Договор банковской гарантии образец заполнения. О договоре поставки с банковской гарантией

Банковская гарантия (далее - БГ) — эффективное и надежное средство минимизации рисков при исполнении обязательств между контрагентами. Но мошенники могут предоставить заказчику фальшивку. Поэтому к вопросу оформления соглашения о предоставлении такого документа необходимо подходить с особым вниманием. Предотвратить споры между банком и поставщиком, проверить легитимность поручительства поможет грамотный подход к составлению документа, а также согласование всех условий на этапе его заключения.

Понятие и стороны соглашения

Ст. 368 Гражданского кодекса дает обобщенное понятие независимой гарантии, к которому относится в том числе, банковская гарантия по договору поставки. Это один из способов обеспечения выполнения требований, которые берет на себя исполнитель. Если требования не выполняются, банк или иная организация выплачивает заказчику определенную денежную сумму. Выдается только банком или кредитной организацией, и на нее распространяются требования, установленные к независимому обеспечению.

Как называется кредитор по договору банковской гарантии, а также должник и банк:

  1. Гарант — это банк.
  2. Принципал — исполнитель обязательств.
  3. Бенефициар — кредитор, в чью пользу направлены обязательства.

Необходимо отличать банковскую гарантию, понятие которой приведено выше, от документа на ее предоставление и договора с БГ.

Вот так выглядит договор БГ, образец можно найти в реестре БГ единой информационной системы .

Договор о предоставлении банковской гарантии — это решение банка и его клиента, о взаимных обязательствах по поводу выдачи гарантом БГ на определенных условиях за вознаграждение.

Договор с БГ — это соглашение заказчика и поставщика о взаимных правах и обязательствах, в котором участник в качестве обеспечения исполнения контракта предоставляет БГ. Закупка с использованием БГ имеет свои особенности, поэтому вам будет полезен этот образец.

Содержание договора о предоставлении БГ

В нем отразите следующие моменты:

  • размер вознаграждения за выдачу БГ и порядок его оплаты (обычно не превышает 2-10% от гарантийной суммы);
  • все дополнительные комиссии, которые заплатит принципал;
  • вид, стоимость залога, нужно ли страховать его и когда;
  • возможность предоставления отсрочки.

Если поставщик не выполняет обязательства, то гарант выплачивает заказчику установленную денежную сумму, и к нему переходит право требования к принципалу по исполненным обязательствам. Иначе говоря, как только банк уплатит сумму заказчику, он начинает истребовать ее с поставщика. Это называется регрессными требованиями. Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимого обязательства денежные суммы (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Таким образом, указывается отдельная плата, и размеры неустоек, штрафов, уплачиваемые принципалом банку, если тот заплатил бенефициару.

Риски при оформлении

Ввиду того, что БГ предоставляется на платной основе, велика вероятность мошеннических действий. Необходимо с вниманием отнестись как к выбору банка, с которым принципал собирается заключить соглашение, так и к тексту на получение.

Банк должен иметь действующую лицензию на ведение деятельности (395-ФЗ от 02.12.1990). Сумма не может превышать 25% капитала банка. Эти данные можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ . Также стоит иметь в виду существование компаний-однодневок, названия которых схожи с наименованиями реальных кредитных организаций.

Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.

По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.

Рынок банковских гарантий

С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.

Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка. Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся - рекомендуем прочитать эту статью.

Обеспечение контракта банковской гарантией

В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b 2b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.

Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:

  1. ­гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
  2. ­проходят торги, выбирается победитель
  3. ­победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
  4. ­после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
  5. ­банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
  6. ­если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.

Стоимость гарантий

После нововведений с 01.01.2014 стоимость банковских гарантий существенно выросла. Если ранее можно было увидеть предложения банков по 1-2% годовых, то сейчас рыночными ставками считаются от 2,5% до 4% для крупных клиентов и 4-7% для клиентов МСБ.

Требования для получения гарантии

Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:

  • ­ устав и учредительный договор компании
  • ­ балансы за 3-5 отчетных периода
  • ­ ссылка на выигранные торги
  • ­ информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила

Гарантии не выдаются компаниям, которые:

  • ­ не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
  • ­ убыточны или имеют отрицательные чистые активы
  • ­ существуют менее года

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.

Банковская гарантия является одним из самых эффективных и надежных методов обеспечения надлежащего исполнения обязательств для бенефициара (кредитора).

Договор банковской гарантии являет собой обязательство банка или другого кредитного учреждения, а также гаранта (страховой организации) дать по просьбе принципала (другого лица) письменное обязательство оплатить бенефициару (кредитору принципала) соответственно с условиями обязательства, даваемого гарантом, деньги при представлении бенефициаром письменного требования о ее оплате (статья 368 Гражданского Кодекса РФ).

Поэтому предоставление банковской гарантии позволяет провести надлежащее исполнение принципалом обязательства (к примеру, договора поставки). При ненадлежащем исполнении принципалом обязательства (к примеру, несвоевременной оплаты товара), бенефициар дает требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением документов, которые указаны в образце договора банковской гарантии. Бенефициар в требовании или в приложении к нему обязан указать, что именно нарушил принципал по основному обязательству (например – несвоевременная оплата товара). Гарант после этого оплачивает бенефициару сумму, на которую банковская гарантия выдана или в ее оплате отказывает.

Основания отказа в удовлетворении требования бенефициара оплатить сумму гарантии:

  • Документы или требование представлены гаранту по завершении срока, определённого в договоре (статья 376 Гражданского Кодекса РФ).
  • Документы, которые приложены к требованию, условиям договора не соответствуют;
  • Требование условиям договора не соответствует.

Договор о предоставлении банковской гарантии можно выдавать в обеспечение какого-либо обязательства принципала, однако зачастую выдается для обеспечения:

  • Заключения контракта при выигрыше тендера принципалом. Цель – компенсировать расходы бенефициара на то, чтобы провести новый тендер;
  • Исполнения контракта (договора). Цель этого соглашения – компенсировать ущерб, который был понесет бенефициаром ввиду невыполнения контракта (договора) принципалом;
  • Надлежащего технического обслуживания оборудования, смонтированного принципалом, в период времени, который обусловлен сторонами;
  • Возврата платежей. Цель – компенсировать предварительную оплату бенефициаром и денежную сумму, не возвращенную принципалом. Данный вид гарантии может использоваться по отношению к любому виду контракта, который содержит условие о предварительной оплате;
  • Покупки ценных бумаг. Цель – обеспечить выплату гарантом стоимости акций акционерам, которые продают собственные акции, когда лицо, которое приобрело эти акции, не оплатило прежним акционерам стоимость акций;
  • Своевременного вывоза оборудования или импортных товаров, которые были ввезены временно в Российскую Федерацию на период строительства, для принятия участия в выставке и так далее и не облагаются налогами.


Стороны договора банковской гарантии : бенефициар, гарант, принципал.

Гарант – это лицо, выдающее письменный документ, который содержит обязательство оплатить денежную сумму при представлении письменного требования об оплате бенефициаром. Гарантом могут выступать лишь страховые организации, банки, другие кредитные учреждения.

Принципал – это лицо, которое является должником по обязательству, его исполнение обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар - это лицо, в пользу которого к выдается банковская гарантия, как в пользу кредитора принципала. Бенефициарами и принципалами могут быть как физические, так и юридические лица.

Один из главных признаков договора банковской гарантии – его независимость от обязательства, для обеспечение которого она выдается (статья 370 Гражданского Кодекса РФ). Независимость состоит в том, что она:

  • Устанавливает, что обязательство гаранта по выплате денег должно быть выполнено при повторном требовании бенефициара даже, когда обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, в части или полностью уже выполнено, прекратилось по другим основаниям или недействительно (пункт 2 статьи 376 Гражданского Кодекса);
  • Не становится при недействительности главного обеспечиваемого обязательства недействительной;
  • С прекращением главного обязательства не прекращается и с его изменением не изменяется.

Условия договора

Существенные условия договора банковской гарантии :

  • Валюта, в которой гарантия выплачивается и сумма гарантии;
  • Срок действия;
  • Другие условия, по отношению к которым по заявлению какой-либо стороны необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии :

  • Указание бенефициара;
  • Ссылка на главное обязательство, для обеспечения которого она выдается;
  • Невозможность или возможность регрессного требования гаранта к принципалу при выплате им денег бенефициару (пункт 1 статьи 379 Гражданского Кодекса РФ);
  • Объем и порядок выплаты вознаграждения, которое подлежит выплате гаранту принципалом (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
  • Документы, при представлении которых гарант должен производить выплату;
  • Возможность отзыва выдаваемой гарантии гарантом (статья 371 Гражданского Кодекса РФ);
  • Невозможность или возможность истребовать гарантом от принципала возмещение сумм, которые уплачены бенефициару не соответственно с условиями гарантии или за нарушение обязательств перед бенефициаром со стороны гаранта (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
  • И так далее.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии меж принципалом и гарантом подчиняется общим правилам о форме сделок. Так как гарантами могут быть только страховые организации, которые являются юридическими лицами, банки, кредитные учреждения, все их соглашения с принципалами необходимо совершать в письменной простой форме (статья 161 Гражданского Кодекса РФ). Нарушение письменной простой формы за собой не влечет недействительности соглашения между принципалом и гарантом и влияет на дальнейшую юридическую судьбу банковской гарантии. Она является действительной даже тогда, когда она выдается на основе устной просьбы принципала, так как выдача банковской гарантии является односторонней сделкой, которая порождает у гаранта одностороннее обязательство.

Банковская гарантия по общему правилу вступает в силу от момента ее выдачи. Но стороны могут предусматривать, что она в силу вступает также с определенной даты, от момента выдачи кредита принципалу бенефициаром, или от момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступление прочих обстоятельств.

Прекращение обязательств перед бенефициаром гаранта состоится по таким основаниям (пункт 1 статьи 378 Гражданского Кодекса РФ):

  • Окончание срока, определенного в гарантии на который она выдана;
  • Уплата бенефициару суммы, на которую выдается гарантия;
  • Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии при помощи письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
  • Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и ее возвращение гаранту;

Образец договора банковской гарантии

Скачать образец договора банковской гарантии

Стороны в договоре банковской гарантии

Договор о предоставлении банковской гарантии — это соглашение между банком и потенциальным исполнителем условий контракта, заключенного с третьим лицом. На основании этого документа банк берет на себя обязательство по перечислению такому третьему лицу денежных средств в определенном объеме в том случае, если потенциальный исполнитель не сможет самостоятельно выполнить условия сделки. При этом сумма выплаты не может превышать значение, указанное в договоре, даже в том случае, если фактический размер понесенных заказчиком убытков будет существенно больше установленного размера компенсации.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 368 ГК РФ сторонами договора гарантии являются:

  • гарант — банк, принимающий на себя обязательство по финансовому обеспечению интересов заказчика/кредитора, которые могут быть нарушены в том случае, если исполнитель не исполнит или исполнит не в полном объеме принятые на себя обязательства по заключенному договору;
  • принципал — исполнитель условий контракта, по просьбе которого гарант принимает на себя такие обязательства (им может быть как физическое, так и юридическое лицо).

Бенефициар (заказчик/кредитор, финансовые интересы которого обеспечиваются предоставляемой гарантией) не является стороной договора, несмотря на то что такой договор заключается с целью защиты именно его финансовых интересов.

Соглашение является основанием для выдачи заказчику самой гарантии, составленной на бланке банковской организации.

Соглашение о банковской гарантии: образец

Проект соглашения о выдаче банковской гарантии составляется банком и корректируется в зависимости от условий обеспечиваемого обязательства, а также в каждой конкретной ситуации.

Представленный ниже образец договора банковской гарантии является условным, может быть дополнен или изменен сторонами. Он предназначен для ознакомления читателя с возможным содержанием и структурой документа.

ДОГОВОР № 12/а

о предоставлении банковской гарантии

Петрозаводск 15.01.2018

ПАО «Юнит-Б» (далее — «Гарант») в лице председателя правления Артемова Геннадия Петровича, действующего на основании устава, и АО «Медтехника» (далее — «Принципал») в лице генерального директора Чуваткина Алексея Михайловича, действующего на основании устава, заключили следующий договор (далее — «Договор»):

  1. Предмет Договора
    • Гарант обязуется выдать Принципалу банковскую гарантию (далее — «Гарантия») в пользу ГБУЗ «Петрозаводская поликлиника» (далее — «Бенефициар»). Гарантия позволяет обеспечить выполнение Принципалом принятых им на себя обязательств по контракту на поставку тонометров механических в количестве 275 шт. Контракт будет заключен на основании протокола проведенного аукциона 1656/М/ЭА/1/Пр от 09.01.2018.
    • Условия гарантии

1.2.1. Сумма Гарантии — 548 520 (пятьсот сорок восемь тысяч пятьсот двадцать) рублей.

1.2.2. Размер вознаграждения, передаваемого Гаранту, — 53 000 (пятьдесят три тысячи) рублей. Перечисление в пользу Гаранта средств производится в течение 6 (шести) рабочих дней с момента заключения Договора на его банковский счет (р/с № 25849781547203159875).

1.2.3. Гарантия действует с 15.01.2018 по 16.04.2018.

  1. Права и обязанности сторон

2.1. Гарант вправе:

2.1.1. Выставлять Принципалу требование по компенсации понесенных им затрат в порядке регресса.

Не знаете свои права?

2.1.2. Безакцептно списать средства, причитающиеся ему в качестве вознаграждения за предоставление Гарантии, со всех счетов, принадлежащих Принципалу, в день, следующий за датой перечисления платежа, установленной положениями настоящего Договора.

2.2. Гарант обязан соблюдать установленные законом и настоящим Договором условия предоставления Гарантии Принципалу.

2.3. Принципал обязан:

2.3.1. Возместить сумму расходов, понесенных Гарантом в результате исполнения им принятых на себя обязательств, в течение 9 (девяти) рабочих дней после того, как им будет выставлено соответствующее требование.

2.3.2. Выплатить Гаранту неустойку, размер которой составляет 0,1 (ноль целых одну десятую) процента от суммы, уплаченной Гарантом Бенефициару, за каждый день просрочки, при несоблюдении срока исполнения требования, возможность предъявления которого предоставлена п. 2.3.1 Договора.

2.3.3. По заявлению Гаранта передавать ему отчетность, содержащую сведения о финансовом состоянии Принципала, а также о стадии выполнения заключенного контракта.

  1. Прочие условия

3.1. Договор вступает в силу 15.01.2018 и действует до 16.04.2018.

Реквизиты и подписи сторон

Гарант: ПАО «Юнит-Б», ИНН 1254879021, КПП 256987415, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Есенина, д. 15

Председатель правления Артемов Геннадий Петрович

Принципал: АО «Медтехника», ИНН 5214897510, КПП 256954710, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Ст. Разина, д. 5

Генеральный директор Чуваткин Алексей Михайлович

Итак, сторонами договора банковской гарантии являются гарант (банковская организация) и принципал (потенциальный исполнитель контракта, заключаемого с третьим лицом). Бенефициар (потенциальный заказчик) в процедуре заключения такого договора не участвует и готовый документ не подписывает — ему передается лишь сама банковская гарантия, напечатанная на официальном бланке кредитного учреждения.

Типового образца, по которому может быть составлен такой договор, не существует. Как правило, банковские организации разрабатывают его проект самостоятельно и впоследствии лишь вносят в него некоторые корректировки, учитывая обстоятельства каждой конкретной ситуации.


Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.

Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.

Что представляет собой договор?

В соответствии с регламентом статьи 368 Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются.

Поделиться: