Главная » Персонал » Какое имущество реализуется при банкротстве физического лица. Процедура реализации имущества гражданина

Какое имущество реализуется при банкротстве физического лица. Процедура реализации имущества гражданина

Основная цель признания должника финансово несостоятельным или банкротом, будь-то юридическое или физическое лицо, – удовлетворение кредиторских требований. Случаев доведения до конца этой процедуры и признания должника банкротом намного больше, чем его , санация или реабилитация.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этим процессом занимается, назначенный судом , к которому переходят все полномочия по управлению предприятием. Именно он проводит собрание кредиторов, формирует их реестр и список требований, а также ним организовывается реализация имущества при банкротстве и распределение вырученных средств.

Для погашения долгов взыскание обращается на денежные средства (банковские счета, наличные) должника и его имущество.

Как правило, денег у банкрота недостаточно или их вообще нет, поскольку они были истрачены еще до банкротства на текущие потребности, поэтому зачастую единственным источником для погашения долгов являются средства, вырученные от продажи его имущества.

Спорные моменты

Со всеми спорными ситуациями и претензиями участники процесса могут обращаться к конкурсному управляющему. Это касается всех моментов процедуры, включая организацию , аукционов, оценки имущества и прочих вопросов. Если действия управляющего не удовлетворяют, необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением, что может сделать каждый участник процедуры в любое время.

Зачастую возникают спорные вопросы оценки имущества, например, включать ли старую офисную мебель, бытовую технику в неудовлетворительном состоянии в конкурсную массу. Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.

Арбитражный суд, рассмотрев внесенное ходатайство участников процесса вправе исключить из конкурсной массы объекты, подлежащие взысканию по исполнительным документам, и доход от продажи которых существенно не будет влиять на требования кредиторов. Общая стоимость их не может быть больше 10 тыс. руб . Их перечень утверждается судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

По спорным моментам, касающихся сделок гражданина по конкурсному имуществу, совершенными без участия финансового управляющего, применяется следующее правило: все они ничтожные.

Важные детали

Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру. Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования.

Конкурсная процедура вводится в таких случаях:

непосредственно арбитражным судом, если он откажет в утверждении плана, представленного должником для погашения долгов и санации предприятия, или отменит его;
по ходатайству арбитражного управляющего соответственно результатам рассмотрения плана погашения долгов на собрании кредиторов;
если нарушен порядок кредиторского собрания, на котором рассматривался вопрос утверждения плана или если им не одобрен план и сразу принято решение о реализации имущества;
нарушение .

В процедуре банкротства стадия реализации имущества называется конкурсным производством, она вводится решением арбитражного суду и длится не более 6 мес. с возможностью продления еще на 6 мес . Судом назначается конкурсный или, как иногда его еще называют на этой стадии, финансовый управляющий, который контролирует и организовывает реализацию имущества.

Руководство предприятия или ИП обязано предоставить управляющему всю информацию об имуществе на протяжении 15 дней после его запроса. За сокрытие имущества, информации о нем, за подделку документов предусмотрена административная или криминальная ответственность.

Что затрагивается

Имущество гражданина, в полном объеме принадлежащее ему на дату его признания арбитражным судом банкротом, то есть на дату введения стадии реализации, а также, которое было выявлено или приобретено после принятия указанного решения, включается в конкурсную массу. Исключение составляют объекты, не подлежащие продаже согласно закону.

Чаще всего возникают спорные моменты при определении имущества, на которое можно обратить удержание, поэтому закон четко регламентирует (), какое имущество подлежит принудительной реализации:

жилье, нежилые помещения, земля, дачные участки, нежилые помещения, их части;
процесс продажи касается драгоценностей, предметов роскоши, если их цена больше 100 тыс. руб. к этой категории относятся также автомобили;
оборудование, имущественные комплексы, товары и материалы;
бытовая техника, кроме вещей первой необходимости;
все остальное имущество должника, кроме нижеуказанного.

Реализация имущества гражданина при банкротстве не затрагивает:

жилье, земельные участки, если должник и его семья совместно проживают там и помещение является единственным пригодным, как постоянное жилье, кроме случаев, если они являются предметом ипотеки или куплены в кредит;
деньги и продукты стоимостью в границах прожиточного минимума для гражданина и лиц, находящихся на его иждивении;
предметы быта, гигиены и для личного пользования (одежда, обувь), не относящиеся к объектам роскоши;
имущество профессиональной деятельности, если его цена до 100 МРОТ ;
объекты, относящиеся к наградам, призам, памятным знакам;
сельскохозяйственные животные и скот, а также корма для него и сельхоз помещения, не использующиеся для предпринимательства;
семена для очередного посева;
средства, в том числе и транспортные, необходимые для повседневных нужд инвалидов;
средства для приготовления пищи и обогрева (топливо, кухонная плитка).

Для должника предусмотрена возможность предложить исключить из конкурсной массы особо дорогие для него вещи, если их цена не больше 10 тыс. руб .

При банкротстве ИП продажа также затрагивает имущество, принадлежащее на праве общей собственности супругам. Один из них, включая бывшего, вправе участвовать в процедуре банкротства в вопросах, касающихся реализации совместного имущества.

Имущество супругов, включается в конкурсную массу и после его реализации доля средств должника идет на погашение долгов, а остальное возвращается другому супругу.

Если у одного из них или обоих есть претензии к указанному выше порядку реализации, доля из совместного имущества выделяется судом. Им же рассматриваются любые иные претензии. Обратиться в суд с вопросом о выделении доли могут кредиторы, супруги, арбитражный управляющий.

При наличии общих обязательств – солидарных, поручительских или касающихся залога – часть выручки, принадлежащая супругу, выплачивается ему только после удержания взносов по общим обязательствам за счет денег супруга.

Ситуации распродажи

На практике возникает исчерпывающий перечень ситуаций по распродажу имущества банкрота. Физическое лицо подпадает под такой же порядок его реализации, как и юридическое.

Указанная процедура возникает только в одном случае – введении судом стадии конкурсного производства в процессе банкротства. Причем продается не только имущество в натуре, но и права банкрота, например о взыскании долгов с третьих лиц.

Если первые торги признаны несостоятельными, то назначаются повторные торги, при этом начальная стоимость имущества уменьшается на 10% . Если же и они будут признаны несостоятельными, то имущество реализуется посредством публичного предложения, то есть с помощью прямых продаж.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Итак, к реализации имущества приступают после введения судом стадии конкурсного производства, реализация длится 6 мес. с возможностью продления судом еще на 6 мес.

Ее этапы:

Опись и оценка финансовым управляющим имущества. Устанавливаются объекты, которые можно продать, а также, которые не подлежат реализации.
Управляющий представляет в суд, утвержденный на собрании кредиторов отчет, в котором описаны сроки, условия, порядок реализации имущества и его стоимость.
Сам процесс продажи. Для этого существуют специальные процедуры: публичные торги, если иное не предусмотрено кредиторским собранием или арбитражным судом. На открытых торгах в обязательном порядке продаются драгоценности, объекты роскоши стоимостью от 100 тыс. руб . и недвижимость независимо от стоимости.
Если все имущество продано и средств все равно не хватило на выплату долгов, обязательства должника считаются выполненными. Но при этом следует учесть, что долги ИП по потребительским кредитам не списываются и переходят к нему как к физическому лицу. Не списываются также алименты, обязанности по выплате морального ущерба, а также по ущербу, нанесенному жизни и здоровью.

Пути решения вопроса

Для продажи имущества существует несколько способов. Вся информация о продаваемом имуществе публикуется в официальных («КоммерсантЪ») и специализированных изданиях, а также размещается на любых электронных ресурсах интернета по желанию управляющего или кредиторов.

Законодательством предусмотрена возможность торгов на специальных электронных площадках интернета (например «Сбербанк – АСТ»), это гарантирует публичность и состязательность процесса. Для ряда случаев законом предусмотрена электронная форма торгов как обязательная.

Торги, конкурсы и аукционы

Существует две формы реализации имущества должника:

или публичного предложения (прямой продажи);
конкурс.

Аукцион проводят путем повышения начальной стоимости лота на установленный организатором «шаг» в размере 5 -10% .

Имущество продается посредством открытых торгов, на закрытых торгах реализуется имущество, ограниченное в обороте, его участниками могут быть лишь субъекты, которые могут владеть им согласно закону.

Конкурс применяется для объектов культурного наследия (памятников истории и культуры). Приобретая такое имущество, покупатель берет на себя обязанности по его сохранению, охране и содержанию.

Продажа оформляется договором купли-продажи с арбитражным управляющим и победителем торгов, который должен внести средства на протяжении 30 дней с момента подписания договора. Денежные средства включаются в конкурсную массу.

Аукционы и торги проводятся также в . Для этого арбитражным управляющим или организатором торгов заключается договор с операторами электронных площадок. Такие площадки могут быть государственными, частными, принадлежать кредиторам.

Регистрация на государственных площадках бесплатная, частные же могут устанавливать плату за регистрацию. Тарифы могут включать регистрационные сборы и определенный процент от продажи лота.

Особенностью электронных торгов есть то, что все документы имеют электронную форму, используется электронная подпись. Лоты прописаны отдельными позициями с обозначением стоимости, даты старта и окончания торгов.

Для лотов со значительной стоимостью может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к информации о торгах всегда бесплатный.

О начале торгов арбитражный управляющий обязан опубликовать объявление за месяц до их проведения, указав точную дату. В процедуре принимают участь участники, подавшие заявки, перечислившие задатки, указанные в характеристиках лота, если таковые требуются. Основаниями отказа для участников является недостоверность представленной информации и документов, нарушающих форму заявления, а также отказ оплатить задаток.

Побеждает в аукционе тот участник, который последним заявил максимальную цену. По результатам торгов подписывается протокол, который в 2-дневный срок направляется победителю и управляющему.

Задаток возвращают всем, кроме победителя, который в 5-дневный срок должен подписать договор купли-продажи, а в 30-дневный срок – внести деньги, после чего ему передается имущество.

Если победитель аукциона отказывается подписать договор, задаток не возвращается, сделку аннулируют, и право выкупа переходит к предыдущему заявителю

Ограничения

Реализация имущества гражданина при банкротстве предполагает, что во время конкурсного производства с целью сохранения имущества должник отстраняется от управления и распоряжения своим имуществом, на него накладываются такие ограничения:

Запрещаются сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу.
Должник не имеет права распоряжения имуществом, включая недвижимость и бездокументарные ценные бумаги.
Исполнение третьими лицами на пользу банкрота имущественных обязательств осуществляется только через арбитражного управляющего. То же касается исполнения должником обязанностей на пользу третьих лиц.
Запрещается открывать банковские счета, снимать с них деньги – этим занимается конкурсный управляющий.
Если банкрот является участником юридических лиц, то за него соответствующие права и обязанности исполняет управляющий. Например, он голосует на акционерных, учредительских собраниях.
Если суд сочтет уместным, то может ограничить гражданина в выезде за границу до завершения процедуры.

Не позднее следующего дня после введения конкурсной стадии гражданин-банкрот обязан передать управляющему все банковские карты. А последний обязан в течении одного дня заблокировать операции и перечислить все средства на основной счет должника.

Новые порядки

Предусматривает для торгов обязательную электронную форму. Заложенное имущество не включают в состав конкурсной массы. Оно используется исключительно для удовлетворения кредитора, на пользу которого осуществлен залог, или же его продажа осуществляется исключительно с согласия такого кредитора.

Оценивает имущество арбитражный управляющий, кроме случаев, когда конкурсный кредитор, размер требований которого составляет 2% от общей суммы всех требований, пожелает привлечь оценщика.

В таком случае, в 10-дневный срок с даты , он направляет управляющему ходатайство об этом. В нем указывается имущество, которое подлежит оценке специалистом.

Ликвидатор организовывает и имеет право самостоятельно осуществлять торги в форме аукциона или привлекать специализированные организации с лицензией (товарные биржи) на электронных площадках в интернете.

Согласно последним изменениям в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», его предусматривает такие этапы процедуры реализации имущества:

инвентаризация имущества и его оценка;
в месячный срок после предыдущего пункта – направление собранию кредиторов предложения продажи имущества, в котором указывается его состав, стоимость и условия ее определения, опись, форма и условия торгов, сроки публикации и где опубликовать;
утверждение кредиторами предложения, а если оно не утверждается ими в 2-месячный срок , управляющий обращается в суд с ходатайством об этом;
процедура торгов, определения победителя и оформление права собственности на имущество.

При признании повторных торгов несостоятельными или, в случае не заключения договора купли-продажи, имущество продается в порядке публичного предложения. Кредиторы на своем собрании или комитете вправе сами определять порядок продажи по имуществу, балансовая стоимость которого на отчетную дату до введения конкурсной стадии меньше 100 тыс. руб .

По закону банкротом может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо. Поэтому на граждан РФ распространяется действие закона о несостоятельности (или банкротстве). Это значит, что при неблагоприятных условиях имущество должника может быть продано с молотка.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

По закону гражданин, который не в состоянии рассчитаться по текущим долгам и осуществлять ежемесячные обязательные платежи, может написать исковое заявление в суд и объявить себя .

Если этого не происходит, банкротство может быть инициировано другими лицами, официальными или физическими.

Чтобы выполнить требования кредиторов, суд распродает имущество гражданина, а на вырученные средства погашает сумму задолженности.

При банкротстве физлица применяются следующие процедуры:

Если реструктурировать долг невозможно, суду для завершения процедуры банкротства не остается ничего другого, кроме как реализовать имущество физлица-банкрота.

Что это такое

Под реализацией имущества физлица, признанного банкротом, поднимаются два характерных для юридической практики процесса:

В любом случае цель продажи имущества физлица-банкрота – погасить образовавшуюся задолженность, если иной способ обретения платежеспособности невозможен либо принятый ранее план поэтапной реструктуризации денежного долга не составлен (не подписан или нарушен).

К реализации отчуждаемого имущества судебная система приступает в момент принятия банкротного дела к производству (как только обоснованность искового заявления проверена) или после того, как будет установлена невозможность реструктуризации имеющейся или иной задолженности.

На кого распространяется

Закон о реализации имущества несостоятельного должника распространяется не только на добровольно объявившего себя банкротом гражданина.

Как только физлицо признается несостоятельным, вводится стадия реализации его имущества. Право распоряжение отчуждаемым имуществом передается конкурсному управляющему.

Деньги, вырученные финансовым управляющим в результате продажи личного имущества, распределяются между кредиторами в порядке очередности:

Реализация имущества банкрота проводится по закону и контролируется судебными органами.

Куда обращаться

Дела о банкротстве юридических и физических лиц относятся к компетенции арбитражных судов. Поэтому иск о банкротстве следует регистрировать в секретариате арбитражного суда, работающего по месту должника.

Если ранее в отношении должника были поданы иски в другие суды (например, в мировой суд с требованием о возврате долга), то с момента открытия банкротного дела они закрываются.

Дальнейшее предъявление финансовых претензий возможно лишь в рамках заведенного дела о несостоятельности (банкротстве).

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Открытие банкротного дела в отношении несостоятельного должника не означает, что его имущество будет тут же пущено с молотка.

У арбитражного судьи для принятия важного решение о конкурсном производстве, то есть о реализации принадлежащего банкроту имущества, должны быть веские основания.

Старт процедуры продажи имущества возможен в двух случаях:

Показатели	Описание
Если должник подал ходатайство с просьбой признать его официально банкротом	суд изучит степень его обоснованности. Если источника у гражданина на самом деле не существует, скорее всего, будет вынесено положительное решение и начата процедура продажи имеющегося имущества
Если ни одного проекта реструктуризации задолженности (ПРЗ) финансовый управляющий от должника не получил	он выносит на обсуждение перед собранием кредиторов предложение о старте процедуры продажи принадлежащего должнику имущества и направляет с соответствующее официальное ходатайство арбитражному судье

В последнем случае после продажи отчужденного имущества сумма вознаграждения управляющего составит два процента от вырученной суммы.

Однако решение о распродаже вещей должника может быть принято и самим арбитражным судом. Это происходит в том случае, если суд после изучения предложенного ПРЗ вынес отказное постановление.

В каких случаях судья может отказать в утверждении такого плана:

Пока суд не принял решение о признании гражданина банкротом, его имуществу ничего не угрожает.

Необходимые условия

Согласно закону банкротство физического лица-должника должно завершиться распродажей его имущества.

Однако предварительно делается попытка реструктурировать накопленный долг, то есть списать его часть, изменить условия договора, выплаты и т. п.

План удобной для всех сторон судебного процесса реструктуризации разрабатывается кредиторами и должником. Если сделать это нельзя, предварительный этап пропускается и сазу же инициируется реализация имущества.

На этапе разработки ПРЗ должник официально еще не считается полным банкротом. Он может пользоваться своими и распоряжаться имуществом.

Но как только судья выносит постановление о банкротстве и инициирует продажу банкротного имущества, статус физлица меняется.

Положительному решению о введении конечной процедуры распродажи конкурсной массы (то есть всего имущества должника) способствует следующее:

Показатели	Описание
Проект реструктуризации финансовой задолженности не был представлен в установленный законом срок	обязанности ложится на самого гражданина, конкурных кредиторов или уполномоченный орган
Кредиторы не приняли план реструктуризации имеющейся задолженности	на общем собрании
Арбитражный суд отменил представленный план ПРЗ	в одностороннем порядке
Возобновлено приостановленное ранее дело о несостоятельности	если нарушены условия заключенного прежде между должником и кредиторами мирового соглашения

Приняв решение о начале процедуры продажи конкурсного имущества, суд подыскивает кандидатуру финансового управляющего для контроля над исполнением судебного определения.

Этапы процесса

Длительный процесс судебной продажи (реализации) имущества проводится в несколько значимых стадий.

Вычленяются следующие этапы:

Показатели	Описание
Составление подробной описи вещей	принадлежащих должнику-банкроту, и проведение его приблизительной стоимости. Цель – получить точное представление об имеющемся имуществе и отделить вещи, подлежащие реализации на аукционе, от тех, которые с молотка нельзя
Представление в суд	с указанием сведений о начальной стоимости предназначенного для распродажи имущества, примерных сроках завершения аукциона, законных условиях проведения аукциона (отчет формируется финуправляющий)
Непосредственно этап продажи отчужденного имущества	в соответствии с ранее составленным списком

Если финуправляющему не удастся продать права на часть имущества, или кредиторы категорически откажутся в качестве возмещения потерь принять личные вещи банкрота, или снимут претензии к нему, то после завершения этапа продажи право физлица на пользование оставшимся имуществом полностью восстанавливается.

Что не подлежит продаже

По закону на часть имущества банкрота не может быть обращено судебное взыскание по исполнительному производству.

В список включены следующие виды имущества:

Показатели	Описание
(либо часть жилища)	являющееся единственной квартирой или частным домом, пригодным для проживания банкрота, его детей и прочих близких родственников
	где стоит указанное выше жилье
Утварь, мебель, предметы обстановки	в том числе предметы личного пользования (одежда, книги, обувь)
Имущество, которое позволяет банкроту заниматься профессиональной деятельность	но только в том случае, если стоимость указанных вещей ниже ста МРОТ
Племенные животные, скот, пчелиные семьи, птица, корма, семена, хозяйственные сооружения используемые под содержание животных	—
Деньги	в размере прожиточного регионального минимум самого банкрота и иждивенцев, находящихся у него на содержании
Продукты питания	—
Топливо	предназначенное для отопления жилища в соответствующий сезон или для приготовления пищи
Транспортные средства	и другое имущество, предназначенное для жизнедеятельности банкрота-инвалида
Госнаграды, почетные знаки, призы и т.п.	—

Предметы роскоши не входят в список неприкосновенных и вместе с другими вещами банкрота включаются в конкурсную массу.

Такой же период времени гражданин будет ограничен в возможности оформлять новые кредиты и приобретать недвижимость.

Кроме того, три года с момента завершения банкротного дела ему запрещено занимать руководящие должности.

Видео: реализация имущества с торгов

Особые нюансы

Имущество физлиц – индивидуальных предпринимателей, а также граждан, утративших этот статус, реализуется в том же порядке, который установлен законом в отношении конкурсного имущества банкротящихся юридических лиц.

Вся процедура реализации отчуждаемого имущества проводится под контролем финансового управляющего. Дела, относящиеся к области имущественных прав банкрота, ведется им же.

Единственное, что не входит в компетенцию управляющего, – это имущество, не входящее в конкурсную массу. Если банкрот не согласен с действиями финансового управляющего, он может обжаловать их через суд.

Процедура банкротства физлица, у которого нет никакого имущества, пройдет проще и быстрее. Сразу после открытия банкротного дела объявляется процедура продажи имущества.

Как только финансовый управляющий убедиться, что такового у должника нет, он направит соответствующий отчет в суд. Дело о банкротстве будет закрыто.

Должнику, который решит инициировать процедуру банкротства, придется платить немалую заработную плату финуправляющему.

По закону заработная плата управляющего не может быть ниже 10 тыс. в месяц. Для физического лица, оказавшегося в ситуации банкротства, эта сумма может оказаться существенной, особенно если дело затянется на несколько месяцев.

Чем регулируется

Перечень имущества, которое включается в конкурсную массу, а также список имущества, на которое не может быть направлено взыскание, содержится в:

Порядок реализации имущества физлиц, относящегося к из предпринимательской деятельности, разъяснен Постановлением Пленума Верховного суда РФ:

Здравствуйте, Александр!

назначили торги по имуществу, квартира в ипотеке, первые торги не состоялись, цену снизили на 10%.
Сколько должно быть не состоявшихся торгов чтобы жилое помещение признали не подлежащим продажи, и как поступят с предметом залога в случае не реализации?
Александр

Если после повторных торгов квартира так и не будет реализована, то залоговый кредитор (банк) вправе оставить ее за собой в счет погашения долга с оценкой на 10% процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

В этом случае квартира перейдет в собственность залогодержателя и последующие торги не проводятся.

Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
4.1. В случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Могут ли снижать бесконечно, когда например рыночная стоимость 4,6 млн, долг по ипотеке 2.7 млн., цена торгов уже 3,2мл, начальная цена была 3,6млн, шаг снижения 10%.

Дальнейшее снижение цены возможно, если квартира будет продаваться посредством публичного предложения - это в том случае, если залоговый кредитор не согласится после повторных торгов сразу оставить ее за собой.

4.1.
Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона.
4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.

Снизят ли до 2 млн например, или ниже остатка долга перед залогодателем не снизят?
Александр

Как правило дальнейшее снижение ниже остатка долга не происходит, поскольку кредитор заинтересован в первую очередь в погашении всей задолженности. Соответственно ни в сторону уменьшения (когда остается долг (хотя все же иногда встречается), ни в сторону превышения долга (когда в конкурсную массу кредитором перечисляется сумма остатка - превышения над долгов) кредитор не заинтересован.

Я не могу найти, где то читал что реализация может пройти «иным способом», например могу я найти сам покупателя через авито или прочее и заключить с банком договор 3х сторонний о продаже залога по нормальной рыночной цене, а не через открытые торги за копейки??
Александр

Это возможно, например, в случае заключения мирового соглашения.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)

Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения
1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.
2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

В противном случае, недвижимость реализуется только на торгах.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина
3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным , , , настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

непредставление плана реструктуризации задолженности;
неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
происходит снятие ареста с такого имущества;
прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
информацию о банковских счетах и вкладах;
данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
предметы обстановки, одежда, обувь;
домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

Погашение текущих платежей:
- вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
- 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
- во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
- в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
- производятся иные текущие выплаты.
Погашение требований конкурсных кредиторов:
- в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
- во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
- в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.