Доказывание определения момента возникновения признаков неплатежеспособности должника. Процедура банкротства должника как способ вернуть долг кредитору

Процедура банкротства физических лиц у многих людей, кто о ней слышал, ассоциируется со «списанием долгов»: «Нечем платить по счетам - объявил себя банкротом. Списал долги!». Это упрощенное понимание процедуры банкротства физического лица очень похоже на правду, за исключением того, что между этими тремя предложениями проходит немало времени, предстоит немало затрат, и возможны иные сценарии развития событий.

Вот более точное описание процедуры банкротства физического лица:

• Нечем платить по счетам?
• Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение .
• Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
• Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
• Начинается процедура реализации имущества банкрота.
• И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье « ».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев. А начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника - физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

1. Опередить должника : «Кто первый встал - того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий - ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.
2. Оспорить сделки . Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об .
3. Поиск имущества . В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

• Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
• Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

По мнению экс-судьи Верховного суда - «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

• Строго выполнять требования Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и активно пользоваться правами банкрота (на достойную жизнь, на участие в собрании кредиторов и т.д.);
• В случае необходимости обеспечить высококвалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;
• Не допустить создание кредиторами или финансовым управляющим образа недобросовестного банкрота, что, как минимум, чревато неосвобождением от долгов;



Пример из нашей практики

В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершению процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).



• В идеальном варианте, быть на шаг впереди кредиторов и финансового управляющего.

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах. В работе у нас сейчас находится более 400 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором. Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13 , запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!

Ситуации, когда должник объявляет себя банкротом, нередки. Признание должника несостоятельным может произойти по заявлению самого гражданина, потерявшего стабильный источник дохода или по требованию кредиторов (все о процедуре банкротства физических лиц ) . Что делать в этом случае кредитору и куда обращаться, чтобы взыскать с банкрота деньги? Читайте в статье.

Можно ли взыскать долг, если должник объявил себя банкротом?

Взыскать долг с должника можно через суд. Под категорию банкрота может попасть как физическое лицо, так и юридическое. Законодательством предусмотрено начать процедуру банкротства, даже если гражданин предвидит такую ситуацию и невозможность выплатить деньги в будущем.

Предприятие

Многие предприятия не выдерживают конкуренции и неустойчивости экономики и объявляют себя банкротом. Люди, работающие на предприятии, больше всех заинтересованы в том, чтобы взыскать долг с банкротящегося предприятия. Как взыскать с банкрота зарплату:

• отправка письменного требования должнику погасить задолженность;
• к заявлению приложить справку о размерах денежной повинности и дубликат трудового соглашения;
• если две стороны не пришли к общему знаменателю, следует обратиться в арбитражный суд.

Сотрудникам следует поторопиться с подачей претензий в реестр требований кредиторов. Реестр закрывают спустя 2 месяца, после начала дела о банкротстве. Если сотрудник опоздал с подачей требований, то взыскать долг с банкрота будет невозможно.

Куда обращаться?

Чтобы взыскать долг с банкрота, требуется обращаться в суд. Только судебная инстанция может признать физическое или юридическое лицо несостоятельным. Если хотят взыскать задолженность по расписке с физическим лицом, следует быть готовым, что должник будет оспаривать документ или подлинность росписи. Следует запастись весомыми доказательствами. Все затраты по судебному разбирательству понесет банкрот, если судебная инстанция признает доводы весомыми.

С юридическим лицом дело обстоит иначе. Исковое заявление пишется в арбитражный суд. Также можно обратиться в прокуратуру и трудовую инспекцию. Закон стоит на страже интересов сотрудников в вопросе получения заработной платы у предприятия-банкрота, и в большинстве случаев граждане получают свои деньги. Но всегда у фирмы имеется достаточное количество средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

Взыскать через суд

Порядок действий:

• прислать исковое заявление;
• прикрепить доказательства задолженности;
• ждать решения суда и исполнительного приказа.

Взыскать долг с предприятия предполагает обращение в арбитражный суд. В случае с физическим лицом, дело будет рассматриваться в районной инстанции.

Через судебных приставов

Если должник отказывается отдавать долг добровольно, можно обратиться к судебным приставам для принудительного исполнения судебного приказа.

Порядок действий:

• написать заявление;
• приложить к документу исполнительный лист;
• подать пакет документов в ФССП по месту пребывания банкрота.

В случае взыскания задолженности с юридического лица велик риск, что у компании имеются другие кредиторы. Судебные приставы будут распределять денежные средства между кредиторами в порядке очередности. Первыми получат те, кто сразу обратился в ФССП. В попытке вернуть всем долг, ситуация может дойти до ареста всего имущества должника.

Исковое заявление

Чтобы взыскать долг с банкрота через суд, следует составить исковое заявление:

• название суда;
• информация об истце и ответчике;
• описание положения дела;
• доказательства. Расписка, если должник физическое лицо и трудовой договор, справка о заработной плате и т.д., если должником выступает предприятие;
• сумма долга и расчет денежной суммы.

Срок рассмотрения дела зависит от обстоятельств и количества желающих получить назад свои деньги. Обычно это занимает 2-3 месяца.

Использование процедуры банкротства должника позволяет взыскать проблемную задолженность, когда другие этапы взыскания не привели к нужному результату.

Подать заявление о банкротстве компании-должника можно в том случае, когда сумма долга превышает 300 тысяч рублей, и оплата просрочена на 3 месяца и более. Необходимо иметь решение суда, вступившее в законную силу .

Какие возможности открывает банкротство должника для получения долга?

Прежде всего, некоторый процент должников рассчитывается уже на этапе подачи заявления о банкротстве. Обычно это происходит в том случае, когда компания намерена продолжать финансово-экономическую деятельность, поскольку владельцы предприятия не хотят потерять над ним контроль.

Процедура банкротства - прекрасный инструмент для выявления всех действий должника, которые привели к банкротству - таких, как вывод имущества, вывод денежных средств на фирмы-однодневки, снятие значительных сумм наличных денег со счетов организации, получение кредитов с единственной целью - перевода имущества на другое юридическое лицо в ущерб кредиторам, и прочее.

В 99% случаев, при возникновении первых признаков проблем с платежеспособностью компании, руководство и собственники начинают предпринимать меры по выводу имущества и денежных средств, с целью дальнейшего продолжения деятельности через новое юридическое лицо.

Все эти действия можно выявить в ходе процедуры банкротства, и оспорить в судебном порядке - вернув тем самым деньги в конкурсную массу.

Если к банкротству компанию привели действия ее руководителей - возможно их привлечение к субсидиарной ответственности, что означает ответственность личным имуществом по долгам компании.

Для того, чтобы успешно взыскать долг в процедуре банкротства, необходима работа команды высококлассных специалистов - юристов, финансовых аналитиков, арбитражного управляющего.

Существует распространенное заблуждение, что для успешного проведения банкротных процедур можно привлечь одного арбитражного управляющего. Однако, этого недостаточно. Только слаженно работающий коллектив может эффективно использовать все инструменты, которые предоставляет кредиторам закон о банкротстве.

Процедура банкротства позволяет кредиторам распорядиться оставшимися активами должника, оспорить подозрительные сделки, совершенные до банкротства - в частности, вернуть имущество организации, проданное по заниженной цене.

Краткая справка по процедуре банкротства.

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц - это признание факта неплатежеспособности предприятия, невозможности исполнить требования кредиторов по своим обязательствам.

Суть банкротства заключается в том, что фирма, у которой не хватает, либо отсутствуют денежные средства для уплаты по долгам, ликвидируется. Ее имущество оценивается, распродается, а полученная сумма распределяется между кредиторами в порядке очередности, которая закреплена в законодательстве о банкротстве и об исполнительном производстве.

Признание банкротом происходит на основании заявления, поданного кредиторами. Заявление о признании банкротом подается в арбитражный суд. При этом необходимо помнить, что оно будет принято и рассмотрено только в случае, если должником нарушены сроки выплат по долгам, установленные законодательством (неуплата в течение 3 месяцев), а также сумма задолженности составляет более чем 300 000 рублей.

Для того, чтобы возбудить банкротство должника, кредиторы могут написать коллективное заявление, объединив свои требования.

Заявление о банкротстве не обязательно подается кредитором, инициировать процесс может также сам должник (с 2016 года только руководитель организации), либо уполномоченный на то орган власти (прокуратура, налоговая служба).

При признании банкротом должника учитываются лишь денежные средства, которыми располагает предприятие. Его имущество в счет не берется, оно реализуется в последующем для выплаты долгов кредиторам (именуется в законе как «конкурсная масса»). Поэтому, банкротство ООО - это отличный инструмент для взыскания долгов с компаний, которые не намереваются самостоятельно платить по своим обязательствам.

Подводным камнем здесь является то что, признав банкротство предприятия, имущества должника может быть недостаточно для того, чтобы удовлетворить все требования. Здесь законодательство РФ выступает не на стороне кредитора, так как закрепляет положение о том, что по окончании процедуры все долги считаются погашенными, даже в случае нехватки денежных средств от реализации имущества.

После подачи заявления о банкротстве и принятия его судом, проводится первое судебное заседание. На нем выбирается временный управляющий, который в течение 7 месяцев должен наблюдать за развитием положения дел организации, ее финансовым состоянием, рассматривать варианты материальной нормализации организации, привлечения дополнительных резервов. В это время банкротство фирмы еще не происходит, предприятие пока что не становится банкротом, и может восстановить свою платежеспособность. Если по истечении времени не удалось финансово оздоровить предприятие, то запускается процедура конкурсного производства с назначением конкурсного управляющего, который и будет заниматься оценкой и продажей имущества должника.

Важно учитывать, что процедура банкротства - процесс длительный, он может затянуться на значительное время, вплоть до нескольких лет.

На любом этапе рассмотрения дела по признанию организации банкротом, должник и кредиторы могут подписать мировое соглашение, во-первых, в целях ускорения всей затяжной процедуры по выплате денег, во-вторых, для завершения производства по делу.

Вопрос об утверждении соглашения решается на собрании кредиторов. Оно считается согласованным, если проголосовало большинство от общего числа кредиторов, а также все кредиторы, у которых имущество должника находится под залогом. После согласования, суд выносит определение и прекращает производство дела о банкротстве.

Все решения и протоколы собрания кредиторов публикуются в интернете на специальном сайте (Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве).

Вопреки распространенному заблуждению, банкротство компании требует профессионального юридического сопровождения. Поэтому, в настоящее время создаются фирмы, занимающиеся банкротством. Они необходимы, чтобы минимизировать риски, связанные с потерей денег при такой процедуре, как банкротство. Юридические фирмы по сопровождению процедуры банкротства осуществляют действия по грамотному составлению процессуальных документах, участвуют в судебных заседаниях, взаимодействуют со службой судебных приставов, принимают участие в собраниях кредиторов и т.д.

Какндидатуру арбитражного управляющего необходимо предоставлять в заявлении кредитора на банкротство юр лица. То есть, кредитор, инициирующий банкротство, может выбрать арбитражного управляющего на собственное усмотрение. Поэтому многие предприятия банкроты подают заявление на банкротство не от своей компании, а выкупают для этой цели кредиторскую задолженность по договору цессии.

Как происходит упрощенное признание должника банкротом? Кто такой арбитражный управляющий и как происходит сопровождение процедуры банкротства? Как правильно подавать заявление о банкротстве?

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами вновь Денис Кудерин.

Продолжаем серию статей, посвященных банкротству. Тема очередной публикации – процедура банкротства.

Материал будет интересен и частным лицам, и владельцам юридических компаний. Всегда полезно знать, как правильно вести дела с кредиторами в случае длительных финансовых затруднений.

Итак, начнём!

1. Понятие, признаки и цели банкротства

Банкротство как правовое явление возникло в РФ и странах ближнего зарубежья относительно недавно.

Ещё 25 лет назад никакой законодательной базы для признания компаний и частных лиц финансово несостоятельными не существовало, поскольку рыночная экономика только начала своё становление на просторах бывшего СССР.

Первый закон о банкротстве был принят в 1992 году. С тех пор нормативные акты много раз менялись, так как менялась экономическая действительность в России и соседних странах.

Сегодня в РФ действует «Закон о несостоятельности» от 2002 года.

До октября 2015 года стать банкротами могли только юридические лица – компании, фирмы, организации. В связи с развитием института кредитования назрела необходимость в изменении правовых нормативов.

Сегодня объявить себя банкротом могут и рядовые граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели. Закон о банкротстве физлиц нацелен на цивилизованное решение вопросов, связанных с нарушением долговых обязанностей.

Шаг 1. Оценить вероятность банкротства

Оценка вероятности банкротства проводится гражданином на основании анализа собственного финансового состояния.

Если физлицо теряет часть ежемесячных доходов и понимает, что в ближайшие месяцы долги по кредитам будут расти, самое время – подумать о признании банкротства. Для подачи заявления сумма долгов должна превышать полмиллиона рублей.

Несостоятельность не освобождает от долговых обязательств, но позволяет должникам хотя бы частично освободиться от психологического давления со стороны кредиторов.

Шаг 2. Подготовить документы в арбитраж

Список документов для предоставления в арбитраж стандартный и регламентируется законом.

Должнику понадобятся:

• справки, подтверждающие наличие долга;
• опись собственного имущества (составленная по форме и заверенная нотариусом);
• справка о доходах;
• выписка из банка о состоянии счета;
• личные документы (удостоверение личности, свидетельство о браке и т.д.).

К пакету прикладывается составленное по утвержденной форме .

Шаг 3. Дождаться результатов рассмотрения заявления

Все решения касательно несостоятельности граждан принимаются арбитражным судом.

Для информации

Такие суды работают далеко не во всех городах РФ, а только в региональных центрах. Кроме затрат на поездку, должникам придётся платить из своего кармана финансовому управляющему и покрывать судебные издержки.

Анализом реального финансового состояния гражданина занимается уполномоченное судом лицо. Финансовый управляющий должен установить признаки банкротства, рассмотреть возможность реструктуризации долга и при необходимости провести независимую оценку имущества гражданина.

Шаг 4. Согласовать график реструктуризации долга

Реструктуризация, как это следует из самого слова, есть изменение структуры долговых обязательств физлица. Под этим термином подразумевается также ряд мероприятий, призванных стабилизировать денежные дела гражданина.

Типичные действия такого плана – уменьшение размеров ежемесячных выплат с параллельным увеличением срока кредита, отмена репрессивных мер со стороны кредиторов на период реструктуризации.

Шаг 5. Реализовать имущество

Продажа личного имущества с молотка возможна после официального объявления должника банкротом. Торги назначаются, если реализация не дала нужного результата или доходы гражданина не позволяют погасить задолженность в необходимом объёме.

На аукцион выставляются ценные и ликвидные активы – транспортные средства, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши, техника. Отнять у физлица единственную жилплощадь кредиторы и суды не вправе, но они могут потребовать выделения доли в совместно нажитом в законном браке имуществе.

4. Сопровождение процедур банкротства – кто может оказать квалифицированную помощь

Признание несостоятельности требует затрат времени, сил, нервной и психической энергии. Чтобы процедура прошла гладко и с минимальными издержками, советую доверить сопровождение банкротства специалистам.

В онлайн и оффлайн режиме сегодня действует множество фирм, занимающихся профессиональной помощью по банкротству. Такие компании ведут дела юридических и физлиц, сокращая их расходы и помогая добиться наиболее оптимальных судебных решений.

Специалисты работают на стороне должника и оказывают услуги по оформлению документов, сокращению сроков дела, соблюдению юридической чистоты процесса.

Сопровождением банкротства занимаются следующие организации:

1) Национальный Центр Банкротства

Фирма работает в столице и регионах, проводит онлайн-консультации для своих клиентов. Не упустите возможность проконсультироваться удаленно.

2) СТОП-Кредит

Компания, специализирующаяся на спорах граждан и юридических лиц с кредитными организациями. Если у вас возникли проблемы с кредитными организациями или есть просрочки (большие задолженности), то вам сюда.

3) Всероссийская Служба по Банкротству

Фирма с филиалами во многих городах РФ, работающая с клиентами непосредственно в офисах и дистанционно. Даже из самых удаленных уголков нашей страны вы можете воспользоваться услугами этой организации.