Сертификат сбербанка на предъявителя проценты. Где и как можно обналичить
Согласно Федеральному закону от 26.07.2017, запрещающему продажу ценных бумаг на предъявителя, Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов и их прием на хранение с 1 июня 2018 года.
Сберегательный сертификат – это банковский продукт, аналогичный вкладам. Это – ценная бумага, которая удостоверяет обязательства банка по выплате некой суммы денег физическому лицу.
Этот тип вложений пользовался высоким спросом на финансовом рынке. По ней проценты выше, нежели у обычных вкладов. В прошлом году в обращении было двадцать шесть тысяч бланков, на общую сумму четырнадцать с половиной миллиардов рублей.
Так выглядит ценная бумага
Связано это с тем, что:
- Документ до востребования оформляется в короткий срок
- Бумаги можно передать третьей стороне – физическому лицу
- Бумаги для оплаты предоставить возможно в любое время, в том числе и ранее указанного срока
- Удобен для хранения большой суммы
Куда вложить денежные средства, чтобы они работали? Один из популярных вопросов. Вкладывать деньги в акции и инвестиции требуют не только постоянного контроля, но и специальных знаний. Вкладывать деньги в драгоценные металлы, можно, но фиксированный доход такое вложение не принесет.
Лицевая сторона ценной бумаги 
Обратная сторона ценной бумаги
В банке есть возможность вложить деньги по нескольким направлениям:
Особенности денежного сертификата Сбербанка
Ценная бумага выпускается сроком от трех месяцев до трех лет, в рублях. Продлить срок действия нельзя, возможно обналичить один и оформить следующую. Проценты будут начисляться при сумме минимум в 10 тыс. руб. по ставке. Клиент может определить самолично количество оформленных документов, срок действия и цену. Если клиент предъявляет его раньше окончания срока действия к оплате, то по ставке «До востребования».
Денежный сертификат Сбербанка может использоваться как залог, подарок или завещание и его даже можно продать.
Ценную бумагу можно передать третьей стороне, основное условие – актуальный срок действия.
Это является большим преимуществом этого вида вкладов, часто банк идет навстречу клиентам и оформляет документ на гораздо большую сумму, чем это предусмотрено правилами.
Часто такие виды вкладов использовались в коррупционных схемах. Анонимные транзакции позволяли обходить законодательные нормы, что могло быть использовано в преступных целях. Известны частые случаи мошенничества с использованием неименного документа. Эти факты легли в основу отмены сберегательных сертификатов на предъявителя.
Особенности ценной бумаги
Проценты по сберегательному сертификату
Так как страхование сумм при подобном вкладе не предусмотрено (подробнее об этом далее в статье), то это позволяет увеличить процент для такого вида вложений.
Размер процентных ставок
Как оформить сертификат на предъявителя
Для оформления документа необходимо было в отделении банка получить талон на оформление вклада. Далее – предъявить паспорт операционисту, выбрать срок и сумму вложения.
Для оформления вам потребуется паспорт, 5 минут времени и сумма денег для внесения на счет
Работник банка подготовит бланк и вы сможете пройти в кассу для уплаты суммы вклада, где вам выдадут документ (его корешок с вашей подписью и данными остается у кассира) и чек. Сама процедура получения совершенно не трудоемкая, в отсутствии очереди занимает максимум 5 минут.
В ценных бумагах заполняются все строки и поля без исключения, в противном случае документ будет признан недействительным. Необходимо указать:
- Наименование
- Проценты
- Дата оформления
- Причина выдачи
- Сумма вклада – цифрой и прописью
- Обязательство от банка вернуть денежные средства по требованию
- Дата востребования
- Адрес
- Подписи обеих сторон и печать банка.
По окончании действия документы выплачиваются начисленные проценты, намного выше чем по депозитам. От ценных бумаг с минимальным номиналом десять тысяч рублей особой прибыли не будет, лучше всего, купить один документ на максимально возможную сумму.
Если документ будет предъявлен к оплате раньше срока, то проценты будут равны 0,01.
Сертификат на предъявителя можно передавать третьей стороне, в документах это никаким образом не фиксируется. Но передача документа возможна только в период его действия.
Варианты сертификатов Сбербанка
Именные сертификаты – это документы, содержащие сведения о личных данных клиента. Их передача третьей стороне происходит посредством уступки права требования. На именном документе на обратной стороне заполняется поле с информацией о личных данных. Если при неоднократной передаче выпадет даже одно звено цепочки, то документ автоматически признается не подлинным.
Сертификат клиент может обналичить в любое удобное для себя время, подарить, завещать, так же к достоинствам можно отнести и еще то, что для передачи документа третьей стороне не требуется юридического оформления действий, потребовать оплату допускается на всей территории Российской Федерации.
Чтобы получить деньги по ЦБ нужно обратиться в офис Сбербанка с документом и паспортом.
Если бланк ЦБ утерян, то восстанавливается в судебном порядке.
Недостатки сертификатов на предъявителя
По отзывам можно, отметить такие недостатки ценных бумаг:
- Повышенныйриск, продукт не подлежат страхованию;
- Если произошла утеря неименного документа, то предъявить его к оплате имеет возможность любой человек;
- Нельзя пролонгировать срок действия, можно только приобрести новый. При досрочном обналичивании теряется часть дохода.
Банковская организация выдает высокие проценты по сертификатам, данный вид вкладов денежных средств не страхуется.
Если вы приняли решение вложить свои деньги в сертификат Сбербанк, то предъявлять для оплаты бумагу раньше срока не рекомендуется, так как процентная ставка упадет.
Зато оформление не займет много времени и обширного пакета документов – необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.
Заключение
С этого года внесено множество поправок в Федеральный закон, касающихся личных финансов россиян. Были отменены сберкнижки, сертификаты на предъявителя. Введение таких изменений позволит государству бороться с коррупцией и преступностью.
Сбербанк России сберегательные сертификатыУсловия по сберегательным сертификатам Сбербанка России на 2017 год
Сберегательный сертификат Сбербанка - это ценная бумага банка, удостоверяющая обязательство банка по выплате размещённого физическим лицом сберегательного вклада на определённую сумму, права по которому могут уступаться одним лицом другому. Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя, однако любая операция с ним осуществляются при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Правда, услуга по оформлению сертификата доступна не во всех отделениях Сбербанка.
Сберегательный сертификат Сбербанка России
Сертификаты Сбербанка имеет следующие условия по выпуску и обслуживанию их в 2017 году:
- выпускаются только в валюте Российской Федерации;
- выпускаются на срок от 91 дня до 1095 дней;
- не пролонгируются - бланк сертификата переписать невозможно, так как это уже будет другой сертификат;
- минимальная сумма вклада, с которой возможно оформление ценной бумаги - 10 000 рублей;
- количество сертификатов, их номинальная стоимость и сроки по ним - определяются вкладчиком с учётом своих запросов, не выходя за пределы диапазонов, предлагаемых банком;
- выписывается на конкретный срок, т.е. считается срочным;
- имеет фиксированную процентную ставку, установленную при выдаче сертификата;
- может быть предъявлен к оплате в любой момент, но при досрочном расторжении доход будет начислен исходя из фактического срока хранения денежных средств и только по процентной ставке 0,01% годовых;
- проценты выплачиваются в конце срока, вмести с погашением сертификата;
- операции с ним совершаются только лично клиентом и только в структурных подразделениях банка, работающих с ценными бумагами (таких структурных подразделений около 10 тысячах).
- наименование "депозитный сертификат на предъявителя"
- указание на причину выдачи сертификата (внесение сберегательного вклада);
- дата внесения сберегательного вклада;
- размер сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
- безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесённую на вклад;
- дата востребования бенефициаром суммы по сертификату;
- ставка процента за пользование вкладом;
- сумма причитающихся процентов;
- наименования и адреса банка-эмитента;
- подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скреплённые печатью банка.
Для оплаты сертификата вам необходимо обратиться в структурное подразделение Банка (Операционное управление Банка, операционный отдел (управление), дополнительный офис, операционную кассу вне кассового узла территориального банка, отделения Банка), осуществляющее операции с этими ценными бумагами, в вашем регионе с паспортом или с иным документом, удостоверяющим личность, и предъявить сертификат.Операции со Сберегательными сертификатами осуществляются не во всех отделениях Сбербанка.
Сберегательные сертификаты - проценты
На начало второго квартала 2017 года процентные ставки (проценты) по сберегательным сертификатам Сбербанком России установлены следующие:
| Диапазоны/ Количество дней | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | свыше 100 000 000 |
|
| 91-180 | 0,01 | 6,00 | 6,80 | 7,45 | 7,85 |
| 181-365 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 366-730 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 731-1094 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 1095 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
Проценты по сберегательному сертификату выплачиваются в конце срока, при этом Сбербанк декларирует, что ставки по сберегательным сертификатам он устанавливает выше, чем по вкладам. Приведу небольшой пример по сравнению, который провела по ставкам Сбербанка, которые действуют в апреле 2017 года:
- По сертификату на сумму, допустим в 100 т.р. со сроком в 366 дней процентная ставка составляет 6,35%, и принесёт она вкладчику доход за год в сумме - 6367,4 рублей.
- По вкладу «Сохраняй» на 100 т.р. с тем же сроком в 367 дней установлена процентная ставка 5.40%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 5414,79 руб.
- По вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на 100 т.р. с тем же сроком в 366 дней установлена процентная ставка 4,80%, что принесёт вкладчику доход за год в сумме - 4813,15 руб.
Пропорция по вновь утверждённым ставкам практически не изменилась.
Надо отметить ещё и то, что доходность по сберегательным сертификатам Сбербанка номиналом с 10000,00 до 50000,00 рублей практически нулевая, как при вкладе «до востребования» (0,01%), причём на любой период времени. В связи с этим напрашивается мысль, что Сбербанк пересмотрел свою политику и сделал все, чтобы вкладчики сберегательными сертификатами в малых суммах не увлекались, так как для банка это затратно, хлопотно, а отдача не велика. А последние изменения процентных ставок показывают, что банк сделал ставку на первоочередное привлечение вкладов через сертификаты.
Сертификаты Сбербанка России в любой момент могут быть переданы другому лицу, но только в течение срока действия вклада . Это позволяет без проблем подарить сертификат своим друзьям или родственникам. Передача другому лицу прав по сертификату осуществляется простым вручением сертификата этому человеку – осуществления передаточных записей, заключения соглашений или иного удостоверения прав не требуется.
К недостаткам Сберегательного сертификата Сбербанка России на предъявителя, на мой взгляд, можно отнести следующие моменты:
- Они имеют повышенный риск при хранении дома. Раз сертификат выписан Сбербанком на предъявителя, то при его «утере», любой человек с лёгкостью сможет досрочно его конвертировать в деньги без каких либо вопросов со стороны банка.
- Эти бумаги не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц . И если предположить (чисто гипотетически), что банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится или у него отзовут лицензию на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в ценных бумагах, вряд ли смогут получить свои средства из банка, так как попадут в общую очередь кредиторов.
- Оформлять и погашать сертификат Сбербанка России можно только в офисах Сбербанка России, и только в расположенных на территории Российской Федерации, да ещё и не во всех.
Восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд. Суд, проходящий по месту выдачи ценной бумаги, на основании Вашего заявления, выносит решение о признании утраченного сертификата недействительным, и о восстановлении права на возврат средств по нему. А пока вы будите ждать решения судьи - деньги могут безвозвратно исчезнуть. Выдача нового сертификата и оплата его возможны только на основании решения суда, а это процедура сложная и длительная.
Особо хочется подчеркнуть, что Сбербанк России принимает в качестве обеспечения по некоторым кредитам - залог
Сберегательный сертификат Сбербанка — проценты именного сертификата в 2019 году
Многих интересует сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2019 и калькулятор для расчета. В нашей статье расскажем о данном способе инвестирования средств, его особенностях.
Sberbank – крупнейший банк в нашей стране. Почему стоит инвестировать деньги именно в него?
- Большое количество отделений для обслуживания клиентов.
- Множество предложений для инвестирования средств.
- Организация постоянно корректирует свои программы.
- Учреждение способно предоставить оптимальные проценты.
- Оно обладает высокой надежностью.
- Вы можете быть уверены в сохранности средств.
- Со временем появляются новые продукты.
- Нередко проводятся акции и повышаются проценты.
- Вы сможете вложить любую сумму.
- Оцените удобство сотрудничества с банком.
Одна из разновидностей вклада – сберсертификат. Но чем он отличается от обычного депозита?
- Вы можете получить сертификат только в отделении. Все операции с этими бумагами проводятся в офисе.
- Проценты по нему больше, чем по депозитам.
- Риски клиента дополнительно не страхуются.
Сертификат является одной из разновидностей ценной бумаги. Он подтверждает, что клиент имеет депозитный счет с указанной суммой. В дальнейшем при предъявлении данной бумаги можно получить деньги в отделении.
Что такое сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя?
Существуют два вида бумаг:
- Именные сертификаты. Они выписываются на конкретное лицо.
- На предъявителя. Его может передать в офис любой человек и получить указанную сумму.
Второй вариант – наиболее распространенное решение. При оформлении сотрудник не проставляет имя человека на бумаге. Это значит, что вы можете спокойно передать ее другому лицу, уступив свой депозит.
За счет чего обеспечивается повышенная ставка?
Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка в 2019 довольно высокие. Но за счет чего удается предоставить улучшенные условия для клиентов?
Данные бумаги не участвуют в обязательной программе страхования. Банку не нужно совершать отчисления в АСВ, сокращаются его расходы на обслуживание депозита. В результате учреждение может повысить ставку для вкладчика.
Но насколько это безопасно? По любому депозиту банк предоставляет обязательства по выплате средств. АСВ же дополнительно страхует риски. В случае банкротства или отзыва лицензии данная организация обязуется выплатить депозиты вкладчикам.
Конечно, отсутствие страховки повышает риски клиента. Но закрытие Сбербанка РФ или отзыв лицензии маловероятен. На этом учреждении завязана вся банковская система страны. Поэтому его закрытие способно привести к катастрофическим последствиям.
Также Sberbank уже несколько лет сдает положительную отчетность. Отмечается рост прибыли учреждения и увеличение его влияния на рынке. Поэтому надежность организации сомнений не вызывает.
Сберегательные сертификаты Сбербанка России: плюсы и минусы
Для начала расскажем о преимуществах:
- Новые ставки высокие.
- Можно получить дополнительный доход.
- Удается вложить средства на довольно продолжительный срок – до 3 лет.
- Вы сможете получить оптимальные условия.
- При желании можно передать бумагу иному лицу.
- Сертификат удается подарить близкому человеку.
Недостатки:
- Все операции проводятся только в офисе.
- При вложении суммы до 50 тысяч рублей действует минимальный процент – 0.01%.
- Риски по данным бумагам выше, чем по вкладам.
Плюсы и минусы можно изучать долго. Но отзывы клиентов о данном предложении неплохие, многие остаются довольны привлекательными условиями и повышенными процентами.
Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на сегодня
Для пенсионеров тоже доступен сберсертификат. Но для них нет уникальных условий и специальных ставок. Поэтому людям старшего возраста следует ознакомиться с общими параметрами по этому продукту.
Какие проценты в Сбербанке по сберегательному сертификату 2019 года? Ставки вы можете изучить на представленной картинке.
Параметр составляет от 0.01 до 7.10%. Он зависит от нескольких факторов:
- Продолжительности действия.
- Размера депозита.
Вкладывать до 50 тысяч рублей смысла нет. Ваш доход окажется минимальным, невозможно получить реальную прибыль. Поэтому лучше вложить от 50 тысяч, чтобы рассчитывать на привлекательную ставку.
Другие условия:
- Продолжительность – от 91 до 1095 дней.
- Снятие средств и пополнение не предусмотрено.
- Размер депозита – от 10 тысяч рублей.
Срок подбирает непосредственно клиент в момент обращения. Лучше выбрать максимальный параметр, чтобы получить повышенную ставку. После истечения указанного периода можно забрать средства с начисленными процентами.
Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать?
Сберсертификат – ценная бумага. Поэтому в случае потери придется пройти довольно сложную процедуру:
- Заявить в банк об утрате.
- Также придется обратиться в суд.
- Добиться признания старой бумаги недействительной по причине утраты.
- В случае положительного решения банк выдаст вам новый сертификат для продолжения сотрудничества.
Чтобы исключить потерю бумаги, ее стоит хранить в банке. Sberbank предоставляет подобную услугу бесплатно. После оформления по запросу клиента бумаги помещаются в хранилище.
О калькуляторе
Проценты по сберегательному сертификату сегодня вы узнали. Но как рассчитать основные параметры? Для этого придется воспользоваться специальным калькулятором. Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу.
Но официального калькулятора на сайте банка нет. По каким-то причинам, организация не предоставляет инструмент для расчета процентов и доходов. Возможно, он будет добавлен в дальнейшем.
Можно воспользоваться сторонними калькуляторами для расчета. Но так как в их разработке не принимали участие специалисты учреждения, данные могут быть неточными. Подобные калькуляторы подойдут только для ознакомления с общими условиями.
Как открыть депозит?
Чтобы получить сертификат, нужно:
- Уточнить перечень отделений, которые могут работать с ценными бумагами.
- Лично прийти в ближайший офис.
- Обратиться к сотрудникам.
- Передать средства, определить номинал, количество бумаг, период действия.
- Сотрудник выдаст сертификаты.
- При желании можно сразу запросить их перемещение в хранилище.
Узнать, какие отделения работают с этими бумагами, можно на сайте учреждения.
Как закрыть вклад?
Забрать деньги клиент может в любой момент. Но в случае обращения в офис до окончания периода действия договора, процент начисляется по минимальному параметру – 0.01%.
Как закрыть депозит?
- Нужно прийти в офис.
- Обратиться к сотруднику.
- Предоставить ценные бумаги.
- Они будут обменены на денежные средства.
Итоговая сумма рассчитывается с учетом установленного процента. При желании вы можете получить новые сертификаты, чтобы продолжить сотрудничать с банком. Повторный договор заключается на условиях, действующих в учреждении на момент подписания соглашения.
Кто может забрать средства?
Обычно в организации выдаются бумаги на предъявителя. Следовательно, они не имеют установленного владельца. Получить деньги может любой человек, который предоставил сертификат в офис.
За счет этого удается:
- Передать бумаги по наследству.
- Попросить родственников забрать средства, если вы не можете лично посетить офис.
- Подарить ценные бумаги близким людям, таким образом передать им определенную сумму.
Как видите, сберегательный сертификат на предъявителя Сбербанка России обладает рядом достоинств. Поэтому вам стоит подумать над возможностью его получения, он поможет сохранить сбережения.
Если вы хотите приумножить ваши денежные сбережения, то стоит задуматься об открытии . Но что же выбрать? Вклад или сберегательный сертификат? Мы уже перечисляли все основные вклады Сбербанка: это вклады , и их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.
Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.
Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?
Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.
Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату
Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.
- Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
- Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
- Не пополняемый
- Без частичного снятия
- Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)
Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка
Оформить сертификат достаточно просто:
- Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
- Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
- Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
- Получить сертификат на руки
Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.
Что можно делать со сберегательным сертификатом?
Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.
Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?
Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.
Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?
Ответ: сертификат налогами не облагается.
Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?
1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.
Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?
Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.
Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?
Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.
Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?
Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.
Вывод
Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.
Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.
Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.
Общая характеристика сберегательного сертификата
Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:
- Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
- Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
- Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
- Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
- Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
- Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
- Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
- Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
- Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
- Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).
Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:
- Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
- Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
- Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
- Получить на руки ценную бумагу.
Реквизиты сертификата
Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:
- В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
- Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
- Дата осуществления вклада;
- Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
- Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
- Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
- Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
- Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
- Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
- Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.
Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка
На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:
| Срок действия ценной бумаги (дни) | Сумма вклада (рубли)/годовая процентная ставка (%) | ||||
| 10 тыс. — 50 тыс. | 50 тыс. — 1 млн. | 1 млн — 8 млн | 8 млн — 100 млн | Более 100 млн | |
| От 91 до 180 | 0,01 | 6,00 | 6,80 | 7,45 | 7,85 |
| От 181 до 365 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| От 366 до 730 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| От 731 до 1094 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 1095 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.
Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.
Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.
Особенности сберегательного сертификата Сбербанка
Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:
- Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
- В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
- Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
- Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.
Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.
Восстановление прав
Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.
Обслуживание держателей сертификатов
Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.