Статья 10 фз 127. Закон о банкротстве физических лиц

Обновлено 03.07.2019

2019-03-16T15:54:02+03:00

Каковы изменения в федеральном законе о несостоятельности в 2019 году? Нюансы ст 65 Гражданского кодекса РФ и ФЗ 127 о банкротстве физических и юридических лиц в последней редакции. Этапы признания банкротства и реабилитации физ лица, правовое регулирование, парадоксы действующего российского законодательства, практика арбитражных судов российской федерации

Законодательно банкротство в нашей стране стало регулироваться с октября 2002 года. С тех пор закон о банкротстве не раз изменялся. С осени 2015-го его пополнил раздел о несостоятельности рядовых сограждан. Затянувшийся экономический кризис заставляет депутатов постоянно совершенствовать документ. Как правильно стать банкротом в нашей стране, каковы последние изменения ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 года, - читаем в нашем материале.

Структура 127-ФЗ

Размер документа впечатляет: он представлен двенадцатью главами, содержащими 233 статьи.

Начинается с общих положений, раскрывающих терминологию банкротства, права и обязанности участников процедуры и прочие вводные моменты. И далее последовательно освещаются подробности проведения процедуры банкротства применительно к организациям (строительным, финансовым, стратегическим, сельскохозяйственным, градообразующим и пр.), индивидуальным предпринимателям и рядовым россиянам.

Банкротство рядовых граждан, в частности, освещается десятой главой документа.

Закон называет действующих лиц, непосредственных участников банкротства:

• Должником именуется компания или человек, просрочившие регулярные платежи по долгам более чем на три месяца.
• Кредиторами называются лица, которые одолжили денег заемщику, а возврата не дождались, это сторона, в деле о банкротстве пострадавшая. Закон несостоятельности банкротстве физических лиц разделяет кредиторов на обычных и конкурсных, — внесенных арбитражным управляющим в специальный реестр кредиторов. Они, в отличие от обычных заимодавцев, активно участвуют в деле о банкротстве, имеют голос на собрании кредиторов, влияют на развитие событий.
• Арбитражным управляющим настоящий документ именует специалиста по банкротству, на которого возлагается обязанность управлять всеми оставшимися активами и имуществом должника до логического завершения дела о банкротстве.
• Есть в законе термин «уполномоченные госорганы». Речь идет о ФНС, ПФР, ФСС и прочих организациях, интересы которых напрямую затрагивает банкротство должника.

Что регулирует закон о банкротстве и когда применяется

ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит не только последовательное описание процедуры банкротства, инструкции, как писать заявление, какие потребуются документы, но и говорит о мерах, предотвращающих разорение граждан и организаций.

Документ актуален для рядовых соотечественников, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, попавших в сложную финансовую ситуацию. Здесь указаны и организации, по отношению к которым текущий закон о банкротстве применить нельзя:

• предприятия и учреждения, принадлежащие муниципалитетам;
• «Ростех», «Внешэкономбанк», «Роскосмос», «Автодор» и прочие госкомпании и корпорации;
• государственные публично-правовые компании;
• политические партии;
• религиозные объединения, действующие не на коммерческой основе.

Процедура банкротства инициируется либо самим должником (в ситуации, когда он это сделать обязан по закону, или добровольно), любым из его кредиторов, представителями ФНС и прочими уполномоченными органами. В арбитражный суд по месту прописки должника, ИП либо местонахождения фирмы направляется соответствующий иск о банкротстве. С этого шага и начинается правовое регулирование банкротства.

Признаки банкротства у граждан и ИП

Прежде чем возникнет обязанность нести заявление на банкротство в арбитражный суд, физлицо и ИП (ст. 213.3) должны “накопить” долги в размере от полумиллиона рублей (юрлица — триста тысяч рублей, ст. 3, 4, 6, 8, 9 ФЗ о банкротстве), просроченные более трех месяцев. При этом собственных доходов и имеющихся у кандидата на банкротство активов, имущества, даже если все продать, не должно хватать на покрытие всех долгов.

Если долгов меньше, но должник уверен, что погасить их не удастся, а после всех ежемесячных проплат по кредитам у него остается сумма менее МРОТа, — в такой ситуации тоже есть все основания обратиться в арбитраж. Это уже не обязанность, а право.

Какой бывает несостоятельность, виды банкротства

Банкротство различают по причинам, побудившим должника заявить о нем:

Реальное (подлинное) банкротство. Когда безо всякого лукавства со стороны должника в арбитраж подается иск о действительно печальном положении дел. Налицо все основные признаки банкротства, и они подтверждены документально. Итогом такого банкротства становится распродажа оставшегося имущества должника, списанием долгов, прекращением юрлица, если речь о банкротстве фирмы, и некоторыми поражениями в правах банкрота-физлица на срок в 5 лет.

Временное, или техническое банкротство. Ситуация с невозвратом долгов сложилась в силу определенных внешних обстоятельств. Допустим, кто-то не вернул вовремя крупный дебиторский долг, сорвался крупный контракт, подвели поставщики и прочие временные обстоятельства. Фирма работает, но начинаются проблемы с выплатой зарплат, возвратом кредитов. После проведения санации компания возвращается в строй кредитоспособных организаций. До официального банкротства, по сути, дела не доходит.

Сознательное (умышленное, или преднамеренное) банкротство. Должник берет кредиты, зная, что он не будет заморачиваться их возвратом. Деньги переводятся в офшоры, на подставных лиц регистрируется имущество. Подделываются бухотчеты, расходы завышаются, доходы, напротив, занижаются. Искусственно создается видимость некредитоспособности. За такое банкротство можно сесть из-за применения статей —197 УКРФ .

Банкротство физлица

Закон о признании полным банкротом физического лица обязывает соотечественников при совпадении трех условий (полумиллионные долги, трехмесячная просрочка и отсутствие имущества, в том числе залогового) подавать иск о несостоятельности в арбитраж. Суммируются абсолютно все денежные обязательства: от штрафа за неправильную парковку до налогов и кредитов в банках. Все иски о банкротстве рассматриваться станут в рамках одного дела. По завершении которого и списания долгов банкрот никому ничего не будет должен. По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) процедура в отношении физлица может длится от семи месяцев до трех с половиной лет.

Удовольствие это не из дешевых. По данным за 2018-ый год в среднем по России прайс-лист на банкротство рядового гражданина составлял порядка ста — ста двадцати тысяч рублей.

После банкротства гражданское лицо пять лет обязано указывать сведения о банкротстве всем своим новым контрагентам. Три года оно не сможет работать руководителем юрлиц, подтверждает законодательство о банкротстве.

Банкротство юрлица

Действующая поправка в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц 2019 года позволяет заявлять организации о банкротстве при долге в 300 тыс руб с просрочкой от трех месяцев, в том числе зарплатной — от 1 месяца.

Правом подавать иск о банкротстве наделены руководители, собственники, ФНС, ПФР, ФСС, прокуратура, прочие кредиторы (например, работники, которым не выплачена зарплата).

Арбитражные управляющие, в обязательном порядке сопровождающие процедуру банкротства на всех ее этапах, мало заинтересованы в спасении предприятия. ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц 2019 позволяет выбирать управляющего кредиторам, а им главное, быстрее продать имущество банкрота и хоть частично погасить долг. К тому же вознаграждение за банкротство в размере 30% от вырученной после торгов суммы более привлекательно для финуправа, чем ежемесячная зарплата в 30 тыс., полагающаяся в течение банкротства.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

Закон о полном банкротстве юридических лиц 2019 года обязывает предприятие-банкрот в первую очередь погашать долги по зарплатам и прочим выплатам рабочим.

Госкомпании тоже банкротятся, однако из-за иного правового статуса долги за них покрываются из бюджета страны. Процесс банкротства растягивается до трех с лишним лет, но существует упрощенный вариант банкротства, когда минуя стадию санации, суд сразу назначает торги. Шесть месяцев — и компании не существует.

Кроме 127-ФЗ банкротство юрлиц рассматривает ст.65 ГК РФ .

Банкротство ИП

Закон о несостоятельности (банкротстве) описывает и процедуру признания разорившимся индивидуального предпринимателя. Долг ИП перед кредиторами должен минимально на 40% превышать стоимость его активов (и личных, и коммерческих). Суммы от десяти тысяч рублей каждому заимодавцу и от полумиллиона совокупно. Число кредиторов не ограничено. Банкротство объявляют только при наличии финансовых задолженностей, “натуральные” долги не учитываются.

Средняя цена за банкротство ИП, проведенного по полному сценарию, — свыше 200 тыс руб. Если суд сразу назначит торги, можно уложиться в 50000.
Банкротство ИП означает его ликвидацию, исключение из реестра. В ближайшие 5 лет он не сможет заняться бизнесом.

Упрощенное банкротство для физлиц

Чтобы снизить расходы на процедуру банкротства для обычных граждан, депутаты хотят принять упрощенную схему, которая будет действовать только для физлиц. Когда новые нормы пополнят закон о несостоятельности (банкротстве), пока не известно, возможно, до конца 2019 года.

Каковы предлагаемые законотворцами условия?

• Признание человека обанкротившимся по “упрощенке” станет доступным только для обычного гражданина. ИП и юрлиц новшества не коснутся. Но кредиторам разрешается настоять, потребовать у суда перейти к стандартной процедуре банкротства.
• Банкротом можно будет объявлять себя, имея обязательства от 50000 до 700000 рублей. При просрочке в шесть и более месяцев.
• Число кредиторов ограничат десятью субъектами.
• Зарплата должника — от трех МРОТ.
• Арбитражных управляющих не будет. Это даст серьезную экономию при банкротстве, однако как все провернуть без финуправа, большой вопрос. Должники обычно мало компетентны в подобных вопросах.

Важно

Упрощенное банкротство для физлиц удешевит процедуру минимум на 25000 рублей — такова сегодня минимальная стоимость услуг арбитражных управляющих.

• Схема упростится за счет отказа от реструктуризации (реабилитации).
• Банкротиться по упрощенному варианту чаще раза в десятилетие не получится.
• К упрощенке не допустят физлиц с криминальным прошлым (преступления по экономическим статьям).

Если закон о банкротстве физических лиц пополнят такими поправками, многие решатся на этот шаг, ведь большинство граждан, попавших в сложную ситуацию, сегодня сдерживают именно цены на банкротство.

Кто может быть признан банкротом?

Ст. 213.3 закона 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) говорит о признаках несостоятельности, наличие которых обязывает обращаться в арбитраж:

• совокупный долг от полумиллиона;
• три месяца и более платежи по кредитам не совершались.

Важно

Доказав свою неплатежеспособность суду, можно стать банкротом и не имея долгов свыше пятисот тысяч рублей. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве документы, свидетельствующие, что размеры долга существенно превышают доход и стоимость имущества должника.

Если после погашения всех ежемесячных платежей у соотечественника за душой остается меньше одного прожиточного минимума, его признают банкротом по ФЗ о полном банкротстве физических лиц.

Их не обанкротить

Попасть под разорение могут не все организации. Кто не может стать фигурантом дела по ФЗ о разорении (банкротстве) юридических лиц?
Ст. 65 ГКРФ в числе тех организаций, кому банкротство не грозит ни при каких обстоятельствах, называет:

• госкомпании со статусом публично-правовых;
• промышленные (казенные) заводы, фабрики и пр.;
• государственные, муниципальные ведомства;
• политические партии;
• организации, сферу деятельности которых составляет религия.

Важно

Госкомпании и фонды можно банкротить, только если об этом есть соответствующий пункт в их уставных документах.

Оформление банкротства, этапы процедуры

Любое банкротство начинается со сбора необходимых документов и визита в местный арбитраж с соответствующим заявлением. Кроме личного посещения, доступны варианты с отправкой заявления и пакета бумаг заказным письмом с описью вложения. При наличии у должника квалифицированной электронной подписи, сделать это можно и через сайт https://my.arbitr.ru/.

Заявление (иск) о банкротстве

В статьях — закона “О банкротстве” есть подробное описание, как составляется иск о банкротстве.

Бланк заявления о банкротстве:

Скачать бланк заявления о банкротстве в формате.pdf:

После получения в арбитражном суде заявление регистрируется и скрупулезно проверяется. Если неплатежеспособность заявителя подтверждается, а иск составлен и оформлен верно, заводят дело о банкротстве. У суда есть сомнения? Дела не открывают, а в рассмотрении заявления истцу отказывают.
Закон о признании факта банкротства быстро обанкротиться не позволяет ни гражданину, ни ИП, ни юрлицу. Банкротство — процедура поэтапная. Сколько их будет всего, зависит от нюансов конкретного дела. Исследовав их, суд может назначить:

• этап наблюдения (только для компаний, фирм, производств, при банкротстве физлиц его нет);
• санацию (применительно к банкротству физлица и ИП этот этап называется реструктуризацией долга);
• введение внешнего управления (необязательный этап);
• торги по имуществу банкрота, или конкурсное производство;
• вариант мирового соглашения (если стороны решили договориться по-мирному, заключив соответствующий договор. Идея его заключения может прийти сторонам на любом этапе банкротства, но до официального признания банкротом).

Этап первый: Наблюдение

Закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц трактует этот этап как подготовительный. Нужно время, чтобы провести полный анализ деятельности фирмы, причем чтобы этому никто не мешал. Наблюдателем становится арбитражный управляющий (на этой стадии он именуется временным управляющим), утвержденный в этой должности арбитражным судом. Компания продолжает работать в привычном режиме, но часть своих прав руководство передает управляющему.

Особенности периода наблюдения:

• как только начато дело о банкротстве, на все взыскания накладывается временный запрет: ни приставы, ни коллекторы должника не беспокоят, а он получает время спокойно выправлять ситуацию;
• арестованное имущество доступно для сделок с ним, однако под строгим контролем управляющего;
• все решения по поводу дальнейшей деятельности фирмы принимаются собранием кредиторов.

Временный управляющий отвечает за свои действия только перед арбитражным судом, он наделен неограниченными полномочиями, имеет доступ ко всей информации, связанной с бизнесом должника. Семь месяцев — срок стадии наблюдения (ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция 2019).
Времуправ по истечении периода наблюдения составляет отчеты и представляет их собранию кредиторов и суду. В отчете содержится аналитика финансового состояния должника, реальности шансов расплатиться по долгам, предложения кредиторов, их видение ситуации. Суд, ориентируясь на этот документ, принимает решение о следующем этапе банкротства.

Этап второй: Санация

Это реальная попытка реанимирования фирмы. Финуправ составляет план финансового оздоровления, представляет его на собрании кредиторов и, после согласования, суду. В план могут быть включены такие меры:

• рефинансирование кредитов на более мягких условиях;
• проведение сделок с имеющимися активами и недвижимостью, которые могут принести дополнительные деньги;
• истребование возврата дебиторских задолженностей;
• предложения по оптимизации производства в целях экономии и повышения доходности;
• прочие меры по изысканию дополнительных источников денег.

Пока идет санация, штрафы за просроченные кредиты не начисляются, акционеры не получают дивидендов, снимается арест на имущество фирмы.
Оздоравливаться предприятие будет не более двух лет. Отсутствие положительных сдвигов приближает признание банкротства. Кстати, в Казахстане аналогичный закон официально звучит так: закон о реабилитации и банкротстве. Слово «реабилитация» — ключевое.

Этап третий: Внешнее управление

Если после изучения отчета о санации у суда появится надежда, что фирма-должник вполне способна расплатиться, вместо отстраненного прежнего руководства он назначает внешнего управляющего. Срок назначения — год. Доступно увеличение срока (по объективным показаниям) еще на шесть месяцев.

На период деятельности внешнего управляющего в роли руководителя компании вводят запрет на удовлетворение требований по кредитам. Компания не платит по счетам. Новый руководитель получает от старого всю документацию, в том числе бухотчеты, печати, ключи электронной подписи и пр. в течение трех дней.
Новый топ-менеджер разрабатывает план вывода фирмы из долговой ямы, его обсуждают и корректируют на собрании кредиторов и утверждают в суде. План содержит конкретные предложения, сроки, предполагаемую прибыль и сопутствующие расходы.

Обычно предлагаются следующие пути спасения от банкротства:

• смена профиля деятельности компании на более доходный;
• изменение структуры компании, закрытие отделов, производств или их объединение;
• взыскание дебиторских долгов;
• частичная реализация имущества фирмы;
• изменение цен, повышающее спрос на товары компании;
• привлечение новых инвесторов;
• выпуск дополнительных пакетов акций.

Мораторий на погашение требований

Данный запрет позволяет должнику на законном основании временно не платить по исполнительным листам. Мера не распространяется на текущие платежи и обязательства по зарплате, вреду здоровью, оплате морального ущерба, авторским гонорарам, словом, на те долги, что даже по банкротству списать нельзя..
Замораживаются неустойки, штрафы и пени по платежам в ФНС, ПФР и ФСС.

По всем кредитам на период внешнего управления действует ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Этап четвертый: Конкурсное производство

Это финал банкротства. Оно официально объявляется судебным решением. Имущество банкрота продается с торгов, деньги идут на погашение обязательств в порядке очередности. Денег не хватило? Увы, кредиторы больше ничего не получат, суд выносит решение об аннулировании всех долгов (кроме подлежащих оплате в любом случае). Юрлица больше не существует, сведения о его закрытии публикуются в едином реестре. Закон о признании юрлица банкротом исполнен.

Длится процедура до одного года. Однако, если торги затягиваются, время могут продлить еще на шесть месяцев.

Признание юридического лица банкротом судом влечет за собой определенные правовые последствия, только если будут доказаны мошеннические действия, халатность, злой умысел в действиях руководства фирмы. Виновные топ-менеджеры и учредители могут провести ближайшие несколько лет на лесоповале по 195-197 ст. УКРФ.

Этап пятый: Мировое соглашение

Этого этапа может и не быть вовсе, но если до него дойдет, все остальные этапы банкротства будут не нужны: стороны договорятся о том, когда и какими суммами должник рассчитается полностью. И дело о банкротстве приостановится и закроется, если условия мирового договора будут соблюдены. Нет? Дело возобновят и тогда горемыке банкротства точно не избежать. После нарушения мирового соглашения ему вряд ли кто предложит реструктуризацию или прочие послабления по долгам. Сроки действия договора устанавливают сами стороны при его заключении.

Пример

Компания задолжала кредиторам более полумиллиона рублей. Но склады заполнены готовой продукцией, которую по установленной цене никто не берет. Финуправ порекомендовал сторонам снизить цену и продать наконец товар. Этой суммы вполне хватит, чтобы оплатить все долги. Демонстрируется бухгалтерская бумага с расчетами. Все соглашаются, подписывают договор и расходятся с миром. Через три месяца должник закрыл все свои обязательства. Об этом проинформировали суд и дело о банкротстве прекратили.

Таковы особенности ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц.

Как стать банкротом физлицу: пошаговая инструкция

Признание банкротом не всегда самоцель. Иногда должник идет на эту процедуру только чтобы выиграть время, найти деньги и расплатиться.

Шаг первый. Оцениваем вероятность банкротства

Другое дело, примет ли арбитраж заявление, если нет оснований для банкротства? Поэтому предварительно нужно оценить свои финансовые возможности. Признаки банкротства налицо? Собираем документы и пишем заявление.

Шаг второй: готовим документы для банкротства

При подаче заявления на банкротство должнику потребуются:

• справки от кредиторов о наличии долгов;
• нотариально заверенная опись личного имущества;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• банковские выписки о имеющихся счетах, вкладах;
• персональные документы (гражданский паспорт, брачное или разводное свидетельства, метрики на детей, пр.).

Шаг третий: дожидаемся, пока суд рассмотрит иск о банкротстве

До двух месяцев может занять рассмотрение иска в суде. Дело в том, что судье нужно убедиться в тяжелом финансовом положении заявителя, провести соответствующие проверки.

Шаг четвертый: согласование реструктуризационного графика

После принятия положительного решения по заявлению на банкротство суд назначит финансового управляющего. Именно он должен разработать и представить на собрании кредиторов план реструктуризации долга. Реструктуризация будет возможна, только если у должника есть доход и имущество. Нет, или недостаточно, чтобы в перспективе закрыть долги? Сразу назначат аукцион, зачем тратить время и деньги должника на услуги финуправа.

Шаг пятый: объявление банкротства и продажа с молотка

Закон о банкротстве 2019, действующая редакция которого позволяет продавать имущество должника, справедлив. Это позволит вернуть долги, ведь у кредиторов тоже могут быть на данный момент проблемы с финансами. А с другой стороны, признание обычного человека банкротом облегчит обязательства неплательщика. Продадут все, кроме единственной квартиры, дома, земли под ним, инструментов для работы и пр. Продадут и долю должника в совместно нажитом супругами. Изымут все деньги, кроме МРОТа на каждого иждивенца банкрота. Суд нередко удовлетворяет ходатайства банкрота об исключении из конкурсной массы недорогих, до 10000р вещей.

Что невозможно пустить с молотка?

Гражданин признан банкротом? Ни при каких обстоятельствах у него нельзя отнять и продать:

• единственное жилье;
• предметы мебели, посуду, личные вещи (за исключением бриллиантов и прочих ювелирных украшений);
• одежду и обувь;
• бытовую технику, оцененную в сумму меньше ста тысяч рублей;
• домашних животных, дворовые постройки для их содержания, корма, посевные семена (если они не используются для бизнеса);
• еду и напитки;
• топливо для зимнего сезона (дрова, уголь и пр.);
• машину у инвалида;
• ордена, медали, почетные знаки.

Обжалование договоров, заключенных должником

Сделки должника, заключенные за три года до банкротства, будут оспорены (ст. 61.1 ГК РФ). Мало того, могут оспорить, например, приказ о повышении зарплаты, выплаты премии и прочие мотивирующие выплаты. Факт оспаривания договоров должника должен быть зафиксирован в реестре не позднее трех дней с момента вынесения соответствующего решения судьей.

Деятельность арбитражных управляющих

Если раньше сам должник имел право указать конкретного арбитражного управляющего, то сегодня его выдвигает конкурсный кредитор. Это, по мнению законодателей, помешает должнику продвигать своего человека в дело о банкротстве, подстрахует на предмет возможных злоупотреблений. Кредиторы так же, как и выдвинули управляющего, могут и задвинуть его обратно, если он не оправдает возложенных на него надежд. Нужно лишь написать мотивированное ходатайство в суд о замене.

Закон о банкротстве: что ждать в 2019 году?

Известно, что депутаты собираются в самом ближайшем будущем дописать закон 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве). Какие изменения ждут нас?

1. Банкротство по упрощенной схеме:
   • рассматриваться будут лишь долги до семисот тысяч рублей;
   • быстрая скорость банкротства — за четыре месяца;
   • управляющего не будет;
   • подать заявление о банкротстве сможет только сам должник;
   • подать на банкротство можно, только имея до десяти кредиторов.
2. Обязанность помогать гражданам при оформлении документов на банкротство предлагают возложить на МФЦ.
3. Продавать единственное жилье разрешат, если метраж на каждого члена семьи превышает установленные нормы. Допустим, единственным жильем должника является скромный трехэтажный особняк на 2 тысячи квадратных метров. А живут там трое: должник, его жена и ребенок. Понятно, что заставив такого должника продать особняк и переехать в более скромное жилье, закон сделает благо многим кредиторам.

Подводные камни 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Первый айсберг — непомерная стоимость банкротства для подавляющего большинства российских должников.

Второй — оказалось, россияне не хотят идти писать заявление на банкротство. Причины, по мнению экспертов, — в недоверии к власти. За двадцать с лишним лет законотворческих “чудес” многие не верят в силу закона в нашей стране.

Третье: слабая информированность о банкротстве. Многие считают процедуру слишком сложной и непонятной, с непредсказуемым результатом.

Четвертый подводный камень — низкая оплата финуправам при банкротстве физлица. 25000р за несколько месяцев напряженной работы не мотивируют управляющих заниматься рядовыми гражданами. Они попросту отказывают гражданам, если те не смогут их заинтересовать финансово.

Пятая проблема, которая со временем решится сама: слишком еще мала наработанная судами практика банкротств. Каждое решение по банкротству индивидуально, а потому, непредсказуемо. Это отпугивает граждан.

Плюсы и минусы банкротства для физлица

• Главный минус — непомерно для обнищавшего гражданина высокая стоимость банкротства.
• Второе: временное лишение права осуществлять сделки со своим имуществом во время процедуры и полное лишение имущества после признания банкротства.
• Третье: ограничение в свободном передвижении (запрет на выезд за бугор).
• Четвертое: как и имуществом, нельзя распоряжаться счетами. Весь банковский пластик придется сдать финуправу.
• Пятое — поражение в правах, говоря проще — “клеймо банкрота”. Три года нельзя быть руководителем юрлица, пять лет сообщать о своем банкротстве любому контрагенту.
• Шестое — пятно на кредитной истории. Мало кто согласиться кредитовать банкрота.

Но многих эти минусы не смущают. Они, напротив, стремятся обанкротиться и списать набранные долги. Понятно, что обязательные к уплате долги банкротство не спишет, но они обычно ничтожны по сравнению со списанным объемом кредитов, душивших заемщика.

Чем чревато банкротство для юрлиц

После разорения предприятия негативных последствий хватит на всех: и на руководителей, и на кредиторов, и на простых работяг.

Банкротится любая коммерческая фирма. Все идет в строгом соответствии с 127 ФЗ о полном банкротстве с последними изменениями.

Суд признал юрлицо банкротом? С этого момента руководство отстраняется от дел, их место занимает конкурсный управляющий. Он продаст все, что можно и покроет хотя бы часть долгов фирмы. Исполнительные листы в отношении банкрота закрываются. Долги, на оплату которых не хватило денег от реализованного на торгах имущества — списываются полностью. Без права по ним что-то предъявлять в будущем.

Не списываются долги по алиментам, зарплатам, пособиям, вреду моральному и здоровью. Руководители будут погашать их с любой прибыли, поступившей на их счета.

Сведения о банкротстве юрлица становятся общим достоянием. После такой славы вряд ли кто захочет иметь дело с менеджерами фирмы-банкрота. Им сложно будет найти работу. Хотя основывать новое юрлицо банкротам не воспрещается. Можно ничтоже сумняшеся начинать новый бизнес.

Но это если банкротство прошло по вине обстоятельств, а не плохого управления топ-менеджеров. Во втором случае им придется отвечать за фиктивное или преднамеренное банкротство. Особенно когда:

• кредиторам причинен ущерб на сумму свыше 1,5 млн руб;
• запротоколированы нарушения по ведению финансовой отчетности;
• несмотря на наличие всех признаков банкротства, руководство, обязанное по закону это сделать, не стремилось подавать заявление в суд.

Такой горе-руководитель может ответить по административным и уголовным статьям. Суд вправе потребовать от него реализации субсидиарной ответственности: расплатиться по долгам из своего личного имущества или сбережений.

Наказать экс-руководителя можно только по суду. А подать заявление и представить доказательства обычно бывает охотников немало.

Последствия банкротства для работников

Обанкроченное предприятие ликвидируется, всех работников увольняют, в том числе и руководство. Увольнение происходит согласно ТК РФ, отвечает за это конкурсный управляющий. Ст. 129 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция говорит, что увольняемые труженики оповещаются об увольнении за месяц с момента начала стадии конкурсного производства. Однако ст.180 ТКРФ требует в подобных случаях уведомлять за два месяца до сокращения. О банкротстве и ликвидации уведомляется трудовая инспекция, потому что на улице окажется сразу большое количество людей. Уволенным по ликвидации полагается полный расчет:

• вся начисленная зарплата;
• компенсация за неотгулянный отпуск;
• два среднемесячных оклада в качестве выходного пособия.

Ответственность за мошенничество при банкротстве

Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в нашей стране предполагает административную и уголовную ответственность за намеренное, фиктивное банкротство (ч.1-2 ст. 14.12 КоАП РФ). Без установленного материального вреда кредиторам штраф мизерный — 1-3 тыс руб. Но от размера причиненного вреда зависит и тяжесть наказания.

Должник прятал имущество от финуправа и суда, пытался сбыть его подставным лицам, чтобы избежать продажи с торгов, и в результате кредиторы понесли убытки более чем на полтора миллиона рублей? Это уже компетенция уголовного права. По ст. 195 УК РФ виновного могут оштрафовать в размере от 100 000 до 500 000 рублей, ограничить свободу на два года, отправить принудительно на работы и даже посадить на срок до трех лет.

Ст. 196 УК РФ (за преднамеренное банкротство) в особо тяжелых случаях позволяет изолировать от общества осужденного на шесть лет. В ст. 197 УК РФ (за фиктивное банкротство) максимальное наказание аналогичное.

Стоимость банкротства физлиц

Парадоксально, но с разорившегося человека, без копейки за душой, по нашим законам сдерут семь шкур, прежде чем признают его банкротство официально.
Госпошлина за факт подачи заявления на банкротство — триста рублей (до октября 2017-го было вообще 6000р!).

“Зарплата” финуправу — 25000р за каждый этап банкротства (если будет сначала реструктуризация, потом торги, придется отдать ему 50000). Кроме того он имеет право на семь процентов от вырученной в результате аукциона суммы. Допустим, продано имущества на 2 млн. Финуправ заберет себе с этой суммы 140000 р.

За обязательные публикации о ходе банкротства в ЕФРСБ с должника возьмут порядка 3000р (402 рубля одна публикация, а их будет до 7).
Если обращаться за помощью к юристам, придется накинуть еще несколько десятков тысяч.

Арбитражных судов в России восемьдесят один, а регионов — восемьдесят пять, располагаются они в крупных населенных пунктах. За проезд к суду и обратно, нередко на такси, тоже надо отдать. Итого при самом экономичном подходе — порядка пятидесяти тысяч рублей, а если у юристов заказывать банкротство под ключ — в районе двухсот тысяч, а то и выше.

Но за этими затратами как-то забывается о том, при банкротстве физ лица что могут забрать у банкрота кредиторы. А это практически все, что есть за душой у должника.

Как проверить на банкротство?

Проверять на банкротство своих потенциальных контрагентов необходимо перед каждой предстоящей сделкой. Не важно, кто это: организация, ИП или обычный гражданин. К примеру, если купить квартиру, машину у банкрота, покупку эту потом запросто может аннулировать суд. Приобретение конфискуют, и горе-покупатель останется и без денег и без имущества.

Мало того, покупателя задергают повестками в полицию и суд, поскольку заподозрят автоматически в сговоре с банкротом.

Защиты полной от таких сюрпризов не существует, ведь суд может наложить арест на любую сделку должника, заключеную в течение трех лет перед банкротством. Но если продавец уже находится под банкротством и собирается решить часть своих проблем за счет наивных покупателей, это можно легко проверить.

Проверяем продавцов

• На сайте ФСС (http://fssprus.ru/) доступен сервис “Узнайте о своих долгах”. В поисковой строке вводится фамилия контрагента и система выдает все исполнительные производства, открытые в отношении продавца. Если их нет, значит, все хорошо. Есть и на немалые суммы? Расстаньтесь с этим продавцом.
• В Едином федреестре сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) есть аналогичный поисковый сервис по ФИО, ИНН и прочим данным.
• В картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).

Проверяем на банкротство застройщика

Аналогично можно попасть на крупные финансовые неприятности, если связаться с застройщиком, находящимся под банкротством. Аналогично продавцам ищем сведения о застройщике до того, как вложились в долевое строительство. Кроме вышеназванных источников, сведения доступны:

• На сайте Единого реестра застройщиков. Внесенные сюда девелоперы имеют профессиональный рейтинг. Если он ниже половины балла, значит с застройщиком нечисто.
• Сайт ФНС позволяет получить электронную выписку из ЕГРЮЛ. Если застройщик банкротится, сведения об этом будут однозначно находиться в этой выписке.
• Сайты и агрегаторы данных об ИП и юрлицах. Механика поиска та же. Данные синхронизированы с серверами государственных ведомств и обновляются мгновенно.

Подпишитесь на свежие новости

До недавнего времени федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не включал в себя такое понятие, как несостоятельность физических лиц. В предыдущем году законодатель исправил данное упущение, и последняя редакция вышла с добавлением необходимых ст.

Принимать вступление существующих норм, регламентирующих неплатежеспособность граждан, с изменениями, важно как в обществе, так и в государственной политике и науке. В связи с развитием научно технической мысли все больше граждан, видя трансляции по телевизору, читая новости в интернете, гонятся за хорошей жизнью. Для этого они берут кредиты, которые впоследствии не в состоянии выплачивать, а это в свою очередь влечет ответственность по закону «об исполнительном производстве» и тесное общение с судебными приставами.

ФЗ о банкротстве 127 ФЗ последняя редакция

127 фз о банкротстве будет вступать именно для таких граждан, и предусматривать безболезненный государственный способ по возвращению своей кредитоспособности и контроле над своими долгами. В законе содержатся нормы, по условиям которых физ лицо будет иметь статус — банкрот. Они отвечают и на вопрос — за какой именно период оспариваются кредитные сделки гражданина.

Банкротство физических лиц

ФЗ «О несостоятельности» с изменениями, вступившими в силу с октября 2015 года, находится в свободном доступе в системе консультант плюс. Здесь же можно скачать информацию о просроченных кредитах как физического, так и иного лица.

Глава Х будет содержать и рассматривать в себе данный механизм признания физлиц банкротом. Процедура может быть направлена и на такого субъекта, как индивидуальный предприниматель. Реализация данных норм возможна как самим гражданином, так и кредитором.

Закон с изменениями, последняя редакция

В отличие от иных субъектов, подпадающих под действие закона, для физического лица используется упрощенная процедура. За осуществлением всех международных стандартов ответственна специально уполномоченная комиссия, действующая в рамках Конституции рф и международных договоров.

ФЗ о несостоятельности 127 ФЗ

1. Физическое лицо, не должно иметь долг менее 500 тыс. руб.
2. Последнюю оплату по долгу кредитор должен получить до истечения 3 последних месяцев.

Упрощенная процедура

Периодическая литература, руководствуясь законом в новой редакции, а также в соответствии с комментариями и дополнениями видных ученых предлагает вводить и признавать упрощенный режим признания должником физического лица.

Таким образом, гражданин для признания не обязан проходить все стадии конкурсного производства, а может ограничиться такой стадией, как наблюдение и конкурсное производство. На последней стадии к должнику, для решения его дела, которое выносит арбитражный суд, приставляется конкурсный управляющий.

За какой период оспариваются сделки?

Российская федерация, вводя послабляющее положение для должника по кредитам, при этом никоим образом не помогает должникам по невыплатам алиментных обязательств, или неплательщикам морального ущерба, но сюда не относится транспортный налог.

Действующая редакция федерального закона № 127-ФЗ содержит прямую отсылку к такому документу, как Уголовный кодекс Российской федерации за 2016 год. Статья 197 УК РФ содержит уголовное наказание за фиктивное банкротство, российский следственный комитет, указывает на участившиеся случаи такого рода правонарушения.

127 ФЗ о несостоятельности банкротстве

Настоящий документ, а именно фз 127 о науке и государственной научно технической политике, который одобрила Россия, будет действовать и регулировать нормативный и правовой статус между субъектами научной деятельности и государственной властью.

Сила этого закона включает в себя основной режим, в соответствии с которым регламентируется деятельность вышеперечисленных лиц. Этот юридический акт действует не зависимо от определенных дат, но необходимость в нем встает более остро в такие месяцы как, март, май, июль, октябрь и декабрь.

Кто не может быть признан банкротом?

Новый комментарий к ст 213.1 федерального закона «о несостоятельности» гражданин, который в ближайшем будущем получит статус – банкрот должен подпадать под правила, которые содержит десятая глава. Норма о размере задолженности в 500 т.р. ограничивает круг, в который может войти должник.

Применение пункта, в отношение длительности неуплаты того или иного кредита в 3 месяца помогает выявить необходимое обязательство для признания должника банкротом.

Скачать текст можно бесплатно

Наблюдение за исполнение закона

Текст вышеуказанного закона и внесение законодателем будет вносить в новую редакцию такое дополнение как несостоятельность физического лица, содержать в себе важный юридический постулат, призванный давать возможность, возвращения платежеспособности гражданам и признание их полноправными членами общества. Дата вступления закона порождает важное последствие для кредитора и должника.

Время на чтение: 10 мин

ФЗ-127 «О финансовой несостоятельности» регулирует такой важный аспект, как процедура признания субъекта неплатежеспособным, или банкротом. Данный нормативно-правовой акт детализирует ключевые положения Гражданского кодекса по указанной проблематике.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Структура и содержание ФЗ-127

В ФЗ-127 определены основания для признания гражданина . В нем установлен порядок расчетов должника с кредиторами, в том числе правила взыскания и очередность погашения задолженности.

Действующая редакция закона с учетом поправок 2015 года позволяет заявлять о своем банкротстве:

1. Физическим лицам , которые не занимались предпринимательской деятельностью.
2. Юридическим лицам .

Согласно изменениям, вступившим в силу с октября 2015 года, банкротиться разрешили и рядовым гражданам.

Ранее законодательно допускалось объявлять о банкротстве только со статусом ИП. В законе появилась обновленная 10 глава, которая посвящена банкротству физических лиц.

Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей. В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.

Во второй главе описываются предупредительные меры для предупреждения банкротства. Третья глава регулирует особенности судебного разбирательства дел о банкротстве в арбитраже.

Последующие главы содержат особенности применения процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Стоит отметить, что данные процедуры не распространяются на физлиц, они характерны только для компаний. Рядовые граждане могут пройти только процедуру или реализации имущества в ходе дела о банкротстве.

Отдельные главы посвящены мировому соглашению между сторонами и особенностям признания финансовой несостоятельности отдельных категорий должников. В законе также есть переходные и заключительные положения.

Основополагающие нормы

Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан приводятся в главе 10 закона в ст. 213.1-213.32.

ФЗ-127 имеет обширную область регулирования. Рассмотрим наиболее важные положения закона о банкротстве:

1. Физлицо может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда (обычные мировые и районные суды этими делами не занимаются). Юрисдикция определена в ст. 6 ФЗ-127.
2. Закон определяет порядок банкротства : лицо может быть признано финансово исключительно в судебном порядке. Банки, налоговые инспекции, МФО и различные юрлица не имеют полномочий о признании лица несостоятельным.
3. В ст. 8 указаны случаи, когда физлицо наделено правом на подачу заявления о признании собственной финансовой несостоятельности , а также когда это является его непосредственной обязанностью.
4. Ст. 33 закрепляет права кредитора по инициации процедуры банкротства , но условия для его обращения жестко регламентированы, а перечень возможных оснований – исчерпывающий.
5. В ст. 158 прописана возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
6. Законом установлены признаки банкротства . К ним относят задолженность в размере от 500 тыс. р., наличие просрочки продолжительностью от 90 дней.
7. Отдельные положения указывают на случаи, когда вводится процедура реструктуризации долга, а когда – реализации имущества (законом установлены только две возможные процедуры в отношении физлиц). После того как вырученные суммы покрывают задолженность, то физлицо более не считается должником перед кредиторами (ст. 213).
8. Закон содержит перечень последствий признания физлица банкротом и последствия для гражданина с момента прохождения первого заседания по делу.
9. В ст. 213.30 предусмотрена обязанность физлица об уведомлении финансовых учреждений о своем банкротстве . Также законодательно введен запрет на инициацию нового дела о несостоятельности от того же лица по его заявлению.
10. Закон определяет обязанности и полномочия финансовых управляющих в ходе процедуры банкротства . Они вправе подавать ходатайства, управлять финансовыми активами, проверять должников на добросовестность и фиктивность, собирать кредиторов и подводить итоги.

Изменения в законе

За время действия ФЗ-217 в него неоднократно вносились изменения, но никакие кардинальные правки зафиксированы не были.

Так, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, то размер вознаграждения для финансовых управляющих составлял 10 тыс. р., но в июне 2016 года он был пересмотрен для повышения заинтересованности профессиональных управляющих в процедуре признания несостоятельности физических лиц (ранее от них поступали жалобы о том, что размер вознаграждения не соответствует возложенной ответственности).

Теперь вознаграждение для финансовых управляющих установлен в размере 25 тыс. р. за одну процедуру. Также размер премиальных при реализации имущества для управляющего составляет не 2%, а 7%. При этом начиная с 2017 года, в Налоговый кодекс были внесены поправки: госпошлина для физлиц была уменьшена в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. (ранее размер госпошлины для физических и был единым).

Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта. Согласно ему, упрощенное банкротство будет доступно для граждан при задолженностях до 700 тыс. р. и при количестве кредиторов не более 10.

Сроки для упрощенной процедуры составят до 120 дней. К участию в банкротстве можно будет не привлекать управляющего. Инициатива о старте процедуры сможет исходить только от самого должника.

Еще одна предложенная инновация законодателями – возложить функции по юридическому консультированию и подготовке заявлений для начала процедуры банкротства на специалистов .

Таким образом, существенных изменений в 127-ФЗ не вносилось.

Как применяется закон о банкротстве физических лиц

Банкротство, или финансовая несостоятельность представляет законную возможность гражданам раз и навсегда избавиться от проблемной задолженности. По сути, это реабилитационная процедура для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и имеющих большие .

Законодательно установлены следующие основания для признания лица банкротом:

1. Наличие задолженности в размере 500 тыс. р .
2. Просрочка по кредитным обязательствам от 90 дней .

Указанные причины являются условными: за гражданами закреплено право на инициацию собственного банкротства, если у них есть основания полагать, что они не смогут более погашать свои долговые обязательства. Конкретные обстоятельства законом не указаны, суды принимают решение об обоснованности инициации процедуры несостоятельности гражданином самостоятельно.

Стоит отметить, что во многих источниках требования к гражданам-банкротам по 127-ФЗ трактуются не совсем верно: здесь говорится, что для подачи заявления на банкротство долг должен превысить 500 тыс. р.

Но из ст. 213.6 127-ФЗ можно сделать вывод, что присутствуют и другие предпосылки признания физлица несостоятельным:

1. Если заемщик прекратил расчеты с .
2. Если суммарная стоимость принадлежащего имущества должнику меньше суммы задолженности .
3. Более 10% от всех обязательств и обязанностей должника не было исполнено им в период более месяца с предполагаемой даты для погашения долга.
4. У должника вовсе отсутствует какое-либо ценное имущество в собственности.

Процедура признания гражданина банкротом предполагает прохождение следующих этапов:

1. Должник или его кредиторы подают заявление о признании лица банкротом в Арбитражный суд по месту своего жительства . К заявлению прилагаются подтверждающие документы по сумме долга, причинах ухудшения материального состояния физлица, принадлежащей ему собственности, размеру доходов и пр.
2. Назначается дата первого судебного заседания .
3. Выбирается финансовый управляющий . В своем заявлении физлицо может указать на кандидатуру управляющего или же указать на СРО, членом которого тот будет. Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Это не должно быть заинтересованное лицо в отношении кредиторов или самого банкрота.
4. Суд вводит в отношении должника одну из процедур: реструктуризации или реализации имущества . При наличии у банкрота стабильных источников дохода, которые имеют документальное подтверждение, суд может назначить процедуру реструктуризации, и дальнейшая процедура будет опираться на нормы ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризация предполагает разработку и утверждение в отношении должника комфортного графика сроком до 3 лет. Если гражданин добросовестно перечислит все платежи по графику и закроет долги, то до этапа реализации дело не дойдет, и он не получит статус банкрота и все связанные с ним негативные последствия. Но указанный этап может быть пропущен, и суд вправе сразу перейти к реализации имущества.
5. По результатам продажи принадлежащего должнику имущества формируется денежная масса, которая идет на погашение задолженности перед кредиторами . Средства распределяются финансовым управляющим с учетом установленной законом очередности.
6. После прохождения процедуры реализации имущества физлицо признается банкротом, а остаток задолженности с него списывается . Процедура может завершиться полным или частичным погашением обязательств перед кредиторами.

Стороны дела о банкротстве

Любая процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает широкий круг лиц. К сторонам дела о банкротстве физического лица с учетом положений ст. 34 можно отнести:

1. Должник – физическое лицо, у которого образовалась задолженность по финансовым обязательствам и отсутствует возможность для их обеспечения.
2. Кредиторы – организации и учреждения, перед которыми у потенциального банкрота имеется задолженность. Это могут быть банки, микрофинансовые организации и физические или юридические лица, которые дали денег в долг должнику по гражданско-правовому договору или по расписке.
3. Уполномоченные органы . Это бюджетные учреждения, перед которым у должника есть долги по .
4. Финансовый управляющий . Ему по нормам закона отводится важная роль в ходе процедуры банкротства: контроль за сделками, оценка должника на признаки или преднамеренного банкротства, организация и проведение торгов, отчетность перед судом о завершении отдельного этапа процедуры и пр.

Стоит отметить, что инициатива о признании физлица банкротом может исходить как от самого должника, так и от конкурсного кредитора или уполномоченного органа. На это указывает п. 1 ст. 213.3 ФЗ-127.

Порядок реализации имущества

Нужно учитывать, что дела о банкротстве не сводятся только к прохождению процедуры реализации имущества для погашения обязательств перед кредиторами. Суд может ввести этап реструктуризации задолженности, или стороны могут подписать мировое соглашение.

Реализация имущества гражданина выступает крайней мерой процедуры финансовой несостоятельности. Она вводится в отношении должника в следующих случаях:

• У него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что он не позволяет вносить ежемесячные платежи (после них у должника остаются на проживание деньги в размере менее прожиточного минимума).
• Никто из сторон не предоставил план реструктуризации в установленные сроки.
• Гражданином были допущены неоднократные нарушения графика реструктуризации.
• Судом не был утвержден предложенный график (он был необоснованным, содержал ошибки и пр.).
• Собрание кредиторов приняло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации.
• По результатам исполнения плана не удалось погасить все долги .
• Лицо нарушило условия мирового соглашения , и дело о банкротстве было возобновлено.

Стадия реализации имущества физлица предполагает прохождение таких этапов:

Формирование конкурсной массы.

Все имущество должника, которое образовалось на дату принятия судебного решения, подлежит включению в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, которое по закону не подлежит взысканию. На данном этапе управляющий проводит опись всего имущества должника.

Корректировка конкурсной массы .

Прохождение процедуры банкротства должником совсем не означает, что он лишится всего принадлежащего ему имущества. Связано это с тем, что далеко не все имущество подходит для конкурсной массы. Перечень имущества, на которое прямо запрещено обращать взыскание по ст.446 ГПК, включает:

• единственное жилье (включая и под ним). Данное требование не распространяется на недвижимость, которая находится в залоге;
• предметы обихода и домашней обстановки ;
• вещи индивидуального пользования ;
• деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев.

Также суд может исключить из конкурсной массы иное имущество со стоимостью менее 10 тыс. р., если доход от его реализации не сможет существенно повлиять на удовлетворение требований кредиторов по п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127.

Оценка имущества .

Оценка имущества также является обязанностью управляющего. необходима для определения начальной цены имущества в ходе торгов. В отношении технически сложного имущества к оценке могут привлечь внешних экспертов. Экспертиза потребуется и в случае, если сам должник потребовал ее проведения.

Непосредственная реализация имущества .

Имущество должника, которое было описано и оценено финансовым управляющим, продается на специальных торгах. Это прописано в п. 3 ст. 213.26 (если только иной порядок не предусмотрело собрание кредиторов).

Драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество со стоимостью от 100 тыс. р. подлежат продаже на открытых торгах. Правила продажи прописаны отдельно. Они установлены в ст. 110, в п. 3 ст. 111 и ст. 134.

Дело в том, что за счет продажи такого имущества преимущественно удовлетворяются требования залоговых кредиторов.

Погашение задолженности перед кредиторами .

Обязательства перед кредиторами погашаются в определенной очередности пропорционально предъявленным ими требованиям.

Если в ходе процедуры было реализовано имущество, которое совместно принадлежало , то 50% от вырученной суммы подлежит возврату супругу, а между кредиторами распределяется вторая половина.

Возврат имущества должнику .

Согласно действующему порядку, то имущество, которое управляющему реализовать не удалось, и которое кредиторы отказались принять в счет погашения задолженности, возвращается банкроту через подписание акта приема-передачи (согласно п. 5 ст. 213.26). То есть он восстанавливается в своих правах собственности.

Отчетность управляющего .

По итогам прохождения этапов описи, оценки и реализации имущества управляющий отчитывается перед кредиторами. По результатам продажи имущества отчетность предоставляется в Арбитражный суд. Если судья ее удовлетворит, то на этом процесс считается завершенным, и физлицо может начать новую жизнь без догов.

Последствия процедуры

После того как было пройдено первое заседание по делу о банкротстве, и заявление физлица было признано обоснованным, то наступают такие последствия (по ст. 213.35):

1. Для кредиторов вводится запрет на передачу требований должнику . Все взаимодействие с ним должно происходить только при посредничестве суда.
2. Требования кредиторов по внесению обязательных платежей, кроме текущих, более не удовлетворяются .
3. Сумма задолженности замораживается , проценты и штрафы перестают начисляться.
4. Все взаимодействие с прекращается .
5. Исполнительное производство по вынесенным судебным постановлениям приостанавливается (кроме случаев, перечисленных в п. 2 ст. 213.11).

Выше приведены положительные для должника аспекты прохождения процедуры банкротства. Но не лишена она и целого спектра отрицательных сторон для него:

1. Должник ограничивается при заключении отдельных сделок по приобретению и отчуждению имущества, передаче его в залог , получении и выдаче кредитов.
2. Он не сможет выступать поручителем или гарантом , уступать права требования (согласно п. 5 ст. 213.11).
3. При признании гражданина банкротом он лишается прав в отношении имущества, вошедшего в конкурсную массу . Все оно должно быть реализовано для дальнейших расчетов с кредиторами.
4. Должник лишается права распоряжения своими деньгами , он передает финансовому управляющему все принадлежащие ему банковские карты (даже если на них зачисляется зарплата).

В перечень последствий для гражданина по результатам прохождения процедуры банкротства входит (согласно ст. 213.30):

1. Суд может ввести запрет на выезд должника за пределы страны (временной промежуток устанавливается судом индивидуально).
2. О факте своей финансовой несостоятельности лицо обязано сообщать при попытке получения нового кредита или займа в течение 5 лет (фактически это означает закрытие доступа к заемным деньгам).
3. Подать заявление на повторное банкротство в течение 5 лет гражданин не вправе , даже если на это будут основания.
4. Запрет на занятие руководящих должностей юридических лиц, запрет на учреждение своего бизнеса и открытие индивидуального предприятия на три года.

Прочие важные положения

Законодательно предусмотрено право должника запросить суд о предоставлении ему отсрочки по оплате государственной пошлины и по внесению на судебный депозит вознаграждения управляющему в размере 25 тыс. р. Задолженность по указанным статьям затрат может быть погашена по результатам торгов. Ввиду сложного финансового положения должника суды нередко идут им навстречу.

Помимо того, что 127-ФЗ закрепляет за гражданами право на инициацию процедуры банкротства, здесь прописана и их обязанность по подаче такого искового заявления в случае, если после расчета с одним кредитором или несколькими они не смогут погасить требования других кредиторов, а совокупная сумма долга превысила 500 тыс. р. Это требование содержится в п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. За несоблюдение указанной обязанности физлицу грозит не только административная ответственность в размере 1-3 тыс. р. по нормам ч. 5 ст. 14.13 КоАП, но и еще одно негативное последствие. Если его кредиторы подадут заявление о признании такого гражданина банкротом вместо него самого, то по результатам прохождения этой процедуры задолженность с него не будет списана по абз. 2 п. 4 ст. 213.28.

В 127-ФЗ отдельно указано, что не все долговые обязательства по итогам процедуры списываются. Не подлежит прощению задолженность в части:

• компенсациям в счет возмещения вреда здоровью ;
• субсидиарная ответственность .

Статья 213.32 закрепила за управляющим право на оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые были заключены в течение 3 лет перед началом процедуры признания финансовой несостоятельности. Речь идет не обо всех гражданско-правовых сделках, а только о тех, которые управляющий сочтет притворными и направленными только на уменьшение имущественной массы, которая могла бы пойти на реализацию для погашения долгов. Это, например, сделки с близкими родственниками или заключенные на явно невыгодных условиях (по заниженной стоимости).

Таким образом, ФЗ-127 подробно регулирует процедуру признания банкротства физических лиц. Он начал действовать на территории РФ с октября 2015 года. Благодаря внесенным изменениям в законодательство о банкротстве через принятие ФЗ-476 от 29.12.2014, заявление о признании финансовой несостоятельности теперь могут подавать не только юридические лица, но и рядовые граждане. 127-ФЗ жестко регламентирует требования к должникам и процедуру признания их несостоятельности. После прохождения процедуры банкротства задолженность с физлица подлежит списанию, даже если его обязательства перед кредиторами не были погашены в полном объеме.

Если вы сейчас читаете эту статью - значит, в Вашей жизни наступили сложные времена, и банкротство физических лиц уже не кажется абсурдной идеей. Именно этот путь выбирают граждане, которые столкнулись с невозможностью рассчитаться с кредиторами. В России на сегодняшний день 800 000 граждан живет «на грани» банкротства - это заемщики, которые по различным причинам не в силах платить по кредитам, их терроризируют банки и коллекторы . Благодаря возможности оформить банкротство физлица у них появился шанс легально списать свои долги.

Что это такое - банкротство или финансовая несостоятельность? Это абсолютно законный способ избавиться от непосильных долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, это право каждого гражданина на реабилитацию при больших долгах. Должники получают возможность реабилитироваться перед кредиторами, обществом, и начать свою финансовую историю с нуля с некоторыми оговорками.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство было предоставлено только компаниям и индивидуальным предпринимателям. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и каждый должник-физлицо получил возможность избавиться от долгового бремени законным путем.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для потенциального банкрота. Как Вы уже поняли, право на списание долгов имеет под собой законную основу - это Федеральный закон о банкротстве физлиц. Законопроект находится в открытом доступе, в частности - на сайте Консультанта, его может изучить любой желающий. Его Вы можете скачать бесплатно, он представлен со всеми изменениями на 2017-2020 годы. Ознакомление со всеми существующими поправками позволит получить более полное представление обо всех нюансах банкротства физлиц.

Текст закона подробно регулирует следующие пункты:

• Порядок осуществления банкротства физических лиц . Банкротиться граждане могут исключительно через Арбитражный суд. Никакой банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Решения суда по делу о банкротстве . Установлено, что суд может принять решение только по двум процедурам . Каждая из них тщательно регулируется законодательными нормами;
• Признаки банкротства физлица . В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда входят обстоятельства, при наступлении которых должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства - в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации и представленных гражданином документов;
• Последствия банкротства . Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности после предыдущего судебного решения, запрет на деятельность в должности на руководящих постах в юрлицах. Также установлены последствия, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента - это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений % по кредитным обязательствам;
• Обязанности и полномочия финансовых управляющих . Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги для реализации имущества должника. Ранее вознаграждение финуправляющего составляло 10 000 рублей за процедуру, но действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве оплаты услуг такого специалиста. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота.

Какие изменения и поправки в законе о банкротстве физических лиц принимались за период с 2015 по 2020 годы?

Востребованность банкротства среди физлиц растет с каждым годом, поэтому время от времени законодатель корректирует имеющуюся редакцию закона, исходя из потребностей простых граждан. Давайте подробно рассмотрим , которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось - никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение - сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%. С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки - госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

Позже выяснилось, что основная проблема запущенного законопроекта - деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет такой суммы разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. В связи с этим и было принято решение уменьшить размер пошлины при подаче документов в Арбитражный суд в 20 раз - с 6 000 рублей до 300 рублей. Тем временем сообщества арбитражных управляющих, из числа которых АС назначает финуправляющего для каждого конкретного дела, также начали высказывать неудовлетворенность оплатой своих услуг в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру - это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения финансового управляющего до 25 000 рублей.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать должникам в 2020 году?

Актуальность услуги и осведомленность населения о возможности списать все задолженности через суд постоянно растет. За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей - уменьшение расходов на услуги при банкротстве - речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат. Ведь если затраты на банкротство физических лиц сократить до минимума, это даст шанс гораздо большему количеству должников начать жить заново - с чистой совестью и без долгов.

1. Упрощенное банкротство

Законопроект об упрощенном банкротстве давно лежит в столах сотрудников департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2020 - начале 2021 года, однако точные сроки и вероятность принятия этого закона все еще туманны.

Суть законопроекта об упрощенном банкротстве физлиц заключается в следующем:

• при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой - до 900 000 рублей) процедура будет осуществляться в упрощенном порядке;
• сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;
• к процедуре не нужно привлекать финуправляющего;
• банкротство инициируется только самим должником;
• количество кредиторов - до 10-ти лиц.

При соблюдении обозначенных выше условий гражданин получает возможность официально подтвердить свою некредитоспособность быстро и дешево . К сожалению, пока что невозможно сказать, когда именно у россиян появится возможность воспользоваться упрощенной процедурой в рамках банкротства.

2. Юридические консультации в МФЦ

Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы , и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги). Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходится как минимум в 3 000 рублей, которые могут существенно подорвать бюджет человека с большими долгами и маленьким доходом. Законодатели решили изменить ситуацию - предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Фактически работники таких заведений станут бесплатными юристами - будут консультировать, составлять заявления, помогать собирать документы, и осуществлять другие действия, связанные с банкротством. Пока это только предложение, на государственном уровне такая идея не рассматривалась. Однако ее реализация позволила бы гражданам избежать ошибок при оформлении заявления в суд и сэкономить на юридической консультации по вопросам о финансовой несостоятельности.

3. Продажа единственного жилья.

Не секрет, что на данный момент единственная квартира/дом должника считаются неприкосновенными, в отношении продажи такого жилья в судебном порядке действует запрет. Даже если долг будет составлять 5 миллиардов рублей, а у должника будет во владении только элитный особняк на 4 этажа размером с аэропорт, его не имеют права изъять для реализации (данные условия не распространяются на ипотечную собственность - по закону она подлежит реализации для расчетов с кредиторами, даже будучи единственным жильем должника).

Некоторые законодатели посчитали такое положение неуместным, и предложили проводить изъятие чересчур роскошного жилья для последующей продажи, и покупки для должника жилья поменьше и за меньшую стоимость. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Опять же, идея так и не была оформлена в достойный ФЗ, и она не рассматривалась на заседании Госдумы. Возможно, в 2020 году будет принят упрощенный порядок, однако пока точно об этом утверждать нельзя. Фактически, закон о банкротстве физических лиц остался тем же, каким он был в последние пару лет - существенных изменений не вносилось, как уже было упомянуто выше. Однако не стоит недооценивать нюансы, когда речь идет о судебных делах.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде - обращайтесь, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде. Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы все права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

В представлении большинства обывателей понятие банкротства ассоциируется с полным крахом и разорением. Однако процедура банкротства на самом деле является эффективным инструментом решения финансовых проблем должника, у которого накопились большие долги по налогам или кредиту, задолженность поставщикам, арестовано имущество или в отношении которого вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться.

Кроме того, что процедура банкротства позволяет должнику сбросить с себя бремя задолженности, закон также «страхует» поручителей несостоятельных заемщиков от перспективы самому оказаться должником.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ был принят в октябре 2002 года. В соответствии с Гражданским законодательством России, закон определяет основания для признания должника банкротом, прописывает комплекс мер по предупреждению наступления банкротства, регулирует порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о несостоятельности, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Читайте подробнее о банках и банковской деятельности

Под должником может пониматься как физическое (в т.ч. индивидуальный предприниматель), так и юридическое лицо (организация, предприятие и др). Закон однако не распространяется на госкорпорации и отдельные фонды.

Закон очень масштабный, содержит 12 глав, включающих в себя 233 статьи (20 из них на настоящий момент полностью утратили силу).

За прошлый 2017 год закон претерпел множество поправок. Рассмотрим изменения, внесенные в закон в ноябре:

Подпункт 6 п. 2 ст. 189.31 закона был дополнен. Временная администрация, назначаемая в случае приостановления деятельности исполнительных органов кредитной организации, в процессе реализации их полномочий (проведения обследования, установления наличия оснований для отзыва лицензии (ст. 20 закона о банках № 395-1-ФЗ), разработки мероприятий по финансовому оздоровлению организации и осуществлению иных функций, предусмотренных п. 1 ст. 189.31 ФЗ 127), получает доступ ко множеству документов и и имеет множество функций. В частности, администрация получает право организовывать собрание учредителей, «в том числе выполняя предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» действия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации в части организации, подготовки и проведения общего собрания акционеров».

В случае, если к осуществлению комплекса мер по предупреждению банкротства банка был привлечен Банк России, назначенные им Агентство или Управляющая компания, исполняя функции временной администрации, помимо основных полномочий, прописанных в ст. 189.31 настоящего закона, приобретают также дополнительные возможности.

Пункт 4 статьи 189.34 был дополнен подпунктами 1.1 и 1.2. Таким образом, временная администрация в лице Агентства или Управляющей компании приобрела дополнительное право принимать решение:

• Об использовании резервного и иных фондов банка для покрытия его убытков;
• О конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) банка, в том числе о конвертации облигаций банка в акции.

Статья 189.50 об изменении размера уставного капитала банка и состава акционеров банка по решению Банка России была дополнена пунктом 20.1 . Данный пункт содержит особенности, с учетом которых проводится общее собрание банка после увеличения его уставного капитала и приобретения Банком России или Управляющей компанией акций банка в количестве не менее 75% (для банков в форме ООО — не менее 3/4 от общего числа голосов):

• Решение о созыве общего собрания принимается не ранее даты зачисления на лицевой счет акций, размещенных в ходе дополнительного выпуска;
• Дата, на которую определяются лица, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, не может быть установлена ранее даты принятия решения о созыве и более чем за десять дней до даты проведения собрания вне зависимости от повестки;
• Сообщение о проведении общего собрания акционеров доводится до лиц, имеющих право на участие, не позднее чем за неделю;
• Если повестка собрания содержит вопросы об избрании членов совета директоров, образовании единоличного исполнительного органа или досрочном прекращении его полномочий, образовании коллегиального исполнительного органа, избрании членов ревизионной или счетной комиссии, предложения по кандидатам должны поступить не менее чем за три дня до собрания акционеров. Решение временной администрации о включении их в список кандидатур для голосования принимается не позднее, чем за день до проведения собрания;
• Управляющая компания, выполняя функции единоличного исполнительного органа (в соотв. с пунктом 16 ст. 189.50), самостоятельно проводит подготовку к общему собранию акционеров (порядок прописан в ст. 54 закона об акционерных обществах);
• Уведомление участников о проведении общего собрания может быть произведено только после внесения Банком России или Управляющей компанией в уставной капитал дополнительного вклада и не позднее, чем за 10 дней до проведения собрания участников;
• Общее собрание акционеров банка проводится только в очной форме. Бюллетени передаются лицам, имеющим право голоса, только в день проведения собрания;
• После зачисления акций на лицевой счет, либо внесения дополнительного вклада в уставной капитал банка и до даты проведения общего собрания акционеров, полномочия совета директоров банка приостанавливаются. На первом собрании полномочия председателя осуществляет представитель Банка России.

В последней редакции от 27 декабря 2017 года были внесены изменения в абзац второй пункта 2 статьи 7.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, «а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с даты возникновения у должника признаков банкротства».

Порядок банкротства физических лиц

Ввиду масштабности закона возникает необходимость рассматривать его положения, разделив закон на определенные смысловые части. Перейдем к теме банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (в т.ч. завершивших свою деятельность), которую регламентирует глава X (статьи 213.1 — 213.32 § 1.1) «Банкротство гражданина». Отдельные положения также содержатся в главах I — III.1, VII, VIII, параграфе 7 главы IX и параграфе 2 главы XI настоящего федерального закона.

В России процедура банкротства физических лиц была узаконена в июне 2015 года. Тогда же законом была закреплена возможность применения трех инструментов дела о банкротстве физических лиц: реструктуризации, реализации имущества должника, заключения мирового соглашения.

Представим краткое содержание главы X закона, обозначив тезисы параграфа 1.1 о реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества:

• Регулирование отношений, связанных с банкротством;
• Применяемые процедуры, возбуждение производства по банкротству;
• Заявление гражданина или кредитора о признании физического лица банкротом; рассмотрение заявления на предмет обоснованности;
• Собрание кредиторов в случае банкротства физического лица; финансовый управляющий;
• Правовое положение кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества;
• Требования к физическому лицу, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации;
• Представление проекта плана реструктуризации, содержание, прилагаемые документы; одобрение проекта плана собранием кредиторов;
• Рассмотрение проекта арбитражным судом, основания для отказа в утверждении;
• Внесение изменений в план по инициативе собрания кредиторов или физического лица и продление срока исполнения; отмена плана;
• Завершение исполнения;
• Решение арбитражного суда о признании физического лица банкротом;
• Имущество, подлежащее реализации и правила данной процедуры;
• Порядок удовлетворения требований кредиторов, завершение расчетов и освобождение от обязательств;
• Пересмотр завершения реструктуризации или реализации имущества, возобновление производства по делу о банкротстве;
• Последствия признания физического лица банкротом (ст. 213.30 закона 127 ФЗ рассмотрим подробно);
• Прекращение производства по делу о банкротстве в связи с мировым соглашением;
• Оспаривание сделки должника-гражданина.

Обращение физического лица в суд с заявлением о признании его банкротом может быть как правом, так и обязанностью. Обязательной является ситуация, когда задолженность накопилась перед несколькими кредиторами и гражданин понимает, что, даже погасив ее часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Соответствующие обстоятельства подробно прописаны в статье 213.4 ФЗ 127.

Решение о признании банкротства физических лиц принимается арбитражным судом. Для того чтобы судебная канцелярия приняла заявление на рассмотрение, должны быть соблюдены следующие обязательные условия (ч. 2 ст. 213.3 закона 127 ФЗ):

Долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка — не менее 3 месяцев.

Процесс признания физического лица банкротом происходит в следующем порядке:

• Сбор документов : сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и др. готовятся за трехлетний период, предшествующий подаче заявления в суд. Полный перечень приведен в статье 213.15. Представляемые документы должны подтвердить банкротство физического лица и убедить суд в отсутствии возможности погасить долг. Если вопреки представленным документам в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, яхты и пр., суд не только откажет физическому лицу в банкротстве, но также может привлечь его к административной или даже уголовной ответственности за обман и мошенничество;
• Составление заявления. При оформлении банкротства физического лица, обязательно участие финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Заявление заполняется согласно установленной форме:
  • В шапке указывается наименование суда, паспортные и контактные данные кандидата в банкроты;
  • В содержание заявления должны быть включены перечень кредиторов, сведения об общей сумме долга (долги по погашению обязательных платежей и возмещению вреда жизни и здоровью, если такие имеются, прописываются отдельно);
  • Должны быть перечислены факторы, приведшие к плачевному финансовому состоянию физического лица;
  • Учитываются текущие судебные процессы: исковые требования, исполнительные производства и др.;
  • Должна быть представлена опись имеющихся у физического лица собственности и банковских счетов, в том числе заграничных;
  • Указываются сведения о выбранной СРО АУ;
  • Прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На настоящий момент составляет 300 рублей (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).
• Подача заявления. С оформленным заявлением следует обращаться в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно как лично, так и отправив документы письмом или в электронной форме;
• Принятие решения судом. Рассмотрение заявления физического лица о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судок в срок от 15 дней до 3-х месяцев (ч. 5 ст. 213.6 закона 127 ФЗ). Если суд принял заявление на рассмотрение, в конечном итоге возможны три ситуации:
  • Реструктуризация заключается в изменении условий выплаты долга. Данная процедура позволяет восстановить платежеспособность должника и погасить долги согласно утверждаемому плану. На протяжении процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций. Претендовать на реструктуризацию могут физические лица со стабильным доходом;
  • Реализация собственности производится в соответствии с указаниями финансового управляющего, который проводит опись имущества и его оценку, определяет сроки реализации. Обычно процесс занимает длительное время (до полугода). Единственное жилье и личные вещи физического лица не подлежат реализации;
  • Мировое соглашение заключается еще до признания лица банкротом. Достижение такой договоренности дает должнику возможность отсрочки на условленный срок требований по погашению долга без его реструктуризации или продажи имущества.
• Признание банкротства означает, что суд и кредиторы, после того, как были исполнены все возможные меры для максимального погашения долга, признали неплатежеспособность физического лица и прекращают в отношениеинего финансовое преследование.

Процедура банкротства — «удовольствие» не из дешевых.

Если государственная пошлина, уплачиваемая при подаче заявления, и стоимость публикации в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) составляют в сумме менее 1000 рублей, то услуги финансового управляющего обойдутся не менее, чем в 10 тысяч рублей + 2% от стоимости реализованного имущества или объема удовлетворенных требований.

На практике, окончательная сумма затрат превышает 150-200 тысяч рублей, поэтому резонность банкротства при долге в 500 тысяч рублей — достаточно сомнительна.

Правовые последствия

Крайне ответственно к процедуре банкротства необходимо подходить физическим лицам, являющимся владельцами или руководителями организаций и предприятий. Доля акций банкрота-учредителя будет выставлена финансовым управляющим на продажу, что грозит большими рисками для стабильной деятельности организации. В случае признания банкротом руководителя, по закону тот лишается своего поста на срок в три года, а компания в связи с этим претерпевает тяжелый удар по репутации.

Если существуют предпосылки к банкротству, рациональным решением будет расторжение трудового договора по собственному желанию руководителя или заблаговременный вывод физического лица из круга учредителей компании.

Большое число ограничений согласно закону начинает действовать еще в процессе рассмотрения дела о банкротстве:

• На время процесса физическое лицо лишается права проведения сделок купли-продажи и дарения имущества, передачи его в залог, выдачи поручительства;
• Судом может быть вынесен запрет на выезд из России;
• Запрещено распоряжаться средствами на банковских счетах, а все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему. Однако в случае, если суд принял решение о реструктуризации, за гражданином сохраняется право открыть специальный банковский счет, средствами на котором он может распоряжаться без согласования с финансовым управляющим. Однако сумма совершенных операций в месяц не должна превышать 50 000 рублей (согласно ч. 5.1 ст. 213.11 закона 127 ФЗ).

Правовые последствия процедуры банкротства являются ее самым значительным минусом. В отличие от потенциальных рисков, как для кредиторов — понести убытки, так и для самого физического лица — остаться без значительной части накоплений и имущества, правовые последствия неизбежны .

В статье 213.30 закона ФЗ 127 прописаны последствия, наступающие после признания гражданина несостоятельным и прекращения производства по делу о банкротстве:

• На протяжении пяти лет при обращении за получением кредита или займа, гражданин обязан сообщать кредитору о своем банкротстве;
• Если имела место реализация имущества, в течение пятилетнего срока новая процедура банкротства не может быть запущена по заявлению физического лица;
• Как уже было сказано, гражданин лишается права занимать должность руководителя или каким-либо образом участвовать в управлении компанией на 3 года. В течение пяти лет он не вправе занимать управленческие должности в таких организациях, как страховые и микрофинансовые компании, инвестиционные, паевые и негосударственные пенсионные фонды. Запрет на управление кредитными организациями составляет срок в 10 лет.

Скачать текст 127 ФЗ о банкротстве физических лиц

Чтобы ознакомиться подробно с положениями закона, касающимися процедуры признания физических лиц неплатежеспособными, предлагаемот 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Учесть самостоятельно все риски и нюансы человеку без опыта и знания механизмов банкротства сложно, поэтому настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.