Где можно найти деньги для бизнеса. Помощь малому бизнесу от государства. Взять кредит в банке
Занять деньги у друзей или родственников
Получение кредита в банке представляет собой сложнейший бюрократический процесс, который далеко не всегда заканчивается в пользу просителя. Иное дело - родные люди, готовые всегда прийти на помощь, поэтому займы у родственников или хороших друзей порой становятся единственной возможностью для воплощения в жизнь задуманного. Даже если необходимую сумму одолжил ближайший родственник, стоит с максимальной серьёзностью отнестись к оказанному доверию. Долг даётся на длительный срок и чаще всего без обременительных процентов, а если требуется расписка, не нужно обижаться на простой жест узаконивания личной сделки.Лучше самому предложить фиксирование устного договора в письменной форме, чтобы у родственника появилась уверенность, а у вас – ответственность за возвращение финансов. К плюсам можно отнести и быстроту получения денег, поскольку после просьбы и при искреннем желании помочь, заветная сумма появится в течение нескольких дней. Чёткие сроки также отсутствуют, а к помесячному возвращению долга никто из близкого окружения не прибегает.
Однако и минусы при самом радужном положении вещей тоже имеют место быть. Будущий бизнесмен чётко и ясно представляет себе, каким будет его турагентство или магазин. Именно поэтому он не нуждается в дополнительных указаниях, которыми начинают в ближайшее время после займа грешить родственники, а некоторые друзья даже не ограничиваются одними лишь советами, обращаясь с просьбой ввести в дело.
События могут развиваться и по другому сценарию, когда родственник заваливает серьёзными или незначительными просьбами. Отказать неудобно, поэтому и приходится все чаще и чаще отвлекаться на посторонние проблемы, не связанные с раскруткой начатого дела. Деньги давались без ограничений в сроках и без процентов, но родственные и дружеские связи никто не отменял, которые порой бывают похуже чётких рамок.
Нередки ситуации, когда денежный вопрос портил родственные связи и давние хорошие отношения, либо же становился отрицательным фактором для развития и поддержания дальнейшей дружбы. И родственники, и приятели - всегда готовы помочь, но с молниеносной скоростью могут и сменить облик, если «их деньгами» распоряжаются неправильно. Для разрыва отношений достаточно резкого спора или небольшого разногласия, поэтому между страхом потерять бизнес или потерять близкого человека стоит делать выбор до обращения за финансовой помощью.
Взять кредит в банке
Несомненным положительным моментом станет свобода действий в управлении бизнесом, поскольку ни одному банку нет дела до того, идёт в гору клиент или нет – лишь бы своевременно оплачивал заём. Но не каждый банк решится выдать сумму начинающему с нуля предпринимателю, даже если он полон энтузиазма и творческих идеях. Однако рискнуть все же стоит.В первую очередь следует определиться с суммой кредита, которую несложно рассчитать, исходя из предполагаемой усреднённой месячной прибыли. Полученная цифра умножается на срок кредита (взятый в месяцах) и на установленный коэффициент, равный 0,7. От этой суммы и необходимо отталкиваться при разговоре с банком.
Любой банк захочет заранее перестраховаться, чтобы не терпеть убытки в случае прогорания вашего бизнеса. Распространённым элементом страховки является залог в виде имущества. Наличие такового повышает в разы шанс получения кредита.
При выборе программы кредитования сложно давать конкретные советы, поскольку в каждом банковском учреждении существуют свои, а подход к клиенту всегда индивидуален. Если же программу предварительно выбрал сам заёмщик, то не следует озвучивать предложение резко «в лоб» банковскому работнику. К беседе лучше тщательно подготовиться, чтобы избежать её подводных камней.
С аккуратностью нужно отвечать на вопросы, связанные с прежними долгами, но и скрывать их нет смысла, если они были в прошлой кредитной истории. Банками изучается не только предоставленная клиентом информация, но и он сам, поэтому внешний вид должен соответствовать хорошему заработку, указываемому в анкете.
Не стоит заручаться посторонними поручителями, даже если это друзья, родственники или успешные бизнесмены. Чем меньше будет вовлечено людей, тем лучше, поскольку на заре собственного бизнеса дополнительная ответственность и обязательства ни к чему.
Продать движимое или недвижимое имущество
Если перед посещением банка рассматривается вариант выставить в качестве залога квартиру, дом или машину, можно взглянуть на имущество и с другой стороны. Единственное жилье пускать с молотка не стоит, но если есть дом, доставшийся по наследству, нужно направить его в развитие бизнеса.Что касается жилищного вопроса, всегда есть возможность пересмотреть условия проживания. К примеру, крупногабаритную квартиру можно обменять на более скромную с доплатой, которую собственно и можно вложить в прибыльное дело. Такие изменения не вечны, ведь рано или поздно бизнес пойдёт вверх, и покупка нового жилья станет реальной.
Если рабочий день не предполагает бесконечные поездки, стоит задуматься и о продаже автомобиля. К тому же поездка в общественном транспорте порой гораздо дешевле, чем заправка и обслуживание собственной машины. Можно взглянуть на ситуацию с такого ракурса, что продажа авто станет своеобразным вкладом в дальнейшую покупку нового.
Устроиться на работу и использовать её, как источник денег для бизнеса
Мысли о создании собственного дела чаще всего возникают у людей, по какой-либо причине оставшихся без работы. Рвение весьма похвально, особенно если присутствует уверенность в своих силах и возможностях, которые подкреплены нежеланием продолжать работать «на дядю». В этой ситуации лучше разобраться в себе, чтобы убедиться, что стремления к самостоятельности не продиктованы эмоциями и обидой.Страсти со временем улягутся, чувства угаснут, а долги останутся с вами. Неважно, где вы взяли средства на открытие бизнеса: у близких или в банке – их придётся возвращать. И все теперешнее настроение покажется пустяком по сравнению с теми проблемами, которые возникнут в ближайшем будущем.
Прежде чем влезать в долги, можно подыскать достойную и хорошо оплачиваемую работу, чтобы с зарплаты часть понемногу откладывать на создание бизнеса. Не лишним будет и поиск дополнительной подработки для ускорения процесса. Все успешные бизнесмены не прохлаждаются и не отдыхают на диване, а находятся в постоянном движении, поэтому стоит начать привыкать к подобному темпу уже сейчас. Зато спустя время появится чувство гордости за проделанную работу и за своё решение. Ведь в этом случае никто не помог, и прибыльное дело вы начали не сами, с самого старта.
Выиграть денежный приз на конкурсе
При возникновении идеи получить стартовый капитал посредством выигрыша в лотерею, следует гнать её как можно дальше и быстрее. Поскольку эта фантазия находится в одной категории с наследством от заморского дедушки. Реальный шанс появляется лишь при участии в одном из конкурсов.Ежегодно множество учёных, студентов, разработчиков всех мастей и предпринимателей получают деньги на реализацию своих прибыльных идей. Существует немало организаций, которые предоставляют необходимые возможности. К тому же, участие в таких мероприятиях само по себе считается незаменимой практикой по продаже собственной концепции посторонним людям.
Некоторые из проектов предоставляют ряд выгодных льгот и обеспечивают бизнес-образование, помимо заявленного капитала. Все дело в том, что большинство соучредителей сами являются предпринимателями и на себе прочувствовали не только изменения с началом бизнеса, но и важность стартового капитала.
Найти инвестора
О необходимости привлечения инвестора задумывается более 90% начинающих предпринимателей, но мало кто представляет себе его «портрет». Перед началом поиска желающих, которые готовы вложить финансы в ваш бизнес - нужно определиться с группой адресатов, которых он заинтересует. Все инвесторы без исключения по-разному реагируют на предложения со стороны о вложении денег в компанию, в зависимости от того, на какой стадии развития находится бизнес.Глупо ждать, что уже после ознакомления с бизнес-планом инвестор «раскошелится», поскольку на начальном этапе или при зарождении предприятия, в активе будущего бизнесмена нет ничего, кроме грандиозных идей и патентов. Гораздо реже встречаются представители с единичными образцами продукции. У задуманного проекта есть инициатор, но отсутствует или не до конца сформировано управленческое звено. К тому же все бизнес-процессы либо не налажены вовсе, либо в туманной стадии разработки.
Стоит ли удивляться, что среди внешних инвесторов следует искать лишь тех, кто склонен к венчурным вложениям с повышенным риском. Перед обращением за финансовой помощью необходимо составить резюме и подробный бизнес-план, который следует подкрепить документами. Инвестор должен увидеть и понять, что проект не только амбициозен, но и вполне реалистичен, а впоследствии и рентабелен.
Резюме лучше всего отсылать вместе с конкретным предложением, чтобы письмо не было расценено в качестве рекламного спама, коим кишит Интернет. Не стоит бросаться в крайности, ожидая ответа от одного человека или рассылая резюме сотням. Отсутствие действий не принесёт желаемого результата, а к массовой рассылке серьёзный инвестор отнесётся с долей сомнения.
Золотой серединой станет выбор не более десяти инвесторов, которые вкладывают финансы в ту отрасль, где планируется начать бизнес. После того, как резюме отправлено, нужно подождать неделю и лично перезвонить каждому, чтобы выяснить, заинтересовал ли их ваш проект. Если ответ положительный, ошибочно впадать в эйфорическое состояние, рисуя себе радужные картины будущего сотрудничества. Встречное предложение может кардинально отличаться от имеющихся планов, поэтому стоит подождать ответа от других инвесторов.
Если же цели совпадают, то с переговорами и встречей лучше не медлить. В разговоре не нужно темнить, пытаясь важничать и не раскрывать до конца всех карт. Поверьте, инвестор не конкурент, а помощник, поэтому более ясное и чёткое представление о бизнес-проекте даст куда больше шансов, чем игра в секретного агента (конечно при условии, что инвестор порядочный, честный и профессионал своего дела).
Перед получением венчурного инвестирования, рекомендуется подвергнуть бизнес-модель тщательному анализу и сделать мини-презентацию для семьи или друзей. И если у них не возникнет желания вложить в предприятие хотя бы рубль, об инвестициях посторонних можно и не мечтать.
Хорошая идея – основа для развития успешного дела. Однако часто открывающиеся возможности реализации идеи разбиваются об отсутствие необходимых материальных средств.
Для того чтобы обеспечить расходы начального периода предпринимательской деятельности, необходимо опираться на стартовый капитал, однако в большинстве случаев начинающие бизнесмены не располагают достаточными собственными средствами. Чтобы точно знать необходимый капитал, в любом случае следует начать с построения бизнес-плана, в котором предусмотреть статьи расходов, необходимые для реализации задуманного. В нем же отражается и доход, ожидаемый в результате внедрения идеи, а также срок окупаемости проекта.
Если Ваша идея требует гораздо больше средств, чем те, которыми Вы располагаете, вторым этапом будет план поисков этих средств. Ведь не стоит отступать от задуманного плана, в реальности которого вы абсолютно уверены, а экономические расчеты подтверждают правильность выбранного пути!
В поиске следует проявить настойчивость и найти необходимые средства для реализации бизнес-плана – если план действительно имеет перспективы. Вы сможете получить поддержку и в финансовых структурах, и среди друзей и знакомых, готовых поддержать вас как на начальном этапе, так и в будущем. Возможна также помощь государства – в случае, если ваша идея получит должную оценку. Итак, давайте рассмотрим возможные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса.
Банковский кредит – наиболее привычный современный способ получить необходимые денежные средства. Банковские учреждения в большинстве случаев охотно идут на кредитование малого и среднего бизнеса, имея для этого многочисленные и разнообразные программы кредитования. Не стоит забывать, что кредитование – основа успешной банковской деятельности. Именно по результатам и количеству заключенных договоров на предоставление кредитов оценивается финансовый результат работы данных учреждений. Выгода банков очевидна, но высокие процентные ставки (20-26%) часто останавливают заемщиков. Однако, существуют и положительные моменты для заемщиков: работа банков четко регламентирована, выполнение договоров со стороны банков не вызывает сомнений, все пункты утверждаются официально. Обязанности заемщика ограничиваются рамками договора, какие-либо дополнительные обязательства отсутствуют.
С другой стороны, для получения кредита в банке необходимо пройти процедуры тщательных проверок платежеспособности, кредитной истории, анализа представленного бизнес-плана – к оформлению и выдаче будущего кредита, несмотря на его очевидные выгоды, в банке относятся чрезвычайно серьезно, с учетом возможных рисков. А действительно существуют –наладить бизнес с нуля не просто, и далеко не всем удается обеспечить доходность и прибыльность предприятия с первых же месяцев. На решение вопросов текущей деятельности – создания клиентской базы, материального снабжения, установления партнерских отношений, подбора и обучения персонала и пр., касающихся становления и развития бизнеса, обычно уходит не один месяц, в то время как сроки банковских платежей по кредиту отложить на более поздние сроки практически невозможно.
Из всего вышесказанного вы должны усвоить, что банки с удовольствием кредитуют старые, устоявшиеся бизнесы (на развитие и на оборотные средства) и крайне негативно относятся к , то есть бизнесам с нуля. Кредитование в значительных суммах на длительный срок означает предоставление в залог недвижимости (квартиры, загородных дома или земельного участка и др.), что является значительным риском для заемщика, да и для залога необходимо согласие ближайших родственников, получить которое удается не всегда.
Указанные проблемы часто заставляют будущего бизнесмена находить другие способы получить деньги для желанного бизнеса.
Банковский кредит на потребительские цели
Все обстоит гораздо проще в случае, если для создания собственного бизнеса достаточно статуса индивидуального предпринимателя. Учитывая, что для открытия своего дела, ИП не нужны крупные денежные средства, можно обратиться в банк и получить кредит на потребительские цели. Условия потребительских кредитов более просты, для их оформления достаточно заполнить анкету-заявление (можно в онлайн-режиме) и предоставить минимальное количество документов (паспорт и другой удостоверяющий личность документ). Для получения этого вида кредита не понадобится длительных процедур проверки и принятия решения. Одновременно следует учесть, что процентная ставка будет намного выше, нежели при получении , а санкции в случае неуплаты или задержки ежемесячных взносов — жестче.
Заемные средства от родственников для открытия бизнеса
Сразу оговорюсь, что это не самый лучший способ получить деньги на бизнес, но все же рассмотрим и его. Гораздо легче тем, у кого есть друзья или родственники, имеющие необходимые средства и согласные предоставить их в качестве первоначального капитала для развития бизнеса. Родственные отношения помогут взаимовыгодно решить вопрос получения ссуды, избавив заемщика от залога и крупных переплат, а также длительной процедуры оформления документов. К сожалению, в случае неудачи в бизнесе вы рискуете потерять доверие ваших близких.
Существуют и ограничения при этом способе займа: крупные суммы для серьезного бизнеса получить вряд ли удастся. В то же время для индивидуального предпринимательства такой способ вполне приемлем.
Помощь Союза предпринимателей
Союз предпринимателей – это общественная организация, объединяющая представителей бизнеса и имеющая целью поддержку членов союза в юридической и финансовой сферах. Такие союзы действуют на различных уровнях: от регионального до всероссийского.
При обращении в Союз, у начинающего предпринимателя возникает возможность получить одобрение своей идеи и реальную помощь, которая может быть предоставлена в индивидуальном порядке: в виде займа, партнерства, отчислений от прибыли и т.д.
Инвестиции частных лиц
Если ваша идея уникальна, имеет реальную перспективу, а в бизнес-плане представлены убедительные расчеты, ее реализация может заинтересовать частных инвесторов. Деньги обычно выделяются под 7-10%, но в договоре могут быть указаны существенные санкции и дополнительные выплаты в случае несвоевременного погашения задолженности, поэтому будьте внимательны и аккуратны.
Попробуйте среди знакомых или состоятельных людей в вашем регионе, способных предложить вам варианты развития вашей идеи, которые могут быть различными: доля в прибыли, доля в бизнесе, отчисления и пр. В этом случае вам придется стать не единоличным владельцем бизнеса, а его участником на некоторых ограниченных условиях. Но если партнер всерьез заинтересован в развитии идеи, ваш взаимный интерес послужит серьезным стимулом в создании совместного успешного бизнеса.
Еще одним способом финансирования собственной бизнес-идеи является постепенное накопление заработанных средств и последующее открытие своего бизнеса. Правда, этот способ подходит только при условии значительной заработной платы, в противном случае зарабатывание средств может затянуться на неопределенное время.
Статистика дает нам неутешительные цифры – всего лишь 3% жителей РФ уже создали свое дело и стали предпринимателями, хотя такое желание есть почти у трети населения. Разрыв между реальностью и мечтаниями попросту колоссальный. Естественно, его можно попытаться объяснить объективными и субъективными причинами, среди которых и банальная человеческая лень, и нехватка образования, и боязнь рисковать, и недостаток поддержки таких начинаний на различных уровнях, включая государственный. Однако наибольшее количество людей так и не воплотивших свое желание стать предпринимателями называли причиной отсутствие денег. То есть у них не было стартового капитала, они не знали, где его взять для открытия собственного бизнеса. По сути, именно трудности с финансами заставляют подавляющее большинство тех, кто мечтает о собственном деле, отказаться от своих перспектив.
Действительно ли в деньгах вопрос? И правда ли, что именно они, вернее, их отсутствие, встает на пути будущего предпринимателя? Ответом на этот вопрос могут стать версии и «да», и «нет». Деньги найти сложно и одновременно легко. Все нужно рассматривать в сравнении. Конечно же, никто не даст миллион долларов на строительство портового терминала начинающему предпринимателю без опыта, имени и репутации, хотя для серьезной компании получить такие средства – не проблема. Деньги в мире бизнеса, как говорится, лежат под ногами, их нужно только взять. И для тех, кто только находится на старте, это также возможно.
От слов к делу - бизнес без вложений
К этому расхожему определению следует относиться весьма скептически. Нет вариантов начала предпринимательского проекта, который вовсе не требует никаких денежных вливаний. Даже если он не нуждается в стартовом капитале, если это мастерская, расположенная в дедушкином гараже, то для регистрации и оформления хотя бы ИП понадобятся какие-то деньги. Не говоря уже о том, что статус предпринимателя заставит тратить усилия и время, а для традиционной работы их уже не останется, поэтому и зарплаты не будет. А это означает, что понадобится какая-то сумма просто «на жизнь», пусть на первое время, до получения прибыли.
С другой стороны, у каждого из нас существует своеобразный финансовый запас прочности. Он может не выражаться в конкретно денежных накоплениях, банковских депозитах или «золотом запасе». При пробном осмотре своего окружения, быта, возможностей можно обнаружить немало шансов на получение и формирование стартового капитала для создания бизнеса. Речь, конечно, не о миллионах, а о небольшой сумме, которая позволит открыть маленькое предприятие.
Варианты получения стартового капитала:
- Имущество. У многих есть недвижимость, без которой вполне можно прожить. Этот актив можно продавать, использовать как залог в кредите, сдавать и получать дополнительный доход. Дорогостоящие и необязательные для существования вещи также могут послужить как источник финансов, их можно реализовать различными способами и превратить в стартовый капитал.
- Потребительский кредит. Более глубоко тема профильного кредитования малого бизнеса и ИП будет рассмотрена дальше. Здесь же речь идет только о том, что как вариант для начала предпринимательского проекта и такое финансирование подойдет. Однако обращаться в банк или МФО за деньгами следует только в случае уверенности в быстром выходе идеи на точку безубыточности или хотя бы на тот уровень доходности, который позволит выплачивать займ вместе с процентами.
- Знакомые, друзья, родственники. Прежде чем интересоваться, посмотрите внимательнее на свое ближайшее окружение. Явно тут можно найти людей, которые имеют какую-либо сумму денег, что поможет начинающему предпринимателю на старте.
Совет : не стоит просить взаймы. Гораздо грамотнее найти такого человека среди своих близких, который станет партнером бизнес-проекта. Это позволит не только избежать определенной неловкости, но, возможно, еще даст некоторый толчок для развития. Здесь есть два пути. Можно заключить партнерское соглашение с полноправным участием финансирующей стороны в проекте либо же не отдавать «бразды правления» своему инвестору, а делиться с ним прибылью (в будущем).
Это абсолютно нормальный и разумный подход. Поиск инвестора, действительно, гораздо проще и легче начинать в круге своего общения, среди близких и знакомых. Хотя в нем есть и высокий риск неприятного исхода в случае провала предприятия. Но чужие деньги в любой ситуации требуют ответственности, неважно, у друга они взяты или в банке. Предпринимателю обязательно нужно быть готовым к тому, что все убытки ему придется либо компенсировать, либо до конца жизни прятаться от банков, коллекторов, разъяренных неудавшихся спонсоров из числа близких, инвесторов и армии тех, кто потерял свои «кровные» на его неудачном предприятии.
Все эти способы добычи денег для начала бизнеса банальны «до зубовного скрежета», каждый их знает и пытается применять. Но их эффективность и результативность при широкой распространенности никто не отменял.
Кроме того, уже на старте своего проекта нужно становиться настоящим бизнесменом и вести себя так, как опытные «акулы».
Минимизация затрат на первоначальном этапе
Множество начинающих и не очень бизнесменов на первом этапе старта какого-то проекта закладывают в статью обязательных затрат совсем неважные вещи, которые совершенно не имеют значения для становления и развития задуманного предприятия. Они зачастую не пытаются экономить, считая это зазорным. Хотя если внимательно изучить алгоритм поведения богатых и успешных, то можно понять, что те в своей работе применяют политику жесткого контроля трат и не выбрасывают на ветер ни единой копейки или цента.
Как минимизировать расходы:
- При необходимости снять офисное помещение, не стоит брать в аренду дорогостоящие квадратные метры в центре, достаточно найти вариант с хорошей транспортной развязкой.
- Часто можно найти выгодные версии офисов с арендными каникулами. Такие предложения можно встретить в крупных бизнес-центрах, которые стараются заинтересовать съемщиков.
- Мебельный вопрос можно решить также без крупных денежных вложений. Нет, никто не предлагает вашим сотрудникам сидеть на полу. Но в сегодняшних реалиях нередки случаи закрытия компаний, сокращения их штатов, переездов в другое место с условием уменьшения занимаемых площадей. Все эти ситуации предполагают то, что у них остается много «бесхозной» мебели, которую нужно где-то складировать и хранить, а это тоже существенные затраты. Если начинающий бизнесмен предложит забрать столы и стулья за собственный счет или за минимальную плату и этим избавит владельца от хлопот и денежных потерь по «возне» с уже ненужным имуществом, то он в большинстве случаев получит радостное согласие. Кроме того, есть возможность приобрести мебель и офисную технику в рассрочку.
- Оборудование для бизнеса, торговые витрины, холодильники, примерочные кабинки и еще длинный перечень необходимого можно купить намного дешевле, чем кажется. Для этого достаточно обратить свое внимание на вещи, бывшие в употреблении. Ничего страшного в термине б/у нет. Даже , купленного в ЦТО и уже сменившего пару предыдущих хозяев, вполне распространенное явление.
- Также своеобразными «подъемными» на старте проекта можно считать то, что выдача зарплат, выплата налогов и подобного происходит не до начала деятельности, а через определенное время. Оплату труда делают в конце отработанного месяца или по выполнению ряда работ, налоги платятся в конце квартала. То есть небольшой запас времени есть, и им можно воспользоваться.
- Есть еще один «припорошенный хитростью» метод экономии в начале предпринимательской деятельности. Товары можно поставлять после получения предоплаты от покупателя, не выкупая их на склад «за свои». Продукцию изготавливать также можно под заказ, на полученный аванс приобретая необходимые материалы для ее производства.
Эти простые способы могут дать весьма существенный бонус для начинающего бизнесмена в плане получения стартового капитала. Но на этом списке способы не заканчиваются.
Диверсификация бизнеса - из одного лукошка в другое
Под сложным термином диверсификация скрывает простая методика разностороннего развития бизнеса. По сути, предприниматель, применяя ее, задействует несколько направлений.
В случае начала бизнеса диверсификацию можно использовать для накопления стартового капитала. Как примерная версия развития событий… Вы мечтаете о бутике, где будут продаваться свадебные платья от известных отечественных дизайнеров, уже придумали оригинальное , сформировали перечень потенциальных поставщиков. Однако вам банально не хватает денег? И все ранее описанные способы вам не помогли? Тогда обратите пристальное внимание на собственные возможности в других видах предпринимательства, которые не требуют вложений и дадут шансы заработать нужную сумму. Откройте интернет-магазин с аналогичным товаром, начните оказывать услуги по подбору нарядов и созданию причесок для невест. Либо же посмотрите совсем в другую сторону и начните печь торты для торжеств.
Есть яркие жизненные примеры таких диверсификаций. Методика используется не только начинающими бизнесменами, но и крупными компаниями, которые разрабатывают новые направления и создают очередные проекты с нуля. Они перенаправляют финансы с одного направления, которое уже хорошо отлажено и дает прибыль, на другое, находящееся на первоначальном этапе.
В целом, отсутствие серьезного стартового капитала не может стать настоящей причиной отказа от начала предпринимательского проекта. По мнению опытных и успешных бизнесменов, это простая отговорка для тех, кто хочет много и прямо сейчас, а ведь такое бывает только в сказках. Начинать можно с небольшими деньгами, развиваться и расти. В пользу этого утверждения говорит и статистика, в среднем капиталоемкие современные проекты окупаются за 10-12 лет.
Но для амбициозных предпринимательских проектов, где все же нужны крупные вложения, есть и другие способы. Получить деньги можно в банке, у государства и у инвесторов.
Кредитование ИП и малого бизнеса
К большому сожалению, кредитование МБ в РФ сворачивается. Всего лишь 10% субъектов на сегодня пользуются заемными банковскими средствами, хотя необходимость в них ощущает почти половина. Это обосновывается несколькими факторами:
- общим экономическим кризисом;
- отраслевыми рисками, которые увеличились в последние годы;
- высокой опасностью для субъектов МБ по прекращению деятельности (по народной статистике почти 70% вновь созданных компаний и ИП разоряются в течение первого года деятельности, еще около 20% такая судьба постигает во второй год);
- сложностью для банка анализа платежеспособности предприятия;
- отсутствием ликвидного залогового имущества у начинающих бизнесменов.
То есть на старте своей деятельности предпринимателю крайне сложно получить банковский займ. Хотя сегодня кредиты для МБ выдают «Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-Банк» и некоторые другие.
«Сбербанк» и его программы для начинающих
Отличный финансовый продукт - «Бизнес-Старт» - был приостановлен СБ в 2015 году. Официальными причинами названы необходимость перерасчета стандартных бизнес-планов и их корреляции с нынешними экономическими условиями. Поэтому предпринимателям остается довольствоваться теми предложениями, что остались в линейке «Сбербанка» для малого бизнеса. Хотя по большому счету они рассчитаны не на тех, кто только начинает, а на тех, кто уже проработал какое-то время, имеет определенную репутацию и устойчивое финансовое положение.
В числе интересных «Бизнес-оборот» и «Бизнес-овердрафт». Эти продукты немного различаются по условиям и целям использования, общее для них в том, что они позволяют решить временные финансовые затруднения и увеличить объем средств, доступных для предпринимателя в данный момент. Выдаются займы как ООО, так и ИП, чья выручка за год не перешагнула цифру в 400 млн. рублей. Кроме того, обязательным требованием выставляется срок работы в 12 месяцев.
Еще один привлекательный продукт – «Экспресс под залог». Здесь можно получить до 5 млн. руб. на 4 года, в качестве залога может выступать недвижимость различного характера, оборудование и техника.
Вместе со «Сбербанком» предприниматель сможет приобрести недвижимость, транспортные средства, технику и оборудование, материалы и комплектующие для производства, провести модернизацию, сделку по закупке чего-либо и многое другое. Стоит учесть, что срок работы на рынке для субъекта МБ, требуемый финансовой организацией для позитивного реагирования по выдаче кредитов, сокращен до минимума, в некоторых случаях он заявлен в три месяца. Действительно, это немного, иногда можно дольше ждать результативного отклика по .
Предложения банков для предпринимателей
Ряд ведущих банков страны в линейке своих продуктов имеют довольно интересные кредиты для предпринимателей, причем тех, кто находится на начальном этапе своей деятельности. К сожалению, к финансистам нельзя прийти с «голым» проектом, просто с идеей на бумаге, без ее подтверждения собственными активами и результатами деятельности. То есть, чтобы идти за кредитом в банк, предпринимателю нужно иметь собственную историю, доказывающую его возможности погасить займ. Иначе взять деньги в банке вряд ли удастся.
Совет : начиная свой бизнес и решая, где открывать расчетный счет, берите во внимание весь спектр банковских услуг - от списка сервисов по обслуживанию клиентов до перечня кредитных продуктов. Такой прицел на перспективу позволит выбрать то учреждение, которое ведет лояльную политику по отношению к малому бизнесу. И в будущем вы, возможно, получите заемные средства от банка, с которым уже будете вести плотное сотрудничество, и он не станет слишком придирчиво и долго изучать вашу подноготную, а также отказывать в кредите из формальных соображений. Известно, что к своим клиентам банки относятся намного более приязненно, нежели к тем, что пришли «с улицы». Поэтому прицел на долгосрочное сотрудничество нужно делать с первых минут становления, открывая счет и проводя операции в перспективном для себя с точки зрения получения ссуды банке.
Из потенциально привлекательных предложений в 2016-2017 годах можно отметить продукт «Альфа-банка» «Авансовый овердрафт», позволяющий увеличить свои оборотные средства. Доступен для юридических лиц и ИП, бизнес которых зарегистрирован за 12 месяцев до момента подачи заявки на кредит. Займ не требует залога, а поручителями могут выступить физические лица.
Для реализации инвестиционных проектов перспективным может стать сотрудничество с «Абсолют Банком», у которого в линейке есть «МСП-Маневр». Этот продукт позволит реализовать большой проект, требующий существенных капиталовложений.
У «ВТБ24» также существует целая линейка продуктов для малого бизнеса. Предприниматель может взять у «ВТБ24» деньги на развитие, на пополнение оборотных средств в виде овердрафта, инвестиционный кредит на развитие, целевой под залог приобретаемого оборудования, транспортных средств или спецтехники у предприятий, имеющих статус партнеров банка.
Еще раз нужно подчеркнуть одну особенность банковских ссуд для бизнеса. Сегодня практически не существует программ для начинающих. Чтобы получить положительное решение по выдаче кредита, нужно по меньшей мере поработать. И срок деятельности определяется не менее чем в три месяца, а во многих случаях этот период – 12 месяцев.
Самая главная опасность банковского кредита для бизнеса в стадии становления (и не только) – проценты, которые нужно отдавать за пользование деньгами. И здесь практически не существует возможностей договориться об отсрочке. Нет, в некоторых версиях ссуд заложены кредитные каникулы, можно получить рефинансирование, некоторые поблажки и другие бонусы. Но по большому счету банковский кредит придется отдавать вместе с начисленными процентами (даже в том случае, если он не помог становлению прибыльного предпринимательского проекта). То есть инициатор несет полную ответственность собственным имуществом. Хотя в этом вопросе есть масса различных юридических тонкостей, и в некоторых случаях пострадают только активы предприятия, но никак не частного лица, за ним стоящего.
Также не стоит забывать о так называемом коммерческом кредитовании, когда предприниматель пользуется средствами своих партнеров, покупателей, заказчиков. Выступая в роли поставщика, продавца, производителя, всегда можно договориться о предоплате - полной или частичной. Многие бизнес-структуры идут на такие соглашения даже с теми, кто находится на старте своей деятельности. Здесь необходимо уметь договариваться, быть убедительным и держать слово.
Считая обращение в банк рискованным делом, можно обратить внимание на беспроцентные, а иногда и безвозмездные ссуды. Они выдаются начинающим предпринимателям в рамках действующих госпрограмм.
Помощь малому бизнесу от государства
В нынешних реалиях и этот возможный способ получения хоть и небольшой, но так необходимой суммы в качестве стартового капитала, который действовал еще в 2013-2014 годах, уже почти утратил свою актуальность. Программы в центрах по безработице в большинстве муниципалитетах свернуты, продолжают действовать только в некоторых федеральных образованиях. Сегодня сложно получить даже те разрекламированные 58,8 тысяч на создание бизнеса в рамках госсубсидирования самозанятости населения.
Однако не все так печально, как у Шекспира, надежда все же есть. Различные федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса работают (и довольно активно). Хотя по мнению многих предпринимателей, аналитиков и независимых экспертов, получить помощь в их рамках сложно.
К примеру, в Тульской области действуют МФО ТОФПМП и ТОГФ. Здесь можно взять микрозайм под льготный процент и получить поручительство. Аналогичные продукты местным предпринимателям предлагают в Хабаровском крае и в Ульяновской области.
Обязательно следует мониторить бизнес-новости городских, областных, краевых администраций, вплоть до программ, проводимых администрациями сельских округов. То есть для предпринимателя крайне важно быть в курсе тех денег, которые выделяются на развитие МБ в том месте, где он зарегистрирован или работает.
Гранты - как получить безвозмездную субсидию?
Не самый простой способ добычи денег, связанный с множеством тонкостей и нюансов. Для начала нужно разобраться с несколькими моментами:
- В отечественной практике взаимодействия государственных институтов и малого бизнеса стерта граница между понятиями «грант» и «субсидия», которая наблюдается в других странах. То есть там грант – безвозмездное финансирование социально значимых и некоммерческих проектов, а у нас он приравнивается к субсидированию субъектов предпринимательской деятельности, занимающихся различными видами бизнеса. Исключение составляют некоторые, к примеру, изготовление подакцизных товаров и их реализация, игорный бизнес и подобное.
- Гранты (субсидии) выдаются государством в лице некоторых министерств и ведомств, муниципальных образований, фондов. Также их можно получить из других источников - как отечественных, так и зарубежных. Международные организации, такие как ООН, частные фонды и объединения коммерсантов, общественные институции, способствующие развитию социальной сферы или инновационным производствам, и многие другие, могут дать деньги малому бизнесу.
- Представляют собой безвозмездную ссуду, выдаваемую в денежном, материальном или другом виде, к примеру, в версии бесплатной аренды помещения. Получателем может быть только организация или ИП, не физическое лицо. Особенность гранта в том, что он может быть истрачен только на цели, заявленные в бизнес-плане и максимально точно соответствующие задачам бизнеса. Все нецелевые использования пресекаются весьма жестко, вплоть до изъятия денег у грантопользователя.
Совет : подробные процедуры получения денег от государства или в рамках муниципальных программ вы вряд ли сможете найти в интернете. Для этого нужно включать настойчивость и идти на приемы, в кабинеты, общаться с чиновниками, писать письма и запросы, подавать гору документов, получать отписки и начинать все заново. Процесс этот трудоемкий и довольно муторный, но оно того стоит.
Получение гранта от негосударственных организаций
В Российской Федерации действует ряд межнациональных и зарубежных национальных организаций, предоставляющих гранты субъектам малого предпринимательства. Программы такого характера существуют у ООН, ЮНЕСКО, USIA, у некоторых стран, к примеру, Финляндии, Швейцарии, Норвегии. Все подробности о текущих грантах можно узнать на веб-ресурсах этих организаций, в их представительствах, в посольствах.
Особенности зарубежных грантов:
- приоритетная направленность проектов – социально значимые, инновационные, наукоемкие;
- предпочтение отдается тем соискателям, которые уже имеют опыт в управлении, успешно реализовали какой-либо проект;
- презентация проекта также имеет огромное значение - чем конкретнее и реалистичнее он выглядит, тем больше внимания ему будет уделено.
Здесь стоит отметить, что традиционный бизнес (например, как торговля) вряд ли сможет заинтересовать зарубежных спонсоров. Также нужно учитывать, что подгонка проекта под требование гранта тоже может вызвать неодобрительную реакцию. К примеру, если вы занимались реализацией детских товаров из Китая, а подаете заявку на получение финансирования для строительства очистного комплекса или завода по переработке вторсырья, то придется или детально объяснять свой опыт в этом вопросе и интерес к нему, или же настраиваться на отказ.
Совет: если вы не испугались сложностей общения с зарубежными организациями, то занесите в память два названия - Foundation Directory и European Foundation Center. Это фонды, которые объединяют корпоративных и частных инвесторов. Первый – из США, второй – из европейских стран. На их сайтах можно найти всю информацию по актуальным грантам, а также контакты конкретных организаций и инвесторов, предлагающих финансирование проектов.
Как получить деньги от частного инвестора?
Сегодня бытует расхожее мнение, что частного инвестора по большей части интересует так называемый стартап. И подразумевается под этим термином нечто суперуникальное, оригинальное, невиданное, из сферы IT, компьютеров, программ, коммуникаций… Хотя в мировой практике стартап относится к любой компании или предпринимательскому проекту, который находится на этапе запуска.
Поэтому зарубежные инвесторы рассматривают и традиционный (в нашем понимании) бизнес, и то, что мы считаем . Зарубежным инвесторам можно предлагать не только те проекты, которые «завязаны» на определенные сферы, которые предпочитают наши бизнес-ангелы, но и такие, что более тяготеют к традиционным видам предпринимательства.
Подмечено, что интерес вызывают или оригинальные идеи, или те, которые предполагают реальную выгоду и явный рост прибыли. Но есть и варианты, где деньги дают для становления бизнеса тем, кто по-настоящему увлечен собственным предприятием. К примеру, есть факт из недавнего прошлого, когда одна из жительниц соседней страны получила грант на маленькую собственную кондитерскую, а другая на небольшое производство по изготовлению гранолы (запеченная в духовке смесь из овсяных хлопьев, меда, сиропа, орехов и сухофруктов, полезная для здоровья и удобная для завтраков и использования в походных условиях).
Для инвесторов и фондов любой географии важны несколько факторов:
- отлично написанный проект и бизнес-план;
- реалистичность подсчетов и запросов по финансированию;
- активное участие предпринимателя в фазе создания проекта, вложение собственных средств.
Для начинающих бизнесменов, планирующих получить стартовый капитал, могут не подойти спонсоры такого характера. Их проекты могут быть только «в зародыше», и обращения за деньгами в столь серьезные организации не дадут результата. Можно попробовать постучать в дверь частных инвесторов из отечественных фондов.
Бизнес-ангелы или традиционные инвесторы?
Как правило, первые – те, кто отыскивает инновационные проекты или оригинальные идеи, вторые интересуются обычными предприятиями, планирующими развиваться в плоскости всем потребителям привычной. Хотя столь жесткое разграничение подходит только для теории, на практике венчурные фонды спонсируют детские сады и магазины игрушек.
Найти такого рода инвесторов можно различными способами - начиная от специализированных веб-ресурсов, заканчивая посещениями региональных бизнес-конференций или лекций от мэтров в местных университетах. Но встреча с нужными людьми (имеется в виду реальная) не дает гарантии получения денег, она предоставляет шанс. И здесь в дело вступает презентация проекта.
Совет : возьмите на вооружение практику из недавней истории бизнеса. «Презентация для лифта» появилась в середине XX века, когда соискатели инвестиций «отлавливали» потенциальных спонсоров в холлах офисных зданий, отелей или других высоток и излагали им свой проект в то время, когда вместе с ними ехали в скоростном лифте на верхние этажи, где богачи обычно снимали номера, встречались с партнерами, отдыхали. Такого рода презентация характеризуется краткостью, четкостью и понятностью. То есть за 1-2 минуты нужно не только описать проект, который требует вложений, но и дать понять, какую выгоду потенциальный инвестор из него получит.
Любому, кто желает получить инвестирование из любых источников, кроме собственных ресурсов, следует понимать, что это не те деньги, которые он может взять и потратить. За каждый рубль или цент придется нести ответственность. За использование гранта нужно отчитываться, причем аудиты в этих случаях проводятся весьма строго, субсидии от государственных организаций также подлежат постоянным проверкам. Деньги частных инвесторов - еще более рискованное дело. Нередко провал проекта по различным причинам может вести не просто к конфликтам с финансирующей стороной, но и к судебными процессами.
Кроме того, если кто-то желает получить средства под какую-либо идею, ему нужно быть готовым к тому, что он должен будет огласить ее на весь мир. И, возможно, ее на вооружение возьмет кто-нибудь другой, более платежеспособный. Хотя на практике миллион интересных, свежих и оригинальных бизнес-идей ожидают своего часа, покоясь на пыльных полках интернет-форумов или сайтов в поисках своего инвестора. Также на