Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом? Почему банкротство может не освобождать от долгов Не освобождения должника от обязательств.
В некоторых случаях по итогам банкротства гражданин не будет освобожден от дальнейшего исполнения обязательств. Эти случаи перечислены в пп. 4-6 статьи 213.28 закона «О банкротстве»
Обязательства, которые не списываются при банкротстве
- текущие платежи;
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
- требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
- возмещение морального вреда;
- взыскание алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
- требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
- требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином - арбитражным управляющим;
- возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
- о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».
Если у гражданина есть одно из перечисленных выше обязательств - такие обязательства сохранятся после завершения банкротства. Это никак не зависит от поведения гражданина и его действий. При этом закон не исключает возможности освобождения от остальных обязательств. Например, у гражданина есть обязательства по алиментам и оплате кредитов. По итогам банкротства он может быть освобожден от дальнейшего исполнения кредитных обязательств, но алиментные обязательства сохранятся.
Случаи, когда гражданин вообще не освобождается от обязательств
- вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
- неправомерные действия при банкротстве;
- преднамеренное банкротство;
- фиктивное банкротство.
- гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе:
- совершил мошенничество;
- злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
- уклонился от уплаты налогов;
- предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
- скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Долги могут быть восстановлены после окончания дела о банкротстве
Дело о банкротстве физического лица может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам, а определение о завершении производства по делу - пересмотрено. Такая возможность предусмотрена статьей 213.29 закона «О банкротстве».
Если после завершения дела будут выявлены факты сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам, суд вправе возобновить производство по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц - дела юридических лиц не могут быть возобновлены.
После возобновления производства по делу суд вводит процедуру реализации имущества, неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре.
Так как основанием для возобновления дела будет установленный факт сокрытия имущества - по завершению процедуры суд не освободит должника от дальнейшего исполнения обязательств.
Право на банкротство у россиян появилось около семи месяцев назад. И до сих пор непонятно окончательно, всегда ли банкротный процесс избавляет от долгов. Давайте разберемся.
Политики много говорили про социальную функцию законодательства о банкротстве граждан - оно должно было дать возможность вернуться к нормальной жизни, если человек просто не рассчитал своих сил или сделал неверный прогноз. Но в практике ведения банкротных дел есть уже как минимум два судебных акта, где указано, что «освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина» - это громкое дело Валерия Овсянникова и дело Александра Волкова.
Вообще, с того момента, когда у россиян появилась легальная возможность списать неподъемные долги, прошло уже более полугода. За это время в суды поступило около 20 тысяч заявлений о признании граждан банкротами. До вышестоящих судов, проверяющих правильность применения закона по жалобам, дел дошло пока совсем немного. И практика арбитражных судов только формируется.
Институт банкротства граждан интересен не только возможностью начать свою экономическую жизнь с чистого листа. Спектр разрешаемых в ходе процедур банкротства гражданина проблем очень широк. Человек после прохождения процедуры банкротства в отличие от фирмы-банкрота остается участником многих правоотношений, прекращаются только некоторые его обязательства.
Существуют две процедуры банкротства граждан - реструктуризация долгов, в ходе которой составляется и получает одобрение кредиторов новый план погашения задолженности, и реализация имущества для погашения кредитов.
Для большинства должников желаемая процедура - именно реализация имущества, потому что сразу после ее окончания можно рассчитывать на освобождение от долгов. Здесь интересно отметить, что в Москве и области у арбитражных судов тенденция вводить процедуру реструктуризации долгов начинает меняться в пользу реализации имущества - число решений почти сравнялось. Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области пока еще отдает предпочтение процедуре реструктуризации долгов (таких дел почти на порядок больше, чем тех, где введена процедура реализации имущества).
Дело в том, что признать гражданина банкротом без попытки реструктуризации долгов суд может на основании ходатайства самого гражданина и при отсутствии у гражданина источника дохода. Сильно загруженные столичные суды, на мой взгляд, не хотели тратить время на оценку того, насколько бесперспективна реструктуризация долгов. И правовые позиции, выработанные региональными судами, где заемщики без источника дохода встречаются значительно чаще, с успехом прижились на столичной земле.
В деле 55-летнего грузчика Овсянникова процедура реализации имущества завершилась очень быстро, однако суд отказал должнику в освобождении от долгов. Суд установил, что должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, и сделал вывод о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Чтобы сделать однозначный вывод о причине такого решения, нужно видеть материалы дела, а такой возможности у меня не было.
7 апреля появилось еще одно похожее определение - Арбитражного суда Тюменской области в отношении Александра Волкова. Он обратился в суд с заявлением о признании его банкротом из-за просроченной более трех месяцев кредиторской задолженности в размере 5,5 млн. рублей. Заявление было признано обоснованным, и в отношении должника была введена процедура реструктуризации сроком на 4 месяца.
Однако кредиторы не смогли согласовать и представить на утверждение в суд план реструктуризации, на основании чего финансовый управляющий заявил ходатайство о введении в отношении Волкова процедуры банкротства и реализации его имущества. В ходе рассмотрения этого ходатайства было установлено, что имущества, которое могло бы быть включено в конкурсную массу у Волкова нет, и удовлетворить хотя бы частично требования кредиторов невозможно. Кроме того, суд решил, что у должника нет возможности оплатить судебные расходы и на этом основании прекратил производство по делу - по закону о банкротстве суд имеет на это право.
Суд посчитал, что освобождение от долгов возможно только после завершения расчетов с кредиторами. Поскольку никаких расчетов произведено быть не могло из-за отсутствия какого-либо имущества, суд просто прекратил дело, оставив гражданина с долгами. В определении прямо так и указано: «Законодатель предусмотрел в качестве обязательного условия освобождения от исполнения обязательств проведение расчетов, то есть обеспечение добросовестного сотрудничества должника с кредиторами, финансовым управляющим».
Возможно, к таким неутешительным для должников выводам суд пришел потому, что оба - и Волков, и Овсянников - похожи на серийных заемщиков: Овсянников взял четыре кредита в трех банках, а у Волкова кредитов было и того больше - семь кредитов в шести банках. Это могло существенно повлиять на решения судей.
Еще один, по сути, аналогичный отказ в банкротстве гражданина вынес Арбитражный суд Свердловской области в отношении Сергея Воронцова, также решив, что цель банкротства - не освобождение гражданина от долгов, а лишь удовлетворение требований кредиторов. В этом деле суд тоже обосновывал свое решение о прекращении производства по делу тем, что у должника нет имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов и компенсировать судебные издержки.
Воронцов обжаловал определение суда в не только в апелляционной инстанции (которая оставила решение Свердловского суда в силе), но и в Арбитражном суде Уральского округа. Кассационная инстанция отменила решения суда первой и апелляционной инстанции и вернула дело на новое рассмотрение.
Конечно, делать глобальные выводы пока рано, но формирующаяся в судах первой инстанции тенденция к принятию решений по принципу «нет имущества - нет банкротства» очень настораживает. С одной стороны, без денег на судебные расходы не может быть судебного процесса, однако в нашей стране нужная для этого сумма минимальна.
Но с другой стороны, недостаточность средств на расчеты с кредиторами не должна быть препятствием к банкротству. Напротив, для должника цель освободиться от долгов не только значима, но и законна. Кредиты люди зачастую получают не потому, что существующие доходы позволяют их погасить, а в расчете на реалистичные ожидания увеличения доходов. И когда банк выдает кредит, он проверяет кредитоспособность заемщика, то есть, попросту говоря, решает, может он вернуть долг или нет. Если не доказано, что должник сфальсифицировал документы о своем имущественном положении или доходах, которые он подавал в банк, оснований отказать ему в освобождении от долгов нет.
Надеюсь, эти единичные случаи не станут общим правилом, дискредитирующим идею банкротства как возможности начать экономическую жизнь сначала.
Эдуард Олевинский, руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», РБК Деньги
До 01 октября 2015 г. гражданин был ограничен в праве признания себя банкротом. Однако, с момента внесения поправок в Закон о банкротстве физических лиц, должник получил реальную возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Инициатором может выступать должник самостоятельно, либо его кредитор.
Между тем, банкротство гражданина порождает множество мифов, которые мешают осознано подойти к возможности признания себя неплатежеспособным. Но, не все осознают простоту и доступность банкротства физических лиц .
В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2019 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.
Мои долги меньше 500 тыс. руб. Могу ли я признать себя несостоятельным?
Зачастую, гражданин-должник заблуждается, полагая, что он не может обанкротится, если сумма долгов (или единственного долга) ниже полумиллиона рублей. Это не совсем правильная позиция.
Действительно, в Законе обозначен порог от 500 тыс., но на деле, если просрочка по кредитам (либо любым другим долговым обязательствам) составляет более 3-х месяцев, а общая сумма долга меньше установленной федеральным законом, то можно смело подавать заявление. Однако, стоит задуматься о целесообразности данного действия, так как важно учитывать расходы на процедуры, которые могут составлять от 50-60 тыс. руб.
Получить консультацию
Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который с момента появления в нем главы о банкротстве физических лиц принято называть не иначе как законом о списании долгов по кредитам, действительно устанавливает освобождение от задолженности.
По окончании расчетов с займодавцами, признанный судом банкрот, освобождается от финансовых требований, включая претензии, которые не были заявлены в процессе реструктуризации финансовых обязательств гражданина, реализации его собственности.
Данное положение закреплено в ст. 213.28 указанного закона.
Таким образом, закон устанавливает общую норму, по которой после окончания процесса несостоятельности происходит списание долгов физических лиц. При этом нельзя однозначно говорить о том, что главной юридической целью несостоятельности гражданина выступает ликвидация его задолженности, скорее наоборот – удовлетворение требований кредиторов.
Процедура призвана сохранить интересы займодавцев, преследующих цель получения любой возможности для надлежащего исполнения обязательств заемщиком. Долговые обязательства списываются на последнем этапе процедуры несостоятельности после того как не удалось погасить задолженности в результате проведения процедуры реструктуризации долга или путем реализации имущества должника.
Исключение составляют ситуации, когда закон прямо запрещает освобождение от задолженности гражданина в процессе его банкротства, а также есть несколько ситуаций, которые решаются на усмотрение судьи.
Например, освобождение от долга не допускается, в случае если должник привлечен к наказанию за незаконные действия при банкротстве. Привлечение гражданина происходит только по решению судебного органа, вступившего в силу. Таким образом, закон не устанавливает «стихийного» списания долгов по кредитам физических лиц, тем более что банки выступают против этой процедуры, заявляя ходатайства в адрес судов. О практике освобождения от долгов мы узнаем в статье ниже.
Освобождение от долга как завершающий этап процедуры банкротства
При банкротстве физических лиц списание долгов – это ожидаемый результат проводимой процедуры. Каждый человек должен сделать расчет с кредиторами, освободить себя от выплат денежных обязательств перед ними. В большинстве случаев, законодатель предоставил шанс освободиться от финансового бремени гражданину как итог процедуры банкротства.
Освобождение от долгов при банкротстве физических лиц подразумевает, что финансовый управляющий направляет в форме отчета в арбитражный суд документ о реализованном имуществе в счет погашения долгов. В документе прописывается стоимость реализуемых вещей, а также предоставляется информация о вырученных средствах, удовлетворении требований займодавцев в порядке очередности.
В решении вопроса об окончании реализации имущества, суд в одновременном порядке разрешает гражданину в дальнейшем не исполнять финансовые претензии займодавцев. Те кредиторы, которые не заявили требования о долге либо реализации имущества должника, лишаются права на предъявление претензий в будущем. За исключением тех лиц, которые не могли знать о том, что требования в судебном процессе были уже предъявлены. Такие займодавцы могут предъявить свои требования в дальнейшем.
Освобождение от долга является завершающей стадией всей процедуры и совпадает с признанием должника банкротом. Эта стадия после возможной реструктуризации долга, реализации имущества должника, знаменует завершение процесса. Вместе с тем банкротство ведет в определенным ограничениям в будущей жизни должника.
Последствия для родственников будущего банкрота
Признание лица банкротом является индивидуальной ситуацией, личным делом каждого. Для себя – человек лишается имущества, но также он получает и ограничения правоспособности на ближайшие несколько лет, отрицательную кредитную историю и другие негативные обстоятельства.
Человеку, чье имущество реализовано на торгах, придется привыкать к новому уровню жизни. Но в этом есть одно преимущество, которое несомненно: он чист перед законом, долги отсутствуют.
Было бы все неплохо для банкрота, если бы его дело не затрагивало интересы семьи, но это реальность.
Банкротство можем затронуть интересы близкого окружения, в частности, лиц, состоящих с ним в родственной связи. В группу риска, которая может ощутить на себе негативные явления, связанные с признанием родственника несостоятельным, входят его вторые половинки — мужья или жены.
Реализация совместного имущества
Собственность должника, где присутствует доля второй половины, продается в принудительном порядке. Супругу выдается денежная компенсация в размере его 50 % доли, если только он не выступал созаемщиком. Размер этих выплат не всегда экономически обоснован в силу особенностей процедуры реализации имущества. Один из пары может поручиться по чужому кредиту. Из его доли погашается долг, а то, что осталось – передается второму супругу.
У других родственников должника также могут возникнуть проблемы, также связанные со снижением их уровня жизни. Например, гражданин – банкрот обладал долевой собственностью в доме жилого назначения, а также землей, на которой стоит дом. В этом доме он проживал с мамой, сыном и сестрой. По итогам реализации недвижимости в рамках банкротства сособственником должника стал посторонний гражданин, имеющий право также пользоваться домом. Это может привести к конфликтам по порядку пользования жилым помещением, а также земельным участком в общем.
Оспаривание сделок банкрота
Ст. 61.2 закона о банкротстве предусматривает возможность оспорить сделки будущего банкрота, совершенные за год до подачи заявления в суд, если имел место неэквивалентный обмен, а также за 3 года, если они были явно направлены на причинение вреда кредиторам.
Договоры супруга, которые заключены по предмету имущества могут быть оспорены. Вещи, которые возвращаются в результате оспоренных сделок, направляются в сумму по другим долгам. Права супруга банкрота в этом случае довольно скромны. Они могут принимать участие в вопросах реализации активов семьи, приходить в зал суда, где рассматривается дело второй половины.
Причины неприменения статьи об освобождении от долгов и судебная практика
Стопроцентной гарантии по освобождению человека от них не существует. Закон установил ситуации, когда это невозможно из-за виновных действий заемщика. Гражданин не может быть освобожден в случаях:
1. Привлечение его к ответственности по КОАП и УК РФ по вступившему в законную силу решению судебного органа за действия неправомерного характера при банкротстве: фиктивное, преднамеренное – должен быть приговор или решение суда;
2. Непредоставление гражданином необходимых сведений или предоставление, но ложной информации финансовому управляющему или в арбитражный суд – факт должен быть установлен судом;
3. Незаконные действия гражданина, злонамеренное уклонение от выплаты долговых обязательств, действия, в которых просматривается состав мошенничества, незаконная оптимизация налогов при исполнении обязательств физическим лицом, сокрытие или уничтожение имущества – также устанавливается судом с учетом судебной практики.
Физические лица несут ответственность за действия, связанные с сокрытием имущества, незаконное удовлетворение претензий отдельно взятых кредиторов в ущерб другим.
Кроме того, гражданин может быть привлечен к ответственности, наступающей по КОАП за невыполнение обязательства по подаче иска в суд о признании своей персоны несостоятельной при условии того, что в силу закона он обязан это сделать.
Наказываются виновные действия должника, связанные с непредставлением необходимых данных по требованию арбитражного управляющего, отказом в передаче документов, сокрытием имущества, а также созданием помех в его продаже.
Человек действовал не по закону, либо совершил правонарушение с признаками мошенничества, злонамеренно уклонился от погашения задолженности по займам, включая неуплату налогов, которые взимаются с граждан, предоставил кредитору неверные сведения при получении займа
Введение в заблуждение о финансовом состоянии при взятии кредита
1) После принятия рассматриваемого закона в адрес судебных органов стали регулярно поступать ходатайства от кредиторов, в котором они просили не списывать долги с того или иного человека. В ходатайстве банки обычно ссылаются на то, что должник при заполнении анкеты не указал на наличие у него других займов.
Таким образом, по мнению кредитора, человек уже заранее предоставил недостоверную о себе информацию, что по статье 213.28 не является основанием для освобождения его от долга. Несмотря на то, что данные о наличии или отсутствие кредитов, замов, просрочек проверяются в БКИ, заемщикам необходимо внимательнее читать условия договоров с банком. На практике, в анкете, где прописан пункт о наличии иных кредитов, вообще не заполняется потенциальным заемщиком.
2) Кроме того, заемщик может указать в анкете ложную информацию о размере заработной платы. Например, в 2013 году кредитному менеджеру была предоставлена справка о заработной плате в 60 тыс. рублей. Через год человек подает на банкротство, а в справке, которую он предоставляет суду, размер заработной платы существенно меньше.
Справка подлинная, как и сумма, которую он получает за месяц. Такое несовпадение данных по заработной плате считается введение в заблуждение о настоящем финансовом состоянии.
В обоих из описанных случаев суд обычно руководствуется мотивами должника. Если его поведение было с самого начала продиктовано тем, что он не намеревался погашать долг и целенаправленно шел на банкротство, то в списании долга ему будет отказано.
Если же указанные выше ситуации были случайны, например, данные в анкете по кредитам не заполнялись вообще (тем более, что банк имеет возможность проверить информацию в БКИ) или падения уровня жизни было связано с утратой работы или нетрудоспособностью, то это считается обоснованным фактом для должника.
Недобросовестное поведение и злоупотребление правом должником
Сюда входят следующие действия должника:
взятие кредитов, которые изначально лицо не могло бы оплатить;
нежелание устроиться на работу с целью оплаты кредитов;
предоставление ложной информации при оформлении займа, например, справки о доходах.
Взятие кредитов, которые человек изначально не мог оплатить может быть проиллюстрировано следующим примером: человек взял кредит в разных банках с ежемесячными выплатами в сумме 50 тыс. рублей, а зарабатывает он чуть больше 20 тыс. в месяц. Понятно, что платить ежемесячный взнос по нескольким кредитам ему будет трудно, а в некоторых случаях, при наличии иждивенцев – нереально.
Обязательства, освобождение от которых не осуществляется
Обязательства гражданина, которые неразрывно связаны с его личными взаимоотношениями, а также в целях защиты кредиторов – физических лиц, не подлежат «списанию» по итогам процедуры банкроства.
К таковым относятся следующие:
долги и платежи по алиментам на детей и родителей;
по искам о причинении вреда здоровью или жизни потерпевшего (например, как результат ДТП);
по уплате зарплаты, если лицо выступало работодателем;
по выплатам для компенсации морального вреда.
Указанные выше требования могут быть заявлены даже после окончания банкротства гражданина, даже если они не заявлялись в суде ранее.
Особенности банкротства гражданина без имущества
По итогам рассмотрения одного из знаковых дел в 2017 году Верховный суд России определением № 304-ЭС16-14541 от 23.01.2017 года подытожил, что отсутствие у должника собственности, не выступает 100 % основанием к прекращению дела о несостоятельности. Это общее правило.
Здесь суд руководствуется общими правилами о добросовестности должника, описанными выше. Если установлено неподобающее поведение должника суд, с учетом требования постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», вправе в резолютивной части указать на неприменение правил об освобождении от задолженности.
Законодательство также исключает банкротство испытывающего временные трудности лица, если он сможет в течение некоторого времени исполнить обязательства в полном объеме с учетом ожидаемых доходов (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).
В основном, как показывает судебная практика, при реструктуризации долгов гражданина, по окончании этой стадии, суд решает, что из-за отсутствия у должника собственника стадия реализации не может достичь тех целей, для которых она предназначена.
Если у гражданина не будет денег внести государственную пошлину, а также на другие расходы, то суд и вовсе вернет ему исковое заявление о признании его банкротом, т.е. на самом старте этой процедуры. Если средства имеются, либо третьи лица их внесли (это не запрещено законом), то суд станет рассматривать дело о банкротстве гражданина.
Особенности банкротства предпринимателей
Несмотря на то, что ИП являются предпринимателями, т.е. экономическими субъектами, к ним не применяются положения о банкротстве юридических лиц. Банкротство ИП регулируется той же главой 10 закона 127-ФЗ, которая регулирует банкротство физических лиц.
Индивидуальные предприниматели, в отличие от учредителей юридических лиц (ООО и АО), отвечают по предпринимательским долгам всем своим имуществом. Но главная особенность несостоятельности ИП состоит в последствия для их правового статуса (ст. 216 закона о банкротстве):
с момента прекращения банкротства прекращается статус ИП, аннулируются все полученные лицензии;
повторная регистрация ИП не позволена в течение 5-ти лет;
в течение 5-ти лет лицо не может быть учредителем юридических лиц, а также занимать в них руководящие позиции.
Таким образом, банкротство физических лиц является одной из возможностей законным способом избавиться от финансовых обязательств перед кредиторами, но только в случае добросовестности должника, отсутствия злоупотреблений с его стороны, признаков нарушения закона.