Банковские карты – виды, применение, выбор. Расчетная или кредитная карта? Что значит расчетная карта

Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга?

Расчетные карты

Название указывает на главную функцию этих карт – возможность рассчитываться в магазинах, кафе, авиакомпаниях, гостиницах и в любом другом месте, где есть устройство, считывающее информацию с карты (POS-терминал). Расчетная карта также позволяет делать покупки в интернете и узнавать, сколько денег есть на банковском счету. С этой картой вы можете пользоваться своими личными деньгами, которые вносятся на счет, например, зарплатой, пособиями или гонорарами.

Сегодня и расчетные, и кредитные карты можно персонализировать, выбрав для них особый дизайн, а также выбрать функцию, обеспечивающую бесконтактные расчеты, если речь о небольших суммах – карту не нужно вставлять в POS-терминал и вводить PIN-код. Кроме того, бесконтактную функцию можно и вовсе отключить, если она покажется ненужной.

Родители нередко выбирают расчетные карты для своего ребенка, чтобы их первый финансовый опыт был безопасным и наглядным.

Кредитные карты

Кредитная карта помимо функций расчетной карты позволяет пользоваться установленным банком кредитным лимитом вплоть до 200% от ежемесячных доходов. Это предоставляет возможность осуществлять более крупные покупки, а также облегчает жизнь во время путешествий, позволяя бронировать номер в гостиницах и авиабилеты, автоматически конвертируя деньги в местную валюту и обеспечивая возможность дополнительно приобрести страхование путешествий на выгодных условиях.

Обычно кредитная карта нужна также для того, чтобы взять напрокат автомобиль – как для расчетов за эту услугу, так и в качестве гарантии безопасности, поскольку является убедительным подтверждением платежеспособности. Кредитную карту так же, как и расчетную, можно персонализировать, выбрав индивидуальный дизайн, и использовать для проведения бесконтактных расчетов на небольшие суммы.

Кредитная карта – это своего рода и вопрос престижа. Например, в предложение карты Mastercard World Elite входят как услуги личного ассистента за рубежом, так и приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту. Даже сдержанный дизайн этой карты свидетельствует об определенной избранности.

Следует также иметь в виду, что у кредитных карт обычно более высокая (по сравнению с расчетными) комиссионная плата за снятие наличных в банкоматах.

Как отличить карты?

Иногда даже сами торговцы путают расчетные и кредитные карты или не видят между мини разницы. Например, в магазинах, которые не принимают наличные, по-прежнему можно встретить надпись «принимаем только кредитные карты», хотя на самом деле речь скорее всего идет о платежных картах в целом (независимо от их типа).

В то же время отличить расчетную карту от кредитной очень просто, на ней должно быть написано debit (расчетная карта) или credit (кредитная карта). Выделенные буквы или другие признаки больше не считаются отличительным знаком того или иного вида карты.

Какую карту выбрать?

Люди и их привычки настолько разные, что одного ответа на этот вопрос нет. Для кого-то важен престиж и страхование путешествия, для другого - возможность рассчитываться, используя функцию бесконтактных расчетов. Оптимальный комплект мог бы состоять из расчетной карты, привязанной к повседневным расчетам зарплатного счета, и кредитная карта для более крупных покупок, непредвиденных расходов и путешествий.

Платежных карты международных организаций Visa и Mastercard сегодня принимаются в большинстве стран мира, но по-прежнему есть торговцы, которые отдают предпочтение сделкам с наличными деньгами, поэтому и ими стоит запастись.

Выбор карты определяют разные жизненные ситуации, и хорошо, что мы можем выбрать подходящие для этого возможности осуществления расчетов.

Янис Мейстарс

кредитная карта Мособлбанк банковская карта

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты , и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:


  1. Расчётная (дебетовая) карта - предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

  2. Кредитная карта - предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

  3. Предоплаченная карта - предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта - это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина - 85,6 мм,

  • высота - 53,98 мм,

  • толщина - 0,76 мм.
Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть .

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:


  1. Имя и фамилия держателя карты - в латинской транскрипции.

  2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года

  3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.

  4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр

  5. Чип - дополнительная защита карты

  6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.

  7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Название банка – повторяется внизу карты

  2. Бумажная полоса для подписи владельца

  3. CVV2 или CVC2 - код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)

  4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора

Расчетную карту в БПС-Сбербанке могут получить все категории населения, в том числе пенсионеры, предоставить придется минимальный пакет документов. Есть варианты стандартных и чипованных карт, также можно выбрать дебетовую карту с возможностью бесконтактной оплаты.

Виды дебетовых карт БПС-Сбербанка

Расчетные карты обслуживаются платежными системами:

  1. Белкарт.

Карты являются персонифицированными. Ими можно рассчитываться за товары в магазинах и интернете, переводить на другие счета, снимать наличные. Если предусмотрено программой по вашей карте, то в магазинах-партнерах можно получать скидки при оплате или cash back на карточку. Есть варианты оформления .

Условия получения расчетных карт в БПС-Сбербанке

Чтобы получить расчетную карту в БПС-Сбербанке в 2020 году необходимо предоставить заявление и паспорт.

Обычно условия общие для всех клиентов, независимо от типа продукта:

  • возраст от 14 лет (чаще с 18 лет);
  • гражданство Республики Беларусь.

Стоимость обслуживания зависит от выбранного пакета услуг и от статуса карточки. С помощью нашего сайта можно подать заявку на в без необходимости выходить из дома.

Банковская расчетная карта , которую еще называют « », - это пластиковая банковская карта, оформляемая для осуществления операций с безналичными денежными средствами клиента, а также для «обналичивания» этих средств.

Получение на карту социальных пособий, пенсии и заработной платы.

Виды расчетных карт

Расчетные карты делят на три типа по виду держателя.

Личная расчетная карта (основная) - это пластиковая банковская карта, при помощи которой осуществляются операции с личным банковским счетом физического лица. Если она выпущена банком впервые к открытому расчетному счету, то она является также основной.

Все другие расчетные карты, выпущенные банком к открытому личному счету, будут считаться «дополнительными».

Семейная расчетная карта - это вид дополнительной расчетной банковской карты, который открывается к личному расчетному счету и может использоваться конкретными членами семьи держателя. Обычно такая карта имеет определенный лимит суммы расчетов в месяц.

Лицевой счет работника является внутренним документом работодателя, содержащим сведения обо всех видах выплат и удержаний из заработной платы сотрудника.

Лицевой счет открывается бухгалтером после приема сотрудника на работу и ведется им на протяжении всей трудовой деятельности работника. Данные вносятся на основании первичных документов по учету выработки, выполненных работ, отработанного времени и документов на разные виды оплат.

К таким документам, в частности, относятся:

  • табель учета использования рабочего времени (форма Т-13);
  • маршрутные и путевые листы;
  • приказы;
  • больничные листы;
  • рапорты о выработке;
  • наряды на сдельную работу;
  • иные документы.

На основании данных личного счета впоследствии заполняется платежно-расчетная ведомость по форме Т-49 .

Бланк лицевого счета сотрудника

Лицевой счет ведется по двум формам:

  • Т-54 – унифицированная форма карточки лицевого счета. Как правило, указанная форма применяется для ведения учета заработной платы на крупных предприятиях и организациях. Небольшие организации и ИП чаще всего применяют унифицированную форму Т-49, являющуюся как расчетной так и платежной ведомостью.
  • Т-54а – форма карточки лицевого счета, для ведения учета в электронной форме.

Примечание : если работодатель для расчета заработной платы применяет ведомость по форме Т-51 , то лицевой счет по форме Т-54 не составляется.

Как заполняется лицевой счет сотрудника

Общие требования к заполнению

  • Данные в карточку вносятся синими либо черными чернилами.
  • Не допускается внесение исправлений, использование корректирующих средств, в том числе замазок.
  • Документ состоит из титульного листа и таблицы, содержащей 49 граф.

Инструкция по заполнению карточки лицевого счета

Титульная часть : Самыми первыми заполняются строки, содержащие сведения о работодателе: наименование организации (структурного подразделения), код по ОКПО и ОКУД. Затем вносятся сведения о дате открытия счета, расчетном периоде и самом работнике.

Примечание : Сведения о сотруднике (номер ИНН и СНИЛС, семейное положение, количество детей, дата приема на работу) вносятся на основании личной карточки (Т-2) .

Графы 1-8 . Содержат данные о приёме на работу, переводах, увольнении, изменениях в оплате труда. В указанных графах отражаются сведения о приказе о приеме на работу (увольнении, переводе) и т.д., месте работы (структурное подразделение), должности (специальность, профессия), тарифной ставке, сумме надбавок и доплат.

Графы 9-16 . Содержат сведения об отпусках работника: период за который предоставлен отпуск, длительность, дата и номер приказа, утвердившего отпуск.

Графы 17-21 . В указанных графах отражаются сведения об удержаниях в отношении сотрудника (по исполнительным листам, приказным документам и др.).

Графа 22 . В графе указывается сумма налогового вычета , предоставленного работнику.

Графа 23 . Указывается месяц, за который составляется счет, в формате: 01, 02, 03 и т.д.

Графы 24-27 . В указанных графах отражаются отработанные сотрудником дни (часы) в отчетном месяце. Данные берутся из табеля учёта рабочего времени.

Графы 28-37 . Указываются все начисления, произведенные сотруднику за отчетный месяц: заработная плата, премии, больничные, отпускные и иные выплаты.

Графы 38-46 . Отражаются удержания в отношении работника: НДФЛ, алименты, авансы и др.

Графы 47-48 . В указанных графах отражается задолженность организации перед работником и наоборот: сотрудника перед организацией.

Графа 49 . Указывается итоговая сумма выплат работнику за отчетный месяц.

Образец заполнения лицевого счета сотрудника

Карточка лицевого счета работника по форме Т-54 (

Поделиться: