Главная » Отдел Кадров » Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов? При признании банкротства будут ли учитываться доходы супруга заёмщика.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов? При признании банкротства будут ли учитываться доходы супруга заёмщика.

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет долги?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Последствия банкротства в 2020 году

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве , регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
в течение 3-х лет не вправе занимать должность руководителя;
в течение 5-ти лет банкроту придется информировать банки и МФО о прошедшей процедуре при запросе кредита или займа.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства , обязательно поставить банк в известность о процедуре банкротства, которая к вам применялась. Данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

улучшится материальное положение;
вы положите средства на депозит в выбранном банке;
вы найдете стабильный источник дохода.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюдать вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Многие слышали, что в октябре 2015 года вступил в законную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Стало возможно банкротство физических лиц.

Достаточно много людей, имеющие ипотеку, оказались в следующей ситуации:

Потеряв заработок, человек оказался в долгах, выплатить которые возможности нет.
Найти работу, позволяющую оплатить всю задолженность разом, не представляется возможным.
Погашение задолженности по частям никакого эффекта не дает, поскольку скорость увеличения размера процентов значительно выше скорости выплаты задолженности.
Пройти процедуру банкротства человек не хочет, поскольку боится лишиться единственного жилья, которое находится в ипотеке.

Рассмотрим два варианта возможного развития событий.

Запись передачи на радио с Крыловой Вероникой на темы:

1) ипотека и банкротство 2) наследство и банкротство

Your browser does not support the audio element.

Ситуация 1. Есть текущая задолженность 500 000р. Задолженности по ипотеки нет.

Наиболее часто встречающийся случай в нашей практике.

Предположим, у человека достаточно много кредитов и есть ипотека.

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать.

Если не интересно как мы пришли к нашим выводам, можете сразу перейти к итогам.

Обратимся к положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.

Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.

Между тем, законодатель делает оговорку: «если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание»

Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру:

Наличие ипотеки
Если согласно законодательству об ипотеке на такое имущество может быть наложено взыскание.

Тем самым Законодатель отсылает нас к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства , в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником , в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.

Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя.

Вывод

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Так Ваше единственное жилье останется с Вами.

Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке.

Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас (например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников), что делать в таком случае?

Выходом из ситуации по-прежнему может стать ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)». Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее.

Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности.

Суть процедуры реструктуризации задолженности заключается в следующем.

Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства.

Должник предоставляет в суд план реструктуризации

Главное требование к плану финансового оздоровления – погашение задолженности в течение трех лет (речь о текущей, т.е. уже возникшей задолженности).

В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно.

Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции. Ко времени принятия решения, как правило, что – то исправить уже достаточно сложно.

В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде – не более трех месяцев.

Таким образом , Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора.

Удачи Вам!

ОБНОВЛЕНИЕ 1.02.2019

К сожалению, вынуждены констатировать, что изменилась ситуация по вопросу ипотеки в банкротстве.

Наша практика потеряла актуальность в связи с вынесением Постановления Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”

В частности, согласно п. 5 названного Постановления Исходя из особенностей правового статуса единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находящегося в залоге, судам необходимо учитывать следующее.

Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.

Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом.

В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, до вынесения указанного Постановления можно было продолжать производить платежи по ипотеке. Банки получали выплаты и не включались в реестр кредиторов должников. В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, т.к. выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства.

После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью. Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.

Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру.

В случае необходимости банкротства и наличии ипотеки мы рекомендуем рассмотреть варианты:

раздел имущества супругов перед банкротством, в т.ч. ипотечного жилья
перезаключение ипотечного договора на другое лицо (выкуп предмета ипотеки, выкуп долга, либо договориться с банком о замене заемщика)

В нашей практике появились и иные варианты разрешения вопроса, но они более индивидуальны.

В любом случае мы рекомендуем перед началом любых действий обратиться к опытному юристу с практикой не только банкротных дел. В данном случае должна быть обширная практика ведения семейных споров, кредитных и залоговых споров, договорных правоотношений.

Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.

Банкротство поручителя физического лица — нюансы процедуры

Банкротство поручителя в делах такого рода – нередкость. НЦБ успешно завершил две процедуры несостоятельности бывших предпринимателей, по которым долги были списаны в размере 400 млн рублей.

Партнеры по бизнесу под личное поручительство брали кредиты для развития дела. После того, как их предприятия потеряли рентабельность, права и обязанности по сложившимся задолженностям стали личным бременем бизнесменов.

В ходе конкурсного производства залоговое имущество было продано по цене, намного ниже рыночной.

Как результат — средств от реализации имущества, включенного в конкурсную массу, не хватило для удовлетворения требований кредиторов.

Предпринимателям пришлось прибегнуть к процедуре банкротства поручителя. По этим процессам мы описывали судебную практику. Ознакомиться с делами и можно в разделе сайта «Живые истории». В судебной практике банкротство поручителей встречается часто. В СМИ был опубликован целый шлейф материалов, освещающих эту тематику.

Риски поручителя при банкротстве основного должника по ипотеке

Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает.

Оснований может быть несколько:

Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
Окончился договор.
Обеспечение обязательства прекратилось.
Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты. Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика.

Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

На сегодня уже сформирована весьма обширная по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей.

В отдельную категорию можно отнести дела о: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).
По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств.

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика.

Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом. Обратите внимание! Супруг заемщика автоматически будет являться созаемщиком, а приобретенная недвижимость будет совместной собственностью. Поручитель - это мера обеспечения кредита.

Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные. Материал по теме Жилье - самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если… Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной).

При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет.

Банкротство супруга, созаёмщика или поручителя при ипотеке

Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства? Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана.

Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться - для этого и существует поручительство. Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

официальное трудоустройство;
стабильная работа;

Банкротство физических лиц при ипотеке

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки: «Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!» К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства.

И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим.

Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда.

Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным.

Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется. Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного.

Какие риски для заемщика несет банкротство при ипотеке

При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше. Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.
На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться - для этого и существует поручительство.Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

заработная плата, соответствующая размеру кредита;
«прозрачная» биография и хорошая кредитная история.
официальное трудоустройство;
стабильная работа;

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия.

Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что

Банкротство поручителя по ипотеке

Платежи по ипотеке вносятся.

Муж предполагает банкротиться.

1. Есть ли в данной ситуации риск потери квартиры? 2. Нужно ли заранее вести переговоры с ипотечным кредитором о данной ситуации?

Узнает ли он сам о банкротстве поручителя и какие его возможные действия? Спасибо. Нужно решать с банком замену поручителя 1.

И вообще беспокоится по этому поводу.

ИМХО, конечно, но если банк получает платежи — какой ему смысл затевать войну с заемщиком?

Тем более, если квартира стоит дешевле, чем объем кредита. Каждый — учитель. Рад любой критике и всем советам!

2. Ситуации бывают разными, но какой смысл сохранять квартиру, если остаток больше ее стоимости? И вообще беспокоится по этому поводу.

Удастся ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Рассмотрим некоторые из них.«Ипотечная квартира – моё единственное жилье, значит, банк не может его отнять».

Да, по закону кредиторы и коллекторы не имеют права конфисковать единственное жилье заёмщика или принудить гражданина к его продаже. Более того, невозможно принудить человека разменять жилье на более скромное, даже если этим самым «единственным жильём» признаётся трёхэтажный коттедж. Однако все это относится к ситуациям, когда жилье является собственностью должника.

А когда квартира выступает залогом по ипотеке, она подлежит изъятию и реализации в счёт уплаты долга. Тот факт, что это единственная квартира никак не повлияет.

«В квартире прописаны несовершеннолетние / Квартира бралась в ипотеку с материнским капиталом»

Это несколько усложнит процесс продажи залоговой квартиры, но не более того.

Советы юристов:

1. При банкротстве заемщика несет ли ответственность поручитель?

1.1. В случае банкротства заемщика вы так же несете солидарную ответственность по обязательству, и заимодавец может предъявить к вам требование. Некоторые договора поручительства можно успешно оспорить, но тут нужно смотреть ваш договор.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Как банкротство заёмщика отразится на созаёмщике?

2.1. На обязанности созаемщика погашать долговые обязательства перед кредитором банкротство заемщика никак не отразится. Всего доброго!

Вам помог ответ? Да Нет

3. Заёмщик прошёл процедуру банкротства. Что ожидать созаёмщику?

3.1. Созаемщику ожидать то, что долг останется на нем и с него станут требовать, так как заемщику списали долг. Всего Вам доброго и удачи!

Вам помог ответ? Да Нет

4. Если заемщик подаст на банкротство, то будет ли долг снят с поручителей?

4.1. Да. В случае банкротства основного должника поручителю будет предъявлено требование о полном погашении долга.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Банкротство частного лица. Заемщик становится банкротом, прощают ли ему долг?

5.1. После принятия судом решения о банкротстве - да.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Долг прощается только по результатам процедуры реализации имущества должника - гражданина, в случае отсутствия признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, отсутствия сделок, совершенных должником в течение последних 3 лет с нарушением закона, с нарушением прав кредиторов и т.п. Суд отдельно прописывает данные обстоятельства а также то, что гражданин освобождается от долгов, кроме задолженности, связанной с личностью кредиторов (алименты, субсидиарная ответственность и т.п.)

Вам помог ответ? Да Нет

6. Если у заемщика нет имущества, как будет проходить процесс банкротства физ лиц?

6.1. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Таким образом, при наличии источника дохода у гражданина будет составляться план реструктуризации долгов (это первый этап банкротства).
По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, жалоб кредиторов арбитражный суд принимает один из следующих судебных актов:
определение о завершении реструктуризации долгов гражданина в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;
определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом в случае, если имеются основания для отмены указанного плана.
Во втором случае - будет применена процедура реализации имущества должника (второй этап банкротства).

Вам помог ответ? Да Нет

7. При признании банкротства будут ли учитываться доходы супруга заёмщика?

7.1. Нет, не будут учитываться.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Аннулируется ли долг поручителя если заемщик физ. лицо проведет банкротство.

8.1. Каждый сам за себя.Долг с него спишется,но не с поручителя.

Вам помог ответ? Да Нет

9. В чем суть закона о банкротстве? Его плюсы и минусы для заемщика?

Вам помог ответ? Да Нет

10. Чем грозит поручителю если заёмщик объявит о банкротстве.

10.1. Выплачивать придется поручителю.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Обязательства поручителя при банкротстве заёмщика.

11.1. Увы, но банкротством поручительство не прекращается

Вам помог ответ? Да Нет

12. Существует ли закон банкротства для заёмщиков потребительского кредита?

12.1. Закона о банкротстве физических лиц пока что не существует.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. нет, не существует.
С уважением, Дейнеко Н.Г.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Банк выиграл суд о взыскании задолженности, но потом заключил с заёмщиком и поручителями мировое соглашение, и на этом основании исполнительное производство прекращено судом. В соглашении нет указаний относительно банкротства участника сделки. Является ли в данном случае банкротство заёмщика нарушением мирового соглашения?

13.1. Любое неисполнение мирового соглашения является его нарушением. И привлечь за это другую сторону ещё до того, как он объявит себя банкротом, благо это процедура долгая и недешёвая.

Вам помог ответ? Да Нет

13.2. Нет. не явялется нарушением.

Вам помог ответ? Да Нет

13.3. В данной ситуации заемщик практически действует в интересах банка. Больше всего в этой ситуации обанкротить заемщика в соответствии с ФЗ № 127 заинтересован банк кредитор. Согласно закона о банкротстве все имущество должника подлежит реализации. При этом имеет место быть очевидное отклонение от норм исполнения мирового соглашения. Это значит, что банк не только включится в реестр требований кредиторов, где имущество должника будет продано за копейки, но и по завершении банкротства заемщик останется с долгами, поскольку его поведение будет признано судом недобросовестным, так как он предпринял банкротство с целью не исполнять условия мирового соглашения и уйти от ответственности.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Я поручитель, заемщик оформляет банкротство. Банк подал на меня иск в суд на возмещение кредита. Каким образом я должен возместить сумму иска всю сразу или согласно графика кредитного договора?

14.1. Всё зависит от того, как вы договоритесь с банком. Если банк подал в суд, скорее всего будут требовать всю сумму. Вы вправе после решения суда обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.

Вам помог ответ? Да Нет

14.2. Поручитель несет солидарную ответственность. Поэтому после суда у Вас возникнет самостоятельное денежное обязательство. Советую также задуматься о банкротстве.

Вам помог ответ? Да Нет

14.3. Будете отдавать долг, т.к. являетесь поручителем, Вам желательно тоже провести процедуру банкротства.
Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь лично со специалистом в данной области.

Вам помог ответ? Да Нет

15. С 2008 года являюсь поручителем, заёмщик в 2016 году сентябре будет уже четыре года как банкрот. Хочу спросить есть ли у моего дела срок давности? Или оформлять банкротства, долг больше миллиона.

15.1. Долг просужен или нет?

Вам помог ответ? Да Нет

16. Надо начислять проценты по договору займа если заемщик находится в стадии банкротства и является резидентом Германии.

16.1. Вы в реестр включились в банкротстве?

Вам помог ответ? Да Нет

17. У меня долг по кредиту передали приставам 90 тыс., и ещё я являюсь поручителем, заёмщик не платит кредит его долг тоже висит на мне 150000 и 48000. могу ли я оформить банкротство и списать все долги?

17.1. Если сумма от 300 тысяч по долгам, то можно начинать думать о банкротстве.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Являюсь поручителем по договору кредитному, и там основной заемщик стал не внушать доверие. Так же являюсь заемщиком сама, и не могу платить кредит, хочу подать на банкротство.
Вопрос. Если я подам по своему кредиту на банкротство и оно пройдет положительно, то когда наступит случай по не выплате где я являюсь поручителем, то взыскания начнутся ко мне но я уже прошла процедуру банкротства, означает ли это что ко мне не предъявят требования.

18.1. Андрей! Да, так.

Вам помог ответ? Да Нет

18.2. Вам необходимо чтобы к моменту Вашей банкротной процедуры требования к Вам как поручителю были уже предъявлены. В противном случае они действительно могут быть заявлены после завершения Вами банкротной процедуры. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Я являюсь заёмщиком. Разорилась. Поручитель по судебному решению выплачивает мой долг. Сейчас у него выявилось заболевание из-за которого его выводят на инвалидность. Имеет ли он право обратиться в суд для аннулирования долга. В отношении меня ведётся процедура банкротства.

19.1. К сожалению, долг полностью аннулирован быть не может. Прежде всего, нужно выяснить, заключал ли поручитель договор страхования жизни и здоровья, когда оформлял поручительство за ваш долг. Возможно, его заболевание - это страховой случай и обязанность погашения долга ляжет на страховую компанию. Если же договора страхования нет, можно либо реструктуризировать задолженность, уменьшив ежемесячный платеж, либо заключить соглашение с кредитором об уменьшении процентов в связи с тяжелым материальным положением, либо также начать процедуру банкротства.

Вам помог ответ? Да Нет

19.2. Вы обанкротитесь, а поручитель с пенсии будет и дальше платить за вас.

Вам помог ответ? Да Нет

20. У меня ипотека уже 6 лет всегда платила без просрочек. Один из соц заемщиков проходит банкротство физ. лица. Банк потребовал всю сумму к оплате и начисляет проценты по неустойке уже 34 дня. Меня по тел поставили курс дела только 29 декабря. Предложили поменять соц заемщика предоставить заново все документы я так понимаю меня хотят еще обязать платить неустойку. Как мне быть теперь?

20.1. Через суд пени и неустойку можно уменьшить, удачи вам и с Новым годом.

Вам помог ответ? Да Нет

21. Учредитель ООО изначально завысил стоимость залогового имущества в десяток раз, сбербанк выдал кредит. Учредитель подал на банкротство, залоговое имущество с которого он вывез все что можно реализовали в 10 раз дешевле, а разницу повесили на директора, он был поручителем. Возможно подать на банк, что 100 процентов в сговоре с заемщиком?

21.1. Да, обязательно нужно обращаться в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

21.2. Да такая возможность безусловно есть.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Заемщик является гражданином Германии. Кредит брал в другом Европейском государстве. Он объявил себя банкротом. Какова процедура отправки писем его агентом по банкротству, если кредитор находится в другом государстве? С уважением, Светлана.

22.1. Ваш вопрос относится к нормам немецкого процессуального права (ZPO ), а так же к нормам т.н. Порядка об управлении Банкротством (InsO ).
Тот, кого Вы называете "агентом по банкротству", является либо адвокатом, либо работником судебной интанции и назначается т.н. банкротным судом (Insolvenzgeriсht ) для управления банкротной массой в решении суда по открытию процесса банкротства.
Все полномочия, права и обязанности такого управляющего (Insolvenzverwalter ) подробно описаны и урегулированы в нормах InsO .
Поэтому задавать Ваш вопрос в иностранной сети, иностранным (российским) юристам - бессмысленно, поскольку даже не каждый немецкий адвокат владеет этой узкой сферой банкротного права (InsO ) и всеми нормами, которые эту сферу регулируют.
Отвечая на Ваш вопрос, можно лишь сообщить, что управляющий обязан в письменном виде (значит по почте) уведомить всех известных ему кредиторов об открытии процесса банкротства, независимо от страны нахождения кредитора.
А поскольку управляющий действует в интересах кредиторов и обязан максимально "экономно" обращаться с имеющейся банкортной массой, то при большом количестве иностранных кредиторов он обязан минимизировать даже почтовые расходы.
Более подробные разъяснения о конкретных нормах InsO - возможны только в платном режиме и при конеретизации вопроса обстоятельствами конкретного дела о банкротстве.
Буду рад, если мой ответ помог Вам сориентироваться в вопросах немецкого банкротного права.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Заёмщик полтора года тому назад прошёл банкротство. Поручителей не беспокоят. Закончился срок кредитного договора. По-прежнему долг висит в он-лайн банке. Почему?

23.1. Потому что с поручителя обязательства не снимаются в связи с банкротством основного заемщика. Ждите повестки в суд.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ? Да Нет

24. При оформлении банкротства банк имеет право забрать ипотечную квартиру если это единственное жильё у заёмщика? И заёмщик пенсионер МВД с пенсией 17000, а выплаты по ипотеке 17600 и на иждивении 2 несовершеннолетних ребёнка.

24.1. Ипотечную квартиру банк забрать имеет право, поскольку она находится у банка в залоге, как гарантия исполнения обязательств по кредиту.

Вам помог ответ? Да Нет

24.3. В процедуре банкротства ипотечная квартира будет продана и 80 процентов пойдет в счет погашения долга перед залоговым кредитором. В данном случае положения ст. 446 ГПК РФ о единственном пригодном жилье не распространяются на ипотечную квартиру.

Вам помог ответ? Да Нет

25. Была поручителем. Заемщик обанкротился, но процедура банкротства была затянута и банк подал иск в суд о взыскании долга с поручителя. Суд передал решение приставам. Проблема в том, что все это время было погашение кредита, есть платежные поручения-все документы переданы приставам-прошло четыре месяца, а с меня до сих пор снимают суммы с карты и не дают внятного ответа, какой вообще долг на данное время.

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. Если с единственным жильем , которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье - это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков. Разберемся, почему.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физлица?

Для начала необходимо разделить процедуры , которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как их последствия заметно отличаются.

Реструктуризация долгов . Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику.
Реализация имущества . Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация , должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества , в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению - если дело дошло до признания несостоятельности в суде, ипотечное жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.
Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности . Например, если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по выплате кредита, как и первый, поскольку является созаемщиком.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос - что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек по кредитам в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве ?

Ниже мы представим несколько способов :

1. Можно вывести квартиру из-под залога.

Этот способ подходит в следующих ситуациях:

если Вы только задумываетесь о банкротстве;
если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки , иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру .

2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости.

Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

3. Пропуск сроков кредитором.

Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле о банкротстве физлица фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты :

вознаграждение для управляющего;
расходы на публикации;
расходы на оценку объекта недвижимости;
7% управляющему от суммы проданного имущества;
иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь Вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями и получите возможность пройти банкротство быстро и легко!