Сберегательный сертификат на предъявителя бланк. Зачем сбербанк пиарит сберегательный сертификат
Условия по сберегательным сертификатам Сбербанка России на 2017 год
Сберегательный сертификат Сбербанка - это ценная бумага банка, удостоверяющая обязательство банка по выплате размещённого физическим лицом сберегательного вклада на определённую сумму, права по которому могут уступаться одним лицом другому. Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя, однако любая операция с ним осуществляются при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Правда, услуга по оформлению сертификата доступна не во всех отделениях Сбербанка.
Сберегательный сертификат Сбербанка России
Сертификаты Сбербанка имеет следующие условия по выпуску и обслуживанию их в 2017 году:
- выпускаются только в валюте Российской Федерации;
- выпускаются на срок от 91 дня до 1095 дней;
- не пролонгируются - бланк сертификата переписать невозможно, так как это уже будет другой сертификат;
- минимальная сумма вклада, с которой возможно оформление ценной бумаги - 10 000 рублей;
- количество сертификатов, их номинальная стоимость и сроки по ним - определяются вкладчиком с учётом своих запросов, не выходя за пределы диапазонов, предлагаемых банком;
- выписывается на конкретный срок, т.е. считается срочным;
- имеет фиксированную процентную ставку, установленную при выдаче сертификата;
- может быть предъявлен к оплате в любой момент, но при досрочном расторжении доход будет начислен исходя из фактического срока хранения денежных средств и только по процентной ставке 0,01% годовых;
- проценты выплачиваются в конце срока, вмести с погашением сертификата;
- операции с ним совершаются только лично клиентом и только в структурных подразделениях банка, работающих с ценными бумагами (таких структурных подразделений около 10 тысячах).
- наименование "депозитный сертификат на предъявителя"
- указание на причину выдачи сертификата (внесение сберегательного вклада);
- дата внесения сберегательного вклада;
- размер сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
- безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесённую на вклад;
- дата востребования бенефициаром суммы по сертификату;
- ставка процента за пользование вкладом;
- сумма причитающихся процентов;
- наименования и адреса банка-эмитента;
- подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скреплённые печатью банка.
Для оплаты сертификата вам необходимо обратиться в структурное подразделение Банка (Операционное управление Банка, операционный отдел (управление), дополнительный офис, операционную кассу вне кассового узла территориального банка, отделения Банка), осуществляющее операции с этими ценными бумагами, в вашем регионе с паспортом или с иным документом, удостоверяющим личность, и предъявить сертификат.Операции со Сберегательными сертификатами осуществляются не во всех отделениях Сбербанка.
Сберегательные сертификаты - проценты
На начало второго квартала 2017 года процентные ставки (проценты) по сберегательным сертификатам Сбербанком России установлены следующие:
| Диапазоны/ Количество дней | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | свыше 100 000 000 |
|
| 91-180 | 0,01 | 6,00 | 6,80 | 7,45 | 7,85 |
| 181-365 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 366-730 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 731-1094 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 1095 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
Проценты по сберегательному сертификату выплачиваются в конце срока, при этом Сбербанк декларирует, что ставки по сберегательным сертификатам он устанавливает выше, чем по вкладам. Приведу небольшой пример по сравнению, который провела по ставкам Сбербанка, которые действуют в апреле 2017 года:
- По сертификату на сумму, допустим в 100 т.р. со сроком в 366 дней процентная ставка составляет 6,35%, и принесёт она вкладчику доход за год в сумме - 6367,4 рублей.
- По вкладу «Сохраняй» на 100 т.р. с тем же сроком в 367 дней установлена процентная ставка 5.40%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 5414,79 руб.
- По вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на 100 т.р. с тем же сроком в 366 дней установлена процентная ставка 4,80%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 4813,15 руб.
Пропорция по вновь утверждённым ставкам практически не изменилась.
Надо отметить ещё и то, что доходность по сберегательным сертификатам Сбербанка номиналом с 10000,00 до 50000,00 рублей практически нулевая, как при вкладе «до востребования» (0,01%), причём на любой период времени. В связи с этим напрашивается мысль, что Сбербанк пересмотрел свою политику и сделал все, чтобы вкладчики сберегательными сертификатами в малых суммах не увлекались, так как для банка это затратно, хлопотно, а отдача не велика. А последние изменения процентных ставок показывают, что банк сделал ставку на первоочередное привлечение вкладов через сертификаты.
Сертификаты Сбербанка России в любой момент могут быть переданы другому лицу, но только в течение срока действия вклада . Это позволяет без проблем подарить сертификат своим друзьям или родственникам. Передача другому лицу прав по сертификату осуществляется простым вручением сертификата этому человеку – осуществления передаточных записей, заключения соглашений или иного удостоверения прав не требуется.
К недостаткам Сберегательного сертификата Сбербанка России на предъявителя, на мой взгляд, можно отнести следующие моменты:
- Они имеют повышенный риск при хранении дома. Раз сертификат выписан Сбербанком на предъявителя, то при его «утере», любой человек с лёгкостью сможет досрочно его конвертировать в деньги без каких либо вопросов со стороны банка.
- Эти бумаги не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц . И если предположить (чисто гипотетически), что банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится или у него отзовут лицензию на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в ценных бумагах, вряд ли смогут получить свои средства из банка, так как попадут в общую очередь кредиторов.
- Оформлять и погашать сертификат Сбербанка России можно только в офисах Сбербанка России, и только в расположенных на территории Российской Федерации, да ещё и не во всех.
Восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд. Суд, проходящий по месту выдачи ценной бумаги, на основании Вашего заявления, выносит решение о признании утраченного сертификата недействительным, и о восстановлении права на возврат средств по нему. А пока вы будите ждать решения судьи - деньги могут безвозвратно исчезнуть. Выдача нового сертификата и оплата его возможны только на основании решения суда, а это процедура сложная и длительная.
Особо хочется подчеркнуть, что Сбербанк России принимает в качестве обеспечения по некоторым кредитам - залог
Инветпривет, друзья! На днях прекращена выдача сберегательного сертификата Сбербанка. Но тем, у кого он есть, можно не беспокоиться: имеющиеся ценные бумаги банк будет обналичивать по-прежнему. Разберемся, что это был за инструмент, как получить по нему деньги и почему Сбербанк отказался выдавать на руки новые сертификаты.
Если коротко, то сберегательный сертификат – это ценная бумага на предъявителя. Например, вы решили подарить своему соседу Васе от щедрот души 100 тысяч рублей. Но чтобы это было красиво, пошли в Сбербанк, купили сертификат на эти деньги и торжественно вручили. Как только срок действий сертификата пройдет (он длится от 3 месяцев до 3 лет) Вася пойдет и обналичит его, получив деньги плюс проценты.
Часто такие сберегательные сертификаты дарили детям, например, на свадьбу, или близким родственникам. А иногда и для себя.
Доходность сберегательного сертификата Сбербанка в 2018… да и в любом другом году всегда была выше вклада, поэтому покупать его было выгодно.
Значительный плюс бумаги – она не именная. Т.е. ее можно было обналичить кому угодно. Кто с ней приходил, тот от Сбербанка и получал.
Иногда этим пользовались злоумышленники. Но чаще – наследники. Просто забирали из документов умершего сертификат и получали деньги. И никаких тебе 6 месяцев вступления в наследование.
Доходность сертификата
Проценты по сберегательному сертификату Сбербанком назначались каждый год разные – в зависимости от ключевой ставки. Но в любом случае они выше, чем обычные проценты.
Однако вложения в сертификаты были предназначены для достаточно состоятельных вкладчиков. Так, при покупке сертификата на сумму до 50 тысяч рублей доход составлял буквально 0,01% – сущие копейки. А вот при более крупных вложениях доходность интереснее.
Так, в 2018 году проценты по сберегательному сертификату Сбербанка варьировались от уровня 4,35% до 6,1%. Чем дольше срок – тем более доходным оказывался сертификат.
Сейчас Сбербанк сертификаты не выдает, и информации о доходности этого инструмента на официальном сайте нет. Но если у вас есть бумага на руках – взгляните и поймете, сколько можно на этом заработать.
Почему Сбербанк больше не выдает сертификаты
Причина, почему сберегательных сертификатов Сбербанка в 2018 году больше нет, очень проста: это запрещено законом. А именно Федеральным законом №212-ФЗ от 26.07.2017, который с 1 июля 2018 года запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя.
Дело в том, что сертификаты часто становились предметом незаконных сделок, да и вообще отслеживать их очень сложно. Например, его могли украсть и обналичить. Или муж тайком от жены обналичивал деньги, отложенные на покупку квартиры, и вкладывал их в МММ.
В общем, Правительство решила прикрыть эту проблему, просто запретив сертификаты. Теперь их купить в Сбербанке уже нельзя.
Как обменять сертификат на деньги
Но если у вас есть сертификат на руках, то обменять его на деньги можно. Причем без всяких санкций со стороны государства или любимого Сбербанка. Главное – не меняйте раньше времени, иначе накопленные проценты на сберегательном сертификате Сбербанка канут в небытие. Если срок действия бумаги истекает в 2019 году – так и идите в Сбер в 2019 году.
Обналичить сертификат просто:
- берете паспорт и сертификат;
- идете в отделение Сбербанка, которое занимается обменом сертификатов (сначала позвоните по номеру 900, чтобы уточнить, можно ли это осуществить в том отделении, куда вы направляетесь);
- предъявляете сертификат и паспорт;
- получите деньги в кассе.
Всё просто, как апельсин.
Некоторые еще хранят сертификаты в сейфах Сбербанка. Если владельцем сертификата был ваш умерший родственник, то получить доступ к нему удастся только через полгода и после получения документов о вступлении в наследование. Зато сертификат можно будет сразу обналичить.
Что делать, если сертификат был, но потерялся
В таком случае доказать наличие у вас сертификата очень сложно. Сам Сбербанк не занимается восстановлением документов – как говорится, «раз умерла, то умерла» (с). Следовательно, нельзя прийти в банк с паспортом и сказать: «Я покупал у вас сертификат, обналичьте его». Никто там не ведет учет, кому и как выданы сберегательные сертификаты – они потому и называются «на предъявителя».
Единственный способ восстановить сертификат – идти в суд. Там надо будет предъявить доказательства, что ценная бумага реально была у вас, например, фото и видео. На «голых» свидетельских показаниях выехать не удастся.
Кроме того, восстановить сертификат через суд можно, если сам документ оказался поврежден – например, его залили чаем. Или цикорием.
Заключение
Таким образом, сберегательный сертификат Сбербанка – это уже фактически пережиток прошлого. Новым клиентам с 2018 года он не выдается. А те, кто еще им обладают, могут запросто обменять его в отделения Сбербанка и получить всю причитающуюся прибыль. Сколько именно – написано на самом сертификате. На этом всё. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
Читайте еще, это интересно!
Вклад Рекордный от Сбербанка: доходность, особенности,…
Детский вклад: особенности, как открыть, как закрыть и при чем…
Сбербанк предлагает клиентам различные способы сбережения и преумножения средств. Помимо стандартных депозитов это накопительное страхование жизни, брокерские услуги и сберегательный сертификат Сбербанка. Последний является разновидностью ценной бумаги, соединившей в себе черты корпоративной облигации и депозита. По нему можно получить проценты гораздо выше, чем по вкладу.
Особенности сертификатов Сбербанка
По своей сути сберегательный сертификат – это ценная бумага, эмитируемая банком, она удостоверяет право держателя на получение от банка определенных выплат. Размер суммы зависит от ключевых условий сертификата:
- номинальной стоимости;
- начисленных процентов;
- продолжительности действия.
Так, если сертификат номиналом 100 тыс. рублей выдан на 3 года под 8,5% годовых, то в итоге держатель получит на руки 125 514 рублей.
Внешнее описание и образец
Предлагаем вам ознакомиться с внешним видом ценной бумаги Сбербанка, в которую вы планируете вложить свои деньги. На главной странице заполняются сведения о том, когда вклад был открыт, какая сумма вложена, дата окончания действия сертификата и процентная ставка, которая будет сохраняться на протяжении всего действия данного размещения средств.
Обратите внимание на оборотную сторону. На ней расположены несколько пунктов правил обращения с ценной бумагой.
Начисление процентов
Ключевое преимущество сертификата заключается в том, что проценты по нему являются фиксированными. Если приобрести ценную бумагу в период наибольших банковских ставок и на продолжительный срок (до 3 лет), то можно получить достаточно крупные выплаты, в то время, как стоимость депозитов за аналогичный период упадет.
В настоящий момент начисляемые на сберегательный сертификат Сбербанка проценты выглядят так:
Как видно, для получения процентов нет особого смысла приобретать сберегательные сертификаты на сумму менее 50 тыс. рублей, так как по ним предусмотрена минимальная годовая ставка. Наиболее привлекательными выглядят сертификаты от 1 млн рублей – по ним предлагаются проценты выше, чем по депозитам.
Сертификаты, в отличие от банковских вкладов, не страхуются в АСВ, и при отзыве лицензии у банка «сгорают».
Однако в случае со Сбербанком достаточно сложно представить ситуацию с потерей лицензии или банкротством, так что сертификаты Сбербанка можно считать исключительно надежными. Что еще нужно знать о сертификате?
Дополнительные характеристики
Кроме условий начисления процентов сберегательный сертификат имеет ряд характеристик, на которые стоит обращать внимание перед его приобретением. Итак, другие параметры сберегательного сертификата Сбербанка:
- минимальная сумма инвестирования – 10 тыс. рублей, рекомендуемая – 50 тыс. рублей;
- срок действия сертификата – от 3 месяцев до 3 лет;
- частичное снятие, пополнение и продление не осуществляются, если необходимо увеличить сумму, вложенную в сберегательные сертификаты, то придется просто докупить ценные бумаги;
- начисление процентов – один раз, в конце срока, капитализации не предусмотрено.
При погашении до окончания срока действия (т.е. продаже сертификата обратно Сбербанку) выплата производится в соответствии с продолжительностью владения бумаги из расчета 0,01% в год.
Условия приобретения ценной бумаги в 2018 году
Выбирая способ размещения свободных денег для их дальнейшего накопления и приумножения, следует останавливаться на том варианте, где доходность по вкладу выше. К чему должны быть готовы физические лица, решившие оформить сберегательный сертификат в 2018 году, и как происходит процедура вложения средств в ценную бумагу.
Требования к физическим лицам
Приобрести сберегательный сертификат Сбербанка возможно любому совершеннолетнему гражданину России, даже не имеющему счета в банке. Он может также передать бумагу любому другому человеку, в том числе несовершеннолетнему. С сертификатом Сбербанка разрешены такие действия, как:
- дарение;
- продажа;
- передача в счет уплаты долга;
- залог;
- передача в наследство и т.д.
Владелец сертификата может распоряжаться им как угодно. Выплата производится на предъявителя, поэтому получить деньги может любой сторонний человек. По сути сертификат является разновидностью ценной бумаги и имеет стоимость сам по себе.
Для «обналичивания» сертификата достаточно предъявить только его и паспорт, никаких других дополнительных документов не понадобится. После того, как срок погашения бумаги вышел, получить по нему выплаты можно в любой момент времени, ограничения здесь не действуют. Однако при досрочном погашении начисляется минимальная ставка в 0,01% годовых.
Какие действия нужно совершить, чтобы вложить деньги в сертификат Сбербанка?
Алгоритм оформления
Алгоритм оформления сберегательного сертификата Сбербанка таков:
- нужно обратиться в отделение банка, предоставляющего услугу (как правило, осуществить покупку можно только в центральных офисах подразделения) вместе с паспортом;
- назвать специалисту нужное количество покупаемых ценных бумаг, их стоимость и срок действия;
- оплатить сертификат наличными деньгами или с помощью имеющегося расчетного счета Сбербанка;
- получить бумагу на руки.
Покупка сберегательного сертификата в режиме онлайн в Сбербанке не предусмотрена.
Если сертификат потерялся или повредился, то его можно восстановить через суд, зная его реквизиты и данные первого владельца. Однако если никакой информации сертификате не сохранилось, то и восстановить его не получится.
Достоинства и недостатки вложения
Как любой вклад сберегательный сертификат имеет ряд достоинств и недостатков. При его оформлении специалист банка проконсультирует вас. Но лучше приходить на встречу со специалистом подготовленным и понимать, о чем вести разговор.
Плюсы
Очевидны плюсы сберегательного сертификата, выпускаемого Сбербанком:
- более высокие процентные ставки, чем по обычным вкладам;
- возможность «зафиксировать» процентную ставку на срок до 3 лет;
- простота оформления, хранения и обналичивания;
- можно использовать как средство расчета;
- нет проблем с передачей прав на сертификат третьим лицам – его можно продать, подарить, заложить и т.д.
Еще одно неоспоримое достоинство сберегательного сертификата Сбербанка 2018 года – надежность. Несмотря на то обстоятельство, что эти ценные бумаги не учитываются в системе страхования вкладов, сложно представить ситуацию, в которой Сбербанк не сможет исполнять свои обязательства. Надежность сертификатов других банков под вопросом, однако не в случае со Сбербанком.
Минусы
Но нужно отметить и недостатки сертификатов:
- невозможность пролонгации и частичного изъятия денежных средств;
- при досрочном обналичивании накопленный доход по сути теряется;
- большой порог входа – чтобы сертификат реально приносил прибыль, необходимо инвестировать в его покупку не менее 50 тыс. рублей;
- при потере или повреждении бумаги достаточно сложно восстановить право собственности.
Сертификат могут банально украсть и обменять на деньги, пока владелец не обнаружил пропажу. Поэтому хранить его лучше дома в сейфе или в банке.
Калькулятор
Заключение
В целом сберегательный сертификат Сбербанка удобно использовать для хранения крупных сумм с целью получения большего дохода, чем по депозитам. Ставка по сертификатам выше, так как они не застрахованы в АСВ. Однако Сбербанк является самым надежным банком, и сложно представить, что он потеряет лицензию. Покупку сберегательного сертификата может осуществить любой человек, и после он может распоряжаться ценной бумагой по своему усмотрению: продавать, дарить или держать до окончания срока действия.
Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.
Что такое банковский сертификат Сбербанка
Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.
Сберегательный сертификат
Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.
Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.
Депозитный сертификат Сбербанка
Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.
Отличительные особенности
Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:
| Сертификат в Сбербанке | Депозитный вклад |
|
| Максимальная процентная ставка (% годовых) | ||
| Возможность пополнения | Не предусмотрено | Предусмотрена |
| Страхование вложенных средств | Не подлежит страхованию | |
| Выплата процентов | Выдаются по истечению срока | Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов |
| Возможность пролонгирования | ||
| Кто имеет право обналичить | Предъявитель | Владелец счета |
| Валюта вклада | Только рубли | Рубли, доллары, евро |
| Где происходит выплата | В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами | Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит |
Сертификат Сбербанка на предъявителя
Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.
Именные ценные бумаги
В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.
Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка
Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:
- высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
- удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
- обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
- возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
- удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.
Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:
- они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
- их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
- право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
- нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.
На каких условиях можно открыть
Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:
- иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
- определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
- выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
- иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).
Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня
Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:
| Максимальная сумма вклада (руб.) | Срок вклада/доходность (% годовых) |
||||
| 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | |||
| Свыше 100 000 000 | |||||
Минимальная и максимальная сумма вклада
Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.
Возможность пополнения
Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.
Досрочное погашение
Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.
Срок вклада
Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.
Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя
Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:
- Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
- Получить талон на оформление вклада.
- Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
- Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
- Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).
Талон на оформление вклада
Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.
Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка
Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.
Видео
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Имея на руках свободные денежные средства, которые не понадобятся определенное время, встает вопрос: куда выгоднее их вложить для получения пассивного дохода. Ранее Сбербанк предлагал воспользоваться способом инвестирования денежных средств в свои сберегательные сертификаты. Почему такие вложения считались удачными, сколько можно было заработать, почему в настоящее время их выпуск прекращен.
Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая оформляется на предъявителя. Его функциями является сохранение денежных средств и получение процентного дохода от их инвестирования.
Главными отличиями от размещения средств во вклады является:
- Сертификат – это ценная бумага, которую приобретает клиент банка на определенных условиях, личный счет держателю не открывается. Деньги во вклады зачисляются на счет вкладчика и по ним начисляются проценты;
- Денежные средства, размещенные в депозит застрахованы в АСВ, в отличие от денег, за счет которых куплен сертификат;
- Сертификаты оформлялись на предъявителя , т. е. обналичить его было возможно любому лицу по предъявлении паспорта и ценной бумаги. Вклады бывают только именными, их можно открыть на себя или на третье лицо с обязательным указанием его данных, для получения денег со вклада третьим лицом потребуется нотариально заверенная доверенность;
- При утере ценной бумаги, получить по ней деньги не получится, необходимо писать заявление в полицию на розыск. Деньги на депозитном счете потерять невозможно, потеря депозитного договора никак не скажется на получении денег со счета;
- Номинально процент по сберегательному сертификату выше, чем по вкладам;
- Ценная бумага может служить средством платежа , т. к. для ее предъявления не требуется доверенность;
- Проценты по вкладу могут начисляться ежемесячно, по депозитному сертификату в конце срока пользования, его невозможно пролонгировать.
Ценную бумагу можно использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Сберегательный сертификат, как способ инвестирования свободных денежных средств, не имел недостатков, можно было получить достойный доход, не совершая при этом практически никаких действий. Приобретение ценной бумаги через Сбербанк гарантировало безопасность денежных средств, не вызывало опасения, что средства не застрахованы. Бесплатно предлагалась услуга по ответственному хранению сертификатов, что обеспечивало сохранность ценной бумаги.
Условия Сбербанка
Банк принимал депозитные сертификаты на следующих условиях:
- Выпускались только в рублях;
- Минимальная сумма вложения 10 тыс. р.;
- Срок от 3 месяцев до 3 лет;
- Частично снимать или пополнять невозможно;
- Начисление процентов производилось в конце срока;
- Пролонгации нет;
- При досрочном предъявлении ценной бумаги процент выплачивался из расчета 0,01% годовых;
- С момента окончания срока действия, проценты по ценной бумаге не начислялись, ее можно было предъявить в любое удобное клиенту время.
Процентная ставка утверждалась Правлением Банка и находилась в диапазоне от 0,01 до 7,55% годовых, постепенно, в связи с прекращением выпуска ценных бумаг, она снижалась. Величина процента зависела от суммы и срока размещения.
Максимальную доходность имели сертификаты на сумму более 100 млн. р. на срок 91-180 дней, минимальную ценные бумаги на сумму менее 50 тыс. р. Налогообложение доходов осуществлялось также, как и налогообложение по вкладам, т. е. при получении дохода по ставке, не превышающей 5 п. ставки рефинансирования, налог на доход отсутствовал.
Приобрести ценную бумагу могли граждане РФ и иностранцы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Купить сертификат могли лица от 14 лет, погасить его владельцы в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, если сертификат был приобретен ими лично, в других случаях потребуется согласие родителей (опекунов). Место регистрации держателя значения не имело.
Покупка ценной бумаги производилась исключительно через представительства банка. Допускалась возможность оформления одновременно нескольких сертификатов на разные суммы и сроки. Деньги вносились через кассу или оплата производилась с карточного счета клиента.
Контролировать размещение денежных средств, наступление сроков погашения, начисления процентов можно через интернет-банкинг компании.
Сертификат можно было подарить, обналичить его мог любой человек, у которого на руках находился оригинал документа. Часто это использовалось при оформлении завещания. Было достаточно вручить бумагу наследникам и родственникам умершего не было необходимости ждать 6 месяцев для получения денежных средств.
При передаче ценной бумаги другому лицу не требовалось делать передаточные надписи или оповещать банк о смене владельца. Любой человек мог обналичить ЦБ по окончании срока, восстановление прав на утерянный сертификат было возможным только через суд.
Новое в законодательстве
В июле 2017 Правительством РФ был принят Федеральный Закон №212-ФЗ, который вступил в силу с 01.06.2018года. Согласно документу, внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ и другие законодательные Акты.
В новой редакции ст. 844 ГК РФ говорится о том, что Сберегательный сертификат – это именная ценная бумага, ее владельцем может быть только частное лицо или индивидуальный предприниматель. Средства, за счет которых она была приобретена, являются застрахованными в АСВ на общих основаниях.
Сертификат может быть выдан на условиях обездвиживания. Это подразумевает, что сама ценная бумага остается на хранении в банке, на руки владельцам не выдается. Права владения закрепляются в одном сертификате с реквизитами, получаемыми в ЦБ России.
Сертификат может иметь условие о невозможности его предъявления к досрочному взысканию.
Остальные требования к Ценным бумагам и условия их функционирования остались на прежнем уровне.
Читайте также:
Мани-менеджмент и Форекс – простые правила безопасной торговли
В связи с вступлением в силу законодательного Акта, выпуск сертификат на предъявителя в Сбербанке с 1 июня 2018 года прекращен. Также невозможно оставить ценную бумагу на хранение в банке.
Возможные действия клиентов, имеющих сберегательный сертификат
Держатели Ценных бумаг, выпущенных банком до 01.06.2018 года, могут предъявить их к оплате как по сроку, обозначенному в договоре, так и досрочно, на условиях договора, заключенного между Сбербанком и вкладчиком.
Следует иметь в виду, что погасить сертификат можно только в представительствах Сбербанка. Сделать это можно не только в том офисе, где он был оформлен. Обналичивание ценной бумаги производится не всеми представительствами кредитной компании, поэтому предварительно необходимо уточнить возможность проведения операции, позвонив в Службу поддержки банка по номеру 900.
Если сертификат находится на руках, получить деньги можно в день обращения. При хранении ЦБ в банке, потребуется предварительно оповестить кредитную компанию о своем намерении. При обналичивании крупной суммы денежных средств следует предварительно дать заявку на получение наличных.
Если сертификат украден, то требуется немедленно оповестить об этом банк, хорошо, если у держателя ценной бумаги будет сохранен ее номер. Не теряя времени, вкладчику следует заявить о краже в полицию. В случаях механических повреждений ценной бумаги (постирали, разорвали и т. д.), чтобы обналичить, потребуется проведение специальной экспертизы. Если эксперты докажут подлинность документа, его можно будет погасить.
При хранении сберегательного сертификата в банке, держатель может оформить доверенность на получение денежных средств третьим лицом. Доверенность должна быть заверена нотариусом, в противном случае обналичить сертификат может только его держатель.
Если ценная бумага находится на ответственном хранении в банке, на нее может быть наложен арест судебных органов, либо она может быть конфискована по решению суда. Также она подлежит учету при разделе имущества между супругами. При нахождении сертификата на руках, эти ограничения отсутствуют.
Информация о том, когда кредитная компания приступит к выпуску именных сертификатов, на каких условиях это будет производиться, величина процентной ставки, на сайте отсутствует.