Понятие договора займа, его содержание.

Тема 14. Правовое регулирование кредитных и расчетных отношений.

1. Понятие договора займа, его содержание.

2. Понятие кредитных отношений.

3. Понятие и правовая природа кредитного договора.

4. Понятие и правовая природа договора банковского счета.

Согласно ст. 760 ГК, пи договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или дру­гие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или рав­ное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи де­нег или других вещей. Следовательно, этот договор - реальный, по­скольку соглашение о даче денег взаймы без их реальной передачи правовых последствий не влечет.

С реальным характером этого договора связана возможность его оспаривании по безденежности. Согласно ст. 765 ГК, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что день­ги или другие вещи в действительности не получены им или получены в меньшем количестве. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности не допускает­ся, за исключением случаев, когда договор был заключен под влияни­ем обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представи­теля заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В том случае, если и процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи в действи­тельности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, Договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Сторонами договора займа являются заимодавец и заемщик. Ими могут быть как граждане, так и юридические лица, которые вправе заемные сделки в пределах, установленных законодательством. В свою очередь, граждане могут быть и заимодавцами, и заёмщиками, в то время как некоторые организации, например, ломбарды, фонды творческих союзов - только заимодавцами.

Операции ломбардов - одна из разновидностей договоpa займа. В отношения с ломбардами вступают граждане-ссудополучатели. Срочные ссуды, выданные ломбардом, обеспечиваются за счет имущества домашнего обихода и личного пользования.

Фонды - творческих союзов (Литфонд. Музфонд), писателей, архитекторов, композиторов и других объединений творческих профессий выдают ссуды своим членам на основании соответствующих уставов фонда.

Исходя из наличия прав и обязанностей, договор займа является односторонним, поскольку обязанность по договору возврати вещь, деньги несет только заемщик. Заимодавцу же принадлежит право требования возврата денег или вещей. Договор займа, как правило, является возмездным (с взимание процентов). Так, ст. 762 ГК установлено, что, если иное не предусмот­рено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. Возмездность подчеркивает также и введенное, законодателем правило, согласно которому, даже если стороны не оговорили в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жителя заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования Националь­ного банка Республики Беларусь, по которой он кредитует банки) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В законе указаны ставка банковского процента и ставка рефи­нансирования. Но, как известно, они но размеру могут быть различ­ными. Механизм же применения этой нормы в законе не уточнен. Следовательно, такое правило должно быть предоставлено заимо­давцу как собственнику денег, вещей, В свою очередь, заемщик дол­жен согласиться с этим, поскольку от него исходила инициатива зай­ма и он должен ориентироваться на существующие обстоятельства. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются еже­месячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа может быть и безвозмездным (беспроцентным). Эти случаи определены в законе. Так, договор займа предполагается беспро­центным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

Договор заключен между гражданами на сумму, не превышаю" шую пятидесятикратный размер минимальной заработной плати, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хо бы одной из сторон;

Но договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи определенные родовыми признаками.

Выплата процентов предусмотрена по заемным операциям банков, других кредитных учреждений. Проценты начисляются на вклады граждан, по расчетным и текущим счетам, а также по специальным, на которых хранятся деньги. Национальный банк и другие банки взымают проценты за предоставляемые кредиты, ломбарды взимают проценты по заемным операциям. Вкладчики могут распоряжаться вкладами и получать по вкладам доход в виде процентов и в иной форме, определяемой банками, совершать безналичные расчеты и др. Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определен--е родовыми признаками, которые переходят в собственность заемщику (хозяйственное ведение или в его оперативное управление). Данными признаками договор займа отличается от договора имущественного найма, и от договора безвозмездного пользования имуществом, предметом которых являются индивидуально-определенные вещи.

Договоры займа заключаются , как правило, в письменной форме. В устной форме договор может быть заключен между граждана­ми на сумму не свыше десяти минимальных заработных плат. Согласно ст. 761 ГК. договор займа должен быть заключен в письменной форме, если ею сумма превышает не менее чем десятикратный размер заработной платы, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий законом предусмотрено предоставление заемщиком расписки (в том числе на самом договоре) или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (н. 2 ст. 761 ГК).

В этом случае расписка приравнивается к обычной письменной форме.

В качестве таких документов оформления договора займа 768 ГК, в частности, указаны вексель и облигация. Оформление заемных обязательств векселем или облигацией считается надлежащим и возникшие отношения регулируются нормами договора займа постольку, поскольку это не противоречит законодательству о выпуске и обращении векселей или облигаций.

Несоблюдение установленной законом формы лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение своих доводов на свидетельские показания.

В качестве исключения из общего правила, свидетельские показания допускаются при оспаривании договора займа по безденежности только в случаях, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимо­давцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 765). Обязанность по представлению письменных доказательств заключения договора займа лежит на истце и ответчике в случае судебного разбирательства.

Договор займа - срочный. Обычно срок возврата займа указывается в самом соглашении. Если срок наступил, а заемщик не вер­нул деньги, вещи, определенные родовыми признаками, у заимодав­ца возникает право на их принудительное возвращение. Когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востре­бования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в тече­ние тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком и досрочно, если иное не предусмотрено договором займа.

Что же касается суммы займа, предоставленного под проценты, то она может быть возвращена досрочно лишь с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, сум­ма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковс­кий счет (ст. 763 ГК).

Место исполнения договора займа определяется иногда в самом договоре. Если оно не оговорено, то исполнение должно быть произведено по денежному обязательству - в месте жительства кредитора в момент возникновения о6язательства.

Если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения в момент возникновения обязательств. Если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил место жительства или место нахождения известил должника, исполнение договора займа должно быть произведен в новом месте жительства или месте нахождения кредитора с отнесением на счет кредитора расходов, связанных с переменой места исполне­ния.

По общему правилу, полученное но договору займа должно быть возвращено должником единовременно и полностью, если стороны не предусмотрели иное.

В соответствии со ст. 764 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не воз­вращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном действующим законодательством, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК.

Ст. 366 ГК установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов устанавливает­ся учетной ставкой Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворил требование кредитора, исходя из учетной ставки Национального банка на день вынесения решения

Законом допускается исполнение заемного обязательства и в пользу третьего лица. Такой способ исполнения должен предусмат­риваться в договоре. В случае спора это дает возможность разреше­ния вопроса по существу. Данные положения предусмотрены ст. 400 ГК, в которой сказано, что договором в пользу третьего лица при­знается договор, в котором стороны установили, что должник обя­зан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не ука­занному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от Должника исполнения обязательства в свою пользу.

Договор займа может быть исполнен и путем внесения причитающихся с должника сумм в депозит нотариуса или суда. (ст. 308 ГК).

Основной обязанностью заемщика является обязанность возврати взятые в долг деньги, вещи, определенные родовыми признаками.

Порядок и сроки возврата заемщиком заимодавцу полученной суммы определяются договором. При этом если речь идет о возмездном договоре, то заемщик обязан уплатить установленный процент В свою очередь, заимодавец вправе требовать возврата полученно­го по договору займа, а также уплаты процента на сумму долга.

В случае несвоевременного возврата взятых взаймы денег может последовать ответственность в виде взыскания с заемщика установ­ленного процента годовых с просроченной суммы (ст. 764 ГК).

Законодательством также предусмотрены последствия утраты обеспечения обязательства заемщика. Так, в соответствии со ст. 766 ГК при невыполнении заемщиком предусмотренных договором зай­ма обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, последний вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитаю­щихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Основной обязанностью заимодавца является, если договор воз­мездный и заключен организациями между собою, получить все обусловленное по договору, а также установленный процент за пользо­вание деньгами. Заемщик же в случае невостребования заимодав­цем денег при наступлении установленного срока и отсутствия его в оговоренном месте платежа может внести причитающуюся сумму в депозит нотариуса или суда.

Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.

Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества .

Согласно данному определению вы как должник обязаны:

– возвратить кредитору взятые деньги;

– возвратить их в том же количестве;

– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.

В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:

– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;

– требовать возврата денег в размере переданной суммы;

– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.

Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.

1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.

2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.

Обязанности заемщика:

Возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК);

Представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.

2 ст. 808 ГК);

Обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе (п. 1 ст. 814 ГК);

Уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 803 ГК), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения (п. 2 ст. 809 ГК).

Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК).

Заимодавец обязан передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст. 807 ГК).

Права заимодавца:

Получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором займа (п. 1 ст. 809 ГК);

Заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов;

Потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п. 2 ст. 811 ГК);

Потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения (напр., поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (напр., обесценивание предмета залога) по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (п. 813 ГК);

Потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК (п. 2 ст. 814 ГК).

Вы также можете найти интересующую информацию в научном поисковике Otvety.Online. Воспользуйтесь формой поиска:

§2. Права, обязанности сторон и ответственность заемщика по договору займа.

Договор займа является односторонним, реальным, безвозмездным, если он заключен гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками (кроме денег). В остальных случаях договор будет возмездным (заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов; при отсутствии в договоре условия о размере процентов он определяется ставкой банковского процента на день погашения займа). Проценты по общему правилу, когда иное не установлено в законе или договоре, начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций. /Отв. Ред. О.Н. Садиков. - М.: Юристъ, 2004. - С. 512.

Если в договоре не предусмотрено иное, сумма заемных средств погашается в определенном порядке: сначала - установленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а затем - основная сумма. (п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14.)

При отсутствии в договоре специального соглашения суд вправе по своему усмотрению применить учетную ставку банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения (п. 3 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14.).

Заемщику предоставлено право оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи не были переданы займодавцем или были переданы в меньшем количестве, чем обусловлено в договоре. Оспаривание договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний допускается в том случае, если договор займа заключен в устной форме либо заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонаправленного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ). Если заемщику в действительности переданы деньги (вещи) в меньшем количестве, чем указано в договоре займа, договор считается заключенным на то количество денег или вещей, которое передано заемщику. В этом случае заемщик обязан вернуть займодавцу (сверх суммы займа) сумму процентов, начисленных на реально переданную ему сумму займа, а не указанную в договоре. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 2-е изд., испр. и доп. /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юр. наук, проф. О.Н. Садиков. - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М - НОРМА, 1997. - С.382.

Если заемщик не выполнил предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата заемных средств (например, указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства либо не представило банковскую гарантию), займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором.

Эти же последствия предусмотрены в том случае, когда произошла утрата обеспечения (например, поручитель обанкротился) либо ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (произошло, к примеру, обесценение предмета залога, чаще всего это бывает при залоге ценных бумаг).

Однако если предмет залога погиб или поврежден либо залогодатель на законных основаниях лишен права собственности (хозяйственного ведения) на предмет залога, последствия, предусмотренные данной нормой, могут иметь место лишь в случае, когда залогодатель отказался восстановить предмет залога либо заменить его равноценным имуществом, если он не лишен этого права условиями договора залога. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 2-е изд., испр. и доп. /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юр. наук, проф. О.Н. Садиков. - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М - НОРМА, 1997. - С.383.

Договор займа может предусматривать целевое использование заемных средств. Невыполнение этого условия, а также в случаях необеспечения заемщиком займодавцу возможности контролировать использование заемных средств, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, если договор займа не предусматривает иное (ст.814 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа и установленных процентов в срок, предусмотренный договором. При отсутствии такого условия вся сумма займа и установленные проценты должны быть возвращены не позднее 30 дней со дня предъявления заемщику соответствующих требований (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Обязанность заемщика по возврату суммы займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет займодавца либо после непосредственной передачи их займодавцу, если иное не предусмотрено договором (п.3 ст. 810 ГК РФ). Списание денежных средств со счета заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет займодавца.

В предпринимательской сфере нередко можно наблюдать противоречивую практику в отношении размера уплаты процентов по займу. Например, один гражданин (как правило, предприниматель),условно назовем его участник №1, ссужает в долг другому такому же лицу (участник №2) определенную крупную сумму денег.

В обоснование подтверждения договора займа участник №2 отдает участнику №1 расписку, где указывает проценты за пользование суммой займа (обычно от 5% до 10% ежемесячных), срок его возврата и пишет, что в случае несвоевременного возврата процентов по основному долгу должник выплачивает кредитору так называемый сверхпроцент, т.е. проценты на проценты, не уплаченные своевременно. Заметим, что если участник №2 - умный (хитрый) предприниматель, то в подтверждение факта возврата процентов на сумму долга, сверх процентов либо в основание подтверждения возврата займа частями он, как правило, берет расписку у участника №1. Следовательно, все отношения по займу между его участниками: срок возврата процентов, уплата сверх процентов, включая поэтапное погашение суммы долга (займа),- являются договорными отношениями, ибо обмен письмами, иными документами (расписками) по правилу п. 2 ст. 434 ГК РФ есть договор.

Однако в реальной жизни участник №1 (кредитор) обычно никогда не отразит прибыль в декларации (да он ее и не сдает) с целью избежать уплаты налогов, ибо даже по минимальной шкале процентов его доход составляет 60% годовых. Между тем правоприменительной практике известны случаи, когда, например, должник Иванов, заняв на год по 10% ежемесячных деньги у кредитора Петрова и вернув часть процентов по займу и основной долг, в дальнейшем отказывается выплачивать кредитору остальные проценты. Свой отказ он мотивирует тем, что может представить в налоговую полицию расписку кредитора, за которые тот, мол, заплатит фантастические налоги либо понесет определенную уголовную ответственность по ст. 165 УК РФ «причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Завидов Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. - С. 64.

Видимо, известная доля правды в угрозах должника все-таки есть, поскольку с объективной стороны указанное деяние характеризуется как «механизм извлечения виновным незаконной имущественной выгоды», причем и при отсутствии признаков хищения (п.1 ст. 165 УК РФ).

Однако, скорее всего в моем примере кредитор может пострадать в силу норм ГК РФ: допуская злоупотребления правом (п. 1 ст. 10); действуя при этом недобросовестно (п. 3 ст. 10); имея намерения, кредитор в силу своей вины в форме прямого умысла (ст. 401) обогащается неосновательно (гл. 60).

В моем примере договор займа между кредитором и должником по своей сути и содержанию является кабальной сделкой. После принятия УК РФ и части первой и второй ГК РФ соотношение гражданских и уголовных норм приобрело такой характер, когда упомянутая сделка находится как бы на стыке гражданского и уголовного права. Иначе говоря, от противоправной сделки в цивильном смысле этого слова до уголовно наказуемого деяния - один шаг.

В договоре займа особое внимание следует обратить на специфическую особенность по возврату беспроцентного займа и займа, предоставленного под проценты.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена досрочно. Сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ). «Представляется, что этот вопрос во всех случаях должен быть отмечен в разделе « Особые условия», ибо иначе проценты на заемщика будут нарастать, как снежный ком». Завидов Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. - С. 64.

Гражданско-правовое регулирование ипотечного кредитования

Действующее российское законодательство не содержит ограничений по субъектному составу залогового правоотношения. Согласно абз.2 п.1 ст.1 Закона, залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо...

Договор займа и кредита

Договор займа является односторонним, реальным, безвозмездным...

Договор контрактации

Договор об оказании юридических услуг

Договор строительного подряда

Права и обязанности сторон, выраженные в условиях договора подряда, должны отвечать принципам гражданско-правового регулирования, и прежде всего принципам равенства, автономии воли и имущественной ответственности...Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора займа

Сторонами по договору франчайзинга могут быть коммерческие организации и индивидуальные предприниматели. Одной из сторон является франчайзер (правообладатель). Это предприниматель, как правило, владеющий успешным бизнесом...

Роль кредитного договора в современном гражданском обороте

Любой договор (в том числе и кредитный) состоит из определенной совокупности условий, в которой закреплены права и обязанности сторон. Совокупность этих условий называется содержанием договора...

Характеристика договоров, используемых в туризме

В соответствии со ст. 10 Закона о туризме реализация туристского продукта (права на тур) осуществляется на основании договора. Договор заключается в письменной форме и должен соответствовать законодательству России, в том числе...

В заемных отношениях у заемщика почти нет прав — одни обязанности, но, обо всем по порядку.

Права заемщика по договору займа

Заемщик имеет меньше прав, чем кредитор. Это объясняется тем, что заимодавец не имеет обязанностей, как только договор заключен и деньги переданы заемщику. Но все же кое-какие права у заемщика есть:

• право досрочного исполнения договора займа

Случается так, что обстоятельства у заемщика меняются в лучшую сторону и он желает поскорее расплатиться. Закон наделяет его правом досрочной выплаты займа (и процентов), уведомив кредитора за 30 дней. А при беспроцентном займе, уведомления и вовсе не требуется. При этом, кредитор получает займ раньше положенного срока, но и проценты будут начислены лишь за время фактического пользования займом, а не за тот срок, который указан в договоре. Если займ беспроцентный, то уведомления кредитора на досрочный возврат не требуется.

• право оспаривания договора займа в суде по безденежности

Если договор был подписан, но деньги на самом деле не передавались, заемщик имеет право в суде хлопотать о признании его незаключенным и безденежным. Все нюансы об этом в отдельной статье.

Обязательства заемщика по договору займа

Договором могут быть предусмотрены дополнительные обязательства заемщика, но по-умолчанию (согласно закона) он имеет следующие обязанности:

• производить выплаты по займу и уплату процентов в порядке и сроки, указанные в договоре займа
• предоставлять запрашиваемую информацию о целевом использовании займа (если займ целевой), причем даже если формы и способы контроля не были предварительно согласованы и даже если заимодавец имеет иные способы контроля.
• обеспечивать сохранность залога, если договором он предусмотрен
• исполнять другие условия договора займа, прописанные в нем