Что такое перезалог недвижимости, общие принципы, требования и предложения на лучших условиях для клиента! Что такое перезалог квартиры? Организация которая помогает сделать перезалог.

Давайте предположим, что человек оформил залог под квартиру, срок погашения задолженности подходит к концу, а он по-прежнему не сумел накопить нужную сумму. Естественно, что кредитор в лице банка или любого другого финансового учреждения имеет законное право на продажу заложенного имущества, а заемщик рискует потерять собственную недвижимость. Знакомая ситуация? По статистике, каждый пятый россиянин способен оплатить задолженность по кредиту, остальные же заемщики, число которых на данный момент превышает несколько десятков тысяч лиц, абсолютно не способны обслуживать свои долги.

Перезалог квартиры - как оформить

Как же избежать «долговой ямы», не потеряв при этом свое имущество, оставленное банку под залог? Перезалог квартиры – настоящий «спасательный круг», способный помочь разрешить текущие финансовые проблемы быстро и выгодно.

Шаг №1. Обратиться к менеджерам нашей компании для оформления перезалога квартиры от частного инвестора

Мы самостоятельно погасим существующий кредит с учетом процентной ставки и штрафов за просрочку, а заемщику потребуется лишь выбрать новую кредитную программу, предлагаемую нашей компанией займ под залог недвижимости от частного инвестора .

Опытные консультанты помогут клиенту подобрать наилучшие условия сделки:

• оптимальные сроки нового кредита (вплоть до нескольких десятков лет в зависимости от размера займа);
• более низкую кредитную ставку (от 24% годовых);
• реальную для регулярной оплаты сумму ежемесячного платежа.

У нас можно за считанные минуты оформить перезалог квартиры с просрочкой, а мы, в свою очередь, гарантируем безопасность и оперативность осуществляемой финансовой операции.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Перезалог заложенной квартиры – банковский или кредитный продукт, позволяющий заемщику реформировать условия кредитного договора, составленного ранее. Переводя на более понятный язык можно сказать, что перезалог уже заложенной недвижимости является передачей действующего кредита другой финансовой организации с внесением определенных изменений в договор о получении займа.

Выглядит это так: заемщик обращается в государственный или коммерческий банк (возможно обращение и к частным инвесторам) с целью перезаложить уже заложенное имущество. Финансовая организация изучает детали действующего кредитного договора и, исходя из полученных данных, принимает решение о возможности перезалога. После этого компания, в которую обратился заемщик, выкупает данный кредитный договор у первого кредитора и становится заимодавцем для обратившейся стороны, внося необходимые поправки в условия договора.

В каких ситуациях приемлем перезалог заложенной квартиры?

Тенденция перезакладывать недвижимость, находящуюся уже под залоговыми обязательствами, появилась на рынке банковских услуг нашей страны относительно недавно. В принципе такое явление возможно только при стабильном росте рынка ипотечного и залогового кредитования, который стал наблюдаться лишь в последнее десятилетие. Тем не менее, различные финансовые и кредитные организации быстро оценили выгоду перезалога, опираясь на опыт и тенденции развитых стран Европы и Америки.

Наиболее распространенные ситуации, когда заемщики начинают подыскивать организацию, где осуществляют перезалог заложенной квартиры, таковы:

1. Снижение процентной ставки по займу – развитие рынка залогового кредитования предполагает усовершенствование условий займа, что заставляет заемщиков задумываться о необходимости смены заимодавца. Однако в действительности перезалог жилья с условием понижения кредитной ставки, а фактически – продления займа, нужен тем, кто испытывает трудности с выполнением условий кредитного договора. Такое случается, когда заемщик не в состоянии ежемесячно выплачивать необходимую сумму, и нуждается в понижении ставки, во избежание просрочек или дефолта;
2. Увеличение кредитного лимита – необходимость в дополнительном финансировании по условиям действующего залогового займа может возникнуть в любое время. Положительное решение по перезалогу заложенной квартиры с увеличением кредитного лимита способна принять далеко не каждая финансовая организация, ведь главным условием здесь будет размер дополнительной инвестиции. Решив увеличить лимит займа за счет уже заложенной недвижимости, следует учитывать, что максимальная сумма кредита может превысить 70% от стоимости квартиры только в случае стабильного роста цен на рынке жилья. К сожалению, чаще всего лучше не рассчитывать на столь благоприятный исход событий;
3. Продление срока во избежание дефолта – самая сложная ситуация как для заемщика, так и для финансирующей стороны. Решение в такой ситуации принимается только в индивидуальном порядке после тщательного разбора ситуации ведущими менеджерами кредитной организации. Угроза дефолтной ситуации может возникнуть по разным причинам: увольнение с должности, экономическая нестабильность, снижение рентабельности бизнеса, но итог всегда одинаков – заемщик временно не в состоянии выполнять условия договора и выплачивать необходимую ежемесячную плату. В такой ситуации перезалог жилья с продлением договора, а возможно и снижением процентной ставки – единственный выход для заемщика. К сожалению, не всякая организация или банк возьмет на себя риск перекупить действующий кредит.

Важно! Если сумма действующего кредита достигает 60% от рыночной стоимости квартиры, то перезакладывать недвижимость становится гораздо сложнее, а если сумма достигает 70%, то добиться положительного решения будет крайне сложно.

Перезалог заложенной квартиры даёт возможность заемщикам получить дополнительные привилегии или улучшить условия займа, но пока рынок ипотечного кредитования находится на этапе развития, следует тщательно присматриваться к предполагаемому кредитору.

Где можно оформить перезалог заложенной квартиры

Сделка последующего залога не может быть признана недействительной на основании ст. 168 ГК РФ, поскольку законодательство содержит специальные нормы о последствиях нарушения требований закона при совершении сделок перезалога (постановление Президиума ВАС РФ от 08.12.2009 № 10683/09).

Арбитражная практика по делам о последующем залоге уже заложенного имущества противоречива. Одни суды считают, что, если в договоре о залоге установлен запрет на последующий залог, нарушение этого условия влечет признание договоров последующего залога недействительными по ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Например, такой позиции придерживаются ФАС Волго-Вятского округа (постановления от 03.08.2009 № А28-190/2009-3/9 и от 22.11.2007 № А43-664/2007-21-15) и Московского округа (постановления от 25.09.2009 № КГ-А40/9493-09 и от 10.07.2009 № КГ-А40/4446-09).

Суды Центрального, Уральского и Северо-Кавказского округов считают иначе. Несоблюдение залогодателем предусмотренного договором условия о запрете последующего залога не является нарушением требований закона, влекущим за собой признание сделки недействительной в порядке ст. 168 ГК РФ (постановления ФАС Центрального округа от 04.06.2009 № Ф10-1999/09, от 09.04.2009 № Ф10-1073/09, Северо-Кавказского округа от 18.01.2007 № Ф08-6910/2006 и Уральского округа от 01.09.2008 № Ф09-5414/08-С5).

В целях единообразного подхода к разрешению подобных споров одно из таких дел недавно было передано на рассмотрение в Президиум ВАС РФ.

Банк обратился в суд с иском о признании договоров последующего залога недействительными из-за того, что оборудование, переданное в залог по этим договорам, уже являлось предметом залога по ранее заключенным договорам между ответчиком и банком.

Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили требования истца. Они исходили из того, что заключенными между банком и ответчиком договорами залога предусмотрен запрет на последующий залог имущества. Поскольку имущество перезаложено в нарушение этого условия и п. 2 ст. 242 ГК РФ, суды пришли к выводу о признании недействительными оспариваемых договоров последующего залога на основании ст. 168 ГК РФ.

Тем не менее суд кассационной инстанции, соглашаясь с выводами судов о наличии в действиях ответчика нарушений принятых на себя договорных обязательств, указал на недостаточность данного нарушения для признания договоров о последующем залоге оборудования недействительными ввиду того, что в ГК РФ предусмотрены специальные последствия нарушения требований закона при совершении таких сделок.

В пункте 2 ст. 351 ГК РФ установлено, что при нарушении залогодателем правил о последующем залоге залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога. Поскольку в законе прямо оговорены последствия нарушения правил о последующем залоге имущества, основания для признания недействительными договоров о последующем залоге отсутствуют.

Президиум ВАС РФ поддержал эту точку зрения.

Таким образом, первоначальный залогодержатель, выявив нарушение стороной договора о залоге принятого на себя обязательства, должен не оспаривать сделку о последующем залоге в суде, а направить этой стороне требование о досрочном исполнении своих обязательств, при невыполнении которых обратить взыскание на заложенное имущество либо требовать преимущественного погашения денежных обязательств из суммы, полученной от реализации заложенного имущества.

Перезалог недвижимости – это процесс, позволяющий передать кредит с обеспечением недвижимостью от одной компании к другой. Воспользоваться услугой может заемщик, которого не устраивают условия кредитования или по каким-либо причинам не имеющий возможности выплачивать сумму по договору фирмы. На сайте rufinpro.ru вы найдете ответы на вопросы связанные с перезалогом недвижимости и сможете оформить новый кредит на лучших условиях.

Особенности оформления перезалога недвижимости

Процедура перезалога связана с некоторыми нюансами в которых сложно разобраться неподготовленному человеку. Для того что бы не усугубить ситуацию лучше обратится за поддержкой в брокерскую фирму. Специалисты организуют процедуру перезалога с выгодой для заемщика, позволив избежать рисков и сохранить права на имущество.

Рассматриваемые случаи

Перезалог недвижимости может потребоваться в нескольких случаях и не всегда причина кроется в ошибках заемщика. Обращение к кредитному брокеру поможет исправить следующие ситуации:

• Кредит под залог недвижимости получен на невыгодных для заемщика условиях со скрытыми дополнительными платежами и комиссиями. В таком случае частный инвестор покроет долг перед финансовой организацией и выдаст новый кредит на лучших условиях.
• Сумма займа не покрыла необходимые расходы и денежные средства необходимы в большем объеме. Частный инвестор также покроет долг и выдаст кредит с увеличенной суммой.

Брокерские фирмы, в особенности компания «ФинПро», не ведут работу с другими финансовыми организациями или брокерами. Партнеры самостоятельно распоряжаются своими средствами позволяя предоставить выгодные условия.

Что можно перезаложить

К процедуре перезалога принимается недвижимость, заложенная ранее. Это может быть:

• Квартира, комната, доля в квартире.
• Дом, коттедж, дача.
• Земельный участок.
• Коммерческая недвижимость, офисное помещение.

Решение по поводу каждого случая принимаются в индивидуальном порядке. Глубокое рассмотрение ситуации позволяет предложить выгодные условия для каждого заемщика в отдельности. При этом недвижимость может находится в любом техническом состоянии и располагаться не далее, чем в ста километрах от столицы.

Документационный пакет

Обращение к кредитному брокеру удобно еще и тем, что не придется собирать кипу справок. Процедура оформления занимает короткий период и требует предоставления небольшого списка основных документов:

• Личный паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о регистрации ЕГРН.
• Документ-основание на объект залога.

Таким образом сложности в процессе переоформления недвижимости под залог практически отсутствуют. В такой ситуации важно не терять драгоценное время и как можно быстрее обращаться в профильную компанию за помощью.

Преимущества перезалога недвижимости через услуги кредитного брокера

При обращении за помощью к кредитному брокеру заемщик получает массу преимуществ. Помимо того, что консультант компании значительно более подкован в подобных вопросах и имеет дело с аналогичными ситуациями постоянно, брокерская фирма позволит:

• Переоформить кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях.
• Сократить сроки получения займа.
• Изменить форму договора.
• Собрать документы в короткие сроки.
• Подготовить и правильно оформить договор.

Такие критерии позволяют заемщику быть уверенным в правильности своего выбора и быстро решить возникшие финансовые трудности.

09.11.2018 13:59

Если вы попали в затруднительную ситуацию, когда вам нечем платить по текущим обязательствам, не отчаивайтесь. Альтернативным выходом станет перезалог заложенной квартиры. Выдача кредитных средств под залог недвижимости — это оптимальный вариант, когда деньги нужны срочно и на длительный срок. Подобная услуга пользуется популярностью в развитых странах, а в России появилась относительно недавно. Эксперты финансовых структур и инвестиционных компаний проанализировали системы ипотечного и залогового кредитования. В результате проведенных исследований обнаружилось, что нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает людей обращаться за новыми займами, не имея возможности погасить текущий долг. Оптимизировать расходы позволяет перезалог квартиры.

В чем преимущества такого решения?

На фоне снижения ключевой ставки Центробанка удается удешевить стоимость пользования заемными средствами на уровне межбанковского кредитования. Таким образом, структуры, предоставляющие финансовые услуги населению, могут существенно снизить свои издержки на обслуживание выданных займов.

Благодаря получению денег под перезалог недвижимости под более низкие проценты и на длительный срок клиент остается владельцем собственного имущества, может сократить расходы за счет уменьшения размера ежемесячных выплат и существенно продлить период погашения задолженности.

Как осуществить перезалог квартиры?

За перекредитованием следует обратиться в случаях, когда:

• Ваши доходы не позволяют больше оплачивать текущие платежи по ранее выданным кредитам;
• У вас появились обстоятельство, требующие дополнительных регулярных капиталовложений (появился ребенок, заболел кто-то из близких родственников, планируется обновление интерьера квартиры);
• Вы недовольны высокими процентами по выбранной кредитной программе;
• Есть необходимость в рефинансировании ставки и объединении нескольких кредитов в один.