Главная » Бизнес » На каких условиях предоставляется жилье военнослужащим? Военная ипотека при досрочном увольнении Военная ипотека до 10 лет.

На каких условиях предоставляется жилье военнослужащим? Военная ипотека при досрочном увольнении Военная ипотека до 10 лет.

В статье рассматриваются все случаи увольнений (льготные и не льготные статьи) военнослужащего и их последствий на обязательства участия в военной ипотеке. Сколько, кому возвращать, и можно ли хоть что-то получить от государства при увольнении со службы.

Созданная для военнослужащих «Военная ипотека» призвана помочь в получении жилья за счет государственных средств. Во время прохождения службы военная ипотека работает ровно так как и должна работать – военнослужащие получают ЦЖЗ, а их ежемесячные платежи по ипотеки погашаются без их участия.

Но что случается, когда военнослужащий покидает службу? Кто в этом случае будет платить ежемесячные взносы, остаётся ли за ним какой-либо долг или государство всё спишет в зачет его верной службе Родине? На эти вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Немного теории

Итак, существует различные случаи увольнения со службы из армии и для каждого из них предусмотрен свой механизм остановки действия военной ипотеки. Ниже расписаны все основные причины увольнения и их последствия на военную ипотеку, пока же остановимся на некоторых важных определениях, которые нужно знать и понимать.

ЦЖЗ (целевой жилищный займ) – это та часть суммы, которая накапливается на именном накопительному счету военнослужащего-участника НИС, и которое государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет банку (или продавцу, если покупка происходит без привлечения заемных средств). В зависимости от причины увольнения ЦЖЗ может быть стать безвозмездным (т.е. его не надо возвращать) или должен быть полностью возвращен государству.

Отметим, что, в случае полного возврата, военнослужащему даётся 10 календарных лет с утвержденным графиком платежей, чтобы вернуть ЦЖЗ, при этом на него будут начислены проценты согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Ежемесячные платежи – производятся государством на расчетный счет банка, в котором взята ипотека. Рассчитываются как 1/12 от ежегодных накопительных взносов. В зависимости от причины увольнения – их придется вернуть в полном объеме, как и ЦЖЗ, с процентами по ставке рефинансирования, или они станут безвозмездными.

Банковский заем – сумма, который банк одолжил военнослужащему. Максимальная сумма составляет 2.4 млн. рублей (на практике меньше). Этот заём придется погашать в любом случае, вопрос лишь в том, кто это будет делать – или государство за счет ежегодных накопительных взносов, либо военнослужащий за счет собственных средств, а также средств, дополняющих накопления.

Средства, дополняющие накопления . В соответствие с Приказом Министра обороны РФ от 28 февраля 2013г №166, пункт 61 в соответствие с которым военнослужащие имеют право на получение средств, дополняющих именные накопления, прослужившие от 10 до 20 лет и уволенные по льготным статьям, таким как:

Достижение предельного срока службы;
В связи с ОШМ (оперативно-штатные мероприятия);
Признание ограниченно годным к военной службе;
По семейным обстоятельствам;
Признание не годным к службе (без ограничение минимального срока службы).

Соответственно, в зависимости от причины увольнения, военнослужащий может получить дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на погашение банковского долга.

Выплата средств, дополняющих накопления выплачивается всего 1 раз, и рассчитывается как сумма ежегодного накопительного взноса в текущем году и количество полных дней, который военнослужащий не дослужил до наступления 20 летнего срока службы с момента исключения его из списка участников НИС. Данные средства можно потратить только на приобретение нового жилья или оплату существующего ипотечного кредита.

Пример . Военнослужащий прослужил 15 лет, 2 месяца и 15 дней. Какую сумму он получит в качестве средств, дополняющих накопления, при увольнении по льготным статьям?До наступления 20 летнего срока службы, ему не хватает 4 года, 9 месяцев и 15 дней. Соответственно, сумма дополнительных средств рассчитывается так: 245 880 * (4 + 9/12 + 15/365) = 1 178 034 рубля. Цифра 245 880 является ежегодным накопительным взносом на 2015г.

Обременение . Жильё, купленное с помощью заемных средств и средств ЦЖЗ, находится в двойном залоге у банка и у ФГКУ «Росвоенипотека». Поэтому, чтобы стать полноценным собственником жилья необходимо погасить задолженности перед обеими организациями.

Снятие обременения в лице банка возможно только после ПОЛНОЙ оплаты ипотечного кредита. Читайте статью « ». Там же в статье расписано, сколько надо вернуть, чтобы полностью снять обременение. Сумма получается значительная, за счет банковских процентов.

В случае неисполнения условий ипотечного договора и выплаты задолженности государству, последние имеют право взыскать долг в судебном порядке и реализовать жильё.

Разбор полетов

Итак, разберем, основные причины увольнения и последствия для военнослужащего, купившего .

Увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине ОШМ

ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по семейным обстоятельствам

ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение в связи с признанием не годным к военной службе (мин.срок службы не учитывается)

ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине ОШМ

Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по семейным обстоятельствам

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по собственному желанию

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по причине невыполнения условий контракта (НУК)

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольняющиеся в запас военные обычно беспокоятся о том, что будет с военной ипотекой при увольнении. В зависимости от причины расторжения контракта и выслуги лет деньги, накопленные на целевом счету военнослужащего, могут остаться в его пользовании или подлежат возврату.

Увольнении по уважительной причине

Лица, отслужившие более 10 лет и уволенные из Вооруженных сил на льготных основаниях, имеют право погасить кредитную задолженность средствами, находящимися на накопительном счете. Уважительным поводом для увольнения считаются:

Выполнение оперативно-штатных мероприятий.
Достижение максимального срока службы.
Личное обстоятельство, оговоренное в законодательстве РФ.
Непригодность для несения воинской службы из-за болезни по заключению комиссии.

К организационно-штатным мероприятиям относятся:

сокращение служебной должности, занимаемой сотрудником;
замена одного кадрового состава другим;
признание негодности к занимаемой должности с одновременным снижением зарплаты;
завершение срока действия контракта;
сокращение дублирующихся специальностей.

При расторжении контракта после 10-летнего срока службы военная ипотека закрывается, а накопленные средства перечисляются на кредитный счет. Если полученных денег недостаточно для закрытия ипотечного договора, заемщик погашает задолженность из собственных средств.

Нюанс! В случае смерти участника НИС, отслужившего 10 лет, его родственники получают право распоряжаться суммой на целевом счете.

Кроме накопленных средств служащие с 10-ти летним стажем, имеют право на дополнительные выплаты. Они начисляются 1 раз и могут быть направлены на покупку нового жилья или оплату кредита. Для получения дополнительных средств уволенный должен:

расторгнуть контракт на льготной основе;
быть собственником единственной квартиры, приобретенной по ипотеке;
не являться нанимателем жилой недвижимости по договору социального найма.

Величина выплат зависит от срока службы, оставшегося до 20-ти лет стажа и размера накопительного взноса.

Выход в отставку при стаже от 20 лет и более

После достижения 20-летней выслуги участник НИС имеет право уволиться по собственному желанию или иной причине, не возвращая средства целевого жилищного займа. Считается, что военнослужащий заработал деньги, которые выделило ему государство на покупку жилья. Для превысивших 20-ти летнюю выслугу после увольнения действуют следующие правила:

военнослужащий исключается из реестра НИС с «правом» на накопления;
дополнительные выплаты не положены;
если накоплений недостаточно, задолженность перед банком погашается из собственных средств;
обременение в пользу государства с объекта недвижимости снимается после окончательного расчета с банком.

Бывает, что участник НИС в течение 20-ти летнего срока службы не приобрел жилье или не использовал накопления на покупку недвижимости. В таком случае Росвоенипотека переводит деньги на личный счет служащего, который вправе расходовать их по своему усмотрению, не отчитываясь перед государством.

Увольнение по состоянию здоровья

Специальная комиссия может признать военного не годным для прохождения службы из-за болезни . При увольнении участника военной ипотеки, не прошедшего комиссию, предусмотрено погашение целевой жилищной ссуды на льготных условиях.

Для служащих, которые не использовали целевые средства или приобрели жилье и увольняются по болезни, право на накопления определяет выслуга лет.

Комиссия может признать военного годным ограниченно или не годным к службе. Вышеописанные правила распространяются на ограниченно годных военнослужащих.

Важно! Сотрудник имеет право участвовать в военной ипотеке только через 3 года после регистрации в НИС. Максимальный возраст для оформления целевого жилищного займа составляет 45 лет.

Признанным не годными к службе положены средства, накопленные за период участия в НИС и дополнительные выплаты, независимо от срока стажа.

В каких случаях при увольнении использованные накопления подлежат возврату?

Вернуть израсходованные средства целевого счета необходимо при расторжении договора по причинам:

личного желания сотрудника;
невыполнения условий договора;
льготных оснований при сроке службы до 10 лет.

Военная ипотека при увольнении по причине окончания контракта без уважительной причины при стаже менее 20 лет также предусматривает возврат государству перечисленных денег в полном объеме.

Военнослужащий, которого уволят без права на накопления, обязан выплатить средства, направленные на первичный взнос и ежемесячные платежи по ипотечному договору. В дальнейшем долг по кредиту заемщик погашает самостоятельно. После расчета с банком обременение с жилья снимается, и оно переходит в собственность военного. Вернуть деньги целевого счета необходимо в течение 10 лет после ухода из Вооруженных сил.

Военная ипотека – это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Суть программы

Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия – шесть месяцев с даты подписания.
После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение «Росвоенипотека». Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
штатную единицу, где он работал, сократили;
военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
достижение определенного возраста;
обстоятельства семейного характера.

Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет.

В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства.

Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ «Росвоенипотека»;
заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер.

Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ «Росвоенипотека».

При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему , то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно !

или по телефону:

Москва и область:

Источник: http://law03.ru/military/article/voennaya-ipoteka-pri-uvolnenii

Особенности перерасчета военной ипотеки при увольнении заемщик со службы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении) . При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

Достижение предельного возраста.
Признание военного ограничено годным.
Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется .

Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет.

А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Важно! По правилам, действующим в 2018 году, если военнослужащий был уволен по ОШМ, по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, а впоследствии заключил новый контракт, то он может возобновить свое участие в НИС. Причем накопления, начисленные ранее на именной счет, также восстанавливаются.

Закон, обновленный 18 марта 2018 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2018г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-pri-uvolnenii.html

Военная ипотека в 2019 году

Покупка жилья в кредит – популярная сделка, которая для многих людей является единственной возможностью приобрести собственную крышу над головой. На каких условиях предоставляется военная ипотека в 2019 году и где ее можно оформить?

Суть военной ипотеки

Ипотека для военнослужащих представляет собой выдачу банковского кредита на приобретение жилого помещения по специальной программе, предполагающей государственную поддержку. Из названия займа понятно, что воспользоваться предложением могут исключительно те заемщики, которые проходят службу в ВС РФ. При этом срочная служба не учитывается. Ипотеку могут взять только контрактники.

Сущность ипотечной программы для военных состоит в том, что каждый участник открывает собственный счет, на который государство регулярно перечисляет денежные средства. Сумма перевода всегда одинаковая и ежегодно подлежит индексации. Начисление производится только при условии, что военнослужащий продолжает службу. Если он будет уволен, перевод денег прекратится.

Через 3 года после вступления в ипотечно-накопительную систему гражданин получает кредит на покупку жилья в банке. Те денежные средства, которые поступали в течение этого периода, военнослужащий вправе использовать для внесения первоначального взноса. Затем, пока человек служит, государство помогает ему в погашении долга.

Условия получения господдержки

Чтобы оформить льготную военную ипотеку, гражданин должен принимать участие в специальной ипотечно-накопительной системе. Никто не обязывает военнослужащих участвовать в ней, доступ дается по личному заявлению желающего.

Непосредственно воспользоваться правом на получение ипотеки заемщик может только по истечении 3 лет .

Однако, есть исключение из этого правила. Офицеры и прапорщики, которые начали свою службу после 2005 года, становятся участниками программы в автоматическом режиме.

Что будет, если военный уволится со службы?

Если военнослужащий уходит со службы, он имеет право на сохранение накоплений при условии, что он прослужил в ВС РФ не меньше 20 лет .

Также граждане могут претендовать на сохранение накопленной суммы при наличии стажа от 10 до 20 лет. Но в этом случае важно, чтобы основание для увольнения было уважительным, к примеру, человек заболел тяжелой патологией и не может больше проходить службу.

Что можно приобрести?

Военнослужащий имеет возможность купить по военной ипотеке то недвижимое имущество, которое указано самим банком. Банковское учреждение предлагает приобрести следующие объекты:

Квартиры.
Частные дома.
Коттеджи.
Таунхаусы.

Жилое помещение разрешается покупать, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Требования к жилой площади

При оформлении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость передается в залог банковскому учреждению. Поэтому банк устанавливает определенные требования к имущественному объекту. Ему важно, чтобы имущество было ликвидным , то есть его можно было легко продать в случае недобросовестности должника.

Банки предъявляют следующие требования:

Пригодность для проживания.
Наличие санузла.
Проведенные коммуникации.
Отсутствие обременений.
Развитость инфраструктуры.
Наличие отдельной кухни.
Отсутствие аварийного состояния помещения.

Государство же предъявляет только одно требование к покупаемой недвижимости – полноценность жилья с условиями, пригодными для проживания человека. Это значит, что нельзя купить недостроенный объект или земельный участок.

Требования к заемщику

Чтобы купить квартиру по военной ипотеке, необходимо не только соблюсти все условия участия в ипотечно-накопительной системы, но и полностью соответствовать требованиям банка, в котором оформляется кредит.

Обычно банковские организации лояльно относятся к военнослужащим и не оценивают их по жестким критериям. Кредиторы требуют от заемщика только подтверждение того, что он принимает участие в накопительно-ипотечной системе. Также устанавливается возрастная граница, к примеру, получить кредит можно при достижении 21 года.

Какие нужны документы?

Документы для военной ипотеки необходимы следующие:

Паспорт военнослужащего.
Военное удостоверение.
Свидетельство, удостоверяющее участие заемщика в накопительно-ипотечной системе.
Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка, если он есть.
Свидетельство об оформлении брачных отношений, если военный находится в официальном браке.
Брачный контракт, если есть.

Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Если потребуется, сотрудники банка подскажут, какие еще документы нужно принести.

Условия покупки жилья в самых надежных банках России

Условия предоставления военной ипотеки устанавливаются каждым банком отдельно.

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита:

Процентная ставка в размере не менее 9,5% в год.
Величина первичного платежа минимум 15% от стоимости жилья.
Кредитный лимит до 2,5 миллионов рублей.
Срок кредитования не более 20 лет.

Приобрести жилое помещение можно, как на первичном, так и на вторичном рынке.

ВТБ

В ВТБ банке оформить ипотеку для военнослужащих можно также на новое или вторичное жилье. Условия кредитования следующие:

Годовой процент от 9,8%.
Период действия кредита не больше 20 лет.
Сумма ипотеки не больше 2,450 тысяч рублей.
Размер первоначального платежа минимум 20% от цены недвижимости.

ВТБ не настаивает на личном страховании заемщика, что является большим плюсом.

Как оформить ипотеку?

Для оформления военной ипотеки требуется пройти ряд последовательных этапов.

Подача заявки и документов в банк

Сначала следует хорошо проанализировать программы банков, которые предлагают получение ипотечного кредита для военнослужащих. Выбрав наиболее оптимальный для себя вариант, можно подавать заявку кредитору. Сделать это можно двумя способами:

Лично посетив банковское отделение.
Подать заявление через официальную страничку выбранного банка.

Последний вариант более предпочтительный, потому что не занимает много времени и не требует длительного ожидания в очередях. Достаточно иметь компьютер и доступ в интернет. После отправки заявки остается дождаться предварительного решения кредитора.

Принятие решения

Рассматривается заявление на ипотечный кредит в течение 5-10 дней в зависимости от конкретного банка. В процессе принятия решения кредитор оценивает заемщика и приобретаемое имущество. Если никаких сомнений нет, банк одобряет выдачу средств. Об итогах банковский сотрудник сообщает посредством звонка или смс-сообщения.

Оформление кредитной документации и передача их в Росвоенипотеку

После получения положительного решения заемщику требуется лично явиться в отделение кредитора и заключить кредитный договор. Вместе с ним оформляется соглашение о передаче покупаемой недвижимости в залог банку. Многие учреждения также требуют обязательной страховки имущества .

Перед тем, как подписывать кредитный договор, необходимо внимательно его прочитать. Особое внимание уделить размеру процентной ставки, величине штрафов за просрочку погашения, наличию дополнительных платных услуг. Если какие-либо положения соглашения непонятны, нужно попросить сотрудника разъяснить их.

Дальше кредитный договор передается в Росвоенипотеку. Его сотрудники проверяют документацию. Если нет никаких нареканий, орган удостоверяет соглашение и возвращает в банковское учреждение. Вместе с этим Росвоенипотека осуществляет перевод денег на счет кредитора.

Если суммы начислений недостаточно для оформления военной ипотеки, заемщик вправе добавить собственные сбережения.

Госрегистрация права собственности

После получения ипотеки военнослужащему необходимо зарегистрировать свое право собственности на приобретаемую недвижимость. Для этого требуется обратиться в отделение Росреестра. При себе необходимо иметь следующие бумаги:

Заявление с просьбой провести регистрацию.
Паспорт.
Военное удостоверение.
Кредитный договор.
Документы на покупаемый объект, к примеру, кадастровый паспорт, технический план, справка об отсутствии обременений и так далее.
Квитанция, удостоверяющая внесение пошлины в государственный бюджет.

В зависимости от ситуации сотрудники Росреестра могут запросить предоставление дополнительных бумаг.

После регистрации военнослужащему выдадут свидетельство, которое подтверждает его право собственности на жилье. На нем будет пометка о том, что имущество находится в залоге у банка. Это ограничивает права заемщика на объект, пока задолженность не будет погашена полностью.

После регистрации Росвоенипотека может перечислять денежные средства в счет погашения кредита, пока военный проходит службу.

Таким образом, военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилое помещение на льготных условиях и с поддержкой государства. Для получения займа требуется участие в накопительно-ипотечной системе.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/voennaya-ipoteka-v-2019-godu/

Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Покупка квартиры является достаточно дорогостоящим мероприятием, которое не всегда может быть по карману.

Для военнослужащих создана особая накопительно-ипотечная система (НИС), которая позволяет кадровым офицерам и прапорщикам, проходящим контрактную воинскую службу взять ипотечный кредит на приобретение собственного жилья.

Суть этой системы в том, что на личный счет военнослужащего стабильно начисляется определенная сумма денег.

После трех лет начислений он имеет право попросить целевой жилищный займ (ЦЖЗ).

Для этого следует обратиться в специальный банк, который выдает кредиты военнослужащим и открыть там счет, на который необходимо перевести накопленные сбережения.

Выплаты по ипотечным кредитам будут производиться за счет снятия фиксированной банком процентной ставки с начислений НИС.

Однако часто возникает проблема: что делать с ипотекой в случае увольнения из рядов Вооруженных сил?

Причины увольнений и последствия

Причины увольнений военных могут быть разнообразны. Давайте ознакомимся с ними более детально.

Сокращение по ОШМ

Одной из основных причин увольнения военнослужащего из Вооруженных сил является увольнение по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ).

Данные мероприятия направлены на сокращение числа офицеров и прапорщиков с занимаемых ими должностей по следующим причинам:

Негодность к прохождению на занимаемой должности (отказ от понижения влечет за собой увольнение);
Замена одного состава служащих новым;
Сокращение должности, занимаемой военнослужащим;
Сокращение дублирующихся должностей;
Окончание срока действия контракта.

Вышеперечисленные причины являются уважительными, поэтому в этой ситуации существует достаточно большая вероятность того, что накопленные деньги могут остаться в пользовании военного.

В случае наличия непогашенной ипотеки, она может быть выплачена за счет этих средств.

Увольнение по собственному желанию

Военнослужащий может быть уволен из Вооруженных сил и по личному решению.

Такая причина увольнения не оставляет за офицером или прапорщиком никаких прав пользования начисленными средствами и в соответствии с законодательством он обязан передать их обратно государству.

Если на момент увольнения из Вооруженных сил ипотека не была выплачена, военный обязан ее погасить в полном объеме.

Увольнение по причине окончания контракта

Военнослужащий может быть уволен по причине окончания срока действия контракта с Вооруженными силами.

Данная причина достаточно уважительна, потому как не связана с личными желаниями военнослужащего.

Если на момент прекращения службы у лица, проходившего воинскую службу, имелся непогашенный ипотечный кредит, то в этой ситуации предусмотрен лояльный механизм выхода из сложившейся ситуации.

Увольнение по состоянию здоровья

Военнослужащий может быть снят с занимаемой должности в связи с его несоответствием по состоянию здоровья.

Данная причина увольнения также является уважительной, так как данный факт не зависит от лица, проходящего воинскую службу.

Для констатации факта несоответствия должности созывается специальная комиссия, которая выносит свой вердикт.

В таком случае, в зависимости от обстоятельств, по которым военный был уволен, определяется процедура выплаты ипотеки, как и права частично или полностью оставить себе накопленные средства.

Увольнение по причине несоблюдения условий контракта

Увольнение военнослужащего по данной причине не является уважительной, потому имеющаяся ипотека погашается в полном размере с возвратом накопленных сбережений в полном объеме.

Уход со службы по причине несоблюдения условий контракта не предусматривает никаких компенсаций вне зависимости от выслуги лет и достижений.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

Если офицера увольняют по причине перевода на новое место службы, его не исключают из накопительно-ипотечной системы при условии, что новое место службы связанно с воинской деятельностью.В противном случае, военнослужащий будет снят с системы НИС и обязан вернуть все накопленные на его счету средства.

Что происходит с ипотекой после увольнения?

Поскольку причины увольнения из рядов вооруженных сил могут быть разными, то и механизмы выплаты имеющейся ипотеки, как и возврата целевого жилищного займа тоже различны.

Если военнослужащий покинул армию по уважительной причине:

В связи с организационно-штатными мероприятиями;
По личным обстоятельствам;
По состоянию здоровья;
Достижение пенсионного возраста.

И на момент увольнения имеет непогашенную ипотеку, то основным решающим фактором в этой ситуации является длительность срока службы.

Для лиц, проходивших воинскую службу более двадцати лет и уволенных в связи с достижением определенного возраста, сохраняется право на пользование накопленными деньгами.

Более того, если у военного нет обязательств по выплате ипотеки, эти финансы могут быть использованы в личных целях военнослужащего (на покупку автомобиля или иного имущества).

Если офицер (прапорщик) покинул армию по уважительной причине и стаж его службы составляет более десяти лет , имеющаяся ипотека также погашается за счет накапливаемых на счету военнослужащего средств.

Во всех остальных случаях ипотека погашается собственными силами заемщика без каких-либо поблажек в установленном порядке.

Существует несколько сценариев развития погашения ипотеки после того, как военный был уволен со службы по той или иной причине.

Погашение долгов после увольнения с воинской службы

В связи с законодательством существуют специальные механизмы погашения долговых обязательств военнослужащих, имеющих непогашенную на момент своего увольнения ипотеку.

Лица, отчисленные из рядов Вооруженных сил по причине:

Признанные специальной комиссией непригодными по состоянию здоровья для продолжения дальнейшей воинской службы;
По личным обстоятельствам;
По истечению срока контракта.

И отслужившие на момент увольнения более десяти лет , погашают остаток невыплаченной ипотеки оставшимися на накопительном балансе финансами.

Если же данных начислений не хватает для погашения задолженности, то выплаты производятся собственными силами с установленной банком процентной ставкой и фиксированным для удобства графиком выплат.

Военнослужащие, чей срок службы на момент увольнения из армии не превысил десяти лет , выплачивают оставшуюся сумму самостоятельно без права на пользование начислениями и обязаны вернуть эти средства в полном размере независимо от причин ухода со службы.

Нюансы

Одним из основных нюансов является тот факт, что при расчете накопительных средств не учитывается факт наличия или отсутствия семьи у военного, количество членов семьи в случае ее наличия.

Потому, при увольнении со службы, для имеющих семьи прапорщиков и офицеров это может послужить серьезной проблемой.

Военнослужащие могут подать заявление на получение единовременной денежной выплаты на покупку собственного жилья, но при условии, что они не состоят в НИС.

Если же военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, он автоматически обязан проходить воинскую службу по причине наличия долговых обязательств перед государством (ипотечного кредита).

Немаловажным нюансом в оформлении ипотеки является и тот факт, что право на ее получение военнослужащему предоставляется только по прошествии трех лет участия в НИС.

Для предоставления военной ипотеки существуют также и ограничения по возрасту: предоставляется она лицам не старше сорока пяти лет.

Военнослужащие, уволенные по ОШМ и чья выслуга составляет более двадцати лет , могут выплачивать остаток ипотеки самостоятельно при условии, что накопленных денег хватает для погашения кредитных обязательств.

Все дополнительные денежные траты, связанные с непосредственно покупкой жилья (нотариальные заверения, оценка жилья экспертом, оформление документов и т.д.) осуществляются из личных денег кадрового военного.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/uvolnenie

Военная ипотеки при увольнении по окончанию контракта и другим причинам

Приветствуем! В России военной ипотекой называют государственную программу, созданную для того, чтобы обеспечить офицеров и прапорщиков современной жилплощадью. Военная ипотека при увольнении может стать настоящей палочкой-выручалочкой для кадровых офицеров, посвятивших всю свою жизнь армии, и нуждающихся в собственном жилье при выходе на пенсию.

Права членов НИС

Данная программа действует с помощью НИС (накопительно-ипотечной системы), появившейся на свет в 2005 году, как попытка решения злободневной проблемы обеспечения военных-контрактников жильем. Существовавшая до этого программа обеспечения жилплощадью, по которой военные должны были получать квартиры в выстроенных для них домах, на практике оказалась малоэффективной по ряду объективных причин.

Совсем по-другому обстоит дело с современной НИС, – ее участники без существенных усилий могут со временем стать владельцами собственного жилья в период от трех от шести лет.

Члены НИС обладают определенными правами, и для улучшения жилищных условий в описанных 10-й ст. Фед. закона No117 случаях, они вправе задействовать накопившиеся средства со своего индивидуального счета.

Они вправе:

приобрести квартиры за капитал, числящийся на их счетах, а также за денежные средства, упомянутые в статье 4 (часть первая) Федерального закона No117;
для возмещения взятого целевого кредита член НИС также может снять деньги со своего накопительного счета;
купить жилье с оформлением целевого займа и (или) ипотеки по правилам, упомянутым в ст. 14 и 15-ой закона No117;
участник НИС может ежегодно получать информацию об остатках на его индивидуальном счету в органах исполнительной власти по месту воинской службы.

Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки

Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.

В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:

достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
полная непригодность к несению службы.

Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:

Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.

Увольнение без права на льготные условия по ипотеке

В некоторых случаях участнику НИС приходится возвращать использованные накопления государству. Как правило, это происходит, если военнослужащий увольняется по следующим причинам:

после поданного заявления по собственному желанию;
при невыполнении договорных обязательств по ипотечному договору;
по льготам служащего, служебный стаж которого не составил десяти лет.

При уходе с воинской службы по вышеперечисленным ситуациям бывший член НИС должен вернуть государству средства, которые он получал по целевому займу. В эту же сумму войдет и первый взнос за жилплощадь и ежемесячные платежи, которые вносились по ипотечному кредиту. К тому же, в будущем, военнослужащий обязан в установленные сроки погашать остатки задолженности перед банком.

Бывший член НИС должен выплатить свои долги перед ФГКУ в срок до десяти лет. После погашения этой суммы и выплаты банковского кредита, с жилой площади бывшего должника снимается обременение (ограничения в правах на жилье), и затем офицер становится полноценным собственником квартиры.

Порядок выплаты ипотеки военным после увольнения

Что может предпринять офицер для получения выплат, если у него есть право на субсидию для покупки жилплощади? В подобном случае претендент на субсидию вправе получить определенную сумму денег от «Росвоенипотеки». Для этого претенденту на субсидию следует пройти надлежащие этапы оформления ипотеки:

получив приказ о своем увольнении, военный должен подать рапорт в воинской части о выдаче определенной суммы с его личного счета.
Воинская часть передаст требуемые данные в органы управления, и затем эта информация попадает в «Росвоенипотеку».
Данные будут обработаны, и в течение одного месяца прапорщик или офицер может получить перевод со своего накопительного счета.
Помимо этого, если военный попадает в список лиц, обладающих правами на льготы по выплатам при увольнении, то он получит права не только на получение определенной суммы с индивидуального счета, но и на добавочные дотации для покупки нужной ему жилплощади.
Претендовать на государственные субсидии после увольнения могут только офицеры, которые не пользуются жилплощадью по соцнайму либо уже являются владельцами жилплощади.

В итоге получается, что пользоваться услугой военного кредитования при увольнении могут офицеры, выслуга которых в ВС составляет не меньше 20 летнего срока, и те офицеры и прапорщики, которые уволились по льготным причинам после 10 летней выслуги.

Помимо этого, если стаж службы составляет 20 полных лет, то военный имеет право использовать кредит НИС так, как сочтет нужным. Такие же права имеются и у кадровых офицеров с выслугой от 10 лет, которые также были уволены по причине, попадающей под список льготных.

При подобном увольнении, если выслуга военнослужащего равна 10 годам, он также имеет право на капитал, скопившийся на его личном счету.

Эти деньги получатель кредита может не отдавать государству, но остаток ипотеки он обязан вносить самостоятельно, сохраняя при этом право на компенсации. Конечно, если при этом он не пользуется квартирой, полученной по соцзайму. В подобной ситуации за ним будет сохранена льготная процентная ставка.

Если военный не погашает долг

Если офицер, являющийся членом НИС расторгает контракт до того, как стаж службы у него достиг 20 лет, он обязан:

Рассчитаться с долгами, выплатив всю сумму из личных средств. Кредитующая сторона имеет право изменить величину месячных платежей в порядке, предписанном для заемщиков, которые не участвуют в инвестиционной системе.
Плательщик ипотеки должен вернуть деньги с процентами по жилищному целевому займу, которые были предоставлены «РОСВОЕНИПОТЕКой» для первой выплаты взноса за жилплощадь и выплаты кредита (погашение ЦЖЗ происходит в период не более десяти лет). Погашение долга проходит с начислением процентов, указанных в договоре о предоставлении ЦЖЗ, равными помесячными платежами.
В случае если военнослужащий отказывается от выплаты по ЦЖЗ и кредиту, то эти суммы будут с него взысканы принудительно, в установленном законом порядке. В связи с тем, что в виде обеспечения по займу, как правило, выступает покупаемая жилплощадь, то кредитор вправе потребовать продажи жилья заемщика с молотка. А средства от продажи этой недвижимости частично или полностью пойдут кредитору в виде уплаты долга.

Если уволенный заключает новый контракт

У многих военнослужащих возникает вопрос, что происходит с деньгами, числящимися на их накопительных именных счетах или с взятыми по ипотеке кредитами в тех случаях, когда:

военнослужащий увольняется с места своей службы;
военный выведен из списка участников инвестиционной системы, но вновь идет служить;
офицер или прапорщик числится в инвестиционном реестре, но хочет поменять место службы.

После того, когда офицер увольняется, – он автоматически исключается из списков НИС, а его накопительный счет закрывается.

Дальнейшая судьба этих средств зависит от его стажа, и по какой причине произошла отставка. Если одной из причин являлось:

увольнение по состоянию здоровья;
процессы ОШМ (организационно-штатные мероприятия), произошедшие в его части;
проблемные семейные обстоятельства;
уход со службы по возрасту,

– эти обстоятельства государство считает уважительными, и накопления подлежат восстановлению.
Если же он уволился по другой причине, то средства не восстанавливаются и должны быть возвращены в федеральный бюджет. То же самое обстоит с договором ЦЖЗ: деньги нужно вернуть с рассрочкой до десяти лет, плюс проценты по специальной ставке Центробанка РФ, которая будет насчитываться со времени даты увольнения офицера.

Когда заключается новый контракт, то данные офицера в обязательном порядке заносятся в реестр инвестиционной накопительной системы, а денежные поступления перечисляются на вновь созданный счет.

Для офицерского состава, вновь поступившего на службу в ряды Вооруженных сил, существуют три веских обстоятельства для повторного занесения их в списки реестра:

Восстановление финансовых средств на накопительном именном счету происходит, если офицеры пришли служить из запаса после того, как были исключены из реестра в связи с уходом с воинской службы.

Это могло произойти по следующим причинам:

из-за плохого здоровья;
по обстоятельствам, связанными с ОШМ;
по проблемам, связанным с семьей;

– в случае, если они ранее не получали выплату накопительных финансовых средств.

Закон не предусматривает восстановление накоплений, если прапорщики или офицеры в свое время не пожелали стать членами государственной ипотечной системы, или они были исключены из реестра по причинам, которые не считаются уважительными.
Если они были зачислены в ряды ВС из запаса, вычеркнуты из реестра и получали выплаты дополнительных средств, они могут быть снова включены в реестр после двадцатилетней выслуги на армейской службе.

Исходя из вышеописанного материала, можно сделать вывод, что военная ипотека при увольнении является актуальной и удобной системой для тех, кто хочет со временем обеспечить себя и свою семью жильем с минимальной затратой собственных средств. В условиях современного рынка жилья, растущего в цене, подобная помощь от государства весьма актуальна и для ветеранов армии и для молодых военнослужащих, недавно поступивших на службу.

Если у вас возникли какие-то вопросы по ипотеке для военных, вы можете задать вопросы юристу на сайте. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас в специальной форме. Или оставить их в комментариях. Просьба также нажимать на кнопки социальных сетей и подписываться на обновления наших новостей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/pri-uvolnenii.html

Военная ипотека при досрочном увольнении

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель - помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета.

Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми.

В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

Организационно-штатные мероприятия;
Медицинские показания;
Семейные обстоятельства;
Предельный возраст.

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

Ст. 10 указывает - военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет - военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент - 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Может ли по военной ипотеке накопится задолженность (долг)?

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка. Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами.

Сохраняется ли военная ипотека при переходе в другое ведомство?

Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях. При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа. Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки. В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность.

Взял (купил) квартиру по военной ипотеке и хочу уволиться по окончанию контракта. Можно ли так сделать?

Можно. Большое значение играет основания увольнения и стаж службы. Например, увольняясь по состоянию здоровья (на льготном основании) и имея стаж10 лет и более отдавать государству выплаты по ипотеке не придется. Уход со службы по собственному желанию с выслугой 9 лет повлечет обязательство вернуть государству все оплаченные по кредиту средства. После увольнения кредитные обязательства должен выполнять заемщик.

Положена ли ипотека военному, если есть (имеется) квартира?

В Федеральном законе о накопительной ипотечной системе не прописано ограничений на использование военной ипотеки, имея в собственности недвижимость.

Как выплачивается военная ипотека банку

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Льготными факторами являются:

Организационно-штатные мероприятия;
Медицинские показания;
Семейные обстоятельства;
Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

При увольнении имеет свои особенности и зависит от причины увольнения военнослужащего, а также выслуги лет.

Кому положена военная ипотека: законодательная база

Оформить ипотечный займ могут не все и не сразу. Что говорит об этом наше законодательство? ст.15 определяет прерогативу военных на жилище. Здесь речь идет о предоставлении субсидирования. Но обрести собственную недвижимость можно чуть быстрее при оформлении кредита. Если вы служите по контракту и при этом не имеете своего жилья, то вы вправе оформить его по ипотеке. Эти все нюансы регламентирует закон . Так, кредит положен следующим субъектам, участникам НИС:

гражданам РФ, окончившим ВУЗ и принятым на место после 1.01.2005 года;
офицерам, пришедшим из резерва;
служивым до января 2005;
прапорщикам и мичманам, отслужившим не меньше 3-х лет;
субъектам, окончившим ВПО с января 2005 по январь 2008 и заслужившим титул офицера в период учебы;
тем гражданам, чья продолжительность службы меньше трех лет, но они успели стали офицерами после января 2008;
солдатам, матросам, сержантам или старшинам, подписавшим сделку после 1 января 2005 и имеющим военный стаж больше 3-х лет на момент подачи .

Иные факторы не могут повлиять на прерогативу фигурирования в жилищном кредитовании для военнослужащих (семья, количество детей, прописка). Главными условиями по закону считаются членство в НИС и продолжительность службы не менее 3-х лет.

Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Сокращение по ОШМ

Всякое случается в трудовой жизни гражданина. Возможно закрытие предприятия или его ликвидация, объявление банкротом, сокращение численности штата, под которое внезапно попадает человек. Практически также происходит и на военной службе. Что делать дальше и каких последствий ожидать, если военнослужащего увольняют в 2020 году по ОШМ и остается недоплаченной военная ипотека?

Последствия по возврату льготного кредита для военного, уволенного из армии по ОШМ:

Военная ипотека и увольнение после 10 лет службы не принесут особых хлопот заемщику, поскольку он уже выполнил свой долг перед Отечеством и, более того, увольняется не по своему желанию, а по ОШМ. То есть он не возвращает никаких денег государству, потраченных последним на покрытие затрат при покупке квартиры служивому. Вправе он получить денежную допвыплату в сумме, которую имел возможность собрать на накоплениях в случае его службы до двадцати лет. Однако не стоит обольщаться, величина этих допсредств, как правило, не дает возможности погасить займ полностью. А со своей стороны государство все обязательства уже выполнило. В итоге бывший военнослужащий остается один на один с банком решать финансовые вопросы.
Военный, прослуживший меньше десяти лет, будет обязан выплатить все компенсации, каковыми он воспользовался от государства. Остаток долга по ссуде уволенный служивый обязуется оплатить банковской организации в соответствии с заключенным договором. В противном случае кредиторы (банк и государство) вправе обратиться в судебный орган и взыскать с должника финансовые средства (обычно происходит продажа купленной жилплощади, кредиторы забирают свои части и, если какая-то сумма остается, то ее перечисляют заемщику).

Таким образом, надобно все хорошо обдумать, прежде чем оформлять специализированную ипотеку. Поскольку неизвестно, получится ли у заемщика отслужить десять лет. А ведь именно после истечения этого срока потери будут минимальными для кредитуемого лица (опять же, в ситуации увольнения по льготным причинам – ОШМ, состояние здоровья).

Увольнение по собственному желанию

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию ложится тяжелым бременем на плечи заемщика. Это та ситуация, когда действительно при возможности другого выхода не стоит так делать. Участник НИС исключается без каких-либо прерогатив и сохранения за ним накоплений. Все льготы и начисления, выделенные по госпроекту, подлежат обязательному возврату в госказну в полном объеме. Бывший солдат становится должником «Росвоенипотеки» и кредитной организации, которые обладают обширными преимуществами. Должник может остаться вовсе без крыши над головой, так как жилье пойдет на ликвидацию задолженностей.

Если же недвижимость не была приобретена, то все накопленные деньги просто переводятся назад на счет государства. При повторном заключении контракта, военнослужащий может быть восстановлен в своих правах. Однако это будет невозможно, если освобождение от должности возникло из-за порочащей статьи.

Увольнение по причине окончания контракта

Здесь также как и в предыдущих ситуациях важен служебный стаж. Если служивый уволился по завершении договора, но суммарная длительность его работы не составила 20 лет, то он теряет всякие преимущества. Ему не предоставляется субсидия на изначальный взнос по жилищной ссуде и оплата процентов, а если таковое было, то он возвращает полученные за все время деньги государству. Все накопленные им средства на вкладе НИС ликвидируются.

Совсем иной расклад при военной ипотеке после 20 лет выслуги. Возврату накопленные деньги не подлежат, служивый вправе распорядиться ими на свое усмотрение. Если жилье еще полностью не оплачено, то бывший военный осуществляет доплаты самостоятельно. Банковские требования ликвидируются вместе с полным погашением займа.

Многие наивно полагают, что, отслужив заветное десятилетие, военный вправе уволиться по окончании контракта и при этом сохранить за собой все льготы. Увольнение после 10 лет службы и военная ипотека окажутся неприятным итогом, если увольнение происходит не по льготам – ОШМ, самочувствие солдата. В такой ситуации не происходит никаких дополнительных выплат по военной ипотеке, а наоборот – накопленные финансы не выплачиваются. Вы остаетесь должником кредитной организации по основному займу и военному ведомству по оплате ваших ежемесячных процентов и авансового взноса.

Увольнение по состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья считается льготным основанием, поэтому и при наличии недоплаченной военной ипотеки негативных моментов возникнуть не должно. Так, если солдат прослужил на период отстранения от труда больше 10 лет, то ему полагаются накопленные им средства НИС и допвыплаты по военной ипотеке при увольнении за каждый год, не доходящий до двадцатилетия. Но если и этих финансов не хватило на оплату ссуды, то остаток приходится погашать своими силами.

В ситуации увольнения до достижения десятилетнего стажа, служивый получит лишь накопительную часть. Остальную задолженность также придется ликвидировать самостоятельно.

Негодность к несению службы подтверждается исключительно справкой ВВК.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

Иногда невозможно военнослужащему перевестись на другое место службы без увольнения. И здесь возникают сложности при наличии ипотечного займа и отсутствии надобных лет стажа. Выходом из ситуации становится как можно скорейшая постановка на учет участником НИС на новом месте. А пока этого не произошло, выплачивать из собственного кармана все-таки придется (государству и банку).

Другие причины увольнения военнослужащего

Помимо вышеозначенных причин увольнения есть следующие:

Наступление предельного возраста.
Гибель служивого или признание его неизвестно исчезнувшим.
Иные причины.

При достижении 45 лет военного увольняют со службы. И если к этому времени его стаж составил 10 лет и более, то за ним сохраняются преимущества по дотации и ипотеке. Если меньше 10 лет, то он обязуется выплатить осуществленные государством платежи по ипотеке и ликвидировать оставшийся займ уже без какой-либо помощи в банковском учреждении.

В случае гибели служивого или признания его бесследно исчезнувшим, семье выплачиваются накопительные суммы и дополнительные средства к ним. Оставшаяся задолженность оплачивается вдовой (супругой) самостоятельно.

Влияет ли продолжительность срока службы заемщика на погашение военной ипотеки?

Длительность срока службы военного оказывает влияние, как на саму возможность получения займа, так и на процесс погашения кредита. Оформить ссуду можно исключительно после трехлетнего стажа и не ранее. Срок службы влияет на возврат или же возможность невозврата предоставленных государством средств на погашение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей.

Так, осуществляют возврат государству прослужившие меньше 10 лет и отстраненные от службы не по льготным основаниям, то есть, если военные ушли со службы по своему волеизъявлению.

Не будут возвращать деньги военному ведомству служивые со стажем от 20 лет и уволенные по льготам, если стаж превышает десятилетие. Их выслуга никак не влияет на погашение обязательств по займу перед кредитной организацией.