Кредиты для бизнеса — займы. Нюансы оформления кредита под залог бизнеса

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.

Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.

Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.

Что нужно знать

Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.

Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:

На открытие дела – бывают редко Чтобы уменьшить риски, банковские организации увеличивают ставку по кредиту и уменьшают период кредитования
На развитие бизнеса, покупку необходимого товара либо восполнение оборотных средств Сумма кредита назначается соответственно с месячной либо годовой выручкой компании
На получение основных средств Под залог имущества
Заем для ИП – суммы и условия похожи на предложения, предназначенные для физ. лиц Предложения рисковые, ведь средства направляются на получение дохода, а долг заемщик планирует выплачивать из будущего дохода
Товарный Бизнесмену дается товар, транспортные средства и т.д. с отсрочкой выплаты
Коммерческая
Венчурное финансирование Кредиты на продолжительное время для наукоемких проектов. Также выдается под залог ценных бумаг

Основные понятия

Стартовый капитал Начальный капитал, нужен для открытия своего бизнеса, создания организации
Банковский заем Денежная сумма, предоставляемая банком на определенный период и на определенных условиях, определенная технология удовлетворения заявленной клиентом материальной потребности
Кредит под залог Это вид , где гарантией возвращения денег банку выступает имущество заемщика. Имущество, которое находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуются поручители по кредиту
Потребительский заем Это вид банковского займа, который предоставляется на приобретение товара, и получение денег на разные нужды

Кто может оформить

Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.

Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.

Представителем малого бизнеса есть:

Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.

Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.

Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.

Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

К примеру, банковские организации не рассматривают от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.

Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.

Законодательная база

Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.

Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.

Восточный экспресс банк предлагает новоиспеченным бизнесменам оформить заем до 500 тыс. руб. Из документов нужны паспорт и свидетельство о регистрации предприятия.

Время работы договора по кредитованию составляет от 3 мес. до 4 лет. Особенностью есть процент по кредиту, который начинается от 20,5 % и уменьшается по мере роста размера займа.

Траст банк предлагает выгодные условия для займов под малый бизнес. Период анализа заявки занимает день.

Размер займа равняется до 1 млн. руб., а период погашения достигает 60 мес. Особенностью есть позитивная история кредитования в этом банке.

Можно ли взять кредиты малому бизнесу под залог приобретаемого имущества

Одним из выгодных видов кредитования для малого бизнеса есть заем под залог покупаемого имущества, ведь при получении этого кредита не нужно заниматься поиском ликвидного залога.

Видов данного есть много, обычно они зависят от залога, которое покупается в заем.

Но у всех них есть одна общая особенность — приобретенное имущество с применением данного займа – это залог для него. При наличии залогового имущества шанс получить значительную сумму с низким процентом растет.

Недвижимости (квартиры)

Предложения по банковские организации считают наименее рискованными, ведь в ситуации неуплаты в их собственности остается ликвидный залог.

Залогом может выступать квартира, которая принадлежит заемщику. Для заемщиков заключение подобных сделок разрешает пользоваться заемными деньгами на хороших условиях.

Для получения займа под залог жилья малому предприятию нужно быть резидентом России. Возраст ИП и собственников организации не должен быть больше 60 лет.

Отдельные кредитные организации предъявляют запросы к периоду ведения хозяйственной работы, которая должна быть не меньше полгода.

Для несезонной области период работы предприятия должен быть не меньше года. Самый большой размер займа под залог недвижимости не ограничен банковскими организациями.

Он определяется исходя из цены предмета залога и платежеспособности организации. Минимальный размер кредита равен 150 тыс. руб.

Оборудования

Если речь идет о приобретении главных активов, то банковская организация будет оформлять ссуду под залог покупаемого оборудования.

Обычно так и выходит — составляется , в котором назначается условие оформления кредита, форма оформления, период, порядок возврата.

В этом же соглашении пишется и характер применения оборудования, место его установки. На протяжении всего периода кредитования техника будет в залоге, и банковская организация может проверять его состояние.

Бизнесмену при оформлении данного займа нужно быть готовым составить бизнес-план. Заимодавец будет интересоваться окупаемостью проекта она не должна быть больше периода кредитования.

Но каждая ситуация в бизнесе индивидуальна, и можно получить средства под залог недвижимого имущества либо автопарка.

Все обусловливается обстоятельствами соглашения. Необходимо заметить, что получить ссуду под залог оборудования, которое находится в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банковская организация будет смотреть на рыночную привлекательность и может потребовать дополнительные гарантии возвращения займа.

Авто

Заем можно взять под залог авто. Для того, чтобы оформить кредит, необходимо собрать большое количество документов:

  • паспорт;
  • права водителя;
  • документы на автомобиль — паспорт авто, свидетельство о регистрации в ГАИ и пр;
  • некоторые банковские организации могут запросить второй комплект ключей.

В банке необходимо заполнить анкету на кредит и указать правдивый размер дохода вашего предприятия. Все заявки банки рассматривают на протяжении рабочего дня.

Чтобы определить размер займа следует знать примерную цену автомобиля. Для оценки зовется комиссия, в составе которой есть представители банка и страховой фирмы.

По результатам оценки вы будете знать, на какой заем надеяться. Процентная ставка по займу под авто составляет 12-17 %.

Бытовой техники

При оформлении займа для малого бизнеса в качестве залога может выступать также бытовая техника в хорошем состоянии без дефектов, период производства которой не должен быть больше 3 лет.

Цена предмета создается с учетом износа и зависит от внешнего вида, модели, комплекта.

Земельного участка

Можно также оформить ссуду под залог земельного участка во многих банках.

Каждый банк предлагает клиентам свои условия, поэтому следует внимательно проанализировать все варианты и выбрать наиболее выгодный вариант.

Часто кредитный лимит не превышает половину суммы участка земли. Банковские работники лично приходят в место, которое будет оформляться в качестве залога и проводят оценку.

Бывает так, что заемщик не готов согласиться с результатом банка и поэтому он может предъявить свою оценку. Но в данной ситуации нельзя быть уверенным, что банк увеличит размер кредита.

Этот заем вы можете оформить на протяжении двух дней, при условии присутствия полного ряда документов.

Преимущества и недостатки

Преимущество займов под залог предприятия в том, что залогом рассматривается именно бизнес, как объединение имущества и хозяйственных цепочек.

Данный залог является ликвидным, а значит, под него можно получить большую сумму кредита. Также данное кредитование имеет такие преимущества:

Из недостатков следует обозначить лишь длительный процесс оформления, требующий большого числа разных документов.


Есть много преимуществ получения займа для малого бизнеса. Без займа вряд ли можно будет организовать эффективное предприятие малого бизнеса.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Постоянное развитие и точный финансовый расчет - залог успеха и процветания любого бизнеса. Но как бы там ни было, а без внушительных финансовых вложений поддерживать и развивать бизнес попросту нереально, особенно в случаях, когда речь идет о только лишь начатом деле. Но выход есть и из этой ситуации…

Совкомбанком было разработано несколько программ кредитования как раз для таких случаев. Тут предлагаются лучшие формулы кредитования для юридических и частных лиц. Одной из них является кредитование бизнеса под залог клиентского имущества (автомобиля, недвижимости).
Преимущества кредитования под залог имущества от Совкомбанка налицо.

Во-первых , получить кредит на бизнес под залог автомобиля или недвижимого имущества очень легко и просто:

  • для этого не нужно выезжать на место ведения бизнеса;
  • нужно иметь лишь минимальный пакет документов;
  • не нужно никакой управленческой отчетности.

Во-вторых , это удобно, ведь такой кредит можно:

  • получить без открытия дополнительного счета;
  • можно оформить с выгодой для себя при оформлении залога;
  • можно погасить досрочно.

А в-третьих , это быстро, ведь решение банком принимается в период от 1 до 3 дней, что в ситуации с бизнесом просто не может не играть на руку его владельцу.

Преимущества кредитования бизнеса с залогом

На самом деле преимуществ предостаточно. Помимо явного преимущества, обуславливающегося сроком принятия решения о кредитовании, можно выделить и такие как:

  • требование минимального набора документов, без отчетностей по управлению, без справок, без дополнительных «бюрократических загогулин»;
  • можно в кротчайшие сроки получить сумму до 1 млн. при залоге в виде авто, и до 30 млн. в случае залоговой недвижимости;
  • можно погасить задолженность по кредиту досрочно, без какого-либо ущерба и переплат;
  • полученный кредит для бизнеса под залог имущества можно тратить на свое усмотрение, не отчитываясь о тратах в банке.

Другими словами, вы можете без какого-либо личного ущерба обеспечить свое дело беспрерывным развитием и в конце концов получить стопроцентную выгоду.

Недостатки залогового кредитования бизнеса

Как и в любом деле, в кредитовании тоже обязательно имеются свои недостатки, но в данном конкретном случае они «ничтожны» в сравнении с преимуществами, перечисленными выше.

К недостаткам кредитования бизнеса под залог движимого и недвижимого имущества можно отнести, к примеру, требования в отношении оставляемого в залог имущества клиента. Например, в случае недвижимости, будь то дом или квартира, должны соблюдать элементарные правила, касающиеся состояния или постановки государством на учет. В случае авто, сумма кредитования может сильно зависеть от состояния автотранспорта, его модели, и его года выпуска.
И главный недостаток – Совкомбанк может запросить поручительство физического лица, а в некоторых случаях даже нескольких физических лиц, что в свою очередь затягивает процесс оформления.

Совкомбанк предлагает…

Ну а теперь конкретнее о предложениях Совкомбанка. На данный момент действует всего два предложения. Но каждое имеет свои сильные и слабые стороны (минусы и плюсы). Самым же популярным является залоговое кредитование под авто…

- Под залог автотранспорта

Банком «Совкомбанк» кредит на бизнес под залог машины выдается:

  • всем клиентам банка в возрасте от 20 до 85 лет;

  • под ставку, составляющую 14,9% годовых;

  • на срок не более 60 месяцев;

  • суммой до 1млн рублей.

При этом нужно предоставить пакет документов. Кроме того, автомобиль должен соответствовать ряду требований, включая отсутствие кредитных обязательств по его приобретению и техническую исправность.

- Под залог недвижимости

Кредит на бизнес под залог недвижимости выдается на других условиях, да и с другими требованиями. Во-первых, выдвигается ряд требований к самой недвижимости: не должно быть в аварийном состоянии, не должно стоять в очереди на капитальный ремонт или снос, не должно числиться ни в каких договорах, включая договоры на отчуждение, кредитование или дарение.

Во-вторых, в случае нахождения недвижимости в общей/долевой собственности, потребуется присутствие всех владельцев без исключения.

Ну а в-третьих, действуют другие условия оформления:

  • кредит дается на сумму не более 30 млн рублей;
  • срок – не более, чем на 120 месяцев;
  • может потребоваться поручительство физических лиц.

В остальном, все просто, и к тому же, в оформлении вам обязательно поможет специалист банка.

Как показывает практика, в кредитных программах большинства банков не предусмотрена выдача кредитов для покупки акций или долей в капитале компании. Об убыточных проектах и речи быть не может. Лишь в некоторых банках предлагают рассмотрение пакета акций, но только лишь в качестве дополнительного залога. При этом банкиры обычно охотно дают , полностью оснащенной необходимым оборудованием. Поэтому идея о взятии кредита на покупку бизнеса не безнадежна. Главное, чтобы активы, под которые предполагается взять кредит, были убедительными по мнению банкиров.

Условия получения кредита

Государство в настоящее время старается всеми силами поддержать отечественное производство, поэтому для российских производителей устанавливаются интересные условия и предложения. Это...

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

  • Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..

  • Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..

  • Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..

  • Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..

Ведение собственного бизнеса напрямую связано с умением грамотно распоряжаться финансами. Владельцы малого бизнеса всегда нуждаются в дополнительных средствах для реализации бизнес-плана. Успешные предприниматели сегодня берут Займ под залог бизнеса, чтобы получить свободные средства на его развитие.

Автоломбард "Гарант" разработал уникальные Займные программы, позволяющие владельцам магазинов, салонов красоты, станций технического обслуживания и других предприятий получить крупную сумму денег на развитие своих проектов. В качестве залога по Займу выступает предприятие с сохранением права управления на период действия договора о получении Займа. Получить Займ под бизнес можно на любые цели:

  • ремонт производственных помещений,
  • приобретение оборудования, сырья и товаров,
  • приобретение торговых площадей,
  • строительство новых объектов недвижимости.

Срочное оформление Займа под квадратные метры станет лучшим выходом из затруднительного финансового положения.

Оформление Займа под бизнес

Все сделки по оформлению Займа малому бизнесу заключаются в присутствии владельца при наличии документов, удостоверяющих личность, и свидетельства, подтверждающего право владения объектом недвижимости. Мы работаем с недвижимостью любой площади, предоставляя Займы на длительный срок. Перед выдачей Займа под залог предприятия торговли проводится его предварительная оценка, в ходе которой учитываются:

Срок рассмотрения заявки не превышает 5 дней.

На протяжении 19 лет занимает лидирующие позиции на рынке услуг Займования под залог имущества, работая исключительно по букве закона и в интересах своих благодарных клиентов. Каждый договор по Займу подлежит обязательной государственной регистрации, что является гарантией его надежности и безопасности.

Ценным фактором любой сделки является время, поэтому для клиентов, получающих у нас Займы, мы разработали единые стандарты обслуживания, которые предполагают:

  • наличие филиалов компании во всех регионах столицы,
  • круглосуточный режим работы,
  • предоставление персонального менеджера, который в кратчайшие сроки подготовит необходимые документы для Займа и проконсультирует по вопросам оформления залога совершенно бесплатно,
  • проработанную систему оценки имущества, передаваемого в залог,
  • конфиденциальность всех заключаемых договоров по залогу коммерческой недвижимости.

При необходимости срочно получить заем наличными свяжитесь с нами и приезжайте. Мы всегда готовы предложить ссуду под предоставление объекта торговли на выгодных условиях и с минимальным риском.

Займ под магазин: неоспоримые преимущества

Решение взять заем под залог торгового объекта регулярно принимают наши постоянные клиенты, которые понимают, что полученные средства они смогут вложить в бизнес и заработать сумму, превышающую проценты по Займу. В благодарность за доверие мы создаем программы лояльности, дающие нашим постоянным клиентам возможность пользоваться льготными условиями Займования. Оставляя недвижимость в залоге, вы получаете Займ наличными под низкую процентную ставку на длительный срок.

Если и вашему предприятию требуются финансовые вливания, если вы хотите расширить свое дело или увеличить спектр оказываемых услуг при помощи Займа, то вы обратились по адресу. Займы в автоломбарде "Гарант" позволят вашему малому бизнесу получить необходимые инвестиции и увеличить доходность собственного предприятия. Просто позвоните нам или оставьте заявку на обратный звонок. Наши специалисты помогут подобрать Займ на оптимальных условиях.

Собственники компаний ежедневно решают денежные трудности и создают надежную финансовую подушку безопасности своих проектов. Каждый этап выдачи Займа сопровождается на профессиональном уровне ведущими экономистами и финансистами, которые разрабатывают персональные условия Займования для различных организационно-правовых форм предприятий: ИП, ООО, ЗАО.


Мы рады видеть Вас в любое время – если Вам срочно нужно взять Займ под залог недвижимости, свяжитесь с нами и приезжайте. Мы работаем круглосуточно и без выходных!

Процентная ставка по Займу составляет 48%-54% в год. Срок погашения Займа варьируется от 61 до 365 дней. При не возврате заёмных средств – происходит реализация предмета залога.

ПРИМЕР РАСЧЁТА

Вы купили небольшое помещение, в котором решили организовать салон красоты, который до недавнего время удачно работал, принося ожидаемый доход. Но в последнее время что-то пошло не так, ведь индустрия красоты так капризна. Не отчаивайтесь, выход всегда есть. Вы можете сдать Ваше помещение под залог в ООО «Ломбард Гарант» и спасти Ваш бизнес. Эксперты по профессиональной оценке имущества проведут объективную экспертизу Вашей собственности в сжатый срок, озвучив максимально возможно крупную сумму Займа. По итогам обсуждения финансового вопроса, мы заключим договор залога недвижимости, и Вы получите деньги. Если сумма Вашего Займа составит 1000000 рублей под 3,5%, то заплатить за пользование данной суммой нужно будет всего лишь 35000 рублей. Также важно знать, у нас полностью отсутствуют скрытые комиссии и платежи.*

*Представленная информация не является публичной офертой

Займ под залог бизнеса

Наша компания готова предложить новое направление в Займовании - Займ под залог бизнеса в Москве. Не зависимо от сферы деятельности и масштабов имеющегося производства или развитости услуг, мы Займуем индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по выгодной процентной ставке.

В качестве залога принимаются:

Займ бизнесу под залог недвижимости возможен при подтверждении права собственности на предоставляемое имущество. Клиент получает Займ только в тех случаях, когда полностью докажет, что залоговое имущество находится в его полном и законном владении.

Одной из самых важных причин обратиться в наш ломбард и оформить Займы малому бизнесу под залог имущества можно считать потребность денег на развитие уже имеющегося дела или начало нового. Не всегда дела у ИП и юрлиц идут так, чтобы доходов могло хватить на реализацию всех планов. На строительство новых цехов, закупку современной техники требуются солидные суммы, а банки не всегда готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать им Займ.

Поэтому в случае острой потребности в денежных средствах можно заложить свой бизнес и получить под него большие суммы на развитие дела или же создание нового направления в сфере услуг и производства. При этом Кредитование в нашей компании значительно отличается от банковского, т.к. мы предлагаем:

  • оперативное рассмотрение каждой заявки;
  • экспертная оценка имеющегося бизнеса, предоставляемого в качестве залога;
  • прозрачность сделки;
  • минимальная ставка за пользование суммой;
  • лояльные индивидуальные условия по погашению задолженности.
Поделиться: