Когда прекращается поручительство. Признание прекращенным договора поручительства

При заключении кредитных договоров одним из основных требований во многих банках является предоставление информации о поручителях. Только после того, как хотя бы одно физическое или юридическое лицо поручится за человека, последний сможет получить желаемый кредит. Лицо, берущее на себя такие обязательства, должно предварительно получить разъяснения о своих правах.

Это касается и вопроса о прекращении поручительства. Все возможные варианты прописаны в 367 статьей Гражданского Кодекса России. Этот закон разделяет два вида оснований:

• Специальные основания;
• Общие основания.

Например, в судебной практике одним из наиболее часто встречаемые случаев является перевод обязательства поручителя на другое лицо. Обязательно, чтобы согласие на проведение такой операции дали и кредитор, и должник.

Основания для прекращения договора поручительства

Прекращение действия договора поручительства может произойти по следующим основаниям:

• После прекращения обеспеченного обязательства;
• Если обязательства были изменены без подтверждения со стороны лица-поручителя. Это зачастую влечет за собой больше ответственности для человека. Поэтому если такие действия проводились без его согласия, он продолжает отвечать по ранее установленным обязательствам;
• Перевод всех обязательств на третье лицо (для данного способа важно, чтобы новый поручитель также дал согласие отвечать за должника);
• При отказе кредитора получить надлежащее исполнение, прописанное в договоре;
• При истечении указанного в договоре срока.

Интересно, что даже реорганизация компании-кредитора и смерть должника являются недостаточными условиями (хотя есть возможность ).

Судебная практика прекращение поручительства

По 367 статье основного гражданского закона банки очень часто обращаются в суд. Статья данного закона является удобным инструментом и достаточным основанием для предъявления требований. Судебная практика знает много случаев, когда после обращения со стороны банка или другой кредитной организации суд принимал решение взыскать с должника и поручителя определенную задолженность.

Еще один частый случай, когда многие лица-поручители пытались уйти от обязательств. Например, они пытаются это сделать после того, как определенный банк прошел процедуру слияния с другой компанией. Однако, по закону, при реорганизации юридического лица от своих обязанностей человек-поручитель не освобождается.

Встречный иск о признании договора поручительства прекращенным

По закону, у поручителя есть возможность подачи встречного иска с просьбой об избавлении от ответственности. Такой иск может иметь место, когда без участия поручителя была продлена кредитная линия или увеличен список обязанностей. Статья 367 ГК РФ не позволяет изменять договор без участия любой из трех сторон. Поэтому, если банк пойдет против закона, вы имеете полное право подавать на него иск и просить о прекращении договора, ссылаясь на 367 статью.

Прекращение поручительства в связи с банкротством заемщика

По этому вопросу законом очерчена достаточно тонкая грань: если задолженность кредитором будет взыскана с банкрота раньше, чем его окончательно ликвидируют, то ответственность по договору поручительства сохранится в полном объеме. В большинстве случаев долги становятся основанием для признания статуса банкрота, так что солидарную ответственность все равно придется нести обеим сторонам.

Тем более, что в 367 статье ничего не сказано о случае с банкротом. Практика показывает, что после того, как должник становится банкротом, больше всего проблем именно у людей, поручившихся за этого банкрота.

Соглашение о прекращении поручительства

Соглашение о расторжении договора составляется между кредитором и поручителем. Третья сторона в его составлении участия не принимает. Зачастую такое соглашение подписывается, когда заемщика признают банкротом. В этом случае в соглашении указывается, что после выполнения определенных условий поручителем договор можно считать закрытым. Обязательной частью данного официального документа является дата вступления в действие всех пунктов соглашения.

Прекращение поручительства смертью поручителя

В списке оснований, перечисленных в статье 367, нет даже смерти лица-поручителя. Гражданские законы России устанавливают, что далее все обязанности на себя берут наследники. При этом предусматривается их солидарная ответственность. Каждый наследник отвечает по долгам в соответствии со стоимостью имущества, которое к нему перешло. Поэтому на практике кредиторы предъявляют требования именно к наследникам.

Образец соглашения о прекращении поручительства

Заявление о прекращении поручительства необходимо направлять в арбитражный суд. В нем традиционно указываются основные сведения об истце, ответчике и третьих лицах. В исковом заявлении записываются обстоятельства заключения договора и последствия, на основании которых истец просит прекратить действие договора (например, увеличение ответственности). Опираться необходимо на статью 367 из ГК РФ.

Основания прекращения договора поручительства предусматриваются ст. 367 ГК РФ. Пожалуй, они в наибольшей степени служат обеспечению прав и законных интересов поручителя.

Кодекс предусматривает пять оснований прекращения поручительства:

а) прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства (п. 1ст. 367). По закону надлежащее исполнение обязательства (в данному случае - основного) служит основанием его прекращения. Вслед за эти прекращается и обеспечительное обязательство – поручительство;

б) изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответствен­ности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1ст. 367). Тогда, когда меняются без согласования с поручителем существенные условия основного обязательства договор поручительства прекращается. Для обеспечения исполнения обязанностей в изменившихся условиях и иными участниками основного обязательства требуется заключение другого договора поручительства или подтверждение существующего договора поручительства, что также оценивается судебной практикой как наличие нового договора. Положение данной статьи следует понимать так, что договор поручительства прекращается не только в том случае, если основное обязательство было изменено в ситуации, когда поручитель не был поставлен об этом в известность, но и в том случае, если поручитель, надлежащим образом поставленный в известность, не согласен с условиями нового основного обязательства, так как эти условия стали для него неприемлемыми. Иное понимание данного положения было бы прямым нарушением прав поручителя;

в) перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обяза­тельству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2ст. 367). Данное положение является аналогом предыдущего, с той разницей, что меняется в данном случае не предмет основного обязательства, а его субъект. Необходимость включения данного положения объясняется тем, что поручительство – во многом является следствием личных, доверительных отношений между должником и поручителем, и в этой ситуации поручителю совсем не безразлична личность того, за кого он поручается;

г) отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное долж­ником или поручителем (п. 3ст. 367). Надлежащим исполнением считается исполнение, соответствующее оговоренному предмету основного договора;

д) истечение указанного в договоре срока, на который дано поручительство. Срок этот не должен быть менее срока исполнения самого обязательства, поскольку при менее продолжительном сроке утрачивается сам обеспечительный характер поручительства. При отсутствии в договоре поручительства указания на срок, на который оно дано, поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Следует обратить внимание на то, что Гражданский кодекс (п. 4 ст. 367 ГК РФ)требует от кредитора предъявления в пределах срока действия поручительства именно иска, а не любого письменного требования.

Необходимо также подчеркнуть еще один нюанс: срок действия поручительства, предусмот­ренный договором либо определяемый по правилам, установленным п. 4 ст. 367ГК РФ, несмотря на то, что законодатель связывает последствия его истечения с фактом предъявления (или непредъявления) кредитором иска к поручителю, не является сроком исковой давности. Основные различия между сроком действия поручи­тельства и сроком исковой давности заключаются в следующем.

Во-первых, по своей правовой природе срок поручительства не является сроком для защиты нарушенного права. Это срок существования самого акцессорного обязательства -поручительства. Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности, то есть нести ответственность за должника.

Во-вторых, общий срок исковой давности определяется Кодексом -три года. Срок действия поручительства по общему правилу определяется договором.

В-третьих, поручитель, строго говоря, не относится к лицам, наруша­ющим право кредитора. Поэтому в отношении поручителя не могут приме­няться нормы о сроке для защиты нарушенного права (исковая давность).

В-четвертых, в отличие от исковой давности, которая используется судом только по заявлению стороны в споре, предъявление кредитором иска за пределами срока действия поручительства служит для суда безусловным основанием к отказу в иске. При этом если срок исковой давности по ходатайству лица и при наличии уважительных причин и других заслуживающих внимания обстоятельств может быть восстановлен, то истечение срока для предъявления требований кредиторов по договору поручительства влечет прекращение поручительства и не подлежит восстановлению судом.

Таким образом, срок действия поручительства не является сроком иско­вой давности, а относится к категории пресекательных сроков, то есть сроков существования самого права кредитора возложить обязанность по неисполненному должником обязательству на поручителя.

Заключение

Задачей данной работы было подробное рассмотрение одного из способов, составляющих гражданско-правового института обеспечения исполнения обязательств – поручительства.

С этой целью была проанализирована правовая природа поручительства, как способа обеспечения исполнения обязательств, особенности заключения и исполнения договора поручительства, основания его прекращения, ответственность сторон. Была выявлена акцессорная (дополнительная, зависимая) природа договора поручительства по отношению к основному обязательству.

Подводя итог, можно отметить большую роль поручительства в стабилизации гражданского оборота в финансово-хозяйственной сфере. При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще одно лицо – поручитель. Это создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требований к должнику, а, следовательно, большую заинтересованность в налаживании договорных связей с контрагентами.

Защита прав поручителей

Законом предусмотрены пределы ответственности поручителя и случаи прекращения поручительства. Поэтому, если кредитор обратился в суд с требованием к поручителю, это еще не означает, что поручителю придется платить. Мы имеем большой опыт по ведению данной категории дел и положительную судебную практику по оспариванию договоров поручительства.

Мы готовы Вам предложить следующие юридические услуги:

• Представление интересов поручителя в суде;
• Обжалование вынесенных в отношении поручителя судебных постановлений;
• Отмену судебных приказов и заочных решений;
• Возврат уплаченных поручителем денежных средств по отмененным судебным постановлениям;
• Подача заявления о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда;
• Взыскание задолженности с основного должника, при исполнении обязательства поручителем;
• Проведение банкротства поручителей - физических лиц.

Требуется юридическая консультация?

Звоните - 8-906-719-77-33!

Оспаривание поручительства

Поручительство является одним из распространенных способов обеспечения кредитного договора, лизинга, государственного контракта и других обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Договор поручительства всегда заключается в письменной форме. В договоре поручительства всегда указывается основные условия обеспечиваемого обязательства, размер, пределы и срок ответственности поручителя.

В большинстве банков поручительство является обязательным условием для получения крупного кредита. При кредитовании бизнеса банки часто стараются минимизировать свои риски получив поручительство учредителей компании и генерального директора.

Ответственность поручителя

Закон различает два вида ответственности поручителя по договору: солидарная и субсидиарная. Ответственность поручителя считается солидарной, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Солидарная ответственность предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Субсидиарная ответственность предусматривает, что поручитель отвечает в четко ограниченном условиями договора размере.

Между тем, заключение договора поручительства не означает, что человек подписал себе «приговор» и непременно будет отвечать за основного должника. Действующее законодательство позволяет поручителям занимать активную позицию по защите и отстаиванию своих прав.

Согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Права поручителей

Согласно статье 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе возражать против требований кредитора. Поручитель не теряет право на эти возражения даже если должник от них отказался или признал свой долг. Таким образом, не важно признал ли свой долг основной заемщик или в отношении него уже вынесено судебное решение и полным ходом идет исполнительное производство, поручитель в любом случае вправе защищать свои права и отстаивать законные интересы всеми не запрещенными способами, включая требование признания договора поручительства прекращенным или недействительным.

В случае, если поручитель исполнил обеспеченное обязательство за основного должника, к нему переходят права кредитора по обязательству, в том числе права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в объеме удовлетворенных требований. Кроме того, поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Прекращение поручительства

Статьей 367 Гражданского кодекса РФ предусмотрено 4 основания для прекращения поручительства (перечень этих оснований не является исчерпывающим):

• Поручительство прекращается в связи с прекращением обеспеченного им обязательства;
• Также поручительство прекращается с переводом долга по обеспеченному обязательству на другое лицо, если поручитель не давал кредитору согласия отвечать за нового должника;
• Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
• Поручительство прекращается с истечением срока, на который оно дано.

При этом, следует отметить, что при ликвидации основного должника, поручительство прекращается только, если иск к поручителю был предъявлен после завершения процедуры ликвидации.

При банкротстве судебная практика исходит из того, что поручительство считается прекращенным , если кредитор подал иск в суд после внесения в реестр сведений о банкротстве компании.

Смерть заемщика автоматически не влечет прекращение поручительства. При смерти заемщика поручительство прекращается, если поручитель не давал согласия нести ответственность за возможных наследников, в противном случае, поручитель отвечает за исполнение наследниками перешедшего к ним обязательства заемщика. При отсутствии наследственного имущества, поручительство прекращается.

Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Если срок действия договора поручительства не установлен , либо условия о сроке не соответствуют требованиям закона, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не обратится к поручителю с иском. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

Не стоит надеяться, что суды сами разберуться и откажут банку в иске или уменьшат размер заявленных кредитором требований. Из нашей практике следует, что для судей требования к поручителю равнозначны требованиям к основному должнику и если от поручителя не поступает мотивированных возражений, то как правило суд выносит решение о взыскании задолженности с поручителя в первом же судебном заседании. Гражданский процесс является состязательным, это означает, что Вы сами должны сформировать Вашу правовую позицию по делу и донести ее до суда.

В нашей судебной практике есть большое количество выигранных у банков дел, в результате которых поручители были освобождены от ответственности полностью или в значительной части.

Банкротство поручителей - физических лиц

С 01 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (граждан). В случае если решением суда с поручителя была взыскана задолженность и последующее обжалование такого решения суда никаких результатов не принесли, то банкротство является единственным шансом для списания долга.

Банкротство при невозможности поручителя погасить задолженность является законным, тем более что Вы заемщиком не являетесь, деньги не получали, а погашать задолженность не в состоянии в силу объективных причин.

Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц только вступил в законную силу, говорить о всех возможных негативных последствиях банкротства для поручителя не представляется возможным.

В настоящий момент выделяются следующие негативные последствия банкротства:

Обязанность в течение 3 лет уведомлять будущих кредиторов о проведенной процедуре банкротства;

Невозможность банкротиться чаще раз в 5 лет.

К положительным последствиям банкротства поручителей следует отнести:

С момента начала процедуры банкротства:

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;

Прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов. Это также означает, что все ограничения наложенные приставом на должника снимаются.

После завершения процедуры банкротства, признанный банкротом поручитель, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за него долг перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя согласно действующему законодательству.

При заключении договора поручительства всеми принято считать, что поручитель отвечает перед банком за возврат денежного кредита абсолютно также, как и сам заемщик, которому непосредственно нужны деньги. Это называется «солидарная ответственность» . В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.

Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем , в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку. Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя , с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека. Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту , что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика , защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Основания прекращения поручительства:

1. Прекращение договора поручительства по кредиту по причине истечения срока.

   Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается!!! Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается , если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.
   

2. Прекращение поручительства в связи со смертью должника.

   Сама по себе смерть должник а (основного заемщика по кредитному договору) не является основанием для прекращения поручительства, однако, может послужить весомым доводом для подачи иска в суд с целью расторжения договора поручительства . Если вы как поручитель не давали своего письменного согласия нести ответственность за потенциальных наследников, у вас есть все шансы расторгнуть договор поручительства в судебном порядке. Иначе, при наличии соответствующих пунктов в договоре поручительства либо другом письменном документе, поручитель обязан отвечать за исполнение наследниками условий перешедшего к ним кредитного договора. Аналогичная ситуация происходит и в случае смерти самого поручителя. Смерть поручителя не влечет за собой автоматическое расторжение договора поручительства. Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

3. Прекращение поручительства по причине отсутствия основного обязательства.

   Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту » тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту ». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.

   Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя - не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности. Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике. Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

4. Прекращение поручительства в связи с ликвидацией должника.

   Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку. При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам. Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.

5. Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика.

   Если должник - банкрот , свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом , если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика. Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика. Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.

6. Исполнение договора поручительства.

   Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство. Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е. Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.

Признание договора поручительства недействительным.

Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.

Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги - верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.

Поручительство наступает с момента подписания соответствующих документов, а в каких случаях можно рассчитывать на прекращение данного вида финансовых взаимоотношений в РФ? Чтобы узнать, какие есть основания в судебной практике для ликвидации соглашения поручительства, читайте далее.

Случается так, что поручитель задумывается о прекращении своих обязательств. В судебной практике таких дел много. К сожалению, человек, который заключил такое соглашение, порой оказывается крайним. В момент заключение сделки с банком физическое лицо — заемщик уверяет, что это простая формальность, а на практике кредитор требует у вас сумму, которую взял другой человек. И требует на вполне законных основаниях, к слову.

Обязательства по кредиту у обеспечителя почти такие же как у должника, особенно в его отсутствие. Поэтому подумайте, хотите ли вы брать на себя такой груз. Ну, а если соглашение уже подписано, обратимся к закону.

ГК РФ статья 367 прекращение поручительства

В статье ГК РФ № 367 указаны все основания прекращения поручительства (обеспечения). Статья является исчерпывающим источником того, какие случаи приостановки и ликвидации данных обязательств знает судебная практика. Основаниями для ликвидации таких взаимоотношений в России могут выступать:

• изменение на практике условий кредитования (увеличение долга);
• переход задолженности к другому лицу;
• истечение срока давности обеспечения без судебного разбирательства.

Прекращение поручительства п.4 - разъяснение

В пункте 4 сказано, что смерть физического лица или реорганизация лица юридического не является основанием для разрыва соглашения обеспечения. В случае со смертью физического лица именно обеспечитель наравне с наследниками будет на практике нести ответственность за выполнение финансовых обязанностей должника.

Как прекратить поручительство по кредиту?

Если вы заключили договор, соответственно, подтвердили свое добровольное желание взять на себя определенную ответственность, то оснований в одностороннем порядке самоустранится у гражданина немного. В судебной практике есть случаи, когда кредитная сделка аннулировалась, поскольку человек доказывал в суде, что должник заставил его подписать бумаги по обеспечению под давлением или путем шантажа. Узнать больше о том, как можно прекратить договор обеспечения с банком через судебный спор вы можете у юристов финансового профиля.

Основания прекращения договора поручительства

К основаниям прекращения обеспечения на практике относятся:

• выполнение обязательств перед банком (выплата долга в полном объеме);
• изменение кредитного соглашения, о котором знал только заемщик;
• перевод долга на другое лицо.

Основанием для прекращения долга является отказ кредитора принять предложенное исполнение.

В связи с банкротством заемщика

В связи с банкротством заемщика обязательства по обеспеченному кредиту переходят к лицу, которое взяло на себя обязательства на основании документа по обеспечению. Банк на практике страхует себя как раз на случай наступления неплатежеспособности заемщика. В судебной практике такие дела обычно выигрывает кредитор. Теперь вы знаете, прекращается ли поручительство при банкротстве заемщика, и будете внимательнее.

По договору поставки

Договором поставки в судебной практике называют разновидность финансовых отношений по купле-продаже товаров. Прекращение обеспечения по договору поставки выполняется на основании статьи 367 ГК РФ. В судебной практике такие дела рассматриваются на общих основаниях. Не имеет значения, как именно и на что оформлялся обеспеченный кредит. Ответственность лиц будет распределена как и в случае банковского договора по кредиту.

Прекращение поручительства смертью поручителя

Прекращение не предусмотрено со смертью обеспечителя. Поскольку гражданин РФ дал согласие взять на себя обязательства в том числе в случае форс-мажора, то смерть в юридической сфере не является основанием для самоотвода. Его обязанности переходят наследникам без судебного слушания, как было бы и в случае с кредитом.

В связи с ликвидацией должника

Прекращение поручительства при ликвидации основного должника не может стать основанием для расторжения договора, в таком случае обязательства по исполнению кредита переходят на обеспечителя по кредиту.

Признание договора поручительства прекращенным — судебная практика

В судебной практике договор довольно часто признают прекращенным. Однако весь перечень оснований вы можете найти в статье, которая цитировалась выше. Чтобы отстоять свои интересы в судебном зале, необходимо заполнить образец иска (заявление) и приложить к нему документы на основе которых вы просите разорвать договор.

Чаще всего в судебной практике встречаются споры касательно срока исполнения кредитного договора. Если кредитор не подал претензии к обеспечителю в течение года, договор считается расторгнутым. В некоторых случаях (если не указан срок исполнения обеспечения), обеспечение прекращается через два года.

Заявление о прекращении поручительства

Исковое заявление включает в себя информацию о том, кто и кому предъявляет претензии (кто выступает истцом и ответчиком), а также суть дела. В блоке «Прошу» вы должны описать свои требования. К иску также прилагаются документы на основе которых вы формируете свои исковые требования к ответчику в суде. Расторжение договора поручительства не влечет прекращения ответственности, если это было сделано в одностороннем порядке.

Встречный иск о признании договора поручительства прекращенным

Встречным иском будет называться заявление в ответ на предъявление претензий со стороны кредитора. Например, вам предъявили претензии по истечение срока давности, в таком случае вы имеете право обратиться в суд со встречным исков. В судебной практике такие дела рассматриваются в рамках одного заседания.