График платежей с автоматическим расчетом. Как составить график погашения задолженности (образец)? Как оформить график платежей к договору

Заключаете договоры с рассрочкой платежа?

В условиях рыночной конкуренции предоплата по договору в размере 100% редко устраивает клиентов. А отсрочка оплаты в размере 100% не устраивает продавца товаров или услуг. Как альтернативный вариант для сохранения клиентской базы и привлечения новых клиентов компании часто заключают договоры на условиях рассрочки платежа. Одним из вариантов такого договора является договор с поэтапной оплатой за оказанные услуги или поставленные товары.

В таких случаях приходится делать много технических расчетов, т.к. на каждом этапе необходимо посчитать:

  • Стоимость каждого этапа в зависимости от согласованного процента от общей суммы договора;
  • Сумму предоплаты на каждом этапе, т.к. они могут быть разными
  • Суммы с НДС и без НДС на каждом этапе в целом и в части предоплаты
    • Чем больше этапов, тем больше расчетов приходится делать...

А если клиент не согласовал суммы с первого раза и приходится все пересчитывать?..


Надоела эта рутина? Скачайте Excel, который рассчитает все суммы за 5 секунд!
Количество итераций не ограничено! 

<div><img src="http://mc.yandex.ru/watch/21244903" style="position:absolute; left:-9999px;" alt="" /></div>

Стоит ли говорить, что о благополучии компании деловые партнеры судят по ее способности вовремя расплачиваться по счетам. Обеспечить платежеспособность можно, следуя графику платежей. Смотрите, как его правильно составить. А также возьмите за основу образец графика платежей.

О чем эта статья :

Деловая репутация – самый дорогой актив бизнесмена – долго приобретается пунктуальностью выполнения обязательств и легко теряется при нарушении договоренностей. График платежей поможет обеспечить эту пунктуальность.

Зачем нужен график платежей

Финансовая деятельность компании можно представить в виде входящих и исходящих денежных потоков. У идеально работающего предприятия эти потоки сбалансированы по объемам и согласованы во времени. Суммарные расходы не превышают поступлений, все контрагенты рассчитываются строго в установленные договорами сроки. Если же потребуются дополнительные инвестиции, превышающие поступающую выручку, то своевременно будет взят кредит. Причем на таких условиях, которые приведут к увеличению прибыли, и его обслуживание не ляжет на фирму непосильным бременем.

В действительности обстоятельства отличаются от идеальных: деньги «зависают» в запасах или дебиторской задолженности ( ), самые важные поставщики требуют предоплату, а покупатели, наоборот, отсрочку платежа. Да еще сезонные колебания продаж приводят к неравномерности денежных поступлений. Причин для возникновения кассовых разрывов более чем достаточно.

При этом наличие хорошей прибыли само по себе еще не означает гарантированной платежеспособности. При отсутствии графика платежей нехватка оборотных средств и хронические задержки расчетов могут стать головной болью даже прибыльно работающего предприятия.

Требования к графику платежей

В первую очередь график платежей должен быть удобным в использовании, а это значит:

  • понятным и легко читаемым;
  • составляться по возможности быстро и автоматизировано;
  • давать всю необходимую информацию.

Эти требования просты и понятны: вряд ли можно считать эффективным решением график оплат на неделю, который формируется вручную целый рабочий день. Так же как и график с переизбытком информации, которую расшифровывают на специально собранном полуторачасовом совещании.

Правильно составленный график демонстрирует риски появления кассовых разрывов в ближайшее время. А также отвечает на вопрос, какой перечень поручений на оплату отдать сегодня для исполнения бухгалтеру по расчетному счету.

График платежей в системе планирования

Вообще говоря, самым общим графиком платежей является план движения денежных средств на год. В нем учитываются все поступления и расходы, о возникновении которых в будущем есть все основания полагать на момент планирования. Это самый первый, стратегический уровень обеспечения платежеспособности. Если расходы за год, к примеру, в полтора раза превышают ожидаемую выручку, то уже на этом этапе понятно, что без привлечения внешнего финансирования платежеспособность обеспечить не получится.

Год – это относительно длительный период, в течение которого ситуация может довольно значительно измениться, поэтому без более оперативной корректировки не обойтись. Следующим уровнем будет план движения денежных средств на месяц. Он уже учитывает все конкретные обстоятельства, которые сложились в данный момент:

  • предстоящие объемы поставок сырья, материалов, товаров;
  • объем дебиторской задолженности на данный момент и ее качество;
  • сроки оплаты поставщикам как по уже полученным партиям, так и по предстоящим к получению в ближайшее время;
  • ожидаемые продажи с учетом самой актуальной информации об активных и потенциальных клиентах (см также, как составить прогноз продаж в Excel ).

Правильно составленный график демонстрирует риски появления кассовых разрывов в ближайшее время.

Каким должен быть идеальный график платежей

График платежей является самой оперативной и гибкой частью структуры планов предприятия. Он содержит информацию о конкретных получателях платежей, суммах, сроках и форме расчетов. Его оптимальный горизонт планирования составляет две недели. Именно такой срок позволяет принимать упреждающие, а не запоздалые решения и в то же время оперативно подстраиваться под конкретные обстоятельства.

В рамках оперативного графика срок платежа может при необходимости переноситься с одного дня на другой. Итогом этой ежедневной работы по планированию становится перечень платежей на текущий день. При этом отложенные по тем или иным причинам оплаты должны осуществляться в другие дни, тогда ни один платеж не будет пропущен, а общий двухнедельный план будет выполнен. Регулярно, один раз в неделю график необходимо корректировать, получая, таким образом, всегда актуальную картину платежей на две недели вперед.

Кроме непосредственно параметров платежей необходимо учесть внутреннюю структуру предприятия. Это актуально не только для крупных предприятий со сложной юридической организацией бизнеса. Вне зависимости от размеров часто возникает потребность в разделении денежных потоков разных направлений бизнеса. Настолько же часто приходится переводить средства из одного направления в другое. Подобные особенности внутренних взаиморасчетов должны быть отражены в актуальном графике платежей.

Образец графика платежей

Одним из вариантов графика может быть таблица, в строках которой указаны контрагенты или статья расходов, сгруппированные по сроку платежа. Для учета организационной структуры суммы разнесены по столбцам, каждый из которых соответствует одному из подразделений предприятия. Выглядит такой график приблизительно так, как показано ниже (см. таблицу).

Таблица . Пример графика платежей

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

Назначение платежа

Компания 1

Компания 2

Компания 3

Компания 4

Общий итог

22.01.2018

345 000

700 000

Аванс за январь

Аренда офиса

23.01.2018

108 500

Услуги связи

Проценты по кредиту

24.01.2018

398 000

1 213 000

Поставщик 1

Поставщик 2

НДС за IV квартал

25.01.2018

363 000

Поставщик 3

Транспортные услуги

Аренда оборудования

26.01.2018

730 000

1 545 000

Поставщик 4

Поставщик 5

Поставщик 6

Общий итог

1 434 000

1 588 000

3 929 500

Такая форма дает возможность видеть одновременно не только все необходимые параметры каждого конкретного платежа, но и общую сумму средств, которой должно располагать предприятие в этот день для исполнения своих обязательств. Разбивка по столбцам демонстрирует, сколько денег должно находиться на расчетных счетах каждого из подразделений.

Как заполнить график платежей

Данные для составления графика следует брать из условий договоров с поставщиками и подрядчиками. Регулярные платежи с одним и тем же сроком внести нетрудно. Более сложным делом является контроль наступления сроков оплаты по договорам с отсрочкой платежа (см. также, верить ли покупателю, который просит отсрочку платежа ). Для ускорения и облегчения этого процесса его необходимо автоматизировать так, чтобы при учете каждой поступившей или проданной партии срок оплаты по ней автоматически выводился при построении отчета.

Если подобные отчеты из бухгалтерской программы содержат не всю необходимую информацию, или вывод готового отчета в удобном для чтения виде по тем или иным причинам невозможен, то нужный результат можно получить в электронных таблицах при помощи инструмента «сводная таблица».

При хорошо отлаженном планировании о предстоящем кассовом разрыве должно быть известно заранее, чтобы можно было заблаговременно позаботиться о привлечении дополнительного финансирования.

Как пользоваться графиком оплат

Итогом составления любых отчетов, планов или графиков должны стать управленческие решения ( ). Чтобы они были правильными и своевременными, необходимо учесть предстоящие денежные поступления. Для планирования входящих платежей используются те же самые принципы:

  • автоматизация контроля сроков оплаты покупателями в программе для ведения учета;
  • вывод графика поступлений в виде отчета;
  • группировка доходов по структурным подразделениям и ожидаемым срокам оплаты.

Дальше остается только положить два графика рядом и посмотреть, где и когда возникает нехватка денег для исполнения текущих обязательств. Если годовой план движения денежных средств, о котором говорилось выше, составлен правильно, то в других подразделениях должны образовываться временно свободные средства. Если же этого не наблюдается, то к этому сроку должны быть готовы документы для получения банковского кредита. При хорошо отлаженном планировании о предстоящем кассовом разрыве должно быть известно заранее, чтобы можно было заблаговременно позаботиться о привлечении дополнительного финансирования.

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.

Что такое «график платежей»

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

ФАЙЛЫ

График платежей может быть ежедневным, еженедельным, ежемесячным или произвольным. В нем обязательно оговаривается форма передачи денежных средств: посредством «налички» из рук в руки, через безналичные переводы, путем внесения в кассу, на депозит и т.д. График всегда составляется в виде таблицы и носит предварительный характер.

Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.

Зачем нужен график платежей

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Плюсы графиков платежей

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Когда его делать

График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

Каким он может быть

График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Допустимо ли изменять график по ходу дела

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

Нужно ли отслеживать оплату

При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

Что будет, если нарушить график

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

Как сделать документ

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Кто должен подписать

График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.

Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.

Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.

  1. Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
  2. Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
  3. После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
  4. Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
  5. После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.

График платежей по соглашению займа является важным документом, на который нужно обращать внимание при оформлении займа. Он имеет определенные особенности заполнения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для получения займа нужно обязательно составить специальное соглашение займа. К нему прилагается график платежей.

Он представляет собой в табличной форме данные по поводу нужных отчислений в пользу выплаты долга.

В определенных ситуациях в график выплат долга могут вноситься некоторые правки, изменения. Соблюдать график нужно обязательно.

Что нужно знать

Кредитование является одной из самых популярных банковских услуг. Российские граждане прибегают к данной услуге очень охотно, однако основная масса сталкивается с трудностями, когда приходит время прочесть условия предоставления, и разобраться в процентах, и размере переплаты.

В связи с этим, многие заемщики слепо подписывают бумаги, так и не удостоверившись в том, что такие условия для них приемлемы.

На самом деле, кредитный договор не такой уж и сложный к пониманию, если вникнуть в его расчеты и знать, как рассчитывается конкретно ваша сделка.

С помощью графика заемщик может не только убедиться в рациональности подписания документов, но и обращаться к нему для того, чтобы посмотреть сколько ему осталось до закрытия, какого числа необходимо вносить платеж, многое другое.

Каждый банк, в зависимости от условий, имеет свои фирменные таблицы, и кредитные специалисты в них разбираются на пределе автоматизма.

Однако когда видишь такую таблицу впервые, требуется немного времени, чтобы понять, что к чему. Для этого мы и рассмотрим особенности составления графика платежей, и раскроем основные аспекты расчетов.

Первоначальные понятия

Для понимания темы статьи необходимо ознакомиться с основными понятиями:

Кредитный договор Это документ, в котором содержится вся информация о кредите. В первую очередь, он описывает правовую базу, права и обязанности кредитора и заемщика, вступивших в сделку, вид оформляемого кредита, его сумма, срок, и другие дополнительные условия. Для заемщика самыми важными страницами является график платежей и ответственность сторон
График платежей Информационная таблица, содержащая основные показатели расчета кредитных средств, которые подразделяются на тело кредита и сумма процентов. Также, таблица имеет информацию о процентной ставке, применяемой в кредитном договоре, срок договора, разбитый по месяцам, и общую сумму ежемесячного платежа

Банковские организации должны дополнительно указывать для заемщика, каким образом необходимо возвращать деньги.

Это может быть — касса банка, почтовый перевод, безналичный перевод, интернет платеж или др.

Так как многие из перечисленных способов подразумевают дополнительную плату или комиссию при переводе, заемщик должен заранее узнать, каким образом будет производить оплату, и понять, что он него требуют.

Какова его роль

Подобный график может использоваться как в кредитном деле, так и в других договорах. Например, в договоре на аренду помещения.

Арендодатель может составить таблицу, и передать ее, когда будет составлять акт приема — передачи объекта. Другим примером может стать договор поручительства, который также включает этот важный документ.

Подобную таблицу используют многие предприниматели, когда составляют налоговые календари для сдачи отчетности.

При формировании кредитного договора, заемщик получает на руки всю необходимую информацию, в том числе, дается график платежей.

Приложение к договору займа график платежей выглядит в виде таблицы, с помощью которой заемщик может ориентироваться в датах платежей, сумме к оплате долга, и окончанию срока договора.

Для банка данный документ не менее важен, так как он гарантирует четкую регламентацию и требования к оплате долга.

Более того, график платежей подлежит обязательному составлению согласно с установленными условиями и нормативными нормами закона, а неправильное его составление может грозить банку отсутствие юридической силы, и, как следствие, потеря выданных кредитных средств.

Для упрощения оплаты, многие банки прикрепляют дополнительную таблицу, в которой клиент может посмотреть информацию о способах оплаты долга, и стоимость такой услуги.

В случаях, когда заемщик имеет проблемную задолженность, банк имеет право писать исковые заявления, прилагая график платежей и договор кредита, как доказательство при заключении сделки.

Такой график может быть использован для урегулирования возникшей проблемной задолженности по кредиту.

Для этого кредитор может написать претензионное письмо или жалобу, в которой будет просьба оплатить задолженность.

К письму прилагается график платежей, следуя которому должно будет происходить погашение долга.

Целевое значение графика платежей:

  1. Получение информации для заемщика;
  2. Отстаивание интересов в суде и решение конфликтных ситуаций;

Законные основания

Основной закон, который используется при составлении графика платежей это федеральный закон № 353- ФЗ «О потребительском займе» от 21.12.2013 г.

Данный закон содержит все главные моменты относительно кредитных документов. В том числе рассматривается график выплат по соглашению.

ФЗ № 353 содержит такие положения:

Как составить образец графика платежей по договору займа

Несмотря на сложности в понимании данной таблицы, справиться с ее составлением сможет любой пользователь ПК.

На просторах интернета существует множество специализированных программ, с помощью которых составляется таблица, используя данные для заполнения согласно условиям договора.

Для наглядности мы покажем его вид на примере составления таблицы кредита сроком 6 месяцев на сумму 50 тыс. рублей под 10% без дополнительных комиссий.

Если между физическими лицами

В договорах между физическими лицами используются самые простые таблицы в виде стандартного договора по выплате задолженности.

В графике указывается такая информация:

  1. Дата платежа.
  2. Процент за пользование кредитными средствами.
  3. Суммы с учетом процентов за пользование.
  4. Сумма кредита, разбитая на количество месяцев пользования кредитом.
  5. Возможные дополнительные проценты или комиссии.
  6. Остаток задолженности.

Особенности документа в ООО

Когда кредит берет компания, особенностями такой сделки будет постоянный контроль и анализ ситуации, а также закрепление выбранного должностного лица, которое будет производить оплату по долгу.

Следует брать во внимание — приоритетность платежа в текущем месяце, и составлять бюджет доходов и расходов предприятия во избежание трудностей.

Чаще всего, банк может предложить таким организациям оплату долга по индивидуально составленному графику, который будет предполагать расчет ежемесячно, ежеквартально или др. оговоренным интервалом.

Нюансы зависимо от вида соглашения

Он прилагается к соглашению. В нем четко прописываются даты платежей во избежание просрочек по кредиту.

Процентный

В данном случае заем считается персонально для каждого заемщика и программы, исходя из выданной суммы, определенной процентной ставки, варианта погашения, периода кредитования и числа расчетных периодов.

Видео: график платежей

В некоторых случаях клиент получает график платежей после оформления займа, и пренебрегает его данными.

Есть два варианта погашения займа:

Беспроцентный

Беспроцентный заем можно погашать как периодически каждый месяц, так и одним платежом в конце периода соглашения займа. При этом учитывается не только график выплат, но и основные положения договора.

Разбивка по месяцам

Обычно определяется порядок осуществления платежей раз на протяжении установленного промежутка времени. Часто это один месяц.

Значительная часть больших банков составляет графики платежей именно таким образом. Такое решение практичное и вызывает минимальное число трудностей.

Составление графика платежей по соглашению займа должно совершаться соответственно с законодательными актами государства.

При оформлении займа нужно обязательно обращать внимание на график платежей и его особенности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поделиться: