Обязательство конкурсного управляющего открыть специальный банковский счет. Специальный счет в банке - что это? Услуги, оказываемые банком в рамках договора

При открытии конкурсным управляющим специального банковского счета должника (в случае банкротства индивидуального предпринимателя) для удовлетворения требований залоговых кредиторов стороной по договору банковского счета будет выступать должник — физическое лицо (бывший индивидуальным предпринимателем) и именно на его имя должен быть открыт данный счет.Обоснование: Главой 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее — Инструкция N 153-И) установлены виды банковских счетов. Согласно п. 2.8 Инструкции N 153-И специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Согласно п. 4.14 Инструкции N 153-И для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку. В соответствии с п. 3 ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон N 127-ФЗ) конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии со ст. 138 Закона N 127-ФЗ (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона N 127-ФЗ. Сделки, совершенные с нарушением требований указанного пункта, могут быть признаны недействительными. Каких-либо исключений из данной нормы для банкротства индивидуальных предпринимателей не установлено (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.2015 N 12АП-1177/2015 по делу N А12-44554/2014). Данная позиция в целом подтверждается и материалами судебной практики. Так, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 по делу N А27-2445/2011 суд отметил, что специальный банковский счет — это счет, подчиняющийся режиму, установленному п. 3 ст. 138 Закона N 127-ФЗ, согласно которому денежные средства со специального банковского счета должника могут быть списаны только по распоряжению конкурсного управляющего в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном указанной статьей. Таким образом, специальный банковский счет индивидуального предпринимателя — должника отличается от его же обычного банковского счета лишь особым режимом распоряжения находящимися на нем денежными средствами и возможностью открытия лишь в случаях, установленных законом. Иных отличий в правовом статусе законом не установлено. Согласно ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. В силу п. 1 ст. 202 Закона N 127-ФЗ к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ, если иное не предусмотрено гл. X указанного Федерального закона. Однако гл. X Закона N 127-ФЗ не предусмотрено ка
ких-либо правил, касающихся правового положения конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя, а потому необходимо применять общие правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ. Согласно ст. 129 Закона N 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом. В п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" (далее — Постановление N 51) указано, что с признанием гражданина-предпринимателя банкротом право распоряжаться его имуществом переходит к конкурсному управляющему. Если реализация имущества осуществляется конкурсным управляющим, он указывает, что действует в качестве конкурсного управляющего, осуществляющего правомочия в отношении имущества определенного должника (собственника вещи, правообладателя имущественного права и т. п.). В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему. Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п. 24 Постановления N 51 в случае утверждения в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя конкурсного управляющего он выступает в суде в качестве истца и ответчика, предъявляет требования к лицам, имеющим задолженность перед должником, управляет имуществом должника, в том числе голосует акциями должника на общих собраниях акционеров, а также совершает иные действия, направленные на формирование и поддержание конкурсной массы. Таким образом, конкурсный управляющий в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя управляет всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, а также выступает от имени должника при заключении сделок. Согласно абз. 2 п. 27 Постановления N 51 в силу п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ в случае утверждения судом конкурсного управляющего расчеты с кредиторами производятся таким конкурсным управляющим с использованием расчетного счета должника (основного счета должника), право распоряжения средствами на котором получает управляющий. При необходимости конкурсный управляющий вправе от имени должника открыть расчетный счет, на который будут перечисляться суммы, вырученные от продажи имущества должника (п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим. Можно предположить, что данное правило применимо и к специальному банковскому счету должника. Применение данного правила к специальному банковскому счету подтверждается и в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 22.09.2014 по делу N А65-29664/2010. Следовательно, конкурсный управляющий должен открыть специальный банковский счет от имени должника, а не от своего имени. Данная позиция также находит свое отражение в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2014 N Ф09-7217/14 по делу N А60-15965/2014. Как было указано выше, в силу ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании физического лица — индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в гражданском обороте данное физическое лицо может выступать лишь без целей осуществления предпринимательской деятельности и без ссылки на статус индивидуального предпринимателя. Утрата статуса индивидуального предпринимателя влечет также налоговые последствия. Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 25.01.2013 N 11 "Об уплате налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом", утратив статус индивидуального предпринимателя, должник перестает быть плательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому операции, совершаемые конкурсным управляющим или организатором торгов, по реализации его имущества в ходе конк
урсного производства не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Следовательно, можно сделать вывод: законодатель сознательно вывел должника — индивидуального предпринимателя из предпринимательской деятельности после признания его банкротом и после открытия конкурсного производства и ограничил его статусом физического лица. Поскольку согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, открытие специального банковского счета на имя гражданина не повлияет на его способность удовлетворять требования кредиторов, возникшие в рамках осуществления им ранее предпринимательской деятельности. Таким образом, стороной по договору специального банковского счета должника для удовлетворения требований залоговых кредиторов будет выступать должник — физическое лицо и именно на его имя должен быть открыт данный счет. Данная позиция находит свое подтверждение также и в Письме Минэкономразвития России от 18.10.2011 N ОГ-Д23-1715.

В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?

В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.

Отличие от обыкновенного

В Гражданском кодексе РФ само понятие «специальный банковский счет» трактуется как один из типов банковского счета. Специальные банковские счета могут открываться физическими и юридическими лицами, частными предпринимателями. Но правового определения специального банковского счета до сих пор нет.

Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.

Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.

Назначение и роль конкурсного управляющего

После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.

Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.

Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.

Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.

Процесс открытия специальный банковский счет должника

Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании. Он необходим лишь для стремления заимодавцев получить финансовые средства от продажи залогового объекта на аукционах.

После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.

Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.

Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.

Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.

Видео: Последствия банкротства

Распределение средств при их списании

Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.

Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.

Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :

  • 20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
  • 10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.

Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.

Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например, в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения :

  • Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
  • Причисление процентов не делается.
  • Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
  • Добавочные взносы не принимаются.

Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.

Совместимость в процессе конкурсного производства

Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.

Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.

Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.

Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :

  • Особый счет для получения части денег от реализации заложенных активов.
  • Валютный счет – для перечислений финансов от продажи в валюте.
  • Особый счет для учета задатков, поступающих от претендентов на участие в торгах.

Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.

Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.

Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.

Закрытие счетов в ходе конкурсного производства

При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги :

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина РФ).
  • Составленное заявление в свободной форме о закрытии банковского счета (в заявлении указать номер счета, реквизиты, на какой счет перевести оставшиеся финансовые средства).
  • Ксерокопию судебного акта про утверждение конкурсного управляющего.

Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.

Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.

Актуальные вопросы

Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?

Ответ: Можно

Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?

Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.

Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?

Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.

Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.

Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.

Для заключения настоящего Договора и действующий в собственных интересах, (арбитражного) управляющего _________________________________________________________________________________________________________________ действующего на основании________________________________________________________________________________________, с другой стороны, вместе далее именуются «Стороны», основываясь на ст.138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк, открывает Клиенту в валюте Российской Федерации счет № ________________________________________, (далее – Счет) для учета и использования средств, поступивших от реализации предмета залога, и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации , а также условиями настоящего Договора.

1.2. Денежные средства, находящиеся на счете Клиента, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и иных в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.3. Клиент вправе давать Банку распоряжения на списание денежных средств только для целей, определенных в п. 1.2. настоящего Договора и в пределах установленных ст. 138 Федерального закона от 01.01.2001г. «О несостоятельности (банкротстве)».

1.4. Банк открывает Клиенту Счет на основании заявления Клиента, оформленного по форме Банка, при условии предоставления Клиентом документов в соответствии с перечнем Банка. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком ежедневно, кроме установленных действующим законодательством Российской Федерации выходных и праздничных дней, в течение операционного времени Банка.

1.5. Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и установленными в соответствии с ним правилами Банка России.

Расчетные документы принимаются в операционное время Банка в соответствии с графиком его работы от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании доверенности, с обязательной проверкой соответствия формы и содержания расчетных (платежных) документов требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а) Клиента на указанных документах печати и/или подписи(ям) в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Расчетные документы Клиента принимаются Банком текущим операционным днем в рабочие дни в течение операционного дня, установленного в Банке. Расчетные документы Клиента, поступившие в Банк после окончания операционного дня, принимаются к исполнению следующим операционным днем. Информация о продолжительности операционного дня доводится до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте и в структурных подразделениях Банка.

Расчетные (платежные) документы принимаются Банком к исполнению не зависимо от наличия на Счете Клиента денежных средств, достаточных для их оплаты. При отсутствии на Счете Клиента денежных средств, достаточных для оплаты расчетного (платежного) документа в полной сумме, указанный документ помещается Банком в очередь не исполненных в срок расчетных (платежных) документов.

Исполнение расчетных (платежных) документов, принятых при недостаточности/отсутствии денежных средств на Счете, осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на Счет с соблюдением очередности, установленной законодательством РФ.

1.6. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента осуществляется Банком за вознаграждение в соответствии с утвержденными Банком Тарифами.

1.7. Денежные средства, находящиеся на Счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным Законом от 01.01.2001 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Банк обязуется:

2.1.1 . Предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе:

– принимать и зачислять поступающие на Счет Клиента денежные средства;

– выполнять распоряжения Клиента, о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета, назначение платежа которых соответствует п. 1.2. настоящего Договора.

Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основе отдельных договоров, заключенных между Банком и Клиентом.

2.1.2. Зачислять поступившие на Счет Клиента денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк должным образом оформленных подтверждающих расчетных документов на соответствующие денежные суммы. В случаях, когда расчетные документы содержат неполные, искаженные или противоречивые сведения о Клиенте или такие документы отсутствуют, зачисление на Счет суммы, поступившей на корреспондентский счет Банка, не производится до получения документа, содержащего точную информацию о получателе средств. В случае неполучения в установленный законодательством срок точных сведений или расчетных документов, позволяющих однозначно определить Клиента как получателя поступивших денежных средств, Банк осуществляет возврат указанных средств в банк-плательщика.

2.1.3. Выдавать или перечислять по распоряжению Клиента денежные средства в пределах их остатка на Счете при условии соответствия проводимых операций и представленного расчетного документа требованиям настоящего Договора и действующего законодательства Российской Федерации, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного (расчетного) документа.

2.1.4. При наличии на Счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к Счету, осуществлять списание этих средств со Счета в порядке поступления распоряжений Клиента о списании со Счета денежных средств (календарная очередность), если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.5. Предоставлять Клиенту выписки по Счету не позднее следующего рабочего дня после даты совершения операции по Счету и поступления требования Клиента. Способ предоставления выписок устанавливается Банком. Выдача дубликатов выписок производится по письменному запросу Клиента. Выдача выписок (дубликатов выписок) и документов в обоснование произведенных операций осуществляется только лицу, уполномоченному распоряжаться денежными средствами на Счете.

2.1.6. Гарантировать тайну банковского Счета, операций по Cчету и сведений о Клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям. Государственным органам, их должностным лицам, другим уполномоченным организациям такие сведения предоставляются исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.1.7 . При предъявлении к Счету платежных требований , оплачиваемых с акцептом плательщика, при отсутствии заранее данного акцепта передавать Клиенту принятое платежное требование для акцепта в сроки, предусмотренные правилами Банка России, в следующем порядке:

2.1.7.1. По получении платежного требования от банка-эмитента Банк немедленно уведомляет об этом Клиента одним из принятых между сторонами способов связи (направление копии требования по факсу, электронной почте , и т. д.), реквизиты которых указаны в разделе 7 настоящего Договора.

2.1.7.2. Последний экземпляр платежного требования вручается прибывшему в Банк уполномоченному представителю Клиента для последующего акцепта.

2.1.7.3. В случае неявки Клиента для получения платежного требования, обязанность Банка по его передаче считается надлежащим образом исполненной с момента направления Клиенту уведомления согласно п.2.1.7.1. настоящего Договора.

2.1.8. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между Клиентом и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном законодательством РФ порядке без участия Банка.

2.2. Клиент обязуется:

2.2.1 . Предоставлять Банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания Счета, а также для выполнения Банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Перечень документов, необходимых для открытия Счета, определяется Банком.

2.2.2. Выполнять требования Банка по соблюдению действующего законодательства Российской Федерации, иных правовых актов , регламентирующих взаимоотношения Клиента с Банком.

Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Тарифами Банка. Оплата осуществляется наличными денежными средствами в день поступления распоряжения Клиента о совершении операции либо перечисляется на корреспондентский счет Банка с иного счета Клиента, открытого в Банке, или иным не запрещенным законодательством способом, в том числе путем списания данных сумм по распоряжению Банка на условиях заранее данного акцепта с иных банковских счетов, открытых в Банке, а при их отсутствии с банковского счета, открытого другой кредитной организации.

2.2.3. Предоставлять в Банк платежные поручения , назначение платежа которых должно соответствовать условиям, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

2.2.4. Обеспечить предоставление в Банк платежных документов , содержащих печать и/или подписи(-ь) лиц(-а), уполномоченных(-ого) распоряжаться денежными средствами на Счете Клиента, согласно действующей карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.

2.2.5. Немедленно информировать Банк о всех изменениях адреса и реквизитов документа, удостоверяющего личность, а также об изменении своего статуса, в т. ч. уведомлять в письменной форме Банк в течение трех рабочих дней с момента изменения почтовых реквизитов, номеров телефонов, и т. п. об изменении состава лиц, имеющих право подписывать расчетные документы (при этом одновременно с уведомлением представлять Банку новую банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати).

2.2.6. В письменной форме уведомлять Банк в течение 3 (трех) банковских дней после выдачи Клиенту выписок по Счету об ошибочно зачисленных на Счет или списанных со Счета денежных суммах. При непоступлении от Клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными.

2.2.7. При расчетах платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, осуществлять следующие действия:

2.2.7.1. По получении уведомления от Банка согласно п. 2.1.7.1 настоящего Договора не позднее следующего банковского дня получить в Банке экземпляр платежного требования для его акцепта.

2.2.7.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней сообщить Банку об акцепте либо передать письменное заявление об отказе в акцепте, оформленное в соответствии с требованиями Банка России.

2.3. Подписанием настоящего Договора Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание без дополнительных распоряжений суммы вознаграждений в размере и сроки, установленные действующими в Банке Тарифами, и иные суммы в случаях, предусмотренных законодательством РФ и настоящим Договором.

3. ПРАВА СТОРОН

3.1. Банк имеет право:

3.1.1. Списывать со Счета Клиента в предусмотренном законодательством РФ порядке денежные суммы, ошибочно зачисленные на Счет Клиента, с приложением к выписке документа, являющегося обоснованием для списания.

3.1.2. Списывать на условиях заранее данного Клиентом акцепта без дополнительных распоряжений с других банковских счетов Клиента, открытых как в Банке, так и в иных кредитных организациях, суммы в оплату вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента по настоящему Договору в соответствии с Тарифами Банка и фактических расходов, понесенных Банком при совершении операций по Счету Клиента, в том числе сумм, уплаченных или подлежащих уплате банкам-корреспондентам на территории Российской Федерации и/или иностранных государств; стоимость почтовых, телеграфных расходов, понесенных Банком при исполнении поручений Клиента; стоимость расходов, понесенных Банком при доставке платежных документов Клиенту.

3.1.3. В установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях требовать от Клиента предоставления документов для проверки соответствия операций, совершаемых по Счету, действующему законодательству Российской Федерации.

3.1.4. Не принимать к исполнению расчетно-кассовые документы Клиента в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также в случае несоблюдения сроков предоставления расчетных (платежных) документов, нарушения правил их оформления или при сомнении в их подлинности (наличии явных признаков подделки документа), в случае не соответствия операции целям или назначению, указанным в п. 1.2. настоящего Договора.

3.1.5. Исполнять распоряжения Клиента в соответствии с очередностью, указанной им в платежном поручении, при этом Банк не контролирует верность указания данной очередности и объем средств направляемых в погашение требований.

3.1.6. В целях оптимизации расчетов самостоятельно определять путь проведения расчетной операции по перечислению денежных средств на счет получателя платежа (маршрут платежа), в том числе самостоятельно определять банки-корреспонденты, привлекаемые для выполнения операции по перечислению, при условии соблюдения общих сроков безналичных расчетов , установленных действующим законодательством Российской Федерации.

3.1.7. В одностороннем порядке вводить новые Тарифы Банка, вносить изменения в действующие Тарифы Банка, устанавливать и изменять порядок обслуживания Клиента, включая график работы и продолжительность операционного времени Банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов. Информация об изменении Тарифов Банка, о продолжительности операционного времени Банка и условиях обслуживания, доводится до Клиента путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка, помещениях Банка, а также иными способами по выбору Банка.

3.1.8. Отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента) в случаях:

Непредставления в установленные Банком сроки документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

Когда у Банка имеются сомнения в подлинности печати и/или подписи(ей) Клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а), а так же достоверности иных документов, предоставленных Клиентом.

3.2. Клиент имеет право:

3.2.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в порядке, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.2. Получать консультации и направлять письменные запросы в Банк по вопросам проведения расчетно-кассового обслуживания.

3.2.3. Получать выписки и справки о состоянии Счета в соответствии с порядком, установленным Банком.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение принятых по настоящему Договору обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

4.2. В случаях несвоевременного зачисления на Счет Клиента поступивших ему денежных средств либо их несвоевременного (необоснованного) списания Банком со Счета, Банк уплачивает Клиенту проценты на эту сумму в размере ставки рефинансирования Банка России, установленной на день фактического зачисления (списания) за каждый день просрочки.

При этом допускается взыскание с Банка только процентов, предусмотренных данным пунктом.

4.3. Банк не несет ответственность перед Клиентом за задержку осуществления операций по Счету Клиента в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности перед Клиентом за последствия исполнения расчетных (платежных) документов на списание и выдачу денежных средств со Счета Клиента, подписанных лицами, не уполномоченными Клиентом распоряжаться денежными средствами на Счете (поддельные расчетные (платежные) документы), в тех случаях, когда расчетный (платежный) документ оформлен таким образом, что Банк визуально, без применения специальных приборов не смог установить факта несоответствия печати и/или подписей на переданном в Банк расчетном (платежном) документе образцам печати и/или подписей уполномоченных Клиентом лиц, содержащихся в карточке с образцами подписей и печати Клиента, и этот факт несоответствия мог быть установлен только путем проведения специальной экспертизы.

4.5. При несоблюдении Клиентом порядка составления платежного поручения в соответствии с условиями п. п. 2.2.5., 2.2.6. настоящего Договора Банк не несет ответственности за неисполнение поручения Клиента о перечислении денежных средств, а все расходы, комиссии и вознаграждения Банка и иных банков, привлеченных для исполнения этого платежного поручения, оплачиваются Клиентом.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года.

Если не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты прекращения действия Договора ни одна из Сторон письменно не заявит о его расторжении, Договор автоматически пролонгируется на каждый следующий год.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются по соглашению Сторон, за исключением случаев, предусмотренных п. 3.1.7. настоящего Договора. Соглашения Сторон об изменении (дополнении) настоящего Договора действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

5.3. Клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий Договор. При этом Договор считается расторгнутым с даты получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении Договора, если более поздний срок не указан в заявлении о расторжении Договора. Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета Клиента.

В этом случае Клиент обязан в течение 7 (семи) рабочих дней с даты подачи заявления о расторжении настоящего Договора исполнить все имеющиеся обязательства перед Банком по настоящему Договору.

5.4. Банк в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления Клиента о расторжении Договора выдает Клиенту либо по его указанию перечисляет остаток денежных средств со Счета Клиента на другой специальный или банковский счет должника.

5.5. По требованию Банка настоящий Договор может быть расторгнут в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Для разрешения спорных вопросов по настоящему Договору и в связи с ним устанавливается обязательный претензионный порядок. Претензия Стороны направляется другой Стороне с приложением необходимых для ее рассмотрения документов. Сторона, получившая претензию, должна рассмотреть ее и направить другой Стороне ответ не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения претензии. Претензии и ответы на них направляются Сторонами друг другу заказной почтой с уведомлением о вручении, либо вручаются под расписку.

Споры, которые не были урегулированы Сторонами в претензионном порядке, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

6.4. Настоящим Клиент в соответствии со ст. 9 Федерального закона -ФЗ "О персональных данных" предоставляет согласие на осуществление Банком обработки персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента, в том числе, указанных в заявлении Клиента и/или в иных предоставленных документах, которая включает совершение Банком или иными лицами, которым в соответствии с настоящим согласием могут быть предоставлены персональные данные Клиента, любого действия (операции) или совокупности действий (операций), в том числе с использованием средств автоматизации, включая: сбор, в т. ч. получение персональных данных и иной дополнительной информации о Клиенте от третьих лиц (включая государственные и иные органы и организации), комбинирование, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, трансграничную передачу, распространение (в том числе передачу) третьим лицам персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением настоящего Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах.

Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк в рамках настоящего согласия имеет право проверить достоверность, а также точность и полноту, представленных Клиентом персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров, в связи с чем Банк может осуществлять передачу/получение персональных данных (в т. ч. биометрических) Клиента в соответствующие государственные и иные органы и организации. Клиент предоставляет Банку право самостоятельно осуществлять выбор указанных государственных и иных органов и организаций без предварительного согласования со мной. Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия настоящего Договора, а также в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения действия настоящего Договора. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 (пять) лет при отсутствии сведений о его письменном отзыве.

Настоящим Клиент также гарантирует наличие согласия своих представителей на обработку Банком их персональных данных на указанных выше условиях.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк: Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество, ИНН, адрес место нахождения: Россия, г. Москва, ул. Большая Семёновская, д. 32, строен. 1; ; кор/с в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, Тел./; .

Клиент: __________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Банк:

Клиент :

__________________________________________

________________________________________

_____________________(____________________)

_________________(______________________)

Общие положения о специальных счетах и их виды

Принципы обслуживания и использования открытых в банке счетов (в том числе специальных) сформулированы в Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И. В зависимости от цели открытия, совершаемых по счету операций и категории субъекта предпринимательской деятельности выделяют спецсчета (п. 2.8 Инструкции):

  • поставщиков;
  • должников;
  • банковских платежных агентов (субагентов);
  • залоговые;
  • гарантийных фондов платежных систем;
  • номинальные;
  • клиринговые;
  • эскроу;
  • торговые.

Независимо от вида счета в банк подается соответствующее заявление с приложением необходимого по условиям кредитной организации пакета документов. В отдельных случаях возможно открытие счета в силу иного ранее заключенного договора, содержащего соответствующее условие.

Специальный банковский счет поставщика

Применение этого вида счетов регламентировано законом «О деятельности по приему…» от 03.06.2009 № 103-ФЗ. В отличие от других он может быть открыт только организациям и ИП, непосредственно являющимся поставщиками товаров и услуг, если платежи принимаются через платежных агентов.

В рамках п. 18 ст. 4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ лицо, осуществляющее поставку товаров или услуг, не имеет права использовать иные виды счетов для взаиморасчетов с платежными посредниками. Получение и зачисление денег на иные счета, открытые поставщиками, невозможно.

Не знаете свои права?

В п. 19 ст. 4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ сформулирован перечень операций, которые разрешены по рассматриваемой группе счетов:

  • получение денег со спецсчетов, в том числе от платежных посредников;
  • перевод денег на иные счета, принадлежащие непосредственно поставщику.

Отметим, что указанный перечень является исчерпывающим и выполнение иных операций в этом случае не разрешается.

Специальный банковский счет должника

Правовую основу использования должниками банковских спецсчетов составляет ст. 138 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Их открытие необходимо для зачисления части денежных средств, оставшихся после реализации имущества и расчетов с кредиторами, интересы которых были обеспечены залоговым имуществом.

В соответствии с п. 3 ст. 138 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ открыть и распоряжаться денежными средствами на таком спецсчете может только конкурсный управляющий. После открытия доступно совершение следующих операций:

  • списание денег в пользу кредиторов первой и второй очереди для погашения задолженности перед ними;
  • перечисление денежных средств на оплату судебных расходов (в том числе вознаграждение лиц, привлеченных к делу о банкротстве);
  • зачисление денег в установленном порядке.

Распоряжение и списание денег в пользу кредиторов или третьих лиц осуществляется только конкурсным управляющим. Совершение иных сделок и операций недопустимо.

Таким образом, спецсчета создаются с определенной целью, и их открытие в силу закона является обязательным. Законодательство определяет множество оснований для открытия такого рода счетов, некоторые из них мы привели в статье.

Поделиться: