Сберегательные сертификаты втб 24 для физических лиц. Сберегательный сертификат


Помимо обычных вкладов, банки для хранения и приумножения сбережений клиентов предлагают оформить депозитные сертификаты. Что они собой представляют, и есть ли отличия между сберегательными и депозитными сертификатами? Эту информацию, а также ТОП-3 лучших предложений по этому банковскому продукту, вы узнаете, прочитав нашу статью.

Депозитный сертификат – это…

Депозитный сертификат представляет собой выдаваемую вкладчику ценную бумагу, которая удостоверяет внесенную им на счета банка сумму денежных средств. Данная ценная бумага также наделяет правом ее держателя получить по окончанию его срока проценты. Как правило, такие сертификаты имеют продолжительный период действия – год и более, при этом их можно предъявить раньше установленного срока, но проценты в этом случае начисляются по сниженной ставке.

Депозитные сертификаты выпускаются на специальных бланках, обладающих высоким уровнем защиты, они могут быть именными и на предъявителя. В США и западных странах их выдают и юридическим, и частным лицам. В России же эти бумаги могут приобретать только организации и индивидуальные предприниматели, а реализуют их несколько крупнейших банков страны, в частности Сбербанк, ВТБ 24 и Номос-Банк.

Частным лицам кредитные организации предлагают приобрести , которые по своей сути являются теми же депозитными сертификатами, только разработанными специально для обычных граждан. К слову, наши соотечественники зачастую путают эти 2 понятия, и мы в нашей статье решили их не разграничивать.

Сберегательные сертификаты для физических лиц

Сберегательные (депозитные) сертификаты предлагает сегодня около дюжины банковских учреждений. По этим ценным бумагам установлены достаточно высокие процентные ставки, но, в отличие от вкладов, они не подлежат страхованию со стороны государства. Рассмотрим 3 самых выгодных предложения по депозитным сертификатам, если на руках у физического лица есть 1 миллион рублей, и он может положить его на срок 1 год.

ЦентроКредит

Этот банк возглавляет наш рейтинг сберегательных сертификатов, так как при минимальной сумме вложений 30 000 рублей и сроке договора 1 год, здесь можно рассчитывать на максимальную ставку в 9% годовых. При этом размер ставки не может изменяться кредитным учреждением в одностороннем порядке. Проценты выплачивается в конце срока, а при досрочном предъявлении сертификата установлены следующие ставки:

— до 90 дней – 3%;

— от 91-ого до 180 дней – 3,7%;

— от 181-ого до 276 дней – 4%;

— от 277 до 360 – 4,2%.

При утере ценной бумаги восстановить ее можно лишь через судебные органы.

Сбербанк

В крупнейшем банке страны также предлагают приобрести сберегательные сертификаты на срок от 91-огодо 1095 дней. Минимальная сумма при этом составляет 10 000 рублей. Процентная ставка по нашим критериям отбора – 7,25% годовых. Никаких пополнений и частичных снятий здесь не предусмотрено, проценты начисляются по окончанию срока. При досрочном предъявлении ценной бумаги проценты рассчитываются по ставке счетов «До востребования».

При этом сертификаты Сбербанка можно подарить родственникам либо друзьям, сама передача не требует документального переоформления и проводится простым вручением.

Также предоставляется возможность оставить сертификаты на ответственное хранение в самом банке, данная услуга оказывается на бесплатной основе. Если же клиент не оставил ценную бумагу на ответственное хранение, а потом ее утратил, то восстановить права собственности на сертификат он сможет только через суд.

Банк Москвы

Завершает нашу тройку наиболее выгодных предложений по сертификатам для частных лиц Банк Москвы. Минимальная сумма приобретения здесь не имеет ограничений, а срок оформления - от 91-ого до 1 100 дней. По данной ценной бумаге установлена фиксированная ставка, которая при наших условиях составит 7%. Частичного снятия средств сертификаты этого банковского учреждения не предполагают, а при предъявлении его раньше срока проценты будут начислены под ставку счетов «До востребования» — 0,1%. Хранить их можно в банковских ячейках бесплатно, без ограничений для владельцев в доступе.

Депозитные сертификаты для юридических лиц

Если говорить о сертификатах для юридических лиц, то процентные ставки по ним будут несколько ниже, чем по этим же ценным бумагам только для населения. К примеру, в Сбербанке по нашим критериям (1 миллион рублей на 1 год) ставка будет всего 5,6% годовых. При этом минимальная сумма вложений — 50 тысяч рублей, а максимальный размер не установлен. Срок, на который оформляется данный сертификат, не может быть более 3-х лет. Выплата процентов производится вместе с его погашением. Автоматической пролонгации, пополнения, снятия средств частями здесь не предусмотрено.

Основная особенность – приобретение и погашение сертификатов для юрлиц и ИП осуществляется только по безналичному расчету. Эти ценные бумаги клиент может предъявлять досрочно, но в этом случае проценты будут выплачены по ставке счетов «До востребования».

В заключение отметим, что сберегательные (депозитные) сертификаты довольно просты в получении и в то же время обеспечивают высокую доходность. В любой случае, такой способ приумножения своих сбережений во много раз лучше, чем хранение денег дома.

Сегодня банками предлагается широкий выбор по приумножению и сохранению собственных средств. Наибольшей популярностью пользуются вклады и сберегательные сертификаты. ВТБ 24 дает своим клиентам возможность стать владельцем ценной бумаги - сберегательного сертификата, - которая будет официальным документом, подтверждающим внесение собственных денежных средств на банковский счет. Другими словами, этот продукт чем-то напоминает вклад, по которому также действуют условия срочности оформления и выплаты процентного вознаграждения. Владелец сберегательного сертификата по окончании срока его действия получит гарантированный доход. Чем дольше деньги будут находиться в банке, тем большую прибыль они принесут.

Сберегательный сертификат имеет одно существенное отличие от банковского вклада: он является непополняемым на протяжении всего срока действия, что прописано в договоре. Существуют следующие типы сберегательных сертификатов от ВТБ 24.

Именной сертификат содержит информацию о лице, его оформившем, которое после истечения срока его действия может получить обратно собственные размещенные средства и процентный доход. Также в именном сертификате имеются сведения о процентной ставке.

В нем указана сумма, внесенная на счет и права, по которым предъявитель может ее получить по окончании срока действия сертификата вместе с начисленными процентами.

В сравнении с обычными вкладами сберегательные сертификаты от ВТБ 24 располагают целым рядом преимуществ.

Такие сертификаты отличаются особой практичностью в использовании:

  1. Гарантированный доход, который можно получить после окончания срока действия сертификата.
  2. В случае с сертификатом на предъявителя его можно передавать другим лицам.
  3. Для хранения сертификата многие клиенты пользуются услугами банковской ячейки.
  4. Сертификат оформляется в рублях.
  5. Каждая серия выпускаемых сертификатов имеет особую оригинальную защиту, поэтому подделать его невозможно.
  6. Держатель сертификата может обналичить его, обратившись в любое банковское отделение без привязки к месту регистрации.

Это преимущество означает, что сберегательный сертификат может быть обналичен в любое удобное время в любом банковском отделении по выбору клиента.

Свои свободные денежные средства можно приумножить с помощью сберегательного сертификата. При правильных расчетах и хорошей процентной ставке по окончанию договора вам будет выплачена хорошая сумма денег.

Начисленные проценты клиент может забрать после истечения срока действия сберегательного сертификата. В случае досрочного расторжения условий договора доход также будет начислен, но уже в меньшей степени. Условия выплаты и расчета процентов оговариваются с клиентом до подписания договора, а также содержатся в пунктах его условий.

Ставка, начисляемая на сумму сберегательного сертификата, начисляется в зависимости от срока его действия и первоначальной внесенной суммы. Чем больше период сертификата, тем больше ставка. Она может варьироваться в пределах от 0,01 % до 11,5 %. Существует минимальный порог для оформления ценной бумаги. Он равен 10000 руб . Минимальный период, на который могут быть размещены денежные средства, равен 1 месяцу.

Узнать про проценты по сертификату можно непосредственно в банке у менеджера, когда вы будете оформлять сертификат. Однако благодаря онлайн калькулятору можно предварительно произвести расчеты.

Максимальный доход приносит сертификат со следующими условиями размещения:

  • период действия должен начинаться от 3 лет;
  • минимальная вносимая сумма равна 200000 руб.

Сберегательный сертификат дает право клиенту на осуществление некоторых видов банковских операций в ВТБ 24.

Сертификатом можно расплатиться по имеющейся задолженности перед банком.

Сертификат на предъявителя может быть подарен или отдан другому лицу для распоряжения им. При этом нет необходимости обращаться к нотариусу для подписания дополнительных бумаг. Достаточно будет его просто передать в другие руки.

Именной сберегательный сертификат запрещен для использования его при осуществлении безналичных операций.

Существенным недостатком именного сберегательного сертификата является то, что накопленные проценты нельзя использовать при безналичных расчетах.

Сберегательный сертификат - это прекрасная возможность не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить. Оформить ценную бумагу может любой желающий. Сберегательный сертификат станет отличным подарком для любого события.

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают достаточно широкий выбор инструментов, действие которых направлено на сохранение и приумножение личных финансовых средств. Среди наиболее популярных продуктов в банковской структуре следует выделить различные вклады и сертификаты сберегательного типа. Пользуясь услугами ВТБ24, клиенты могут стать владельцами ценных бумаг, которые представляют собой официальные документы, наличие которых говорит о том, что их владелец является капиталовкладчиком. Какие предлагает банк сертификаты «Сберегательный» ВТБ 24 - проценты в 2019 году?

Преимущества ценных бумаг заключаются в том, что его можно обналичивать в любое удобное для клиента время, предъявив документ в любом филиале. Перед совершением капиталовложения внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества и величиной процентной ставки. При возникновении необходимости каждый пользователь финансовой структуры может получить бесплатную консультацию.

Сертификат по условиям использования и финансовой программе напоминает обычный вклад. В данном случае также присутствуют определенные условия оформления и фиксированный уровень по процентным ставкам. Банковский продукт является гарантией получения денежного вознаграждения в соответствии с условиями по договору.

Обратите внимание, что чем длиннее сроки будут выбраны для вклада, тем большая прибыль получится на выходе.

Среди особенностей данной сферы капиталовложения следует выделить практичность. То есть пользователь финансовой структуры получает стабильный доход после определенного временного периода. Минимум составляет 24 месяца. При необходимости владелец депозитного сертификата может передавать его иному лицу.

Для хранения ценных бумаг банковское учреждение предлагает воспользоваться специальными ячейками, что является гарантией их сохранности. Для повышения степени защиты такие сертификаты выпускаются ограниченными сериями и имеют идентификационные номера. Обналичивать денежные средства по ценным бумагам представляется возможным в любом филиале ВТБ24 без каких-либо ограничений.

Классификация сертификатов «Сберегательный»

ВТБ 24 сертификат "Сберегательный" предложен в нескольких видах. Каждый из них имеет некоторые отличия. Обратите внимание, что ни один из них нельзя пополнить после приобретения. То есть, у владельцев нет возможности вносить дополнительные средства, пополняя счет с целью увеличения итоговой прибыли.

ВТБ24 предлагает следующие виды сертификатов:

  • «Именной». Содержит всю необходимую информацию о владельце, которые оформляет ценные бумаги. После того, как сроки по договору истекают, держатель получает вложенную сумму обратно плюс доход по процентам.
  • «На предъявителя». В сертификате указана сумма, которая внесена заявителем и прописаны действующие права. Предъявитель получает по окончанию действия ценной бумаги обратно всю вложенную сумму целиком и прибыль, которая вычисляется посредством процентной ставки.

«Сберегательный» ВТБ 24 ставки в 2019 году

"Сберегательные" сертификаты ВТБ 24 процентные ставки, по которым могут изменяться, на финансовом рынке являются наиболее выгодными. Обусловлено это тем, банк заботится о каждом клиенте, предоставляя максимально лояльные условия.

Ставки по процентам начисляются в зависимости от сроков действия и первоначального взноса. Чем длиннее временной период по договору, тем больше прибыли получит держатель ценных бумаг в итоге. ВТБ 24 "Сберегательный" сертификат проценты 2019 год можно подсчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте компании.

Процентная ставка варьируется в пределах 0,01-11,5%. Для того чтобы оформить сертификаты от данной финансовой организации следует учитывать установленный минимальный порог, который равен 10 тыс. руб. Денежные средства можно размещать не менее чем на 30 дней.

Для получения максимального дохода следует правильно подобрать параметры. В первую очередь следует выбрать максимальный период действия, который составляет 3 года. Далее рекомендуется приобретать ценные бумаги на сумму от 200 тыс. руб.

Дополнительная информация

Перед тем, как вкладывать денежные средства в сертификаты рекомендуется досконально изучить представленную сотрудниками банка информацию. При необходимости можно получить консультацию специалистов, которые помогут сделать правильное решение при выборе вида и сроков приобретаемых ценных бумаг.

Если вы хотите вложить крупную сумму выгодно, то воспользуйтесь услугами ВТБ24. Финансовая организация предлагает приобрести сертификаты «Сберегательные», которые являются востребованным банковским продуктом благодаря лояльным условиям. Предоставляемым всем клиентам без исключения.

, подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени. Сертификаты – многофункциональный и относительно молодой для российского финансового рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях банковских учреждений.*

Виды сберегательных сертификатов

В зависимости от статуса своего владельца и сферы применения сертификаты разделяются на:

  • сберегательный;
  • депозитный.

Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:

Общими для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:

  • форма выпуска – документарная: как в серийном, так и одноразовом порядке;
  • срочность;
  • отсутствие пролонгации;
  • невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
  • доступность передачи права требования иным лицам.

Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг двух видов:

  1. Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад, удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования . Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
  2. На предъявителя – получателем средств выступает любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.

Депозитные сертификаты

Применяются только при обслуживании юрлиц. Все денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по таким бумагам, проводятся в безналичной форме.

Оформляется сертификат на специальном бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа являются:

  • наименование, его номер и серия;
  • идентифицирующие данные эмитента – название банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
  • дата внесения и размер депозита;
  • обязательства эмитента по возврату внесенных средств и выплате причитающихся процентов;
  • дата предъявления бумаги в банк для погашения;
  • установленная ставка и общий размер подлежащих к выплате процентов;
  • процент, применимый при досрочном погашении;
  • для именных продуктов – идентифицирующие владельца данные: название компании, код и юридический адрес.

Документ скрепляется подписями двух уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.

Линейки многих банков содержат в себе такой продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк , УралСиб , Проинвестбанк , Возрождение , ФК Открытие .

Применяемые процентные ставки зависят как от номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3 месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.

А вот, например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.

Для проведения расчета пользователю необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.


Срок сберегательного сертификата

Период обращения бумаги устанавливается и прописывается в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому требованию держателя.

Проводя эмиссию документа, банковские организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается в самом документе.

Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку, УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах 3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.

Предложения банков

Большинство финучреждений, ранее предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.

Таблица отображает актуальные предложения* по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:

Банк / минимальный номинал в рублях Срок,
дней 		Ставка,

от – до

(%)

100 тыс. 31-180 / 181-365 / 366-730 11,5-12
10 тыс. 180 / 367 10,5-11,75
30 тыс. 31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370 7,5-11,5
10 тыс. 91-180 / 181-365 / 366-730 8-11,4
100 тыс. 93 / 186 / 372 7,8-11,3

Собственниками депозитных сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих счетов владельцев депозитных сертификатов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Наряду с тем, что депозитный сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита), он является более удобным для вкладчика инструментом размещения временно свободных денежных средств по сравнению с классическим депозитным договором, что обусловлено следующими факторами:

  • при выдаче депозитного сертификата не требуется открытие депозитного счета, что уменьшает количество документов, предоставляемых банку, и сокращает временные затраты на оформление размещения временно свободных денежных средств;
  • во время срока действия депозитного сертификата ставка по нему не изменяется, что дает гарантию получения вкладчиком фиксированного стабильного дохода;
  • возможностью покупки депозитного сертификата Банка как самим Банком, так и другими банками до наступления срока возврата вклада;
  • возможностью выдачи кредитов, обеспеченных залогом депозитного сертификата;
  • возможностью предоставления депозитного сертификата в отступное банкам при исполнении обязательств, возникших перед банками в связи с оказанием банками услуг.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляет следующие операции с депозитными сертификатами:

  • Выдача депозитного сертификата банка

    • Оплата (погашение) депозитного сертификата ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляется в любой региональной дирекции или головном Банке, независимо от места его выдачи, в операционное время любого рабочего дня, начиная с даты, указанной в депозитном сертификате как срок возврата вклада.

    При предъявлении депозитного сертификата к погашению в Банк представляются следующие документы:

    • депозитный сертификат;
    • документ, подтверждающий полномочия (удостоверение руководителя либо доверенность);
    • документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство).

    Банк принимает к погашению депозитный сертификат по акту приема-передачи.

    При досрочном предъявлении к погашению депозитного сертификата Банк возвращает сумму вклада (депозита) и часть начисленных по вкладу (депозиту) процентов в случае взаимного соглашения Банка и владельца сертификата относительно сроков возврата и подлежащей перечислению суммы денежных средств.

Поделиться: