Лариса маркус получила всего по месяцу зоны за каждый украденный миллиард. Сума и тюрьма семьи банкиров Маркус: муж стал банкротом, жену ждет колония Маркус лариса ивановна последние
В декабре 2015 года г-жа Маркус была задержана сотрудниками Следственного комитета по подозрению в мошенничестве в особо крупных размерах. Ей и её заместителю Екатерине Глушаковой предъявили обвинение в хищении 114 миллиардов 166 миллионов рублей. С мая 2009-го по декабрь 2015-го они оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали денежные средства со счетов вкладчиков без их ведома; кроме того, они выдали кредиты 286 фирмам, зарегистрированных на подставных лиц. Обе полностью признали вину, изобразили раскаяние, попросили прощения у потерпевших. Маркус ничтоже сумняшеся перевела все стрелки на родного брата, экс-совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова (о нём чуть ниже). Ну а Глушакова рассказала, что принимала участие в хищениях исключительно по причине давления со стороны Маркус.
Лариса Маркус во главе Внешпромбанка
Лариса Маркус в зале суда
59-летняя Лариса Ивановна Маркус
(в девичестве Беджамова/Биджамо
) в
1995 году сыграла ключевую роль в создании ООО "Внешнеэкономический промышленный банк" (Внешпромбанк), в дальнейшем закрепившегося в банковском топ-40 по объёму активов. Она являлась
бессменным президентом Внешпромбанка с момента возникновения, председателем правления, совладелицей банка.
Выпускница Московского технологического института пищевой промышленности. В советский период работала обычным экономистом в Министерстве морского флота СССР.
К моменту ареста - №6 в списке Forbes "12 самых влиятельных женщин-банкиров России". Кавалер ордена Ассоциации российских банков "За заслуги перед банковским сообществом". Обладательница большой коллекции пейзажной живописи.
Замужем за Лазарем Альбертовичем Маркусом (экс-стоматолог, затем хозяин ЧОПа "СТО" и ООО "Академсервис"), которого несколько дней назад Арбитражный суд Москвы признал банкротом.
Банковская сфера - штука непростая, а Внешпромбанк был непростым вдвойне и втройне. В этом клубке тесно переплелись интересы госкомпаний, представителей российского истеблишмента, этнического и "стандартного" криминалитета . Главное направление деятельности соответствовало наименованию банка и включало банковское спровождение международных экспортно-импортных операций торговых предприятий. Круг клиентов насчитывал более 5 тысяч крупных и средних компаний. В совладельцах Внешпромбанка, помимо Маркус и её братца Беджамова, наблюдались экс-председатель Совета директоров "Аэрофлота" Александр Зурабов (брат одиознейшего Михаила Зурабова, бывшего посла РФ на Украине, бывшего министра здравоохранения и социального развития РФ), Николай Чилингаров (сын знаменитого полярника и влиятельного государственного деятеля Артура Чилингарова), а также мутные граждане Великобритании, Кипра, Ливана, Сейшельских Островов. Совет директоров Внешпромбанка на протяжении семи лет возглавляла бизнесвумен Елена Лирина, бывшая супруга экс-министра по налогам и сборам и бывшего губернатора Калининградской области Георгия Бооса. Да, ещё кое-что о братьях Зурабовых: свою бизнес-карьеру на излёте перестройки Лариса Маркус, по слухам, начала при помощи высокого покровителя - их отца Юрия Зурабова, занимавшего руководящую должность в Министерстве морского флота СССР. Ну и немножко о Чилингарове-младшем: ещё со второй половины 90-х он занимался совместным бизнесом с близким другом - Альбертом Маркусом, отпрыском Ларисы Маркус.
О подробностях дела многократно писали СМИ. Если коротко, то руководство Внешпромбанка умудрилось осуществить кидалово в отношении таких китов, как сечинская "Роснефть", токаревская "Транснефть", "Роснефтегаз", Новороссийский морской торговый порт, Олимпийский комитет России, крупнейшая подведомственная структура МИДа - ГлавУПДК, ФГУП ГНИВЦ Федеральной налоговой службы и др. Запредельная наглость, конечно.
Младший брат Ларисы Маркус, миллиардер Георгий "Гриша" Беджамов (Биджамо) свалил из России при известии об аресте сестры, в декабре 2015-го.
Гриша Беджамов
На тот момент он являлся президентом Федерации бобслея и скелетона России (с 29.09.2010, переизбран 25.06.2014), в ице-президентом Международной федерации бобслея и скелетона (с 31.05.2014), ч леном исполкома Олимпийского комитета России (с 29.05.2014), п редседателем совета директоров ОАО "Сахалинское морское пароходство" - крупнейшего российского каботажного перевозчика, п редседателем совета директоров Стекольно-Промышленной Группы (GPG) - крупнейшего производителя стеклотары в России и СНГ, ч леном совета директоров, совладельцем ЗАО "Промстройпроект", г. Москва - в прошлом ведущего проектного института Госстроя СССР (крупные жилые, административные и многофункциональные комплексы, промышленные здания, транспортные сооружения).
По одним данным, родился 28.10.1962, по другим - 25.12.1966. Имеет дипломы Киевского государственного университета имени Т. Г. Шевченко (1985), негосударственного Московского института предпринимательства и права (2006). Бывший муж актрисы, певицы, заслуженой артистки РФ Алики Смеховой. Кавалер ордена Почёта (2014).
Заграничные активы Гриши Беджамова: швейцарский 5-звёздочный Badrutt`s Palace Hotel 1896 года постройки с видом на Энгадинские Альпы и озеро Санкт-Мориц (лучший отель Санкт-Морица, место зимних встреч спортивной, предпринимательской, политической элиты), восемь роскошных апартаментов на Манхэттене, квартиры в Лондоне, Париже, Израиле, Латвии, дома на юге Франции и в Италии, элитный винный бутик Wine Palace в Монако и т. д. Две крутые яхты, самолёт Gulfstream G550 и прочие мелочи.
В апреле 2016 года объявленный в международный розыск Беджамов задержан в Монако, в июне при помощи князя Монако Альбера II выпущен под залог, после чего перебрался в Лондон с намерением просить политическое убежище. Взят в плотный оборот британскими спецслужбами (ибо знает много, весьма много).
Пока шло следствие, подтвердилась любопытная деталь. Лариса Ивановна Маркус - отнюдь не Ивановна, а Георгий Иванович Беджамов - совсем не Иванович. Папой крупномасштабных аферистов был известный мафиози, лидер Ассирийской ОПГ, вор в законе Алик Ассириец (Алик-Зверь, он же Александр/Авдыш Биджамо)
. Он контролировал денежные потоки московских казино, крышевал банковские афёры, не чурался наркобизнеса. 5 августа 1995 года убит киллером Ореховской ОПГ Сашей-Солдатом (Александром Пустоваловым).
Выяснилось, что Гриша Беджамов к тому времени тоже был хорошо знаком правоохранительным органам и состоял на спецучёте. И, как раз в год смерти отца, вместе с "респектабельной" сестрицей организовал Внешпромбанк.
На оглашение приговора Ларисе Маркус и Екатерине Глушаковой пришли не только близкие родственники подсудимых, но и несколько десятков пострадавших от их деятельности со своими представителями. Как только подсудимых завели в зал, судья Марина Сырова огласила лишь описательную и резолютивную части приговора, благодаря чему на его чтение ушло гораздо меньше времени, чем обычно.
Как уже сообщал "Ъ", дело Ларисы Маркус и Екатерины Глушаковой рассматривалось в особом порядке, так как подсудимые полностью признали вину и сообщили дополнительные сведения о соучастниках. В частности о том, что организатором хищений выступал брат Ларисы Маркус - совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов . Он скрылся от следствия в Княжестве Монако, которое отказалось выдать его России , а затем перебрался в Великобританию , с которой сейчас ведутся новые переговоры о его экстрадиции . Таким образом, дело Георгия Беджамова было выделено в отдельное производство.
Тем временем председательствующая признала Ларису Маркус и ее заместителя Екатерину Глушакову виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ (мошенничество и растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору и в особо крупном размере). После чего сообщила, что хищения из банка совершались с мая 2009 по декабрь 2015 года. Обвиняемые выводили средства, заключая кредитные договоры с подконтрольными им юридическими и физическими лицами, а кроме того, списывали деньги со счетов состоятельных клиентов.
Инициаторами мошенничества, по данным суда, были Георгий Беджамов и Лариса Маркус. При этом Екатерина Глушакова осуществляла правовое обеспечение сделок, подписывая подложные решения кредитного комитета Внешпромбанка и выдавая клиентам ложные данные о движении средств на их счетах.
Таким образом, обвиняемые похитили свыше 113,536 млрд руб., что оказалось на 600 млн руб. меньше суммы, заявленной в материалах дела. Как пояснила председательствующая Сырова, данная ошибка возникла при исчислении следователями суммы причиненного ущерба. Впрочем, это никак не отразилось на окончательной квалификации действий обвиняемых.
При этом судья отвергла высказанную Екатериной Глушаковой в последнем слове версию о том, что она принимала участие в хищениях под давлением руководства Внешпромбанка, боясь потерять работу. По версии следствия и суда, Глушакова действовала исключительно добровольно, получая к тому же вознаграждение за свое участие в преступлениях.
Вынося приговор, судья учла положительные характеристики подсудимых; награды, полученные Ларисой Маркус от руководства РПЦ, а также то, что Екатерина Глушакова содержит престарелую мать. В результате судья приговорила Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима, а ее экс-заместителя Екатерину Глушакову - к четырем годам (для каждой из них обвинение требовало на год больше).
[Газета.Ру, 12.05.2017, "Суд не нашел миллиарды Внешпромбанка" : При этом суд зачел им в срок наказания то время, в течение которого они находись под арестом. В СИЗО обе фигурантки дела сидят с декабря 2015 года. Так что Глушакова уже через год с небольшим получит право на условно-досрочное освобождение. Экс-главе Внешпромбанка придется посидеть за решеткой несколько дольше. […]
Где сейчас находится эта сумма - 114 млрд рублей - неизвестно. Так что нельзя исключать того, что Глушакова и Маркус выйдут на свободу хорошо обеспеченными людьми. - Врезка К.ру]
[Ведомости.Ру, 12.05.2017, "Экс-президент Внешпромбанка Маркус приговорена к девяти годам колонии" : В середине апреля конкурсный управляющий Внешпромбанка - АСВ - опубликовал отчет об итогах инвентаризации его имущества балансовой стоимостью более 1 млн руб. В нем перечислены 3337 ссуд предприятиям (на 167,1 млрд руб.), 771 - физлицам (21,1 млрд) и пять межбанковских кредитов (1,2 млрд). Это почти весь портфель ВПБ. Оказалось, что 23% розничного портфеля банка приходится на его бывших совладельцев - арестованную Маркус и ее брата. Беджамов должен ВПБ почти 3,9 млрд руб., Маркус - более 1 млрд. Львиная доля этих кредитов (73%) выдана 9 декабря 2015 г. В этот день Маркус и Беджамов оформили пятилетние ссуды на 3,1 млрд руб. (713 млн и почти 2,4 млрд) под 12% годовых, а также потребительские кредиты на 487 млн руб. под 16% годовых. В это время ВПБ уже балансировал на краю пропасти. В начале декабря 2015 г. банк, обслуживавший крупнейшие корпорации России, их топ-менеджеров, высокопоставленных чиновников и их родственников, задерживал платежи и выдачу наличных. Как вскоре выяснилось, со счетов клиентов пропали деньги, а дыра в банке составила рекордные 215 млрд руб. - Врезка К.ру]
Удовлетворять иск АСВ судья не стала, решив, что он должен быть подан в порядке гражданского судопроизводства. Свое решение судья объяснила тем, что в ходе разбирательства точная сумма ущерба так и не была установлена. АСВ должно сделать это к гражданскому спору. В любом случае Лариса Маркус с агентством никогда не расплатится - в арбитраже уже слушается иск о ее личном банкротстве.
Адвокат Ларисы Маркус Елена Артемьева заявила, что обжалует приговор в части срока наказания. По мнению защиты, с учетом особого статуса судебного производства их подзащитной можно было назначить не более шести лет восьми месяцев лишения свободы.
Недовольны приговором оказались и бывшие ВИП-клиенты Внешпромбанка, которых даже не признали потерпевшими по уголовному делу. Все они, по словам их представителей, поверив Ларисе Маркус, передавали ей крупные наличные суммы под высокие проценты. Однако эти вклады, как потом выяснилось, президент банка вообще никак не оформляла. Сейчас они пытаются добиться ее нового уголовного преследования.
Хамовнический суд Москвы в пятницу, 12 мая, огласил приговор по делу экс-главы и совладелицы Ларисы Маркус и ее сообщницы, заместителя Маркус — Елены Глушаковой. Их обвиняли в хищении более 114 млрд рублей с помощью различных мошеннических схем.
Решение оглашала судья , опытный работник судебной системы. За ее плечами — решение приговорить к 10 годам лишения свободы одного из авторитетных «воров в законе» Тариэла Ониани, а также приговор участницам панк-группы Pussy Riot.
Когда 60-летнюю Маркус завели в клетку для обвиняемых, она закрывала лицо платком и имела явно невеселый вид. 37-летняя Глушакова держалась чуть бодрее.
Еще раньше обе обвиняемые признали свою вину и настояли на том, чтобы их дело слушалось в особом порядке.
Это значит, что в ходе разбирательства не допрашиваются свидетели и потерпевшие, не исследуются другие доказательства, но взамен суд не может назначить им наказание, превышающее две трети от максимального.
Женщин обвиняли по двум эпизодам: по статье «Мошенничество, совершенное в составе группы лиц», а также по статье «Присвоение или растрата». Накануне попросила приговорить Маркус к 10 годам лишения свободы с отбыванием наказания в , а Глушакову отправить туда же на пять лет. Поскольку дело слушалось в особом порядке, то судья огласила только вводную и резолютивную части, из которых стало ясно, что обе женщины признаны виновными по всем эпизодам. Маркус приговорили к девяти годам колонии, а ее подельница получила четыре года. При этом суд зачел им в срок наказания то время, в течение которого они находись под арестом. В СИЗО обе фигурантки дела сидят с декабря 2015 года. Так что Глушакова уже через год с небольшим получит право на условно-досрочное освобождение. Экс-главе Внешпромбанка придется посидеть за решеткой несколько дольше. Суд при этом не стал назначать обеим обвиняемым наказание в виде штрафа. После оглашения приговора конвой быстро увел и Маркус и Глушакову, представителям прессы они ничего сказать не успели.
По версии следствия, Маркус со своим братом, руководителем банка Георгием Беджамовым, в мае 2009 года в Москве создала организованную группу, в которую вошли вице-президент банка Глушакова, а также «иные неустановленные лица». С мая 2009 года по декабрь 2015-го обвиняемые, как установил суд, оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали деньги со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Таким образом, банкиры похитили более 114 млрд рублей. Установлено, что, в частности, Маркус, Глушакова и Беджамов выдали кредиты фирмам, подконтрольным им самим, более чем на 877 млн рублей.
Где сейчас находится эта сумма — 114 млрд рублей — неизвестно. Так что нельзя исключать того, что Глушакова и Маркус выйдут на свободу хорошо обеспеченными людьми.
Что же касается Беджамова, то вскоре после начала расследования по делу он бежал за границу и позднее был арестован в Монако по запросу России. Однако впоследствии его отпустили, и сейчас банкир, как сообщается, находится в Лондоне. При этом он продолжает числиться в международном розыске.
В январе 2016 года ЦБ отозвал у Внешпромбанка лицензию, посчитав невозможной его санацию: «дыра» в капитале банка превышала 187 млрд рублей.
Во Внешпромбанке были деньги весьма известных в России вкладчиков. Как ранее писали СМИ, там были размещены средства Олимпийского комитета России, предназначенные для подготовки спортсменов к летней Олимпиаде 2016 года в Рио-де-Жанейро, а также деньги супруги замглавы Натальи.
По данным Forbes, вкладчиками Внешпромбанка были также жена министра обороны и зять главы Николая Токарева . Кроме того, ранее в прессе фигурировала неофициальная информация о том, что через Внешпромбанк у Московской патриархии похитили 1,5 млрд рублей.
Ларисе Маркус принадлежало напрямую 7,5% акций Внешпромбанка. Также она владеет 23,53% акций компании «Промстройпроект», которой принадлежит 3,3% акций Внешпромбанка. Через «Промстройпроект» банком также владеют сын члена совета директоров «Транснефти» и президент Федерации бобслея и скелетона России Георгий Беджамов. В число акционеров компании входит также , брат , российского посла на Украине. Ему принадлежит 8,2% акций банка. Всего у Внешпромбанка 19 акционеров.
События вокруг Внешпромбанка (ВПБ) развивались стремительно. В середине декабря 2015 г. стало известно, что ВПБ на 1 декабря нарушил все нормативы достаточности капитала из-за того, что после проверки ЦБ ему пришлось доформировать резервы.
Банк утверждал, что уже на следующий день восстановил нормативы благодаря увеличению капитала за счет привлечения под 12% годовых субординированного депозита на 3 млрд руб. от группы «О1» Бориса Минца.
По данным ЦБ, в октябре 2015 г. участниками ВПБ были 19 физических и юридических лиц, крупнейший (примерно 14%) - ООО «Приоритет», бенефициаром которого значится фонд с Кюрасао. Но банк в отчетности в качестве мажоритарных владельцев всегда указывал основателя ибессменного президента Ларису Маркус (на октябрь у нее было более 8%, еще около 1% - у ее брата Георгия Беджамова), известного финансиста Александра Зурабова (около 8%), а также Николая Чилингарова, сына известного полярника, политика, члена совета директоров «Транснефти» Артура Чилингарова (менее 1%).
«Маркус нашла инвестора и абсолютно уверенно мне говорила, что все проблемы решаются, она их все закроет», - вспоминает Зурабов. Но 18 декабря, ссылаясь на резкое снижение капитала и нарушение одного из нормативов, ЦБ ввел в ВПБ временную администрацию на полгода, а с 22 декабря - трехмесячный мораторий на удовлетворение требований его кредиторов.
В ночь с 18 на 19 декабря Маркус была задержана по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере, а 21 декабря арестована. В банке, обслуживавшем крупнейшие государственные и частные структуры России, высокопоставленных чиновников, менеджеров и их родственников, обнаружилась пропажа денег со счетов VIP-клиентов и вывод активов.
Партнеры банка уверяют, что шокированы таким развитием событий. Один из крупнейших клиентов ВПБ - «Транснефть» узнала о проблемах банка только после сообщения о вводе временной администрации, говорит ее представитель. Это стало неожиданностью даже для Зурабова, у компаний которого зависли в ВПБ деньги: «Разве то, что я не вывел свои средства из банка, не говорит об этом?»
VIP-пострадавшие
На 1 октября 2015 г. ВПБ занимал 34-е место по размеру активов (283 млрд руб., данные «Интерфакс-ЦЭА»). Но главное - фантастическая концентрация в банке влиятельных клиентов. Средства в ВПБ размещали госкомпании и госструктуры - «Роснефть» , «Роснефтегаз», «Транснефть», Олимпийский комитет России (ОКР), структуры Русской православной церкви (РПЦ). На 1 ноября «Роснефть» держала в банке около 10 млрд руб., «Роснефтегаз» - 6 млрд. У «Транснефти», по словам ее представителя, осталось в ВПБ 9 млрд руб.
На 1 ноября VIP-вкладчики (с депозитами свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) хранили в ВПБ 27 млрд руб. - более 37% всех вкладов в банке. Это очень высокий показатель. Среди таких клиентов были родственники высокопоставленных госслужащих (см. врез).
Фондирование ВПБ базировалось на депозитах нескольких крупных компаний, в том числе с госучастием, отмечает замдиректора рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P) Сергей Вороненко. Банк серьезно вырос после 2008 г. (см. график) и его ресурсная база существенно пополнилась подобного рода клиентами как раз за последние пять лет, вспоминает он.
«Условия обслуживания, процентные ставки в банке были не сильно лучше, чем в среднем по рынку. Создавалось впечатление, что у Маркус есть связи», - рассуждает Вороненко. «У Маркус было очень много контактов, она хорошо умела их выстраивать. Об этом можно судить даже по клиентам, которые лично держали в банке средства», - подтверждает Зурабов.
«Когда я спрашивал у Маркус, почему в банк пришел тот или иной клиент, она отвечала: потому что я здесь, - вспоминает другой знакомый с ней финансист, добавляя: - Лариса Ивановна рассказывала, что все ее связи пошли с первого места работы».
Полезные связи
«Я начала работать в 1975 г. в Министерстве морского флота (в 18 лет, в 1980 г. окончила Московский технологический институт пищевой промышленности по специальности «инженер-экономист»), - рассказывала она о начале своей карьеры в интервью корпоративной газете ВПБ. - В 1989 г. меня перевели в Морской акционерный банк. За это время я наработала опыт, обрела друзей и единомышленников. В определенный момент поняла, что у меня есть силы и возможности попробовать себя в собственном деле. Так в 1994 г. родилась идея создать ВПБ».
Год спустя был основан ВПБ с уставным капиталом 6 млн руб. Среди единомышленников оказались серьезные структуры. Архивная версия сайта ВПБ называет крупными участниками банка в 2000-2001 гг. «Совтрансавто», Сахалинское морское пароходство, «Общемашэкспорт», московский радиозавод «Темп» и государственную «Зарубежнефть», возглавляемую тогда нынешним президентом «Транснефти» Николаем Токаревым - давним знакомым президента Владимира Путина .
Как молодой банк смог получить такого солидного участника? Знакомый Токарева вспоминает, что сначала клиентом ВПБ стала страховая компания «Плато», принадлежавшая знакомому Токарева, Владимиру Кушнареву, и его жене Татьяне. В 2000 г. Токарев пригласил Кушнарева в «Зарубежнефть» своим первым заместителем по финансам, и вскоре ВПБ указал ее среди своих участников. Кушнарев с супругой и сами были клиентами ВПБ.
Основные владельцы ВПБ - Маркус и Беджамов заседают в совете директоров аффилированного с банком Сахалинского морского пароходства вместе с зятем Токарева Андреем Болотовым , членом президиума Федерации бобслея России. Возглавляет ее Беджамов.
«Зарубежнефть» перестала фигурировать в числе участников ВПБ к 2002 г.
К середине 2008 г. ВПБ занимал 144-е место в рэнкинге банков России. Но в 2009 г. выиграл тендер и стал банком, обслуживавшим «Транснефть» и аффилированные с ней структуры. После этого ВПБ вошел в сотню крупнейших банков, а в 2013 г. закрепился в топ-50 по активам. Именно сотрудничество с «Зарубежнефтью», а потом «Транснефтью» привлекло в ВПБ другие серьезные госструктуры и чиновников, считает бывший сотрудник «Зарубежнефти» и клиент банка.
Кушнарев не ответил на вопросы, представитель «Зарубежнефти» сообщил, что компания давно не является клиентом ВПБ, а представитель «Транснефти» заявил, что комментирует деятельность компании, а не «домыслы анонимных источников».
В том же году в проспекте эмиссии евробондов ВПБ указал, что конечными бенефициарами около 60% банка являются Маркус, Зурабов и Николай Чилингаров, но ни один из них не владеет контрольным пакетом.
Николай Чилингаров уверяет, что его отец не имеет отношения к приходу в банк «Роснефти» (Артур Чилингаров входил в ее совет директоров), поскольку никогда не обладал необходимым для этого административным ресурсом, да и сам он был далек от деятельности ВПБ. «У меня в банке какие-то 0,5%, которые я получил 10 лет назад как бонус за то, что помогал ВПБ в одном проекте, - рассказал Чилингаров-младший. - Я никогда не работал в банке и не имел отношения к управлению им. Я даже не в курсе, что они там делали». По его наблюдениям, решения в банке всегда принимала Маркус.
«Фактически все решения и бизнес банка были построены с помощью и благодаря связям ограниченного числа людей - главным образом Маркус и Зурабова, - отмечает Вороненко. - Мы понимали, что эти два основных лица определяли стратегию и весь бизнес банка, а это не очень устойчивая бизнес-модель, во многом зависящая от личностных взаимоотношений».
Зурабов в прошлом президент банка «Менатеп», председатель совета директоров банка «Русский стандарт» и финансовый директор«Аэрофлота» . Его отец, Юрий Зурабов, занимал руководящие должности в системе Министерства морского флота СССР.
Сам Зурабов говорит, что «в основном Маркус контролировала банк»: «Де-юре - нет, де-факто, думаю, у нее был контрольный пакет - с учетом доли ее брата и их компаний». А успехи банка в привлечении VIP- клиентов он связывает с личными качествами Маркус, которая «была достаточно контактная, умела разговаривать и выстраивать отношения»: «Ведь в 90-е гг. она была вообще не заметна, никто ее не знал в банковской среде».
Зурабов знает, что Маркус работала в Моринрасчете - подразделении Минморфлота, которое занималось расчетами в валюте, но уверяет, что она никогда «ничего общего» не имела с его отцом. Сам Александр Зурабов тогда тоже работал в системе Минморфлота, в институте Союзморниипроект, но с Маркус знаком не был. По словам Зурабова, с Маркус он познакомился в конце 90-х гг.: «По-моему, это произошло на банковской конференции в Цюрихе году в 1999-м, нас кто-то из ее окружения познакомил. Я работал в «Аэрофлоте», и она несколько раз просила открыть счета в ВПБ. Но «Аэрофлот» - это государственные деньги, и я сказал «нет»: у нас есть жесткие критерии отбора банков, вы банк маленький, не подпадаете под них, до свидания. И до 2008 г. мы никак по бизнесу не общались».
«Когда Лариса Ивановна попросила меня поучаствовать в банке - как человека, который уже участвовал в трех банках, я сказал: хорошо, готов по мере сил, но не жди от меня многого. После этого банк стал активно развиваться - но не в связи с моим приходом, так совпало», - говорит он. Зурабов рассказывает, что «работал на удалении», поскольку был погружен в сложные инновационные проекты, начатые им в 2005-2006 гг. после ухода из «Аэрофлота», и бывал в банке раз в месяц: «Изучал отчетность, встречался с рейтинговыми агентствами и аудиторами как акционер, говорил им, что готов оказывать поддержку банку, и мои личные средства всегда были тому подтверждением. Я инвестировал в уставный капитал банка в сумме около 430 млн руб. Сначала у меня была доля около 20%, потом она снизилась до 7%, потому что это была для меня непрофильная история и я больше поддерживал Ларису Ивановну, чем хотел заработать что-то сверхъестественное».
Компании, которым Зурабов уделяет основное время, - «Покровский банк стволовых клеток» и клиника регенеративной терапии в Санкт-Петербурге, НПЦ «Микромир» (разработка микробиологических средств для лечения и профилактики бактериальных заболеваний), ведь он в них единственный инвестор. У большинства компаний Зурабова были счета в ВПБ и теперь средства на них заблокированы, рассказал он.
Слишком красивый баланс
«У нас пока нет полной картины, что произошло, - отмечает Вороненко из S&P. - Потому что до 1 декабря в аудированной отчетности ВПБ не было существенных признаков значительного ухудшения его финансового положения за исключением роста начисленных, но не полученных процентов». S&P этот факт беспокоил, так как по РСБУ у банка этот показатель с 1 января по 1 декабря 2015 г. вырос более чем в 2 раза примерно до 15 млрд руб., отмечает Вороненко. Тем не менее отчетность по МСФО у банка «сравнительно хорошая, даже существенно лучше, чем у сопоставимых банков-конкурентов», говорит эксперт.
Агентство знало, что в ВПБ идет проверка ЦБ. «В банке обещали раскрыть объем доначисленных резервов, как только согласуют цифру с ЦБ. Но затем вышла отчетность по российским стандартам на 1 декабря, и мы увидели, что ВПБ доначислил резервов на 6,2 млрд руб. и не выполняет нормативы по капиталу. Просрочка по процентам была не настолько драматическая, чтобы начислять резервы в размере половины капитала банка в соответствии с нашей классификацией и порядка четверти капитала - по классификации ЦБ», - рассказывает Вороненко.
У ВПБ была даже слишком красивая отчетность для крупного банка, говорит другой финансист, изучавший деятельность банка. ВПБ, несмотря на бурный рост портфеля с 2008 г., показывал менее 1% проблемных кредитов - и это в условиях кризиса, он всегда был прибыльным, а ликвидные активы превышали 30%, перечисляет он.
Рецепт красивой отчетности был прост. «Против средств крупных компаний вроде «Транснефти», Новороссийского морского торгового порта (НМТП) в активах ВПБ отражались корсчета в иностранных банках, - говорит управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Станислав Волков. - Банк объяснял, что держит средства на корсчетах в банках-нерезидентах, по которым практически нет процентных доходов, на случай оттока денег крупных клиентов». Когда осенью прошлого года ЦБ проверил существенную часть кредитного портфеля ВПБ, у регулятора возникли вопросы ко многим заемщикам, продолжает он: «ЦБ заподозрил, что кредиты на сумму свыше 10 млрд руб. выданы техническим компаниям, и потребовал доначислить резервы более 6 млрд руб.». Дело в том, что, хотя ЦБ требует создавать до 50% резервов по кредитам компаниям, которые имеют признаки технических (мало уплаченных налогов, адрес массовой регистрации, директор, занимающий руководящие позиции в других структурах, и т. п.), у банков есть право признать деятельность таких компаний реальной и начислять, к примеру, всего 1% резервов и ВПБ этим правом пользовался, объясняет Волков.
Ноябрьское предписание ЦБ стало сигналом для крупных компаний, поспешивших вывести средства из банка, продолжает Волков. «Это нанесло удар по ликвидности, а вслед за крупными компаниями заволновались VIP-вкладчики, а под них средства на корсчетах не поддерживались. Кроме того, возможно, часть средств на корсчетах в банках-нерезидентах была обременена, и невозможно было вывести деньги сразу. Также в случаях, когда шансов на спасение банка остается мало, ситуацию обычно усугубляют действия собственников банка по выводу остатков ликвидности», - восстанавливает он хронологию событий, приведших к приостановке деятельности ВПБ.
Высокая концентрация бизнеса всегда была одной из самых слабых сторон ВПБ, напоминает Вороненко: на несколько крупных имен приходился существенный объем привлеченных средств, на 20 крупнейших вкладчиков - около 40% совокупных обязательств банка.
Услуги «для своих»
Зурабов рассказал, что с его личного счета в ВПБ удивительным образом пропали деньги - «значительно больше» его вложений в капитал банка. «У меня по выписке банка на начало декабря указана одна сумма, а по данным баланса, полученным спустя две недели у временной администрации, сумма совсем другая. Я написал заявление в правоохранительные органы», - поделился Зурабов. В ходе проверки ВПБ, по данным Forbes, выяснилось, что со счетов многих клиентов были списаны миллионы долларов, а на некоторых вкладчиков также без их ведома оформлялись кредиты. Деньги исчезли у многих, подтверждает Зурабов: «Клиенты потеряли не один миллиард рублей, думаю, таких пострадавших вкладчиков с расхождениями между выписками и данными баланса десятки».
«Для нас произошедшее просто шок, - говорит он, объясняя, что все, кто знал Маркус, видели в ней массу положительных человеческих качеств. - Причины, в том числе человеческие, еще предстоит установить. У меня, как и у многих других людей, хорошо знавших Ларису, пока больше вопросов, чем ответов».
Может быть, произошли события, из-за которых Маркус понадобились средства, рассуждает Чилингаров: «Решила взять и потом вернуть, не думаю, что она просто себе в карман забирала [деньги], - я не верю». Он рассказывает, что у возглавляемого им брокера - ООО «Внешпроминвестиции», независимого от ВПБ, деньги тоже зависли в банке. «Скорее всего, мы будем закрывать компанию, я уже сокращаю работников. Будем возвращать средства клиентам, они у нас есть - все в ценных бумагах, будем их продавать», - говорит Чилингаров.
«Банк работал в основном с VIP-клиентами, а это люди с большими деньгами. Маркус производила впечатление человека разумного и достаточно уверенного, - говорит знакомый с ней финансист. - Поэтому трудно поверить, что у какого-то клиента исчез депозит или ему «нарисовали» кредит».
Причина в другом, считает он. При работе банков с чиновниками или депутатами распространена схема, когда госклиенту нужно купить, к примеру, недвижимость за 500 млн руб., а его официальный доход не превышает 2 млн руб., продолжает собеседник. Чтобы не было вопросов, откуда деньги, на клиента оформляется кредит. А корпоративная кредитно-депозитная схема, когда кредиты оформлялись на компании, позволяет выводить средства госорганизаций по поручению и в личных интересах чиновников - может, даже на покупку приватизируемых активов. «Так за счет государства становятся личными миллиардерами», - рассуждает он.
Такая схема работает, пока в банке размещен депозит: «в противном случае она ломается, а кредиты не возвращаются», в таком банке, как «Внешпром», не важно, кто формально акционер, главное - кого он обслуживает, в интересах каких людей и как работает, резюмирует собеседник. По его мнению, если бы Маркус «решила кого-то кидать», ее бы давно не было в стране, а теперь ее «либо выпустят, либо сделают крайней».
Зурабов затруднился это прокомментировать: «Мне трудно об этом судить, поскольку я не вникал в оперативную работу банка и не знаком с его кредитным портфелем». По его словам, Маркус говорила, что ЦБ доначислил резервы, например, по кредитам платежеспособным компаниям, которые не платили несколько месяцев. «Но по личному опыту могу сказать, что, конечно, исчезнувшие со счетов деньги - это не схема, - отмечает Зурабов. - Возможно, это были попытки выровнять баланс, снизив размер обязательств, не думаю, что была мысль украсть». Может быть, была идея потом вернуть, но нечем оказалось, рассуждает он: «Я со многими из пострадавших поговорил, и у нас нет никакого объяснения случившемуся».
Накануне своего задержания Маркус встречалась с Зурабовым и признала, что у банка проблемы, вспоминает он: «Она рассказывала, что есть потенциальный санатор, который просит у нее другие личные активы. Она готова их отдать, уже обо всем договорились, и претендент получает согласие ЦБ на санацию». Они договорились «встретиться по результатам», но Маркус задержали, продолжает Зурабов.
По его словам, Маркус не сказала тогда, кто этот санатор: «Но думаю, это тот же, кто сейчас пытается права получить [на санацию]. Их там двое, насколько мне известно: прежде всего Минц и еще один сильно пострадавший [от приостановки деятельности банка]».
Регулятор еще размышляет, санировать банк или отзывать у него лицензию, уверяет кредитор ВПБ. Если решение о санации будет принято, заняться ею могут «О1» Минца и НМТП, продолжает собеседник. Но для санации потребуется уникальный механизм, поскольку ЦБ не готов полностью нести огромные расходы, требующиеся на санацию, да и пока не видит экономического смысла в оздоровлении ВПБ, говорит он: «Экономический смысл в санации видят только кредиторы». По его данным, разрыв между обязательствами и стоимостью активов ВПБ превышает 200 млрд руб., а на санацию может понадобиться около 300 млрд руб., из которых треть - на пополнение ликвидности банка. Дыра в ВПБ действительно огромная - чуть ли не 240 млрд руб., рассказывает человек, слышавший эту сумму от регулятора. Возможен такой вариант: ЦБ согласится дать дешевые кредиты всем крупным кредиторам ВПБ, рефинансирование на 10 лет, а тот из кредиторов, кто сможет договориться об условиях санации со всеми другими кредиторами, займется процедурой и будет отвечать за нее перед регулятором, слышал один из кредиторов ВПБ.
«Это немыслимо!» - прокомментировал Зурабов такую дыру в ВПБ. У него самого пока информации на этот счет нет: «Я не знаю, удалось ли временной администрации свести реальный баланс».
Не знает о цифрах и Чилингаров. Он говорит, что заходил в банк, видел там временную администрацию и знает, что «вроде как» на этой неделе должно быть принято решение о судьбе ВПБ: «Это крайний срок. Ждем, что будет с банком».
В группе «О1» тему санации ВПБ не стали комментировать, подтвердив, что Минц - кредитор банка. АСВ переадресовало все вопросы в ЦБ, где не комментируют ситуацию в действующих банках. С адвокатами Маркус связаться не удалось.
Было чем гордиться
В 2014 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) подтвердило Внешпромбанку рейтинг кредитоспособности на уровне A++ - «исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности». Национальное рейтинговое агентство повысило рейтинг кредитоспособности Внешпромбанка с АА- до АА. Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный международный рейтинг ВПБ на уровне В+, а краткосрочный - на уровне В (прогноз со «стабильного» на «негативный» был изменен из-за макроэкономической ситуации в стране).
Мировые активы
У основателей Внешпромбанка (ВПБ) Ларисы Маркус и ее брата Георгия Беджамова (на фото) помимо российских активов, крупнейшие из которых - Буньковский экспериментальный завод в Подмосковье и Сахалинское морское пароходство, много собственности и за пределами страны, уверяют два банкира и клиент ВПБ. В числе последней - 5-звездочный Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарии 1896 года постройки с видом на Энгадинские Альпы и озеро Санкт-Мориц, а также квартиры в Париже, Лондоне, Нью-Йорке, Израиле и Латвии, дома на юге Франции и в Италии, магазин в Монако, две яхты и самолет Gulfstream G550. Тем не менее реализация имущества не покроет возможные потери клиентов, считают собеседники. Сын Ларисы Маркус Альберт в 1996 г. был соучредителем ЗАО «Вымпелком», которое владело компанией «Макроком» (сейчас принадлежит ПАО «Вымпелком»), а также в 1990-х занимался бизнесом с Николаем Чилингаровым. Муж Ларисы Маркус, Лазарь Маркус, - бывший врач-стоматолог, совладелец ЧОП «СТО» и ООО «Академсервис». Последняя фирма упоминалась в скандале середины 1990-х - начала 2000-х гг. вокруг ресторана «Арагви» на Тверской.
Светлана Петрова
Роман Шлейнов
Елена Виноградова
В подготовке статьи участвовали
Дарья Борисяк
Арбитражный суд Москвы признал банкротом Лазаря Маркуса, мужа бывшего президента Внешпромбанка и одной из его совладелиц Ларисы Маркус. А сама Лариса Ивановна узнала, какое наказание для нее, обвиняемой в уголовном преступлении, просит прокурор - 10 лет лишения свободы. Об этом стало известно 2 мая. Приговор суда будет оглашен 10 мая.
Лазарь Маркус поручился за свою жену по кредиту, который она взяла в банке ВТБ 24 в октябре 2015 года, накануне краха Внешпромбанка. Вторым поручителем выступил родной брат Ларисы Маркус - Георгий Беджамов, которого наряду с сестрой называют еще одним бенефициаром кредитной организации, входившей в топ-50 в России.
Расплатиться по кредиту семья не смогла, и розничная «дочка» ВТБ подала на них в суд. В декабре 2016 года Мещанский районный суд взыскал с заемщицы и двух ее поручителей солидарно около 320 миллионов рублей в пользу банка. Этот долг впоследствии стал основанием для подачи заявлений о банкротстве четы Маркус.
Сам должник долг признал и против банкротства не возражал
Первым было рассмотрено требование в отношении Ларисы Ивановны. Суд признал заявление ВТБ 24 о ее банкротстве обоснованным, но ограничился введением начальной процедуры банкротства - реструктуризации долгов. В суде представитель Маркус, находившейся уже в СИЗО, заявил, что, кроме квартиры, заложенной в обеспечение по кредиту, стоимости которой не хватает для погашения долга, у Маркус есть еще «большой объем имущества». Правда, оно арестовано в рамках уголовного дела.
Лазарю Альбертовичу с банкротством повезло меньше - его признали несостоятельным на первом же заседании по делу о банкротстве. Суд пришел к выводу, что у него нет имущества, за счет которого могут быть исполнены обязательства перед ВТБ 24. Сам должник долг признал и против банкротства не возражал. Назначенный судом финансовый управляющий Дмитрий Гниденко приступил к сбору информации об имуществе Маркуса, которое предстоит реализовать для расчетов с кредиторами.
Гособвинитель потребовал для Маркус наказание в виде 10 лет колонии общего режима со штрафом в 400 тысяч рублей
Признание банкротом Ларисы Маркус - тоже не за горами. После того, как суд включил в реестр требований ее кредиторов долг перед Внешпромбанком в размере более 1 миллиарда рублей, невозможно представить, что банкирше удастся расплатиться с долгами самостоятельно. Тем более, что с огромной долей вероятности ближайшие несколько лет она будет находиться в местах лишения свободы и заниматься малооплачиваемой работой.
Гособвинитель, выступая 2 мая в Хамовническом суде, потребовал для Маркус наказание в виде 10 лет колонии общего режима со штрафом в 400 тысяч рублей. Экс-совладелицу Внешпромбанка обвиняют в хищении у кредитной организации 114 миллиардов рублей.
Следствие считает, что Маркус и Беджамов в 2009 году создали организованную группу, в которую вошли вице-президент и директор департамента кредитования и депозитных операций банка Екатерина Глушакова, а также неустановленные лица. С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые, по версии следствия, оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали денежные средства со счетов вкладчиков без их ведома. Кроме того, они выдали кредиты 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц.
Маркус и Глушакова признали свою вину, поэтому в отношении них уголовное дело было выделено в отдельное производство и сейчас рассматривается в особом порядке. Суд 10 мая планирует огласить приговор двум фигурантам дела. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), признанное потерпевшим по уголовному делу, уже заявило в суде о намерении требовать взыскания с Маркус и Глушаковой 113,5 миллиарда рублей возмещения ущерба в порядке гражданского судопроизводства.
Беджамова, кроме уголовного дела, ждет дело о банкротстве, инициированное Агентством по страхованию вкладов
Еще один фигурант уголовного дела - Георгий Беджамов - в настоящее время заочно арестован российским судом и объявлен в международный розыск. Беджамов скрывается за границей с декабря 2015 года, в апреле 2016 года он был задержан полицией Монако и помещен в местную тюрьму, но вскоре его освободили под залог. Суд княжества отказал в его экстрадиции в Россию. На родине Беджамова, кроме уголовного дела, ждет дело о банкротстве, инициированное Агентством по страхованию вкладов. АСВ как конкурсный управляющий Внешпромбанка предъявляет к нему требование на 3,3 миллиарда рублей.
Арбитраж Москвы признал Внешпромбанк банкротом в марте 2016 года. По данным отчетности самого банка, его активы на 1 января 2016 года составляли более 236 миллиардов рублей, а обязательства превышали 221 миллиарда рублей. Однако введенная в банке временная администрация установила, что активы в действительности чуть больше 40 миллиардов рублей при величине обязательств более 250 миллиардов рублей. По данным АСВ, размер установленной задолженности Внешпромбанка перед кредиторами по состоянию на 1 марта 2017 года составляет около 233 миллиардов рублей, в том числе перед 10242 кредиторами первой очереди (вкладчиками) — 79,5 миллиарда.