Главная » Бизнес идеи » Последствия признания гражданина банкротом. Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Последствия признания гражданина банкротом. Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

реструктуризация долгов;
реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
госпремии и награды;
бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается	,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

сам гражданин;
кредитор;
уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

список кредиторов;
выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
принадлежащего имущества;
(за три последних года);
документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
(при наличии);
копия (если имеется);
СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

фамилия, имя, отчество;
место регистрации и проживания, контактные данные;
сведения о кредиторах;
актуальная сумма задолженности;
план действий;
протокол собрания кредиторов;
ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

Подготовить необходимый пакет документов.
Оплатить и необходимые взносы.
Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

реструктуризация долга;
заключение мирового соглашения;
признание банкротства и реализация имущества;
отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
введение реструктуризации;
включение кредиторов в реестр;
прекращение банкротства;
утверждение/отстранение финансового управляющего;
назначение реализации имущества;
результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
Нельзя покупать доли в ООО или акции.
В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
Может налагаться запрет на выезд из РФ.
Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

Последствия банкротства физического лица могут быть как положительными, так и отрицательными. Все зависит от способа осуществления данной операции. Каждый может столкнуться с трудными финансовыми ситуациями. И именно может частично или в полной мере избавить физическое лицо от кредитных обязательств.
Но не стоит забывать, что после осуществления данной операции должника предостерегают и некоторые неприятные последствия.
Банкрот обременяется рядом ограничений, который сильно сужает возможности его финансовой деятельности. Многие из желающих просто не осведомлены о них. Именно поэтому после признания себя банкротом можно очень сильно разочароваться.

Во время судебного процесса над делом о признании физического лица неплатежеспособным к нему применяется ряд ограничений.
Первое из них — то, что должник не имеет права проводить процедуры на безвозмездной основе. Дарение имущества или денежных сумм в период признания физического лица банкротом являются неправомерными действиями. За них нарушителю грозит административное или уголовное наказание в строгом порядке.
Второе ограничение — то, что любые финансовые операции должны быть согласованы с . К примеру, продажа товаров, которые находятся в собственности должника, обязана быть одобрена данным специалистом.

Наконец, физическое лицо, признанное банкротом, не имеет права скупать акции, определенные доли в бизнесе. К тому же должник не должен вносить уставные капиталы в предприятия и организации.
Негативные последствия на стадии реализации имущества
После признания лица банкротом следует процесс реализации его имущества в пользу кредитной организации. Последствия признания гражданина банкротом на данном этапе таковы:
Во-первых, все имущество во время реализации находится под полным контролем кредитного управляющего. Его услуги на данный момент являются очень дорогостоящими. Но кредитный управляющий обязан руководить процессом реализации имущества строго в соответствии с законодательством государства.
Во-вторых, совершение серьезных ошибок на стадии реализации собственности может грозить . Все имущество возвращается в собственность должника.
В-третьих, после признания физического лица банкротом тот должен передать кредитному управляющему все имеющиеся дебетовые и кредитные карты. При наличии доли уставного капитала в бюджете определенного предприятия кредитный управляющий представляет физическое лицо в его делах.
Наконец, специалист распоряжается всеми лицевыми счетами должника. Он может как открывать, так и закрывать их, осуществлять переводы средств и т. д. Самостоятельное открытие собственного лицевого счета физическим лицом запрещено.

В некоторых случаях суд может наложить ограничение на выезд должника за границу, но только на время проведения процедуры. После банкротства это ограничение снимается.
Положительные последствия осуществления процедуры банкротства
Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:
Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств . Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют права предъявлять к нему претензии.
Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплаты кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.
Важно! Кредитные организации не имеют права перекладывать обязанности по выплату взносов по кредиту на близких родственников должника. полностью уничтожает шанс воздействия кредитных организаций на его семью.

Пути осуществления процедуры
Исход процедуры признания должника банкротом полностью зависит от пути ее осуществления, который был выбран должником. Существует всего три способа, с помощью которых можно признать физическое лицо неплатежеспособным.
Реструктуризация
Первый способ — реструктуризация долгов . Он идеально подходит для должников, которые просрочили выплаты по кредиту на довольно большой срок. Реструктуризация долгов позволяет полностью избавиться от обязательств в погашении процентов, установленных с учетом договора по кредиту, на определенный срок. Зачастую данный срок составляет 3 года.
Но для осуществления процедуры признания банкротом физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям. Первое из них — то, что основной доход должника должен быть выражен в «белой» зарплате. «Белая» заработная плата представляет из себя особый вид доходов, чей полный размер фигурирует во всей документации Пенсионного фонда России и Налоговой службы.
Исходя из размеров «белой» заработной платы, в государственный бюджет начисляются налоги по определенной процентной ставке. И второе требование — то, что дохода физического лица должно хватать на достойное обеспечение себя и всех членов собственной семьи.
Все расчеты производятся с использованием установленных в государстве прожиточных минимумов для определенных слоев населения. При соответствии физического лица обоим требованиям правомерно проводить процедуру признания его банкротом с помощью реструктуризации долгов.
Продажа имущества
Второй способ — реализация имущества . Он является наиболее популярным среди российских должников. Реализация имущества полностью освобождает физическое лицо от кредитных обязательств. Имущество на определенную сумму реализуется в пользу кредитной организации. Тем самым, физическое лицо может полностью погасить долги по кредиту.
Все имущество должника реализуется через торги. Кредитный управляющий, который нанимается самим должником, курирует данную операцию. Он заинтересован в том, чтобы продать тот или иной товар, ранее находившийся в собственности физического лица, по достойной цене. Кредитный управляющий не в праве занижать или завышать цену имущества при его реализации.
Для дорогостоящих товаров (себестоимость превышает 100 тысяч рублей) их реализация производится только на открытых торгах. Это необходимо для прозрачности и законности процедуры.
Но существуют и те виды имущества, которые не могут быть изъяты в пользу кредитной организации. К ним относятся:
Предметы интерьера.
Предметы декора.
Единственное жилье должника.
Земельный участок, на котором расположен дом, в котором проживает физическое лицо.
Продовольственные товары, продукты питания.
Одежда.
Средства личной гигиены.
Домашние животные.
Скот.
Средства, необходимые для свободного передвижения и достойной жизни должника с инвалидностью.
Оборудования и комнаты, необходимые для содержания животных.

Мировое соглашение
И последний способ — мировое соглашение . К сожалению, он не так распространен среди должников на сегодняшний день. Многие из них просто не хотят сотрудничать с кредитными организациями и тщательно избегают контакта с ними.
Мировое соглашение представляет из себя условную договоренность между кредитором и должником. Оно позволяет установить новые правила и условия кредитования, которые будут выгодны не только для финансовой организации, но и для физического лица. Кредитная компания может предложить более выгодную процентную ставку или урезать сумму кредитования. Срок данного соглашения обычно составляет 5 лет.
Исходя из перечисленных выше способов осуществления операции, определяются и ее последствия.

Банкротство – это признание отсутствия платежеспособности, чем зачастую пользуются юридические лица. Но с 2015 года стало практиковаться и банкротство физических лиц для официального признания отсутствия возможности погасить имеющиеся долги и поиска решения в рассматриваемом вопросе.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но не все заявители на проведение процедуры знают обо всех последствиях, которые могут в дальнейшем привести к многочисленным проблемам. Далее подробно будут рассмотрены последствия и все возможные неурядицы обанкротившегося физического лица.

Нормы закона

Сама процедура и последствия банкротства физического лица описываются в полной мере в следующих актах действующего Российского законодательства:

В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего.

Условия и основания

Претендовать на признание банкротом могут граждане, ситуация которых удовлетворяет двум обязательным требованиям:

Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

Процедура признания

Процедура признания для человека, являющегося физическим лицом и претендующего на банкротство, включает в себя основные 3 этапа:

Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Процесс признания банкротства занимает длительное время – нередко на все этапы затрачивается около года и более.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году

Последствия процедуры заявителями не рассматриваются, но о них следует знать, чтобы принять правильное решение.

Насколько это выгодно?

Банкротство – это не уклонение от обязательств по сформированным долгам. Это только способ призвать суд и кредиторов покрыть долг с учетом имеющихся финансовых возможностей.

В данном случае говорить о выгоде не приходится.

Но представленным способом можно сократить расходы в виде аннулирования обязательства оплатить проценты, начисленные кредитором.

Если финансовой возможности у банкрота к покрытию долгов нет, начнется продажа собственного имущества, что происходит с аукциона по сниженной стоимости. Это невыгодно.

Более того, все расходы за судебные разбирательства берет на себя заявитель – ему необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей в соответствии со статьей 333 НК РФ и услуги финансового управляющего, а это около 20-25 тыс. рублей.

Негативные моменты

У признания физического лица банкротом имеются отрицательные моменты, к которым относят:

банкрот не может подарить имеющиеся активы или отдать их в формирование уставного капитала;
судом может быть принято решение о запрете на выезд заграницу;
реализуемое имущество невозможно заложить;
любые действия по перерегистрации имеющегося имущества проводятся с привлечением финансового управляющего;
все счета в банках и кредитные или дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего – представитель начинает проводить работы по погашению задолженности;
если банкрота призвали погасить задолженность с практикой реструктуризации, приобретение имущества им более 30 тыс. рублей проводится только с разрешения уполномоченного лица (финансового управляющего);
банкроты не могут становиться поручителями или гарантами, а также проводить приобретение или продажу долгов.

Представленные недостатки в большей степени влекут проблемы при дальнейшем осуществлении деятельности банкротом.

Ограничения после суда

Банкрот должен знать, какие ограничения будут на него возложены, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Здесь можно выделить следующие возможные ограничения:

Банкрот не может занимать руководящую должность в течение последующих 3-х лет. В данном случае учитывают тот факт, кем до процедуры был заявитель. Условие действует только при ранее занимаемой должности генерального директора или члена совета директоров.
В течение последующих 5-ти лет банкроты не смогут повторить процедуру для списания вновь возникших долгов.
В течение последующих 5-ти лет физические лица со статусом банкрота не смогут взять новые займы.

Правовые последствия признания банкротом могут быть немного изменены, что определяется судебным решением в индивидуальном порядке.

Финансовые

Банкротство физических лиц – последствия для должника – в первую очередь представляются в виде финансовых потерь:

Банкроту придется рассчитываться с финансовым управляющим, что происходит по факту реализованного имущества или единым платежом наличными средствами.
Суд может решить реализовать имущество заявителя, что приводит к потере денежных средств, вследствие проведения аукциона со сниженной стоимостью.
Если суд примет решение о реструктуризации долга, значит, на заявителя возлагается новая ответственность. При нарушении обязательств могут быть наложены дополнительные штрафы.

Физическое лицо признается банкротом только в случае полного расчета с кредиторами.

При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане.

Юридические

К группе юридических последствий относят следующие факторы:

Повторную процедуру банкротства физическое лицо не может пройти в течение 5-ти лет в случае принятого решения о реализации имущества и 8-ми лет при реструктуризации. Сроки начинают свой отчет по завершении расчетов с кредиторами.
В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет оформить ИП.
Кредитная история банкрота навсегда будет испорчена, отчего восстановить репутацию будет очень сложно.

В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Если нет имущества

Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта.

В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества. Суд выносит вердикт о реструктуризации долга.

В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту.

Какие долги невозможно списать?

Несмотря на банкротство и возможность списания некоторых видов долгов, существуют такие виде задолженности, которые списать невозможно.

К ним относят:

долг по невыплаченным алиментам;
ранее приписанное взыскание вследствие нанесенного ущерба здоровью, жизни, а также имуществу;
взыскание в качестве компенсации морального вреда;
задолженность, которая возникла в период процедуры по признанию физического лица банкротом.

Чтобы во время судебных разбирательств у заявителя не сформировались долги, финансовый управляющий внимательно отслеживает поступившие и затраченные финансовые средства, что происходит изыманием данных счетов в банке и банковских карт.

Скрытые угрозы

Практически все заявители не обращают внимания на явные последствия, не говоря уже о скрытых угрозах, которые могут спровоцировать наступление уголовной ответственности.

Здесь выделяют следующие возможные проблемы:

возможная преднамеренность – если суд и финансовый управляющий докажут возможность погашения долгов без привлечения процедуры банкротства, заявителю грозит уголовная ответственность по статье 196 УК РФ;
фиктивность – возможное наступление уголовной ответственности по статье 197 УК РФ, если будет доказана финансовая состоятельность заявителя (ежемесячное поступление денежных средств);
неправомерность – наступление уголовной по статье 159 УК РФ и административной ответственности по многочисленным актам КоАП РФ в случае сокрытия имущества, финансового благополучия или допущенной ошибки в период судебного разбирательства (к примеру, продажа имущества без ведома финансового управляющего).

В зависимости от ситуации и допущенных нарушений могут быть задействованы и другие нормативные акты для привлечения заявителя к ответственности.

Для родственников и супругов

Если физическое лицо признается банкротом, негативные последствия образуются для родственников и супругов.

Здесь можно выделить основные отрицательные моменты:

Имущество, находящееся в долевой собственности с супругом, продается в принудительном порядке по судебному решению. Супругу после продажи отдают долевую часть в денежном эквиваленте.
Оформленные соглашения между сторонами могут быть признаны недействительными , если супруги проводят вместе сделки в отношении имущества, находящегося в долевой собственности (приобретаемое или продаваемое).
Если заявитель проводил сделки с имуществом с привлечением родственников, они аннулируются. В расчет берут предыдущий год до подачи заявления в суд.
Близкие родственники будущего банкрота в период судебного разбирательства вынуждены сократить свои потребности , поскольку в финансовом плане они будут ущемлены.
Зачастую возникают и мелкие неурядицы , которые решаются самостоятельно родственниками и супругами без привлечения потенциального банкрота.

Для кредиторов

Кредиторы также могут пострадать от признания физического лица банкротом.

Здесь можно выделить следующие негативные последствия:

Мошеннические действия со стороны заемщиков – нередко физические лица специально делают просрочки платежей, чтобы в дальнейшем через процедуру банкротства подписать мирное соглашение о возврате только основной суммы долга.
Зачастую банкроты добиваются только частичного погашения задолженности перед банком путем продажи имеющегося имущества. Для остального покрытия у заемщика просто не оказывается финансовой возможности.
Для кредиторов происходит упущение прибыли , что определяется невозможностью начислять новые проценты и штрафы с периода начала судебного разбирательства.

Единственное, что хорошо для кредитора, так это возможность взыскать хоть часть выданных ранее денежных средств.

В противном случае судебное разбирательство по взысканию проходило бы за счет кредитора, что не всегда увенчивается успехом.

Для поручителей

Если для оформления уже просроченного кредита привлекался поручитель, он также несет последствия в случае начала процесса банкротства.

Здесь можно выделить следующие минусы:

Поручитель теряет свой статус – теперь он становится заемщиком.
Поручитель обязан выплатить задолженность по кредиту. Но к нему переходят не только обязательства, но и права. В случае наложения штрафов со стороны банка поручитель может через суд добиться их аннулирования, а также вернуть ранее уплаченные проценты вследствие просрочки платежей при полном погашении кредита.
Если в кредит был оформлен автомобиль или ипотека , вместе с кредитными обязательствами начинается процедура отхождения имущества на имя поручителя.

Если у привлеченного в дело гражданина нет финансовой возможности погасить долг, он может подать документы на признание себя банкротом.

Как избежать?

Банкротства можно избежать – это повлечет экономию денежных средств и предотвратит возникновение неприятных последствий для физического лица.

Существующие альтернативы

Должник может прибегнуть к следующим способам оптимального для себя погашения платежа:

Обратиться в банк и подать заявление о предоставлении каникул – этот способ поможет решить проблему временного прекращения поступления денежных средств, что может произойти при увольнении и смене работы, возможном длительном лечении.
Также у кредитора попросить о реструктуризации долга – такой способ будет актуален при уменьшении финансовых доходов.
Заключить с кредиторами мирное соглашение – здесь нет ограничений, поэтому в тексте можно указывать любые способы погашения кредита. К примеру, заемщик обязуется продать свой автомобиль до определенного числа и погасить с полученных средств кредит в полном объеме. Такие соглашения можно заключать без привлечения суда.

Важно обеспечить кредиторов доказательствами возможного погашения задолженности, что может происходить в разрез с ранее установленными обязательствами.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Что это такое

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей . Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

С чего начать

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев. Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
услуги юриста или адвоката;
услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

Размер задолженности , которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
Описание имущества , находящегося в собственном владении.
Справка о доходах должника.
Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

потеря работы по причине сокращения;
получение инвалидности;
болезнь;
непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Поэтапное проведение процедуры

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
Оформление искового заявления в арбитражный суд.
Начало делопроизводства.
Признание гражданина неплатёжеспособным.
Публикация информации относительно признания человека банкротом.
Публикация о назначении финансового управляющего.
Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
Завершение расчётов с кредиторами.
Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

посредством реструктуризации долга;
за счёт конфискации имущества;
путём мирового соглашения.

Сведения о банкротстве физических лиц публикуются на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Рассрочка задолженности

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
наличия постоянного источника дохода;
отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок. Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

Последствия банкротства физ. лиц

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям. Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья , не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства. По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет. Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Чем грозит банкротство физических лиц

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

со снижением суммы задолженности;
с отсрочкой платежа;
с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

распродажа имущества на торгах;
лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
ограничения, связанные с пересечением границы страны;
запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

Последствия банкротства для физических лиц - совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
Последствия признания физического лица банкротом - ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства - важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного - реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:

получения или предоставления кредитов (займов);
уступки прав требования или перевода долга;
купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
передачи имущества в залог;
распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше - по решению суда).

Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства - крайняя мера - распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства - полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых - далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем - заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

алиментные обязательства;
компенсация морального вреда;
взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
текущие долги - задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники - семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
появление рисков, которых не было ранее, - зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство - небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.