Доказывание определения момента возникновения признаков неплатежеспособности должника. Основные признаки неплатёжеспособности должника

Банкротство должника как способ вернуть долг кредитору

Представление юридических услуг от Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича специализирующегося на арбитражных спорах, совместно с опытными арбитражными управляющими в области банкротства (несостоятельности) должника по заявлению кредитора, либо по инициативе должника. Законодатель предоставляет кредиторам все больше рычагов защиты от неправомерных действий должников, что позволяет более настойчиво защищать права и законные интересы добросовестных участников хозяйствующих субъектов. В то же время, законодатель защищает должников от неправомерных действий кредиторов, поставивших своей целью - рейдерский захват компании должника и его имущества.

Рекомендации кредиторам при привлечении к работе профессиональных Адвокатов.
Для того чтобы результативно использовать инструменты, которые предоставлены законом, кредитору необходимо привлекать профессионального адвоката, специализирующегося в области несостоятельности (банкротства). Грамотный и ответственный адвокат будет не только помогать защищать ваши интересы в суде в период проведения банкротства, но и контролировать весь судебный процесс, в том числе осуществлять контроль за торгами и перераспределением найденного имущества. Регулирование данных отношений специфично, для достижения эффективного результата необходимо умело применять как нормы самого закона о банкротстве, так и соответствующие разъяснения высших судебных органов и коллегий.
В случае, если кредитор выступает инициатором несостоятельности (банкротства) должника (подает заявление о признании должника банкротом), так же важен выбор арбитражного управляющего, кандидатуру которого представляет кредитор и который может надлежащим образом соблюсти интересы последнего (ниже об этом написано подробно).

Необходимые условия реализации способов привлечения к банкротству.
При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), срок просроченных платежей или долговых обязательств перед кредитором должен составлять более 3-х месяцев с момента, когда обязательство должно было быть исполнено, а размер задолженности должен быть не менее 300 000 рублей. Кроме того, кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности с должника.
Для реализации второго способа, когда кредитор вступает в дело, уже при введенной процедуре банкротства размер задолженности и длительность просрочки в исполнении обязательства не имеет значение. Необходимо не пропустить обязательный срок для включения в реестр требований кредиторов. После включения в реестр требований кредиторов, лицо может начать осуществлять весь спектр действий направленных на получение своих денежных средств в период проведения процедуры банкротства.

О проблеме исполнения решений арбитражных судо.
Вынесенное судом положительное решение о взыскании в вашу пользу законно причитающихся денежных средств чаще всего остается только судебным решением, но не достигнутым результатом. В реальной жизни, к сожалению, не всегда бывает так. Полученное вами решение суда - это лишь второй, после самого суда, шаг на пути взыскания задолженности. Следующим, вторым, шагом является его принудительное исполнение на основании выданного судом исполнительного листа. Российское законодательство, права и обязанности при занятии предпринимательской деятельности, предусматривают возможность добровольного исполнения судебного решения, но чаще всего, добровольно долги отдаются очень туго, если вообще отдаются.
На данной стадии исполнения решения суда, кредитор, понимает, что получить взысканную сумму не так то и просто. Это может быть связано со множеством различных причин.
Во - первых, бюрократический административный фактор. В соответствии с ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» принудительное исполнение решений судов по исполнительным листам, осуществляет служба судебных приставов. Поскольку служебная нагрузка на каждого судебного пристава исполнителя велика, далеко не всегда им удается совершать все необходимые служебные действия в установленные законом сроки, что влечет затягивание исполнительного производства. В таком случае, кредитор, принимая данный факт на свой счет, пытается самостоятельно, как говориться ходить и пытаться "пинать" своего судебного пристава, побуждая его к выполнению служебных обязанностей. Но, учитывая тот же фактор загрузки пристава, кредитор не в состоянии даже «поймать» своего пристава - исполнителя, чтобы поинтересоваться о совершенных последним исполнительных действиях и узнать об имущественном положении должника.
Во - вторых, присутствие экономического фактора. Ни для кого не будет секретом том факт, что должник, зная о своих долговых обязательствах, заранее избавляется от своего имущества переписывая и распродавая все свои активы, чтобы обезопасить себя от обращения взыскания на его имущество в будущем.
Достаточно распространена ситуация, когда получив ответы на запросы, и собрав информацию об отсутствии у должника имущества, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания. В этом случае, кредитор остается без удовлетворения своих требований, к тому же понеся судебные издержки и, ему остается только ждать и надеяться, что у должника в будущем появится имущество, необходимое для взыскания в пользу кредитора.

Банкротство должника как способ решения проблемы по долговым обязательствам.
Подача заявления о признании должника банкротом, одним из способов решения проблемы в вышеперечисленных ситуациях.
При этом есть два варианта развития событий.
1) У должника находятся денежные средства для погашения задолженности, уже сразу, после того как кредитором подано заявление в суд о признании должника банкротом и взыскания с него долгов.
2) Возможно получить желаемый для кредитора результат уже после проведения процедуры конкурсного производства, при этом наняв на должность своего арбитражного управляющего, который будет заинтересован в положительном результате.
Первый вариант рассказывает о том, в связи с чем, иногда должник погашает задолженность перед кредитором:
У многих может возникнуть вопрос: зачем, должнику гасить задолженность перед кредитором, если у него нет в данный момент ни имущества, ни денежных средств, и кредитор не может принудительно получить взысканную сумму?
На это есть несколько причин.
Во - первых, руководители (учредители) должника могут быть привлечены к уголовной и (или) гражданско - правовой ответственности.
В случае если заявление кредитора будет признано судом обоснованным и в отношении должника введут процедуру банкротства - наблюдение, на предприятие должника будет избран арбитражный управляющий, кандидатуру которого предлагает кредитор. Круг полномочий последнего достаточно широк и возможности велики!
Арбитражный управляющий проводит анализ финансового состояния должника, по результатам которого, составляет заключение о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. То есть, у руководителей (учредителей) должника возникнет риск привлечения их к уголовной ответственности, в случае выявления его недобросовестных действий по так называемому «сливу» или преднамеренной "растрате" имущества с целью уклониться от обязательств перед кредиторами.
Кроме того, в период проведения процедур банкротства руководители (учредители) должника несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что их виновными действиями причинен вред имущественным правам кредиторам. В этом случае они будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника. В последнее время, этот способ давления на руководителя и лиц, контролирующих должника, все больше и больше используют кредиторы должника.
Во - вторых, у должника появляется риск, что сделки, совершенные незадолго до процедуры банкротства, могут быть признаны недействительными, а следовательно, имущество или денежные средства отчужденное по таким сделкам, вернутся в собственность должника, что повлечет возможность за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.
В - третьих, должник может обладать какими - либо разрешительными документациями, к примеру - лицензии, сертификаты, разрешения и т.д., получение которых будет затруднительным, являться дорогостоящим и по времени занимает длительный период. Банкротство должника влечет потерю данного актива, что ведет к невозможности ведения деятельности, при наличии необходимости иметь данную разрешительную документацию. Руководители (учредители) должника, решив создать другое юридическое лицо, вынуждены в практическом плане заново проходить весь путь по получению указанной выше специальной документации.
В - четвертых, возникают риски потери репутации как компании так и руководителей (учредителей) компании в случае банкротства должника. В следствии чего, тот же банк при выдаче кредита, с недоверием, будет относиться к банкротным руководителям (учредителям), пусть да же вновь образованной компании, зная до какого состояния они довели прежнюю компанию. Тот же принцип преследуют и будущие контрагенты, которые наверняка захотят проверить новоиспеченных партнеров. Понятен тот факт, что бы обезопасить свои финансовые и имущественные интересы, такие банки и будущие партнеры будут с крайней осторожностью относиться к коммерческим взаимоотношения, требуя от таких руководителей (учредителей) дополнительные обеспечительные меры исполнения своих обязательств.
Сочетание или совокупность перечисленных причин на практике приводит к такой ситуации, когда после подачи заявления о признании должника банкротом, руководители (учредители) должника понимают, что лучше выполнить обязательства и рассчитаться с кредитором, чем допустить возможность наступления неблагоприятных последствий и получить пожизненный ярлык "Банкрота".
Вот так, кратко можно охарактеризовать первый способ, когда действия направленные на осуществление банкротства должника могут помочь кредитору взыскать задолженность.
Второй вариант, это когда кредитор может получить свои денежные или имущественные средства следующим образом:
В случае, если после подачи заявления о признании должника банкротом расчет с кредитором не был осуществлен, нужный результат может быть достигнут при непосредственном проведении процедур банкротства в стадии конкурсного производства, путем розыска имущества и денежных средств, формирования конкурсной массы из имущества должника и выставления его для реализации на аукционных торгах, получения денежных средств от контролирующих должника лиц, вследствие их привлечения к субсидиарной ответственности. Возникает резонный вопрос: если у должника не обнаружили имущество судебные приставы на этапе исполнительного производства, то откуда оно может появиться в процессе процедуры банкротства!
Однако, как было сказано выше, должник с целью уклонения от уплаты долга, до введения процедуры банкротства, отчуждает свое имущество третьим лицам, которые являясь заинтересованными лицами, непосредственно имеют связь с руководителем (учредителем) должника. Чаще всего такое отчуждение происходит при отсутствии реального встречного обеспечительного иска.
Арбитражный управляющий, выявив такие сделки на этапе внешнего управления или конкурсного производства может подать в суд заявления о признании их недействительными и потребовать возврата имущества или денежных средств. При этом основания могут быть как общие, предусмотренные Гражданским кодексом РФ (признание недействительной сделки по признаку мнимости, притворности, злоупотребления правом и т.д.), так и специальные, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (оспаривание подозрительных сделок, сделок влекущих за собой оказание предпочтение одному из кредиторов перед другими кредиторами и т.д.)
В случае признания сделки недействительной, контрагент этой сделки должен вернуть должнику все полученное по сделке. После чего, арбитражный управляющий оценивает всю имущественную массу и реализует ее на аукционных торгах, а полученные денежные средства перераспределяет между уже несколькими кредиторами.
Следует сказать, что согласно разъяснениям, данных Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ, арбитражный управляющий обязан подать заявление о признании сделки недействительной в случае обращения к нему любого кредитора с требованием оспорить указанную сделку.

Нередко случается, что предприниматель начинает свой бизнес неудачно. Одна из множества причин — он не проводит качественный анализ товара, который предлагает потребителю и в результате остаётся в проигрыше. Его фирма накапливает долги, дело не идёт. Как в таком случае рассчитаться с задолженностью?

Выход есть! Кредитор, либо сам должник может подать в судебный орган заявление о признании организации банкротом. Главная цель этой процедуры – оценить финансовое состояние должника и выработать меры по улучшению его платёжеспособности, если применение таких мер целесообразно, если нет, то суд признает фирму банкротом.

Преимущества и недостатки банкротства

Процесс взыскания задолженности через банкротство должника имеет много положительных сторон:

  • Судебные приставы взыскивают имущество достаточно медленно и не всегда результативно . В том случае, если подаётся заявление о признании контрагента банкротом, он, из страха потерять свои сбережения и имущество, сам ищет средства для погашения долгов.
  • Если кредитор владеет пакетом управления предприятием должника (более пятидесяти процентов), то он имеет право контролировать фирму посредством арбитражного управляющего. При этом кредитор может выставить необходимое для покрытия долга имущество на аукционе.
  • Банкротство должника позволяет суду назначить арбитражного управляющего . Он имеет право заблокировать все операции, связанные с выходом активов с баланса предприятия.
  • Арбитражный управляющий при составлении анализа финансового положения компании может выявить то , что руководством было совершено осознанное доведение до банкротства своего предприятия — . После чего он должен всю информацию, собранную им, направить в правоохранительные органы. И уже там будет возбуждено уголовное дело. Поэтому недобросовестные учредители прилагают все усилия для выплаты долгов и прекращения процедуры признания неплатёжеспособности.
  • Иногда задолженность может быть взыскана с учредителей предприятия-должника , либо его руководства.

Есть у этой процедуры и недостаток — это большой расход денег. Взыскание через судебных приставов обойдётся намного дешевле. Если у должника нет никакого имущества, то расходы должен будет оплатить кредитор.

Такой способ взыскания долгов целесообразен тогда, когда они очень велики или же есть надежда на то, что у создателей предприятия, либо его руководителей имеются средства для их погашения.

Иногда целесообразно взыскать долги через процедуру неплатёжеспособности в том случае, если она уже началась по заявлению должника, либо другого кредитора.

Банкротство юридических и физических лиц и его последствия

Банкротство – это признанная законодательством процедура, применяемая к юридическим и физическим лицам.

Чтобы начать дело о признании должника несостоятельным, нужно подать в арбитражный суд соответствующее заявление. Оно может быть подано:

Должнику необходимо обратиться в суд:

  • когда погашение одного долга приводит к невозможности выплатить другие долги;
  • если взыскать его имущество, то станет невозможной хозяйственная деятельность;
  • при неплатёжеспособности должника.

Неплатёжеспособность физических лиц

Согласно закону Российской Федерации, с 2015 года (с первого октября) физические лица могут объявить себя несостоятельными и освободиться от задолженности перед кредиторами.

Физическим лицам и индивидуальным предпринимателям следует ознакомиться с Федеральным законом Российской Федерации от двадцать девятого декабря 2014 года под номером 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и другие законодательные акты Российской Федерации по части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Предприниматель считается несостоятельным, если сумма его долга составляет пятьсот тысяч рублей, а сроки неуплаты задолженности превысили три месяца. Это состояние должника называется неплатёжеспособностью. В этой ситуации лучшим выходом для человека будет признать себя банкротом.

Необходимые документы заёмщика:

Подачу заявления можно осуществить несколькими способами:

  1. В Арбитражный суд лично (обратиться в канцелярию).
  2. Отправить документы почтой (необходимо составить опись всех отправленных документов).
  3. Через электронный сервис (такой способ требует навыка и, в основном, используется специалистами).

Банкрот — юридическое лицо

Признаки банкротства: юридическое лицо считается несостоятельным, если сумма его долгов составляет триста тысяч рублей, а сроки неуплаты задолженности превысили три месяца.

Документы, необходимые для признания юридического лица банкротом:

  • Документы о регистрации.
  • Учредительные документы.
  • Все изменения к упомянутым выше документам и свидетельства об их регистрации.
  • Баланс денежных средств за последние три года, принятый налоговой инспекцией.
  • Документы о постановке на учёт в налоговой.
  • Карта кодов Единого государственного регистра предприятий и организаций.
  • Информация обо всех счетах.
  • Информация о создателях, а также участниках и акционерах.
  • Информация о членах комиссии по ликвидации, такие как: паспортные данные, идентификационный номер, прописка.
  • Акты проверок налоговой инспекции.
  • Список дебиторов с информацией о местах их проживания, а также датами появления задолженностей.
  • Договоры с кредиторами, по которым образовалась задолженность, а также акты сверок.
  • Информация обо всех кредиторах.
  • Информация о предприятиях, учредителем или участником которых является лицо-должник.
  • Информация о представительствах ликвидируемого лица.
  • Сведения о работниках предприятия на дату обращения.
  • Вся бухгалтерская документация за предыдущие три года.

У процедуры банкротства есть недостаток — большой расход денег.

Течение процедуры и её последствия для должника

Чтобы провести , арбитражный суд назначает управляющего: в конкурсном производстве — конкурсного, в наблюдении — временного, внешнее управление проводит внешний управляющий. Подробнее о процедуре банкротства предприятия , а коротко алгоритм действий изложен ниже.

Временный управляющий устанавливается заявителем при подаче заявления о неплатёжеспособности, а кандидатуры других выбирает собрание кредиторов. Информация о полномочиях представителя собрания кредиторов .

Наблюдение - это процесс, применяемый для сохранения имущества ликвидируемого лица, пока проводится анализ его денежного положения и составляется реестр претензий кредиторов, а также проводится первое их собрание. Ознакомиться с образцом реестра кредиторов можно в прошлой статье. Максимальный срок такого наблюдения — семь месяцев.

Временный управляющий при осуществлении процедуры наблюдения:

  1. Отправляет сведения о начале такой процедуры в газету.
  2. Уведомляет кредиторов. Как должно происходить уведомление кредиторов .
  3. Собирает документы обо всей деятельности должника.
  4. Участвует в судебных разбирательствах по рассмотрению претензий кредиторов.
  5. Контролирует работу предприятия.
  6. Составляет отчёты и проводит анализ финансового положения.
  7. Делает вывод о восстановлении платежеспособности предприятия.
  8. Проводит собрание кредиторов.
  9. Отчитывается перед арбитражным судебным органом.

Наблюдение - процесс, применяемый для сохранения имущества ликвидируемого лица.

Если конкурсный кредитор планирует участвовать в собрании кредиторов, то он должен предъявить свои требования через суд в течение тридцатидневного срока после публикации объявления в газете. Ликвидируемое лицо в ходе процедуры может осуществлять свою деятельность в рамках наложенных законом.

Конкурсное производство – это процесс, который применяется в деле о несостоятельности, по отношению к должнику. Это делается для удовлетворения притязаний кредиторов.

Конкурсный управляющий осуществляет те же процедуры, что и временный. К тому же он:

  • Осуществляет инвентаризацию имущества.
  • Организует его реализацию.
  • Отдает все долги.

После этого должника исключают из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц, а его задолженности считаются погашенными.

А что делать кредиторам, когда нет возможности вернуть свои деньги, стоит ли банкротить должника? Смотрите видео:

Важно! Преднамеренное доведение до банкротства своего предприятия карается законом! В некоторых случаях предусмотрено лишение свободы.

Процедура банкротства физических лиц у многих людей, кто о ней слышал, ассоциируется со «списанием долгов»: «Нечем платить по счетам - объявил себя банкротом. Списал долги!». Это упрощенное понимание процедуры банкротства физического лица очень похоже на правду, за исключением того, что между этими тремя предложениями проходит немало времени, предстоит немало затрат, и возможны иные сценарии развития событий.

Получить бесплатную консультацию

Вот более точное описание процедуры банкротства физического лица:

  • Нечем платить по счетам?
  • Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение .
  • Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
  • Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
  • Начинается процедура реализации имущества банкрота.
  • И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье « ».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев. А начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника - физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

  1. Опередить должника : «Кто первый встал - того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий - ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.
  2. Оспорить сделки . Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об .
  3. Поиск имущества . В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

  • Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
  • Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

По мнению экс-судьи Верховного суда - «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

  • Строго выполнять требования Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и активно пользоваться правами банкрота (на достойную жизнь, на участие в собрании кредиторов и т.д.);
  • В случае необходимости обеспечить высококвалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;
  • Не допустить создание кредиторами или финансовым управляющим образа недобросовестного банкрота, что, как минимум, чревато неосвобождением от долгов;

    • Пример из нашей практики

    В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершению процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

    Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).


  • В идеальном варианте, быть на шаг впереди кредиторов и финансового управляющего.

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах. В работе у нас сейчас находится более 400 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором. Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13 , запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!

О проблеме исполнения решений судов

Многие считают, что если суд вынес положительное решение, то результат по получению законно причитающихся денежных средств уже достигнут. На самом деле, к сожалению, в реальной жизни это совсем не так. Получение решения суда - это первый шаг на пути взыскания задолженности. Следующим шагом является его принудительное исполнение. Действующее законодательство, да и правила ведения предпринимательской деятельности, конечно, предусматривают возможность добровольного исполнения судебного решения, но сейчас речь не об этом.

На стадии исполнения решения, кредитор, чаще всего, всерьез понимает, что получить взысканную сумму не так то и просто. Это может быть связано с несколькими причинами.

Во - первых, это административный фактор. В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» принудительное исполнение решений судов осуществляет федеральная служба судебных приставов. Поскольку нагрузка на каждого судебного пристава - исполнителя весьма велика, далеко не всегда им удается совершать все необходимые исполнительные действия в установленные законом сроки, что влечет затягивание исполнительного производства. По этой же причине кредитор, нередко, не может даже, что называется, «поймать» своего пристава - исполнителя, чтобы поинтересоваться о совершенных последним исполнительных действиях и узнать об имущественном положении должника.

Во - вторых, экономический фактор. Полагаю, ни для кого не секрет, что должник, зная о наличии перспективы взыскания долга, заранее избавляется от своего имущества, чтобы обезопасить себя от обращения взыскания на него в будущем.

Достаточно распространена ситуация, когда получив ответы на запросы, и собрав информацию об отсутствии у должника имущества, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания. В этом случае, кредитор остается у «разбитого корыта», ему остается только ждать и надеяться, что у должника в будущем появится хоть какое - то имущество, необходимое для расчета с кредитором.

Банкротство должника как способ решения проблемы

Одним из способов решения проблемы в вышеперечисленных ситуациях является подача заявления о признании должника банкротом.

При этом есть два варианта развития событий. Либо у должника «находятся» денежные средства для погашения задолженности, уже сразу, после того как кредитором подано заявление в суд о признании должника банкротом, либо возможно получить желаемый для кредитора результат уже после проведения процедуры конкурсного производства.

У многих может возникнуть вопрос: зачем, должнику гасить задолженность перед кредитором, если у него нет в данный момент ни имущества, ни денежных средств, и кредитор не может принудительно получить взысканную сумму?

На это есть несколько причин.

Во - первых, руководитель (либо учредитель) должника могут быть привлечены к уголовной и (или) гражданско - правовой ответственности.

В случае если заявление кредитора будет признано судом обоснованным и в отношении должника введут процедуру банкротства - наблюдение, на предприятие должника будет избран арбитражный управляющий, кандидатуру которого предлагает кредитор. Круг полномочий последнего достаточно обширен.

Так, арбитражный управляющий проводит анализ финансового состояния должника, и, по его результатам, составляет, в том числе, заключение о наличии признаков фиктивного и (или) преднамеренного банкротства. То есть, у руководителя (либо учредителя) должника возникнет риск привлечения к уголовной ответственности, в случае выявления его недобросовестных действий, к примеру, по так называемому «сливу» имущества с целью уклониться от расчетов с кредиторами.

Кроме того, в период проведения процедур банкротства руководитель (либо учредитель) должника несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что их виновными действиями причинен вред имущественным правам кредиторам. В этом случае они будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника. В последнее время, этот способ давления на руководителя и лиц, контролирующих должника, все больше и больше используют кредиторы должника.

Во - вторых, для должника появляется риск, что сделки, совершенные незадолго до процедуры банкротства, могут быть признаны недействительными, а, следовательно, имущество, отчужденное по таким сделкам, вернется в собственность должника, что повлечет возможность за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов (о механизме предъявления заявлений о признании сделок недействительными будет сказано чуть ниже).

В - третьих, у должника может быть какая - либо разрешительная документация - лицензии, сертификаты и т.п., получение которой затруднительно или обременительно. Банкротство должника влечет потерю данного актива, что ведет к невозможности ведения деятельности, при наличии необходимости иметь данную разрешительную документацию. Учредители должника, решив создать другое юридическое лицо, вынуждены, фактически заново проходить путь по получению специальных разрешений, который, повторюсь еще раз, зачастую, непростой и дорогостоящий.

И, в - четвертых, в случае банкротства должника, у последнего возникают репутационные риски. Вряд ли банк, при выдаче кредита, с доверием, будет относиться к руководителю, пусть даже «новой» компании, зная до какого состояния он довел свою прежнюю фирму. Очевидно, чтобы обезопасить свои имущественные интересы, такой банк, работая уже с «новой» фирмой будет с осторожностью строить свои взаимоотношения с ним, требуя от такого руководителя дополнительные обеспечения исполнения обязательств должника.

Одна, сочетание или совокупность перечисленных причин приводит на практике к ситуациям, когда после подачи заявления о признании должника банкротом, руководитель должника понимает, что проще «найти» денежные средства, для того чтобы рассчитаться с кредитором, чем допустить возможность наступления неблагоприятных последствий указанных выше.

Вот так, кратко можно охарактеризовать первый способ, когда действия направленные на осуществление банкротства должника могут помочь кредитору взыскать задолженность.

Суть второго варианта, при котором кредитор может получить свои денежные средства заключается в следующем.

В случае, если после подачи заявления о признании должника банкротом расчет с кредитором не был осуществлен (т.е. первым способом задолженность взыскать не получилось, либо в случае если кредитор вступает в дело на этапе, когда процедура банкротства уже введена), желаемый результат может быть достигнут при проведении процедур банкротства, например, конкурсного производства, путем формирования конкурсной массы из, во -первых, имущества должника и реализации его на торгах, а, во - вторых получения денежных средств от контролирующих должника лиц, вследствие их привлечения к субсидиарной ответственности (о привлечении к субсидиарной ответственности было сказано выше). Многие зададут резонный вопрос: о каком имуществе должника может идти речь, если на этапе исполнительного производства пристав выяснил, что последнее у должника отсутствует?

Как уже было сказано выше, должник, нередко, с целью уклонения от уплаты долга, до введения процедуры банкротства, отчуждает свое имущество третьим лицам, которые непосредственно или опосредованно имеют связь с должником, либо руководителем или учредителем. Чаще всего такое отчуждение происходит при отсутствии реального встречного предоставления.

Арбитражный управляющий, выявив такие сделки на этапе внешнего управления или конкурсного производства может подать в суд заявления о признании их недействительными. При этом основания могут быть как общие, предусмотренные Гражданским кодексом РФ (признание недействительной сделки по признаку мнимости, притворности, злоупотребления правом и т.п.), так и специальные, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (оспаривание подозрительных сделок, сделок влекущих за собой оказание предпочтение одному из кредиторов перед другими кредиторами и др.)

В случае признания сделки недействительной, другая сторона должна вернуть должнику все полученное по сделке. Затем арбитражный управляющий оценивает данное имущество, реализует на торгах и полученные денежные средства распределяет между кредиторами.

Следует сказать, что согласно разъяснениям, данных Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ, арбитражный управляющий обязан подать заявление о признании сделки недействительной в случае обращения к нему любого кредитора с требованием оспорить указанную сделку. Это дополнительная защита прав кредитора, в случае лояльности арбитражного управляющего к должнику.

Необходимо отметить, что законодатель предоставляет кредиторам все больше механизмов защиты от неправомерных действий должников, что позволяет в большей степени соблюдать права и законные интересы добросовестных участников гражданского оборота.

Условия реализации перечисленных способов

Для того чтобы подать заявление о признании должника банкротом размер задолженности перед кредитором должен быть не менее 100 000 рублей, а срок просрочки обязательства - 3 месяца с момента, когда оно должно быть исполнено. Кроме того, кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности с должника.

Для реализации второго способа, когда кредитор вступает в дело, уже при введенной процедуре банкротства размер задолженности и длительность просрочки в исполнении обязательства не имеет значение. Главное не пропустить срок для включения в реестр требований кредиторов. После включения в реестр требований кредиторов, лицо может начать осуществлять весь спектр действий направленных на получение своих денежных средств в период проведения процедуры банкротства.

Для того чтобы результативно использовать инструменты, которые предоставлены законом, Кредитору, необходимо привлекать юриста, специализирующегося в области банкротства. Регулирование данных отношений специфично, для достижения эффективного результата необходимо умело применять как нормы самого закона о банкротстве, так и соответствующие разъяснения высших судебных органов.

В случае, если кредитор выступает инициатором банкротства (подает заявление о признании должника банкротом), также важен выбор арбитражного управляющего, кандидатуру которого представляет кредитор, и который может надлежащим образом соблюсти интересы последнего.

С.В. Косолапов,

Генеральный директор

Компании-кредиторы часто сталкиваются с ситуацией, когда должник не в состоянии оплачивать свою задолженность. В таком случае он может быть признан банкротом. В этой ситуации для кредитора нет ничего хорошего, ведь риск того, что долг не будет возвращен, большой.

Но есть юридически корректные способы, которые помогут взыскать задолженность даже с банкрота. Давайте рассмотрим все нюансы процедуры и узнаем, как вернуть кредитные деньги, даже если ситуация кажется безнадежной.

Основания для признания юридического или физического лица банкротом

1 октября 2015 года парламентом Российской Федерации был принят закон «О несостоятельности (банкротстве)», где прописаны основания для признания физического или юридического лица банкротом.

Согласно пунктам, прописанным в данном законе, о неплатежеспособности объявить вправе только особы, которые соответствуют нижеприведенным критериям:

  • Наличие задолженности у нескольких кредиторов одновременно в размере 500 000 рублей и более;
  • Физическое или юридическое лицо уже более 3-х месяцев не выполняет свои обязанности как должника по выплате кредитов, вследствие чего у него идет просрочка;
  • Признание гражданина или компании в своей неплатежеспособности;
  • Должник потерял работу, либо же фирма утратила основной источник финансирования, вследствие чего средства прекращают поступать на ее счет;
  • Должник все еще может оплачивать платежи по задолженностям, однако понимает, что вскоре наступит момент, когда он не сможет этого делать.

Эти критерии служат основанием для начала процедуры признания физического или юридического лица банкротом.

Как происходит признание банкротства?

Начнем с того, что признать человека или фирму банкротом могут три категории лиц:

  1. Должник самолично;
  2. Кредитор;
  3. Налоговые структуры.

То есть либо кредитор, либо сам должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением, где указываются факторы, которые подтверждают банкротство лица. Необходимо, чтобы человек или компания признавали, что у них есть задолженность, но погашать ее в срок они не могут, так как средств для этого нет.

Срок рассмотрения заявления в арбитражный суд зависит от тяжести обстоятельств и от индивидуальных нюансов ситуации. Как правило, работа компетентных специалистов над ним длится не более одного месяца.

При этом, добросовестные действия банкрота должны быть таковыми:

  • Ему стоит оповестить банк либо финансовое учреждение, где он оформлял кредит, о наступлении банкротства;
  • Ни в коем случае не скрываться от кредитора: это может повлечь за собой затруднения при рассмотрении дела в арбитражном суде;
  • Исправно отвечать на звонки кредиторов, читать письма;
  • Если физическое лицо потеряло работу, необходимо обязательно встать на учет в центре занятости.

Соблюдение вышеприведенных пунктов являются смягчающими обстоятельствами, и поэтому суд может пойти на встречу должнику. К нему может быть применена процедура исполнительного производства: это значит, что банкроту снизят штрафы и пени, которые насчитались за время просрочки.

Также суд может прийти к решению сделать реструктуризацию долга, то есть размер задолженности будет поделен на равные суммы без учета процентов. Эти суммы банкроту придется, так или иначе, отдавать кредитору.

Также не исключено, что человека полностью признают неплатежеспособным. Это возможно в том случае, если при проверке будет выявлено, что гражданин не обладает никаким имуществом, не имеет места работы и иных источников дохода.

Видео: Убыток от уступки требования

Как кредитору взыскать задолженность с должника банкрота?

Когда должник становится банкротом, многие кредиторы теряют надежду получить обратно деньги, которые они давали взаймы. И это зря, ведь получить средства обратно вполне реально: главное – действовать максимально оперативно и не допускать глупых ошибок.

Рассмотрим несколько советов квалифицированных юристов по поводу вопроса: «Что делать, если должник — банкрот?»

  1. Прежде всего, следует обратиться в юридическую компанию, которая занимается взысканием средств с должников. Таким образом, кредитор сэкономит собственное время и нервы, ведь возврат денег от банкрота – это сложная процедура, которая требует знания юридических законов и правовых аспектов. Делом будет заниматься специалист, поэтому шансы на возврат долга максимальны;
  2. Изучите план погашения задолженностей банкрота. Как правило, у таких лиц есть несколько кредиторов. В таком случае суд постановляет в первую очередь возместить ущерб лицам, которые страдают какими-либо хроническими заболеваниями либо имеют проблемы со здоровьем. Далее происходит выплата алиментов и заработной платы, затем свои деньги получают фирмы, у которых в залоге находится имущество должника. После этого происходит расчет с государственными организациями, и лишь после этого прочие кредиторы могут получить средства;
  3. В ходе дела о банкротстве обязательно составляется план о погашении долгов. Его формирует юрист, который именуется арбитражным управляющим. Как правило, план разбивается на пять лет, в течение которых человек или юридическое лицо в обязательном порядке погашают задолженность. Кредитор может ознакомиться с данным планом и узнать, в какие сроки произойдет возврат его долга;
  4. Если регламент, составленный арбитражным управляющим, не устраивает заемщика, он может подать заявление в суд о замене специалиста. В случае, если иск будет удовлетворен, произойдет замена управляющего, который произведет новые расчеты относительно погашения задолженности банкрота. Возможно, новый план будет более удобен для кредитора по срокам возврата;
  5. Также заемщик вправе произвести мониторинг финансового благосостояния своего задолжника, если у него возникли сомнения по поводу его платежеспособности. Как правило, эта процедура производится кредиторами в том случае, если они видят, что человек или фирма допускают длительные просрочки по долгу, и не выплачивают его. В том случае, если подозрения подтвердятся, заемщику необходимо совершить направление требования для признания лица банкротом. Если его иск будет удовлетворен, средства ему вернутся в первую очередь.

Как мы видим, есть множество способов возврата своих денег, даже если должник является банкротом. Главное в этой ситуации – не медлить, действовать максимально оперативно и корректно с юридической точки зрения.

Мировое соглашение

В некоторых ситуациях при банкротстве должника единственным правильным выходом из ситуации является мировое соглашение.

Под данным термином понимается:

  • Отсрочка долга (перенос выплаты задолженности на более поздний срок);
  • Рассрочка (списание процентов, насчитанных за период просрочки, остальная сумма разбивается на равные части и выплачивается ежемесячно);
  • Списание части кредита или полной суммы долга (задолженность прощается).

Для того чтобы заключить мировое соглашение между банкротом и его должником, необходимо, чтобы обе стороны были согласны на такое решение проблемы.

Также стоит обратить вниманию, что договору мирового соглашения не подлежат следующие выплаты:

  1. Взносы на общеобязательное государственное страхование;
  2. Заработная плата;
  3. Любые виды социальных выплат.

Заключение

Для заключения договора сзываются все кредиторы должника. Из них состоит уполномоченная комиссия, которая принимает решение о дальнейшей судьбе задолженностей физического или юридического лица при наступлении банкротства. Также выбирается глава этой комиссии, который регулирует весь процесс.

На заседании комиссии рассматриваются все «за» и «против» заключения мирового соглашения с должником, предлагаются проекты для максимально безболезненного выхода из сложной ситуации. После этого происходит голосование, по результатам которого составляется акт о мировом соглашении.

Если большинство кредиторов выступают за заключение договора, он составляется и подписывается всеми членами комиссии. Также важным условием является согласие должника на мировое соглашение.

Необходимо, чтобы акт мирового заключения соответствовал правовым нормам по содержанию и форме. С образцом документа вы можете ознакомиться, перейдя .

Последствия

В дальнейшем обе стороны мирового соглашения должны подчиняться пунктам, прописанным в договоре. Если было принято решение о списании долгов, кредитор не может предъявлять после заключения акта свои требования должнику.

Если же в договоре прописано, что задолжник обязан погашать кредит без учета процентов, он обязан это делать в установленные сроки, иначе последствия отклонения от условий договора могут быть печальными для должника. Также если была совершена отсрочка выплаты по долгу, по ее окончанию должнику необходимо обязательно выплачивать кредит в установленные сроки.

Если ваш должник стал банкротом, не стоит отчаиваться: вы можете вернуть хотя бы часть своих денег при быстром реагировании на ситуацию.

Поделиться: