Главная » Финансы » Страховая регресс дтп. Регрессное требование к виновнику дтп

Страховая регресс дтп. Регрессное требование к виновнику дтп

После того, как страховая возмещает ущерб пострадавшей стороне, она часто выставляет регрессные требования к виновнику автопроисшествия. Так компания стремится покрыть свои расходы. В статье мы подробно рассмотрим, что такое регрессные требования, когда и как они возникают, какую информацию нужно знать водителю, чтоб суметь их избежать.

Регрессные требования: понятие и законодательная база

Регресс по ОСАГО подразумевает право страховщика получить с виновной в происшествии стороны финансовые средства, выданные пострадавшему. Компенсация запрашивается в судебном порядке после произведения всех выплат по полису. Дополнительно с виновника ДТП взыскиваются расходы на издержки судопроизводства, а также на проведение всех экспертиз.

Данное право страховщика регламентируется:

Гражданским кодексом РФ;

Федеральным законом от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» № 40-ФЗ.

Особенности процедуры регресса

Многие водители считают, что могут уклониться от финансовых расходов при ДТП, произошедшем по их вине. Их аргументы сводятся к тому, что выплата осуществляется страховой компанией. Это действительно так. Но после перечисления денежных средств, страховщик часто компенсирует их путем регресса.

Регрессные требования имеют следующие особенности.

Они выставляются независимо от наличия полиса у виновника.

Осуществляются только в судебном порядке.

Нельзя уклониться от выплаты, если решение о ее необходимости будет принято судом.

При отсутствии нужной суммы компенсация будет взыскана частями.

Основания для регресса, сроки исковой давности

В соответствии с ч. 1 ст. 14 № 40-ФЗ основания для регресса следующие:

Нанесение вреда жизни и здоровью потерпевшего по умыслу.

Причинение вреда в состоянии опьянения любого вида.

Отсутствие права управления машиной у виновного водителя.

Сокрытие с места происшествия.

Отсутствие виновной стороны в списке лиц, допущенных к управлению авто (не действует для неограниченного полиса).

Использование автомобиля в период, не установленный договором страхования.

Оформление Европротокола без уведомления страховщика об аварии в течение 5 дней.

Произведение ремонтных работ или утилизация машины без предоставления на экспертизу до истечения 15 дней с момента происшествия, оформленного без привлечения сотрудников Госавтоинспекции (по Европротоколу).

Недействительность диагностической карты на момент происшествия.

Предоставление недостоверных сведений страховщику, которые привели к уменьшению размера компенсации на момент заключения соглашения.

Таким образом, регрессные требования выставляются не во всех страховых случаях.

Обратите внимание! В соответствии с ч. 2 ст. 14 № 40-ФЗ страховщик вправе выставить регрессные требования не только виновнику происшествия, но и оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту о соответствии ТС нормам (если ДТП произошло из-за неисправности машины, которую можно было диагностировать на этапе осмотра).

Право регресса имеет сроки исковой давности, которые составляют:

2 года, если вред причинен имуществу;

3 года, если причинен вред жизни и здоровью потерпевшего.

Важно! Даже если сроки давности прошли, у страховщика всегда есть шанс восстановить их. Для этого надо доказать суду, что несоблюдение произошло по уважительным причинам.

Как уклониться от регресса

Если происшествие произошло в условиях, при которых регресс возможен, избежать его достаточно проблематично, так как данное требование является законным правом страховщика.

Но если уклониться от выплаты сложно, всегда есть шанс уменьшить сумму компенсации. Это возможно при грамотном поведении ответчика. Нужно:

путем направления претензии потребовать у компании доказательства того, что страховая выплата была произведена (нередко страховщики выставляют регресс, не произведя компенсаций);

провести независимую экспертизу, чтобы соотнести реальный уровень ущерба с выставляемым;

собрать доказательства собственной невиновности (показания свидетелей и т. п.)

Здесь нужно учитывать, что требование о регрессе удовлетворяется только в том случае, если доказана вина ответчика. А так как большинство аварий происходит вследствие совместных неправильных действий, шанс на успешное оспаривание иска неплохой. Главное – соблюдать нужный порядок действий, описанный выше.

Чтобы не получить иск о возмещении ущерба, выплаченного страховой компанией, каждому водителю нужно:

соблюдать ПДД, снижая не только риск аварии, но и сводя к нулю возможность обвинения в ее возникновении;

следить за сроком действия полиса и обращаться за продлением заранее;

садиться за руль чужого авто только при наличии полиса, в котором указаны его реквизиты (или неограниченной страховки);

в случае аварии оставаться на месте до приезда сотрудников ГИБДД или до окончания оформления Европротокола;

не скрывать от страховщика обстоятельства аварии и не заниматься ремонтом авто без его разрешения.

Судебная практика

Согласно судебной практике в большинстве случаев регрессные требования удовлетворяются. Объясняется это:

соответствием требований закону;

наличием в страховых компаниях хороших штатных юристов.

Не стоит игнорировать приглашение на судебное заседание. При личном присутствии и предварительной подготовке, если даже не получиться оспорить требования, есть хорошие шансы существенно уменьшить размер компенсации.

Подводим итоги

Регрессное требование по ОСАГО предполагает взыскание страховщиком суммы, выплаченной потерпевшему, с виновника ДТП. Процесс имеет некоторые особенности:

возможен только при условиях, установленных ст. 14 № 40-ФЗ;

имеет сроки исковой давности;

взыскивается исключительно в судебном порядке;

обязательное условие – вина ответчика должна быть установлена судом;

уклонение возможно только в том случае, если будет доказана необоснованность требований страховщика либо невиновность водителя;

возможно уменьшение суммы компенсации при самостоятельном подсчете ущерба путем проведения независимой экспертизы;

согласно судебной практике иски о регрессе чаще всего удовлетворяются.

Таким образом, регресс – это законное право страховщика. Чтобы оно не возникало, необходимо неукоснительно соблюдать ПДД, а в случае происшествия оставаться на месте до приезда ГИБДД и сотрудников страховых компаний участников ДТП.

Здравствуйте.

Варианты при которых страховая компания может предъявить регрессное требование перечислены в ст 14 закона об ОСАГО,

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:
а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;
з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов;
к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
(пп. «к» введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 214-ФЗ)
2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.
3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.
4. Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

Если что то из этого списка- Ваша ситуация, то суд на стороне страховой правомерно и спорить с этим бессмысленно. Поэтому уменьшение суммы платежа - в данном случае только добрая воля страховой компании. Законных способов без учета позиции страховой просто нет.

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ :

если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
если виновный участник скрылся с места происшествия;
если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего . Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор . Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Последнее обновление: 08.12.2019

Регресс — это право обратного требования страховщика, осуществившего выплату, к причинившему вред лицу. О том, когда страховая компания имеет право потребовать взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП и как этого избежать читайте в этой статье.

Что такое регресс

Фактически регрессное требование – это норма права, которая относится к страховой и финансовой областям. Лицо либо организация, которые возместили причиненный ущерб, вправе потребовать от виновника компенсировать им затраты.

Таким правилом обычно пользуются страховые компании, взыскивая выплаченные денежные средства с виновников ДТП. Прямой иск непосредственно в суд – это составная часть регресса.

Возможности регрессного требования ограничиваются суммой, которую выплатила компания. Сумму выше той, которая была передана по прямому требованию, взыскать нельзя. Однако страховая компания, помимо прямых расходов на выплату возмещения, может также потребовать выплату компенсации тех убытков, которые она понесла, к примеру, на оплату услуг представителя, или на привлечение эксперта в суде, либо при рассмотрении страхового случая.

Такие компенсируемые убытки могут быть понесены в результате выезда в другой город, привлечения специалиста или юриста на договорной основе. Эта компенсация может быть взыскана в судебном порядке дополнительно к регрессным требованиям.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного иска страховой компании к виновнику ДТП обладает множеством специфических признаков, вытекающих из условий возникновения регрессного требования. К этим признакам можно отнести:

возможность взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП только после возмещения страховой выплаты потерпевшему;
регресс страховой компании по ОСАГО возможен к контрагенту, заключившему такой договор, а не к иному лицу;
право регрессного требования не мешает потерпевшему требовать с виновного лица выплаты компенсации в части убытков, превышающих страховое возмещение;
размер суммы регресса не может превышать размера выплаты по полису ОСАГО.

Надо понимать, что право на регрессное требование не дает уверенности в получении требуемой суммы, поскольку виновное лицо всегда может попытаться оспорить такое требование в судебном порядке, снизить сумму ущерба и даже избежать регресса.

Нужно понимать, что закрепленное в законе право страховщика подать исковое заявление с регрессным требованием - это право, но отнюдь не его обязанность. Этим правом страховщик может и не воспользоваться.

Регресс и суброгация - сходство и различие

В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.

При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.

Пример : Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А - полис КАСКО, а у водителя Б. - ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.

А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

Пример : Водитель А., который имеет полис ОСАГО, стукнул машину водителя Б., после чего скрылся с места ДТП. Виновник ДТП - водитель А. Ущерб, причиненный водителю Б. - 150 000 рублей. Страховая компания водителя А. оплатила убытки водителю Б., после чего у страховщика по закону появилось регрессное требование к водителю А., который скрылся с места ДТП. Водитель А. в судебном порядке возместил страховой компании 150 000 рублей.

Понятно, что регрессное требование может заявить страховая компания пострадавшего в аварии лица, а суброгацию - страховая компания виновника ДТП. Взыскания происходят по различным основаниям и иски предъявляются к разным категориям водителей. При этом в обоих случаях убытки взыскивают с виновника аварии в судебном порядке.

Когда могут выставить регресс

Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.

Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:

вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
регресс по ОСАГО европротокол - виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет ;
регресс за непредоставление извещения о ДТП - виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.

Пешеход может также быть участником ДТП. Но к нему страховая ни при каких обстоятельствах не может заявить регресс.

Еще некоторые варианты возникновения регресса смотрите на видео:

Рассмотрим самые распространенные причины выставления регресса подробнее.

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

Как известно, в полисе ОСАГО в обязательном порядке указываются лица, которым разрешено управлять данным транспортным средством. Бывают случаи, когда полис выдается с возможностью управления автомашиной любым лицом, без ограничений, но это скорее исключение, чем правило. Обычно страховой полис ОСАГО содержит перечень тех лиц, которые допускаются к управлению автомашиной, с указанием их полных данных, включая сведения о водительских удостоверениях.

В случае, если водитель автомобиля, по вине которого произошло ДТП, управлял машиной, не будучи включенным в полис ОСАГО как лицо, которому разрешено управлять транспортным средством, и результате аварии был причинен ущерб, то у страховой компании появится право обратного требования возмещения причиненного ущерба к лицу, не вписанному в страховку.

Иногда страховые компании отказывают в возмещении, ссылаясь на то, что виновное лицо не вписано в полис ОСАГО. Данное решение незаконно!

Следует понимать, что само по себе отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица не влечет за собой отказ в страховой выплате по этому основанию. В законе (ст. 15) указано, что в договоре ОСАГО застрахованы риски самого страхователя, иного владельца, а также иных лиц, использующих автомашину на законных основаниях.

Если виновник аварии не включен в полис, страховая компания имеет право предъявления регресса, а не отказа в страховой выплате. Такой отказ может быть обжалован со ссылками на действующее законодательство об обязательном страховании.

Срок действия ОСАГО

Помимо ограничения по кругу лиц, полис ОСАГО также содержит ограничение на время своего действия, точнее, на использование транспортного средства в пределах установленного срока. День окончания срока полиса ОСАГО указан в нем в виде конкретной даты, после которой полис считается прекратившим свое действие.

И если водитель, указанный в страховке в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, управлял автомашиной после окончания срока действия полиса ОСАГО, у страховой компании опять же появляется право регрессного требования к виновнику ДТП, страховка которого просрочена.

Срок исковой давности

По регрессным обязательствам течение исковой давности общий - три года , и начинается он течь с того момента, когда было исполнено основное обязательство страховой компании и выплачены денежные средства. То обстоятельство, что произошла перемена лиц, на течение срока исковой давности, а также на его исчисление, не влияет никак.

При этом необходимо учесть, что само по себе истечение срока исковой давности не мешает страховой компании подать иск и заявить регрессное требование. Это обусловлено тем, что срок исковой давности может быть применен в суде исключительно по заявлению стороны. Понятно, что страховая компания, пропустившая срок, делать такое заявление не будет.

Поэтому первое, что следует сделать, получив исковое заявление о возмещении денежной суммы в порядке регресса - это проверить, не пропустила ли компания срок исковой давности. И если вы увидите, что пропустила, нужно обязательно написать об этом заявление в суд (или сделать его в устной форме), а не махнуть рукой в уверенности, что суд применит его автоматически.

Умысел

Закон содержит правило, в соответствии с которым право регрессного требования возникает в случае, если вред причинен вследствие умысла.

Что такое умысел? Это, в первую очередь, отношение причинителя вреда к возможности аварии. Если он сознательно делает так, чтобы ДТП произошло - значит, он совершает умышленные действия, желая наступления последствий.

Следует учитывать, что так называемое бремя доказывание (то есть обязанность) лежит на компании-страховщике. Это означает, что именно представитель подавшей в суд иск о возмещении ущерба в порядке регресса страховой компании должен предоставить в суд доказательства, подтверждающие умысел. Это должны быть именно доказательства (фактические данные), а не просто его мнение по этому поводу. Факт умышленного причинения вреда может быть доказан в ходе следствия по уголовному делу или в результате расследования страхового случая.

Состояние опьянения

Регресс можно подать в случае, если вред причинен указанным в полисе ОСАГО лицом при управлении автомашиной в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. К "иному опьянению" может быть отнесено токсикологическое опьянение. Данное обстоятельство выясняется достаточно быстро и без особых проблем путем направления лиц, участвующих в ДТП, на медицинское освидетельствование.

Кроме того, будет регресс, когда водитель опьянел в результате распития спиртного или употребления наркотиков сразу после ДТП (это запрещено ПДД), хотя при движении был трезв.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

В этом случае у страховой компании также возникает право регресса.

Иногда возникает вопрос, что значит фраза: "Лицо не имело права управлять транспортным средством", применительно к полису ОСАГО? Ответ на него еще в 1995 году дал Президиум Верховного Суда РФ, отметив, что законом предусмотрено возникновение права на управление транспортным средством после того, как достигший совершеннолетия гражданин сдаст экзамен и получит водительское удостоверение.
Соответственно, лицо, не имеющее право управления транспортным средством - это человек без прав. К таким лицам также относят граждан, управляющих автомобилем не той категории, на которую имеют право управления, и граждан, лишенных прав за правонарушения.

Скрытие с места ДТП

Не надо покидать место, где произошла авария. Даже если вы очень торопитесь. Это азы, которые должен знать каждый. Мало того, что вы будете признаны виновным в аварии чуть ли не автоматически, так еще и у страховой компании возникнет право регресса, причем безусловное. Это, пожалуй, единственный случай, когда регрессное требование практически невозможно оспорить . Взыщут в полном размере.

Просроченная страховка

Право регресса у страховой компании возникает к такому лицу, которое управляло автомашиной в тот период, который не охватывается полисом ОСАГО. Данное условие учитывается только в том случае, если договор страхования заключен с таким условием - использовать машину в конкретный период. Если срок действия полиса ОСАГО заканчивается, как в нем указано, 5 мая 2017 года, а авария произошла 6 мая, то даже в том случае, если виновник вписан в договор, у страховщика возникнет право регресса.

Отсутствие технического осмотра

1 января 2012 г. в Закон об ОСАГО были внесены дополнения. Появилось новое основание для возможности применения регресса - теперь такое право появилось у страховщика в том случае, если на момент аварии истек срок действия талона технического осмотра.

30 июля 2012 года в силу вступил еще и Закон об изменении технического осмотра N 130-ФЗ. И с этого дня указанное основание для возможного заявления регрессного требования звучит так: "Истечение срока действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств". Соответственно, если на момент совершения ДТП такой срок истек, возникает возможность взыскания регресса.

При этом далеко не все категории транспортных средств, у которых истек срок техосмотра, оформленного как диагностическая карта, влечет за собой право предъявить регрессное требование. Такое основание законодатель установил только в отношении таких тс, которые предназначены для перевозки пассажиров по договорам перевозки пассажиров, а также тс, предназначенных для перевозок опасных грузов . Для других автомашин данная норма не работает.

Также страховая компания в этом случае получает право регресса не только к виновнику аварии. Она имеет полное право заявить исковое требование в порядке регресса, указав в качестве истца оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту. Такое право появляется, если авария произошла вследствие неисправности транспортного средства, и эта неисправность была при техосмотре выявлена, но сведения о ней в диагностическую карту не внесли.

Хотелось бы отметить, что доказать указанные обстоятельства довольно сложно, поэтому такие иски встречаются достаточно редко. В данном случае бремя доказательств также лежит на страховщике.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.

Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.

Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!

Соответственно, чтобы получить возмещение в порядке регресса, страховая компания должна доказать:

выплату страховой суммы потерпевшему . Не исключено, что ему было отказано в выплате, тем не менее, страховая компания решила подать иск о возмещении в порядке регресса. И будьте уверены, если вы признаете исковые требования страховой компании, ущерб с вас взыщут, несмотря на отсутствие оснований – об этом обстоятельстве страховая компания просто промолчит;
наличие оснований для обращения с регрессным требованием . Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже останавливались выше. Если представитель страховщика утверждает, что вы находились за рулем, будучи пьяным, или под действием наркотических веществ – требуйте медицинского заключения, составленного надлежащим образом и подписанного правомочными на это медиками. Если речь идет о том, что вы уехали с места аварии, не дождавшись сотрудникв ДПС – пусть предоставят документы о том, что вы привлечены за данное нарушение к ответственности (это должно быть решение суда, причем вступившее в законную силу, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте аварии). И так далее;
размер регрессного возмещения не должен превышать сумму выплаты потерпевшему страховщиком . Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение выплаты страхового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке – подтверждение суммы выплаты. Возможно, вы сможете добиться снижения суммы ущерба. Страховые компании расстаются со своими деньгами очень неохотно, так что давайте будем следовать их примеру;
необходимо иметь в виду срок исковой давности, который не должен истечь к моменту предъявления иска в суд . Имейте в виду – если срок исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по своей инициативе применять их не будет, и автоматически исковые требования страховой компании не отклонит. О том, что удовлетворение искового требования о регрессе незаконно, поскольку срок исковой давности пропущен, и компания не имеет права на предъявление иска (точнее, на удовлетворение заявленных исковых требований), должны заявить в суде именно вы;
основания для удовлетворения регрессных требований страховщика – это всегда причинно-следственная связь между вашими действиями и наступившими последствиями в виде ДТП . Если авария действительно была, но вы в ней не виноваты, либо ваша вина не доказана, то никакой суд не удовлетворит исковое заявление страховщика. Отсутствие вины – отсутствие положительного решения суда для страховой компании.

Если страховой компании не удастся доказать доказать хотя бы один из указанных пунктов, можно ставить вопрос об оспаривании регрессного требования.

Еще несколько советов смотрите на видео:

Пункты 9, 44, 45, 72, 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

76 комментариев