Вопросы по банкротству физических лиц. Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Как не платить кредит законно?

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.

Как получить кредит после банкротства?

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.

Что такое банкротство и зачем оно нужно?

Сам институт банкротства можно рассматривать с двух точек зрения – с юридической и с экономической. В экономическом смысле банкротство – это определение статуса юридического лица или предпринимателя (а также физлица, которое не занимается бизнесом) как неплатежеспособного, то есть, не имеющего возможности выполнять свои обязательства перед своими партнерами.

Экономически определенные обязательства возлагаются не только на банкрота. Его долги в юридическом (в том числе, например, и налоговом) смысле числятся у взыскателей в качестве активов со всеми вытекающими последствиями. А как от них «очиститься», если должник-банкрот никаким способом при обычном хозяйственном обороте не может эти долги погасить? К тому же на практике редко встречается ситуация, когда неплатежеспособное лицо имеет долги только перед каким-то одним контрагентом. Как правило, кредиторов бывает несколько, и тогда возникает вопрос – удовлетворить претензии кого-то одного, а остальных оставить ни с чем? Именно эти проблемы и призван решить институт банкротства: либо помочь несостоятельному лицу встать на ноги (насколько это вообще возможно) и удовлетворить максимально возможное количество кредиторов, либо ликвидировать предприятие-банкрота (исключить индивидуального предпринимателя из числа экономических субъектов). Таким образом все взаимные обязательства будут списаны, а права требования взыскателей ликвидируются (хотя не во всех случаях).

Что касается юридического смысла банкротства, то это, прежде всего, регламент, согласно которому и происходит вся процедура признания должника несостоятельным, его ликвидации или, наоборот, восстановления платежеспособности.

Чем регулируется банкротство?

Процедура признания юридического лица или гражданина банкротом (несостоятельным) регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017). Будьте внимательны: в ближайшее время вступит в силу еще ряд изменений в этот нормативный акт!

Сама процедура оформления банкротства на стадии судебного производства определяется, помимо названного закона, еще и Арбитражным процессуальным кодексом (поскольку этими процессами занимаются именно арбитражные судьи).

Для юристов большое значение также имеет Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.12.2004 N 29 (ред. от 14.03.2014) «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В делах о банкротствах особое значение имеет судебная практика. Несмотря на то, что в России судебный прецедент не является чем-то основополагающим для других судей, на самом деле это не совсем так. На решения высших судов, как правило, ориентируются все нижестоящие судьи. Поэтому в работе с компаниями-банкротами и несостоятельными гражданами юристы руководствуются и некоторыми судебными постановлениями/решениями.

Учитывается ли при рассмотрении вопроса о банкротстве долг по административным штрафам?

Да, учитывается. Специально уполномоченные на то государственные органы (налоговые, таможенные, разные государственные фонды) вправе возбуждать дело о несостоятельности должников, когда последние имеют задолженности по обязательным платежам.

В соответствии со статьей второй вышеприведенного закона к обязательным платежам относятся не только налоги, взносы во внебюджетные фонды и пени/штрафы за их неуплату, но и:

• санкционные штрафы за несвоевременную или неполную уплату налогов;
• выписанные в административном порядке штрафы (в качестве наказания за совершенные правонарушения);
• штрафы, возложенные на гражданина в качестве уголовного наказания.

В чем разница между обычными кредиторами и конкурсными?

Для обывателя эта разница (особенно на начальном этапе банкротства) не особенно существенна. Однако в процессуальном смысле некоторые различия имеются.

Конкурсными считаются только те взыскатели, которые имеют именно денежные требования к несостоятельному лицу. Однако к ним не относятся:

• госорганы (таможня, налоговые, внебюджетные фонды и др.);
• граждане, перед которыми должник имеет обязательства за вред жизни/здоровью;
• граждане, которым должник обязан возместить некоторые виды вреда, связанные с градостроительной деятельностью;
• лица, перед которыми несостоятельное лицо имеет денежные обязательства, связанные с авторским правом и вообще интеллектуальной деятельностью;
• учредители должника (когда речь идет о взаиморасчетах, связанных именно с деятельностью учредителей).

Обычными же кредиторами (не конкурсными) считаются те, перед кем должник имеет и неденежные обязательства, в том числе лица, которые перечислены выше.

Обычные (не конкурсные) кредиторы не могут участвовать в собраниях кредиторов и фактически не участвуют постоянно в длительной процедуре банкротства, являясь, по сути, сторонними наблюдателями (госорганов, правда, это не касается). Однако законодательство устанавливает и для них определенные процедуры правовой защиты.

Кроме того, на выбор арбитражного управляющего (что крайне важно!) могут влиять только именно конкурсные кредиторы.

Что такое неплатежеспособность?

В общем смысле неплатежеспособностью называют такое состояние компании или гражданина, когда он в связи с недостатком финансовых средств прекратил полностью или частично выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Это касается также и обязательных платежей. При этом, пока обратное не доказано, считается, что прекращение выплат по обязательствам вызвано именно отсутствием достаточных денежных средств.

Какие признаки могут свидетельствовать о фактическом банкротном состоянии компании?

Признаки банкротства предприятия определены в законе о несостоятельности (статья третья). Считается, что компания/юрлицо отвечает признакам несостоятельности, если в течение трех месяцев с даты наступления срока платежа не может:

• оплатить обязательные платежи госорганам и бюджетным фондам, в том числе и разнообразные штрафы;
• выплатить своим работникам (в том числе бывшим) задолженность по заработной плате и прочим обязательным выплатам (например, выходное пособие);
• удовлетворить финансовые требования своих контрагентов.

Для соответствия признакам банкротства компании достаточно отвечать хотя бы одному из этих условий. В некоторых отдельных случаях признаки неплатежеспособности могут трактоваться несколько по-другому.

По части требований работников в расчет принимаются только такие требования, которые проистекают именно из трудовых договоров (то есть, например, фактическая работа, оформленная как договор подряда, сотрудничества не учитывается).

Какие требования к должнику учитываются для определения состояния банкротства?

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 банкротного закона в расчет принимаются:

• задолженности за уже поставленные товары/продукцию;
• суммы денежных займов, в том числе и проценты по ним;
• денежные требования, связанные с неосновательным обогащением должника;
• задолженность, связанная с причинением вреда имуществу контрагентов (кроме долгов в возмещение вреда жизни/здоровью, авторских вознаграждений и требований учредителей/участников, связанных с таким участием в рамках юридического лица);
• долги по обязательным платежам (без учета штрафных санкций).

Некоторые виды санкций при определении долга, соответствующего банкротному состоянию, не учитываются:

• неустойки, пени за недобросовестное исполнение возложенных договором или иным актом обязательства;
• проценты за просрочку платежей;
• суммы упущенной выгоды, подлежащие взысканию в пользу контрагентов;
• прочие имущественные и финансовые санкции, возникшие из гражданских правоотношений (например, административные и уголовные наказания в виде штрафов к этой категории не относятся).

Как устанавливается (определяется) размер обязательств в денежном выражении?

Банкротным законом установлено (пункт 3 ст. 4), что размер денежных требований должен быть подтвержден судебным решением. На практике это означает, что перед тем, как заявить свои притязания в деле о банкротстве, контрагент должника обязан сначала получить соответствующее судебное решение о взыскании денежных средств. На юридическом сленге этот процесс часто называют «просуживанием». Исходя из всего этого, для обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве должника, необходимо сначала провести судебный процесс, в котором требования кредитора будут удовлетворены в соответствующем объеме.

В самом судебном процессе при «просуживании» размер взыскания с должника устанавливается в обычном порядке, как для любых гражданских дел подобного рода: обязательства должников и их неисполнение доказываются разного рода документами: договорами, счетами-фактурами, банковскими документами, товарно-транспортными накладными и др.

Можно ли в процессе банкротства заявить неденежное требование?

По общему правилу – нельзя (ст. 5 п. 5 банкротного закона)! Неденежные требования должны рассматриваться судами в обычном гражданском или арбитражном процессуальном порядке. Однако в большом количестве случаев по изначально неденежному требованию (например, передача какого-то имущества истцу) может быть вынесено и денежное решение (например, если у ответчика искомое имущество отсутствует). В этом случае уже можно будет либо присоединиться, либо инициировать процедуру банкротства.

Что делать с долгами несостоятельного лица, которые возникнут уже после возбуждения дела о банкротстве?

Все эти требования/долги считаются текущими платежами (ст. 5 Закона о банкротстве). Подробно этот вопрос освещен в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Все текущие платежи в реестр требований кредиторов не включаются. Сами взыскатели по текущим платежам в деле о банкротстве вообще не участвуют. Однако это не означает, что они останутся без удовлетворения своих требований. Законом предусмотрены для этого специальные процедуры. На каждой из стадий банкротного процесса взыскателям по текущим платежам придется общаться с арбитражными управляющими и взыскивать образовавшиеся задолженности.

Несмотря на то, что кредиторы по текущим платежам не участвуют в банкротном процессе, они вправе обжаловать в суд действия назначенного арбитражем управляющего, если полагают что их права и интересы реально ущемляются.

Кем рассматриваются дела о банкротстве и принимаются соответствующие решения?

Дела о банкротствах рассматриваются исключительно арбитражными судами. Даже несмотря на то, что речь может идти о физлице, которое вообще не занимается экономической деятельностью (то бишь бизнесом), дело все равно должно быть рассмотрено арбитражным судьей.

Заявления подаются в арбитраж того региона, где проживает гражданин/физлицо либо зарегистрирован юридический адрес предприятия.

«Просуживание» (то есть, получение предварительного судебного решения о взыскании денежных средств) происходит по правилам, установленным гражданским и арбитражным процессуальным законодательством. Если, например, заявляется иск к физическому лицу о взыскании денежных средств, и он не связан с экономической деятельностью, то такое дело подлежит рассмотрению в обычном (общей юрисдикции) суде.

При какой сумме долга можно заявлять требование о банкротстве?

По общему правилу (п. 2 ст. 6 банкротного закона) судья арбитража принимает дело к производству только в том случае, если совокупные долги несостоятельного лица составляют:

• для юридических лиц – не менее трехсот тысяч руб.,
• для физлиц (в то м числе ИП) – не менее полумиллиона рублей.

Из этого правила могут быть и отдельные исключения. Так, например, для сельхозпредприятий минимальная сумма долгов для возбуждения банкротного процесса составляет, как и для физлиц, полмиллиона рублей.

Требования работников финансовых организаций по невыплаченным зарплатам и выходным пособиям должны насчитывать в совокупности не менее 100 тысяч рублей.

Требования к кредитным организациям (например, банкам) должны составлять не менее тысячи МРОТ (на сегодня это – 7 млн. 800 тыс. рублей). При этом банкротные требования к такому юрлицу можно предъявить только после отзыва соответствующей лицензии.

Если предприятие считается стратегическим, то для его банкротства должны быть накоплены совокупные долги в размере не меньше миллиона. То же самое касается и естественных монополий.

Обратите внимание, что во всех этих предписаниях речь идет не о каком-то одном конкретном кредиторе, а о совокупной (!) задолженности компании/физического лица.

Должна ли налоговая служба предварительно отсудить задолженность у несостоятельного должника?

Закон позволяет фискальным органам (налоговым, таможням, внебюджетным фондам и др.) обращаться с требованием о банкротстве и без так называемого «просуживания». Достаточно того, что имеется вступившее в силу решение такого органа о том, чтобы взыскать неуплаченные обязательные платежи за счет активов неплательщика. Однако на практике часто еще задолго до обращения по поводу банкротства государственно-фискальные органы пытаются взыскать недоимки в судебном порядке.

В перечне признаков для признания банкротом предпринимателя отсутствует такой фактор, как задолженность по зарплате. Как быть?

Да, действительно, внося последние изменения в банкротный закон (вступили в силу 29 сентября 2015 г.), законодатели упустили из виду этот момент.

Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом перечислены в ст. 214 закона № 12-ФЗ. В нее соответствующие изменения внесены не были, и такой признак (основание) банкротства, как задолженность по заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей, в этой статье отсутствует. Многие из этого делают вывод о том, что банкротить ИП за «зарплатные» долги невозможно. Это в корне неверно. Достаточно того, что ст. 2 названного закона прямо относит индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по заработной плате к числу должников, к которым применима процедура банкротства.

Может ли гражданин самостоятельно заявить о своем банкротстве? Какие нужны документы для этого?

Да, может, причем независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет. Закон предоставляет такое право, если для человека наступление неплатежеспособности уже фактически свершилось, или есть веские основания предполагать, что оно неотвратимо. Соответствующее заявление подается арбитражу по месту проживания (регистрации). К нему прилагаются:

• документы, которые подтверждают наличие задолженности, откуда и как она возникла, и что предприниматель или обычный гражданин не может ее погасить;
• документ, который удостоверит, что должник имеет статус ИП (или, наоборот – не имеет такового);
• подробные списки кредиторов и должников несостоятельного физического лица с точными данными их адресов, статуса и суммы задолженности по специально утвержденной Министерством экономического развития форме;
• опись имущества предполагаемого банкрота по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющие право собственности будущего банкрота на имущество, которое имеется у него в наличии, в том числе и на заложенное;
• если должником в течение последних трех лет совершались сделки ценой свыше 300 тыс. руб. – то документы, свидетельствующие об этих сделках (касается только недвижимости, транспорта, ценных бумаг и участия в уставных капиталах);
• если гражданин числится акционером – то соответствующие документы из реестров;
• данные о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
• банковские документы об имеющихся расчетных счетах и остатков на них, подробные банковские выписки о всех проведенных по счетам операциях за последние три года;
• копия СНИЛС и справка о состоянии персонального счета в системе страхования;
• если гражданин признавался безработным – то копия решения об этом, которое приняла служба занятости;
• копия свидетельства о принятии на налоговый учет.

В любом случае, перед отправкой документов в суд, есть смысл проконсультироваться со специалистами по банкротствам. В ряде случаев к самому заявлению надо приложить дополнительные документы, не перечисленные в вышеприведенном списке.

Этот перечень касается только тех случаев, когда должник обращается с требованием о несостоятельности в отношении себя самого. Поскольку кредиторы такого гражданина большинство из перечисленных документов добыть не могут (если они обращаются с требованием обанкротить гражданина), то их у должника уже будет истребовать судья.

Сколько нужно заплатить за подачу заявления о банкротстве?

Заявитель должен заплатить государственную пошлину. По данной категории дел для граждан она составляет 300 рублей, а для юридических лиц – шесть тысяч. Без соответствующей квитанции или копии платежного поручения с отметкой банка об исполнении заявление будет оставлено судом без движения (то есть, фактически судья не станет его рассматривать).

Подающее заявление о банкротстве (несостоятельности) лицо должно также внести в депозит арбитражного суда 10 тыс. рублей. Эти деньги потребуются на уплату вознаграждения за труд финансового управляющего. В ряде случаев при удачном стечении обстоятельств кредитор впоследствии сможет себе компенсировать эту сумму.

Действительно ли за банкротство существует уголовное наказание?

Нет, не существует. Сам факт банкротства не является уголовно наказуемым деянием. Однако при проведении процедуры банкротства могут быть выявлены определенные факты и поступки, свидетельствующие о том, что граждане (обычно связанные с компанией – ее менеджмент или учредители) совершили недобросовестные действия, которые уже предусматривают уголовную ответственность.

Статья 195 УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при признании гражданина банкротом. Она носит общий характер и фактически охватывает все возможные недобросовестные и незаконные действия, которые могут быть совершены в процессе банкротства или при наличии его признаков. Эта норма содержит в себе несколько отдельных составов в зависимости от обстоятельств и конкретных действий виновных граждан. Самая большая санкция по ней составляет до трех лет лишения свободы с внушительным штрафом.

В статье 196 кодекса предусматривается наказание за преднамеренное банкротство, и наказание по ней следует более суровое – до шести лет со штрафными санкциями в пределах двухсот тыс. рублей.

Для граждан теперь существует наказание и за фиктивное банкротство. Оно предусмотрено ст. 197 уголовного закона. Самое строгое наказание по ней может быть назначено в виде 6 лет лишения свободы со штрафом в пределах 80 тыс. рублей.

Могут ли по результатам банкротной процедуры быть списаны все долги?

Процесс признания компании или гражданина неплатежеспособным состоит из нескольких стадий. На каждой из них предпринимаются меры для того, чтобы по возможности расплатиться с кредиторами. Причем с переходом к каждой последующей стадии свобода действий должника по отношению к своим активам все более и более ограничивается вплоть до полной невозможности распоряжения.

Если на стадиях наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления не удалось разделаться с долгами, то наступает последний этап банкротной процедуры – так называемое конкурсное производство. Фактически оно сводится к тому, что происходит реализация всех имеющихся активов юрлица или гражданина-должника. Если и после этого не удалось погасить долги, то практически все долги действительно списываются (за некоторыми редкими исключениями). Однако при этом юрлицо ликвидируется, а ИП исключается из соответствующего реестра с лишением права заниматься предпринимательством на ближайшие пять лет.

Какие последствия в отношении долгов и имущества наступают сразу же после начала процедуры несостоятельности?

Если судья решил, что заявление о банкротстве лица следует считать обоснованным, то он своим определением вводит процедуру наблюдения. С этого момента для компании наступают следующие последствия:

• снимаются все аресты с ее имущества;
• приостанавливаются все (за редкими исключениями) исполнительские действия в отношении компании, в том числе и по взысканию долгов по платежам в пользу государства;
• новые требования о взыскании задолженностей по обязательным платежам могут быть предъявлены уже теперь только в особом порядке в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих, то есть, вновь возникших требований фискальных органов);
• пени и штрафы за образовавшуюся задолженность начисляться перестают (опять же за исключением текущих платежей).

Однако это не значит, что предприятие получает «вольную». Все эти меры направлены на то, чтобы облегчить погашение долгов контрагентам. В любом случае свободно пользоваться всеми своими активами компания не сможет – только под надзором назначенного арбитражного (временного) управляющего.

Ровно такие же последствия наступают и при введении финансового оздоровления компании (ст. 81 Закона о несостоятельности). Финансовое оздоровление является своеобразным планом по выправлению тяжелой финансовой ситуации, при котором весомую роль играет арбитражный управляющий. На этом этапе процедуры банкротства руководители компании продолжают осуществлять свою деятельность (правда, с некоторыми ограничениями). А вот при, фактически, последней стадии – внешнем управлении (ст. 94) – компания хотя и может рассчитывать на идентичные послабления, на практике лишается своего собственного руководства. Как правило, оно или отстраняется от дел, или, вообще, увольняется.

На этапе конкурсного производства останавливается начисление штрафов и неустоек по налоговом и схожим платежам, иным обязательствам, ранее открытые исполнительные производства прекращаются (а не приостанавливаются, как это делается на предыдущих этапах процедуры несостоятельности). Конкурсное производство завершается реализацией всех активов компании-банкрота, за счет которых и происходит полное или частичное погашение имеющихся задолженностей. Если долги полностью не уплачены, то банкрот перестает существовать, равно как и его невыплаченные долги, в том числе и по фискальным обязательствам.

Можно ли путем банкротства избавиться от банковских кредитов?

Совершенно точно можно сказать, что полностью избавиться от банковских долгов, не погасив их или не ликвидировав после распродажи имущества фирму, – невозможно. Зато на начальных стадиях банкротной процедуры есть возможность произвести фактическую реструктуризацию долга перед банком, отсрочить выплаты банковских процентов, остановить рост и начисление штрафных санкций.

В целом, при признании юрлица или человека банкротом (со всеми вытекающими последствиями в виде распродажи активов, ликвидации юрлица или ИП и рядом последующих ограничений) банковские долги, конечно же, будут списаны (за исключением, естественно, текущих платежей, если таковые имеют место). Во многих ситуациях именно проблемы с банковскими кредитами и приводят к тому, что должник сам вынужден обращаться в суды за собственным банкротством. Особенно это касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

Какие последствия признания банкротом физлица?

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

1. В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
2. В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
3. Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;

Какие последствия признания должника банкротом?

В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

Что значит объявить себя банкротом?

Объявить себя банкротом - значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

Кто может объявить должника банкротом?

Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

Что такое — Закон о признании гражданина банкротом
(фз о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

Часто упоминаемый фз о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступает в силу с 1 октября 2015 года.

Можно ли признать гражданина банкротом?

С 1 октября 2015 года гражданина имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны :

Граждане имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

Что такое объявление физического лица банкротом?

Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

Что такое определение о признании должника банкротом?

Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

Какие основания для признания должника банкротом?

Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

Какой порядок признания физического лица банкротом?

ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

Как происходит признание физического лица банкротом?

Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

Какая процедура признания банкротом физического лица?

Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый - реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

Что такое решение о признании гражданина банкротом?

Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнением плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

Какова госпошлина о признании банкротом?

При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен уплатить гспошлину в размере 300 рублей и единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

Что делать если должник объявил себя банкротом?

Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга - сняты.

Что такое заявление о признании банкротом?

Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника.

Можно ли объявить себя банкротом?

Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

Что значит объявление банкротом физ лица?

Объявление банкротом это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

Что значит отказ в признании банкротом?

Федеральным законом «О банкротстве(несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении либо признано необоснованным.

«Мой район» совместно со столичной УФНС провел Прямую линию для читателей. На вопросы отвечали Дмитрий Стрелецкий, начальник отдела обеспечения процедур банкротства, и Владимир Лахтиков, зам. начальника отдела обеспечения процедур банкротства.

Каким должен быть размер долга, чтобы подать заявление о банкротстве?

Налоговые органы в соответствии с постановлением Правительства РФ от 29 мая 2004 г. обязаны инициировать процедуру банкротства, если по истечении 3 месяцев юридическим лицом не погашена задолженность по обязательным платежам, без учета пени и штрафов, более 300 тысяч, а физическим лицом — более 500 тысяч рублей.

Предприятие должно зарплату за 5 месяцев, но оно обанкротилось. Вроде распродают имущество, но его немного. Вернут ли мне деньги и кто это сделает?

Нужно подать в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, а также конкурсному управляющему требование о включении в Реестр требований кредиторов. Данная задолженность подлежит погашению в составе требований кредиторов второй очереди после погашения текущих платежей, а также платежей, связанных с возмещением вреда жизни и здоровью. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

У меня долги по разным кредитам — и для бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать банкротство: в качестве физлица или в качестве ИП?

Процедура банкротства как ИП, так и физического лица проводится по общим правилам, установленным Законом о банкротстве. При подаче заявления о банкротстве можно объединить всю задолженность в указанном заявлении.

Что такое субсидиарная ответственность?

Это ответственность контролирующих должника лиц (руководителя, учредителей, членов органов управления должника) за нарушение положений Закона о банкротстве в случае неподачи заявления о банкротстве; непередачи и сокрытии документов бухгалтерского учета; доведение должника до банкротства действиями и (или) бездействием контролирующих должника лиц; иных неправомерных действий, причинивших ущерб интересам кредиторов.

К примеру, если будет доказано, что действия контролирующих лиц привели к банкротству организации, то в судебном порядке можно обратить взыскание на их личное имущество (квартира, машина и т. д.), вплоть до подачи заявления о банкротстве руководителя как физического лица.

Что лучше: дождаться, пока банк объявит меня банкротом, или самому банкротиться?

По сути, банк может не торопиться подавать заявление о банкротстве, это его право, а не обязанность. Поэтому, если есть понимание, что погасить имеющуюся задолженность не представляется возможным и банк не идет на компромисс по ее реструктуризации, вы вправе, а в определенных случаях и обязаны инициировать собственное банкротство. Если задолженность стала настолько значительной, что погасить ее невозможно, лучше обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Избегать банкротства не стоит: за неподачу заявления в установленный срок предусмотрена административная ответственность. Совершение неправомерных действий при банкротстве увеличивает риски непрощения долгов физического лица по итогам процедуры его банкротства.

Что будет с имуществом, подаренным родственнику до подачи заявления о банкротстве ИП?

Смотря, как оно оформлялось. Если непосредственно перед процедурой банкротства как договор дарения, то его можно оспорить в суде как сделку, направленную на вывод имущества. Если имущество подарено несколько лет назад, это будут рассматривать как подарок. Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством и законодательством о банкротстве.

Хочу объявить компанию банкротом. Какие последствия это влечет для меня лично?

Если вины предпринимателя в банкротстве нет, особо негативных последствий не будет. Процедура пройдет, бизнесмен освободится от долгов. Другое дело, если предприниматель намеренно вывел активы, совершил противоправные действия, причинившие имущественный вред кредиторам. Здесь последствия могут быть самые серьезные: административная, субсидиарная ответственность, вплоть до уголовной (преднамеренное или фиктивное банкротство и т. д.).

У меня идет реструктуризация: 4 банка подали ходатайство о включении в реестр, но финансовый управляющий не пишет отзывы на заявления. С чем может быть связано его бездействие?

Временные рамки для юридических лиц — 15 дней с даты закрытия реестра требований. Ничего не мешает написать отзыв перед судебным заседанием. Вместе с тем, в случае бездействия финансового управляющего, искусственного затягивания с его стороны, можно обратиться с жалобой на его действия, вплоть до отстранения от исполнения своих обязанностей.

Какой суд рассматривает процедуру банкротства?

Только арбитражный суд: и для физических, и для юридических лиц.

Я взял кредит, затем объявил себя банкротом. Недвижимости и машины у меня нет. Что будут взыскивать с меня?

Арбитражный управляющий проверит, при каких обстоятельствах был взят кредит. Если, например, по фиктивным документам, или же заемщик намеренно продал часть имущества, то при завершении процедуры банкротства должник не будет освобожден от долгов. Если человек действительно попал в сложную ситуацию и в силу обстоятельств не может выплатить кредит, его освободят от долгов.

Как арбитражный управляющий узнает, чем я владею?

Он имеет право запрашивать в любом банке или госоргане (Росреестр, ГИБДД, налоговая инспекция и другие) сведения об имуществе или счетах должника.

Какое имущество не могут изъять за долги?

Все имущество должника составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определен ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся предметы домашнего обихода, индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением предметов роскоши. Не могут изъять единственное жилье (владение), например, квартиру, если оно не обременено ипотекой.

Как часто можно объявлять себя банкротом?

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества дело о банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению. Кредиторы могут инициировать банкротство физлица чаще. Но при этом задолженность списана не будет. Юридическое лицо ликвидируется один раз.

Если после банкротства у меня появятся деньги, придется вернуть их?

Если банкротство было добросовест-ным, то долги списаны. Деньги, которые после банкротства поступают на счет человека, списаны не будут. Если банкротство было недобросовестное и гражданин от долгов не освобожден, то кредиторы будут продолжать взыскивать с него долги.

Я владею долей в квартире родителей, могут ли ее продать за долги?

Единственное жилье должника не может быть включено в конкурсную массу. Но доля в другой квартире может быть реализована. Для недопущения ущемления прав несовершеннолетних суд привлекает к участию в рассмотрении дела о банкротстве гражданина орган опеки и попечительства.

В течение какого времени физлицу нельзя заниматься бизнесом после процедуры банкротства? Каковы последствия статуса банкрота?

В случае признания банкротом гражданин в течение пяти лет не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства, а также не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства. В течение трех лет он не может занимать должности в органах управления юрлица. Суд также может ограничить право выезда гражданина из РФ, оно действует до даты прекращения производства по делу о банкротстве.

При этом ИП, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован как ИП в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве.