Практика судов по банкротству физических лиц. Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)
Стоимость банкротства физических лиц в Москве?
- Банкротство за 95 000 под ключ.
- Цена с учетом услуг финансового управляющего.
- Возможна поэтапная оплата.
- Тел. 8-903-120-51-06 Ежедневно.
В цену входит:
- подготовка заявления и представление ваших интересов в Арбитражном суде;
- услуги финансового управляющего.
Отдельно оплачивается:
25 000 руб. - в депозит суда;
13 000 руб. - публикация в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;
300 руб. - госпошлина (с 01.01.2017 года);
Нотариальная доверенность на представителя в суде и сбор документов, почтовые расходы.
Примечание: цена указана при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации.
Рассмотрим судебную практику по банкротству физических лиц на примере одного судебного дела от начала и до конца.
Фабула дела из судебной практики по банкротству физических лиц.
Гражданин взял потребительский кредит в коммерческом банке без залога имущества.В связи с ухудшением своего финансового положения должник не смог своевременно платить проценты.
Банк направил гражданину требование о досрочном погашении кредита.
Должник кредит не погасил.
Банк обратился в суд общей юрисдикции с иском о взыскании долга по кредитному договору.
Суд банк выиграл (решение ниже) и получил исполнительный лист.
Его банк передал в территориальный отдел судебных приставов, где было возбуждено исполнительное производство.
Решение суда общей юрисдикции о взыскании задолженности по потребительскому кредиту в пользу банка.
Обращаем внимание, что получение банком исполнительного листа не прекращает начисление %.
Посмотрите:
- решение СОЮ - долг 816 115,06 руб.
- определение о включении требований банка в реестр - 1 634 345, 69 руб.
За время, прошедшее с момента выдачи исполнительного листа до вынесения судом решения о банкротстве, сумма долга перед банком выросла практически в два раза.
Резюме.
Если нет возможности платить по долгам, то:
- затягивать с признанием себя банкротом не целесообразно.
- долг за счет начисления процентов будет только расти.
1. Определение о принятии заявления о признании должника банкротом.
Гражданин подал заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом.В заявлении указал СРО арбитражных управляющих, оплатил госпошлину и внес деньги на депозит суда.
По результатам рассмотрения заявления Арбитражный суд вынес определение о его принятии (выложено ниже).
Определение Арбитражного суда о принятии заявления о признании должника банкротом открывается по клику мышкой на изображении.
Арбитражный суд в определении:
- указал в определении о принятии заявления к производству;
- назначил дату судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления;
- запросил в СРО кандидатуру финансового (арбитражного) управляющего;
- перечислил документы, которые необходимо дополнительно предоставить.
За шаблоном заявления можно зайти на форум, где его можно скачать.
Обязательно:
- написать наименование СРО;
- оплатить госпошлину - 300 руб. С 01 января 2017 года законодатель уменьшил размер госпошлины в двадцать раз с шести тысяч рублей;
- внести на депозит суда 25 тысяч рублей;
Забыли - дело без движения.
Не исправили - вернут обратно.
Не все документы приложены - ничего страшного.
Суд напишет, что нужно донести.
По итогам суд:
- принял дело к производству;
- возбудил производство по делу;
- назначил судебное заседание (будет решаться вопрос - признавать заявителя банкротом или нет);
- направил запрос в СРО (не договорились с финансовым управляющим - придет отказное письмо).
Текст выложен на форуме.
Обращаем внимание.
За сумму депозита финансовому управляющему работать не интересно.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве в Арбитражный суд, следует предварительно договориться с финансовым управляющим.
Кроме того, подготовка заявления и приложений к нему - довольно трудоёмкий процесс.
Целесообразно переложить всё на юристов.
Подготовка заявления, сбор документов + услуги финансового управляющего = цена под ключ.
2. Решение о признании гражданина банкротом.
СРО предоставило кандидатуру финансового управляющего.Гражданин-должник заявил ходатайство о введении процедуры реализации имущества (п. 8 ст. 213.6 ЗоБ).
Суд признал должника банкротом и сразу ввел процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев.
Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества открывается по клику на изображении.
Арбитражный суд своим решением:
- рассмотрел и утвердил, предложенную СРО кандидатуру;
- признал заявление гражданина обоснованным;
- признал гражданина банкротом;
- ввёл процедуру реализации имущества на шесть месяцев;
- назначил судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве.
Денег на погашение долгов нет и не будет. Можно ли сразу перейти к процедуре реализации, минуя реструктуризацию?
В Арбитражном суде нужно заявить о признании себя банкротом и введении процедуры реализации (п. 8 ст. 213.6 ЗоБ).
Судебная практика по банкротству физических лиц идет по пути удовлетворения таких ходатайств.
3. Определение о завершении реализации имущества гражданина.
До истечения шести месяцев Финансовым управляющим было заявлено ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина.Т.е. финансовый управляющий может завершить процедуру реализации имущества раньше срока установленного судом.
Финансовый управляющий отчитался о проделанной работе и предоставил суду отчет о результатах реализации имущества.
Суд был удовлетворён отчетом финансового управляющего, его пояснениями по делу и вынес определение о завершении реализации имущества гражданина.
Какие функции в Арбитражном процессе выполняет финансовый управляющий?
В суде финансовый управляющий заявляет о завершении процедуры реализации и докладывает о следующем:
- гражданину вручено уведомление о введении процедуры реализации;
- гражданин передал управляющему банковские карты;
- информация размещена в ЕФРСБ;
- опубликовано информационное сообщение в Коммерсанте (примерная стоимость десять тысяч рублей, оплачивается за счет должника);
- кредиторы и обслуживающие должника банки уведомлены о банкротстве;
- осуществлялся прием заявлений кредиторов;
- отправлены запросы в гос. органы: дать данные об имуществе, в т.ч. ГИБДД, ИФНС, Росреестр, БТИ и др.
- закрыты счета должника в банках;
- сформирован реестр требований кредиторов.
Указанные выше сведения финансовый управляющий предоставляет в виде отчета.
Если отчет устраивает суд - выносится решение о завершении процедуры реализации.
В данном случае суд:
- завершил процедуру реализации;
- зачислил финансовому управляющему с депозита суда 10 000 руб. (в настоящее время депозит равен 25 000 руб), внесенные ранее должником.
4. Определение о принятии заявления об установлении требований кредитора к рассмотрению.
Банк направил в суд заявление о включении своих требований в реестр.Кредитные организации так делают всегда, даже когда ясно, что это бесполезно.
Назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления банка-кредитора (определение выложено на форуме).
5. Определение о включении банка в реестр требований кредиторов.
Выложено для ознакомления на форуме.Требование банка включено в третью очередь.
Это формальность.
В данном случае у должника нет активов для оплаты в счет долга.
ИТОГ:
1. Гражданин признан банкротом и теперь никому и ничего не должен!
2. Банк - кредитор не получил ничего.
Банкротство физических лиц, подтвержденная судебной практикой за 2016 - 2017 годы - это реальная возможность списать подчистую все ваши долги.
- Если очевидно, что вы не в состоянии выплатить весь долг: выход есть!
- Изучите закон о банкротстве и прочитайте наши юридические статьи в правом сайтбаре.
- Консультации ежедневно с 9 до 21, тел. 8-903-120-51-06.
Разбор судебной практики поможет соориентироваться всем, кто планирует процедуру банкротства, в том, каких результатов и сложностей можно ожидать. Разберем сложные моменты закона и накопленные к сегодняшнему дню прецеденты, попутно выяснив, а стоит ли вообще становиться банкротом.
Закон о банкротстве физических лиц
Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.
Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:
- Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
- Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
- Объявление о банкротстве.
Инстанция начнет детальное изучение всех нюансов, затем вынесет вердикт о порядке действий в данном случае. Например, преобразование кредита может быть выполнено только после того, как должник официально подтвердит наличие дохода, необходимого для дальнейших выплат.
Спорные моменты закона
С гражданина, признанного банкротом не списываются все его долги. Его имущество будет продано представителем арбитражного суда посредством аукциона, после чего с него снимаются все кредитные обязательства. Однако процедура защищает человека от утери жизненно необходимого имущества.
Имущество не подлежащие изъятию и продаже:
- Жилье, если оно единственное;
- Необходимая для дома мебель и части обстановки;
- Вещи личного пользования (одежда и т.д.);
- Скот и домашние животные;
- Здания хозяйственной направленности;
- Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении);
- Инвалидный транспорт;
- Выигранные призы, ордена, награды.
Также сделки по передаче прав на имущество родственникам, произведенные в течение года, объявляются неверными. Вся собственность направляется на погашение задолженности.
Бывают случая, когда дело о банкротстве рассматривается после смерти гражданина. В таком случае все права в полной мере переходят к нотариусу, а в дальнейшем к наследникам.
Особенности и проблемы в судебной практике
Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.
Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.
Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:
- Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;
Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего – 25 000 рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.
Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое). - Некорректное составление документов;
Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности. - Сделки физического лица.
Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.
Судебная практика на текущий момент
На практике закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях, что уже хорошо. Ведь до последнего момента многие боялись, что данный механизм не вступит в силу, либо его перенесут. Об этом твердили часто: банковские учреждения, депутаты и др. Но, не смотря на опасения, закон не был перенесен и все благополучно заработало.
Собрать документы, хоть их количество достаточно большое, требуемые для инициации процесса хоть и сложно, но не невозможно. Заявление можно обратить по пункту временной регистрации, а не по месту прописки. На эту тему было много вопросов, хоть такая возможность была объявлена официально.
В законе четко сказано, что при наличии источника прибыли суд вводит процесс реструктуризации, а дальнейшее разбирательство происходит уже по этому вопросу. Хорошей новостью можно назвать то, что на практике должник может попросить суд сразу начать реализацию собственность, минуя .
Суд начинает продажу имущества, даже если у должника имеется постоянный доход. Главное обосновать, что прибыли будет недостаточно, чтобы погасить все долги в течение 3-х летнего срока. Судья выделяет время на исправление недочетов документов и заявления, оставляя дело о банкротстве без продвижения, а не направляя заявление обратно должнику.
Отрицательные моменты
Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.
Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.
В делах физических лиц уме предлагают оплату в 10 т. рублей, которые он сможет получить только после окончания всей процедуры, которая также длиться долго. Реализация собственности – около полугода. Реструктуризация может занять от 5 месяцев до нескольких лет. К томе же, если план был составлен, то управляющий обязан следить за его выполнением, направлять отчеты. В таком случае он не скоро получит свои деньги.
В целом арбитражные управляющие готовы участвовать в банкротстве физических лиц, но просят при этом доплатить. Сумма зависит от региона страны и может доходить до 150 000 рублей. Есть и управляющие, которые берут большое количество дел и снижаю оплату. Важно, чтобы они правильно оценили объем работы и время.
Никто не может точно сказать, сколько продлиться ситуация, когда для работы закона требуются дополнительные условия. Вполне может быть, что так останется навсегда.
В самом начале разработки закона была идея, что лицо-должник должен сам выполнять большинство требуемых функций, за которые теперь отвечает финансовый управляющий при судебном контроле. Изначально участие управляющих в банкротстве физических лиц не предполагалось.
Судебные прецеденты
Дело № A54-24475/2014
В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.
А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.
Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.
Дело № A48-35785/2015
Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.
На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла 28 853 247 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.
Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.
Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.
Вопросы-ответы
У нас с супругом накопились долговые соглашения. В 2015 году нами было приобретено транспортное средство и подарена квартира. Будут ли оспорены данные сделки при банкротстве?
Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.
Отличается ли судебная практика от закона?
Материальные нормы закона активно применяются судом.
Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?
Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.
Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?
Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.
Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?
Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.
Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?
В теории да, но пока такой вопрос не обсуждался.
1. Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:
собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона;
арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;
в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
2. В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.
2.1. В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина в соответствии с пунктом 8 статьи 213.6 настоящего Федерального закона финансовый управляющий направляет по почте уведомление о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина всем известным ему кредиторам гражданина не позднее чем в течение пятнадцати дней с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.
3. В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.
4. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.
5. Кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом.
С 1 октября 2015 года имеющие задолженности граждане страны и иностранцы получили возможность объявить себя банкротами, тем самым избавившись от непосильных финансовых обязательств. И если поначалу признание физического лица несостоятельным - банкротом не пользовалось популярностью, то в 2017 наметилось значительное увеличение спроса на проведение процедуры банкротства. Этому немало способствовали 2 основных фактора: снизившаяся в 2016 году в 20 раз госпошлина за рассмотрение дела о банкротства в Арбитражном суде и активно развивающаяся юридическая поддержка граждан.
В сравнении с другими странами, принятый в России закон о банкротстве физлиц довольно лоялен к должникам, и даже накладываемые ограничения носят лишь временный характер. Маргарита Холостова, финансовый управляющий
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что дает процедура банкротства физических лиц
Решение Арбитражного суда о банкротстве гражданина избавляет его от всех обязательств перед кредиторами - как физическими, так и юридическими лицами, включая бюджетные учреждения. Исключение составляют только алименты и задолженности по возмещению ущерба. Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре - оставляет свою кредитную историю незапятнанной просрочками и невыплатами кредитов.
Но стоит помнить, что существуют определенные последствия банкротства физ лица:
- на протяжении трех лет после банкротства должник не может занимать руководящие должности, быть учредителем или акционером юридических лиц;
- в течение 5 лет после банкротства гражданин обязан отражать этот факт при оформлении кредитов;
- повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет, если использовалась упрощенная процедура банкротства физического лица - то только через 10 лет.
Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает наложение запрета на выезд должника за границу. Но практически подобное ограничение применяется судами довольно редко, и легко может быть отменено по ходатайству гражданина.
Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2018 году. С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.
«Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»
Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.
Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.
Общие положения банкротства физических лиц
Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени. Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.
Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:
- Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
- Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
- Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.
При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы. Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.
Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.
Бесплатная консультация
Порядок подачи заявления на банкротство в 2019 году
Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.
В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:
- превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
- если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.
Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.
Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16-15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.
Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:
- если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
- при просрочке более 3 месяцев.
Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.
Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.
Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.
Примеры из судебной практики
Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:
- Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
- При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
- Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
- Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
- Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.
Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.
По банкротству физ лица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, комментариями Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц