации.

Реализация имущества должника на торгах

В соответствии со ст. 89 ФЗИП реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Ценные бумаги, обращающиеся на организованных торгах, подлежат реализации на таких торгах. Ценные бумаги подлежат продаже на торгах брокером или управляющим (если ценные бумаги переданы ему в управление), являющимся участником соответствующих торгов.

Организованные торги, проводимые организаторами торговли, осуществляются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об организованных торгах, без применения положений ст. 90-92 ФЗИП.

Ценные бумаги выставляются на организованных торгах по цене не ниже средневзвешенной цены этих ценных бумаг за последний час торгов предыдущего торгового дня. Заявка на продажу ценных бумаг на организованных торгах может выставляться неоднократно в течение двух месяцев со дня получения постановления судебного пристава. Если в двухмесячный срок со дня получения брокером или управляющим постановления судебного пристава- исполнителя ценные бумаги не были проданы на торгах, то пристав-исполнитель предлагает взыскателю оставить ценные бумаги за собой по средневзвешенной цене этих ценных бумаг за последний час торгов последнего торгового дня, в который брокер или управляющий выставлял их на торги.

При передаче для реализации недвижимого имущества к постановлению судебного пристава-исполнителя и акту приема- передачи прилагаются:

1) копия акта о наложении ареста на имущество должника;

2) правоустанавливающие документы и документы, характеризующие объект недвижимости;

3) копии документов, подтверждающих право на земельный участок, в случае продажи отдельно стоящего здания.

При передаче для реализации объекта незавершенного строительства к постановлению судебного пристава-исполнителя и акту приема-передачи, кроме указанных документов, прилагаются копия решения об отводе земельного участка и копия разрешения органа государственной власти и (или) органа местного самоуправления на строительство.

При передаче для реализации права долгосрочной аренды недвижимого имущества к постановлению судебного пристава и акту приема-передачи прилагаются также копия договора аренды и копия документа, подтверждающего согласие арендодателя на обращение взыскания на право долгосрочной аренды, либо документа, предоставляющего возможность передачи права долгосрочной аренды без согласия арендодателя.

Не допускается заключение договора по результатам торгов ранее чем через десять дней со дня подписания протокола, на основании которого осуществляется заключение договора, а в случае, если предусмотрено размещение указанного протокола на сайте в сети «Интернет», ранее чем через десять дней со дня такого размещения.

Торги, согласно ст. 90 ФЗИП, должны быть проведены в двухмесячный срок со дня получения организатором торгов имущества для реализации.

Извещение о проведении торгов размещается на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для размещения информации о проведении торгов, определенном Правительством РФ. До определения Правительством РФ официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для размещения информации о проведении торгов извещение о проведении торгов размещается на официальном сайте организатора торгов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и опубликовывается им в периодическом печатном издании, определяемом Правительством РФ. Информация о проведении торгов должна быть доступна для ознакомления всем заинтересованным лицам без взимания платы.

Торги могут быть признаны несостоявшимися в случаях, если:

1) заявки на участие в торгах подали менее двух лиц;

С середины 2010 года имущество должника, объявленного банкротом, реализуется в рамках аукциона. Эти действия завершают процедуру банкротства путем частичного или полного удовлетворения требований кредиторов.

Когда имущество должника может быть реализовано на торгах?

Реализовать движимое или недвижимое имущество можно следующим образом:

1. Открытый аукцион , в котором может принять участие любой желающий, за исключением случаев, когда к продаже предложено имущество, ограниченное в обороте, например, оружие или драгоценности.
2. Конкурс , применение которого обязательно, если планируется реализовать культурно-исторический памятник, являющийся культурной или художественной ценностью. Среди обязательных условий данного вида торгов можно выделить следующий момент: безопасность и свободный доступ к культурному наследию.

Принципиальная разница вышеописанных торгов таится также в основаниях определения победителя. Так, если речь идет об аукционе, то достаточно предложить наивысшую цену , а если о конкурсе , то нужно будет гарантировать исполнение каждого условия .

Торги, посредством электронных площадок, доступны всем предварительно зарегистрированным и аккредитованным юридическим и физическим лицам, вовремя и правильно подавшим заявку на участие.

В основе проведения аукциона лежат базовые правовые нормы, определенные в статьях 28, 110 и 111 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве). Приказ МЭР России от 15 февраля 2010 г. № 54 гласит о порядке продажи имущества должника на открытом аукционе. Сама процедура проведения электронных торгов определена в правилах электронной торговой площадки, занимающейся проведением аукционов.

В российском законодательстве предусмотрено последовательное проведение определенных этапов процедуры банкротства организации, в том числе реструктуризации долга (погашение долгового обязательства перед каждым кредитором без применения каких-либо ограничений в отношении лиц-банкротов, в том числе арестов счетов и имущества должников). Только после признания того, что данные действия несостоятельны, в отношении должника начинает реализовываться следующий этап банкротства – продажа имущества.

Основанием для вынесения судом решения о том, что предприятие-банкрот должно приступить к реализации своего имущества, может служить:

1. Ходатайство должника. Решение принимает арбитражный суд в соответствии с проведенной оценкой обоснованности заявления, в котором указана несостоятельность должника ввиду того, что отсутствует стабильный источник получения дохода. При этом продажа имущества начнется только после того, как будет признано банкротство.
2. Инициатива финансового управляющего . Банкротство и реализация имущества на торгах в целях погашения долга в данном случае возможно, если в течение установленного законом срока не был представлен ни один план, направленный на реструктуризацию задолженности. При этом реализация объектов и предметов собственности практически идентична с арестом имущества в соответствии с исполнительным имуществом, так как финансовая несостоятельность не позволяет должнику выполнять с имуществом какие-либо действия по своему усмотрению, а именно: продавать, сдавать в аренду, передавать по наследству и т.д.

Признание физического или юридического лица банкротом и вынесение решения о том, каким образом, будет осуществляться дальнейшая реализация имущества, производится Арбитражным судом при соблюдении следующих условий :

• план-проект о планируемой реструктуризации не был предоставлен в установленный срок;
• члены собрания кредиторов не смогли прийти к единому мнению о плане реструктуризации;
• план реструктуризации долга не был исполнен в связи с отменой Арбитражного суда;
• возобновилось судебное производство по делу о банкротстве.

После того, как лицо было объявлено банкротом, суд должен подтвердить, что выбранный финансовый управляющий может дальше выполнять свои обязанности во время реализации имущества.

Что не может быть продано?

Организация, признанная банкротом, должна реализовать свое имущество, чтобы полностью или частично погасить свою кредиторскую задолженность.

Должник-банкрот не обязан реализовывать имущество на общую стоимость не более 10 тыс. рублей.

Гражданско-Процессуальный Кодекс гласит, что торги не должны проводиться в отношении следующего имущества должника :

• единственное жилье (квартира или дом, приобретенный по ипотечному кредиту, и по которому не выполнено долговое обязательство, не относится к данному положению);
• земельный участок, служащий местом расположения единственного жилья должника и его семьи;
• вещи, находящиеся в индивидуальном пользовании , например, одежда, продукты, средства гигиены и т.д.;
• оборудование, без наличия которого прервется профессиональная деятельность (максимальный размер его стоимости не должен превышать 100 МРОТ);
• домашние питомцы и корм ;
• хозяйственные постройки, необходимые для содержания животных, в отношении которых не ведется предпринимательская деятельность;
• приз или Президентская награда.

Все остальное, в том числе и часть собственности или совместно нажитое имущество, может реализовываться путем проведения электронных торгов.

Порядок реализации имущества на торгах

Начинать реализацию имущества можно только после того, как суд введет конкурсное производство. Продолжительность процедуры – 6 месяцев, срок продления также составляет 6 месяцев.

Среди основных этапов обычно выделяют:

1. Опись и оценку имущества. Осуществлением данного этапа должен заниматься финансовый управляющий. Необходимо определить какие объекты будут продаваться, а какие – нет. Все имущество, на которое можно наложить арест, подлежит изъятию у должника.
2. Представление суду утвержденного на собрании кредиторов отчета с подробным описанием сроков, условий, порядка реализации имущества и его стоимости.
3. Непосредственный процесс продажи объектов и предметов имущества путем применения торгов. Продолжительность процедуры не должна превышать 6 мес., но в соответствии с решением суда ее можно продлить на такой же период. В отношении предметов собственности, стоимость которых превышает 100 тыс. руб., необходимо применять публичные торги. Если финансовый управляющий так и не смог реализовать предметы собственности, то должник имеет право получить их назад в полном соответствии с передаточным актом.
4. Денежная сумма, образовавшаяся после продажи собственности, передается кредиторам. Если после проведения всех вышеописанных действий, долг так и не был погашен полностью, с неплательщика снимается ответственность по его выплате, так как ему уже присвоен статус «банкрот».

Оценка и определение порядка платежей кредиторам

Никому неизвестно каким имуществом владеет каждый отдельно взятый должник, следовательно, и унифицированного подхода к оценке имущества при проведении процедуры банкротства, невозможно разработать.

На федеральном уровне созданы некоторые стандарты оценки , исходя из которых, сформировались специальные правила для определения стоимости тех или иных видов объектов (недвижимость, акции, нематериальные активы и т.д.). Поэтому оценщику, столкнувшемуся с необходимостью оценки объекта, на который распространяется ряд специальных правил, должен использовать их так же, как и общие положения закона, описывающего оценочную деятельность.

Очередность платежей кредиторам установлена законом «О несостоятельности (банкротстве)» и не может изменяться в произвольном порядке.

Существует очередная и внеочередная задолженность :

1. В первую очередь должен быть погашен первостепенный (внеочередной) долг , появление которого случилось уже после того, как началась процедура банкротства.
2. Ко второй очереди относятся платежи, возникшие до объявления о банкротстве:

• расходы, вызванные с предотвращением потенциальной техногенной или экологической катастрофы (если прекращение деятельности предприятия-банкрота может привести к подобным последствиям);
• траты, которых потребовало ведение дела о банкротстве;
• заработная плата и выходное пособие работникам;
• оплата коммунальных услуг, обязательных для поддержания нормального режима работы компании;
• прочие текущие выплаты.

Только после этого, можно приступать к погашению:

• долгов перед гражданами, которым действия компании-банкрота причинили вред здоровью или жизни;
• задолженности перед остальными кредиторами (поставки, банковские кредиты и т.д.).

Сразу после того, как завершились оценочные работы, можно приступать к реализации имущества должника путем проведения открытых торгов.

Каждый «шаг» аукциона повышает стоимость лота. Величину «шага» устанавливает организатор торгов, как правило, она должна составлять не более 10% от обозначенной вначале суммы.

Право участвовать в торгах есть у каждого жителя России. Победителем становится тот, кто предложил самую высокую цену.

Ответственным за проведение торгов может быть финансовый управляющий или стороннее предприятие . Компенсация организационных работ по проведению аукциона ложится на плечи неплательщика.

Если в процессе проведения аукциона ни один из участников не выдвигает ценовое предложение, то торги признаются несостоявшимися. При наличии же хотя бы одной заявки с ценой выше первоначальной, можно говорить о продаже объекта собственности.

Площадки

Реализовать имущество должника можно на одной из следующих площадок :

1. Сбербанк АСТ;
2. Фабрикант;
3. Лот-Онлайн;
4. Центр Реализации;
5. ЮТэндер.

Повторные торги

Если публичные торги не состоялись, их нужно провести второй раз. При этом стоимость лота необходимо снизить примерно на 10% . Если же вторую попытку так же не удалось реализовать, то конкурсную массу продают путем публичного предложения. Цена и срок реализации в данном случае снижаются в соответствии с тем, сколько по времени продается объект собственности.