Условия объявления банкротом. Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства.

Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических лиц.

в последнее время, особенно во время возникновения кризиса в стране, можно заметить тенденцию к недостатку или отсутствию возможности выплачивать ранее взятые на себя долговые обязательства.

И в таком случае неплатежеспособным должникам приходится сталкиваться с такой процедурой, как признание банкротства.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как объявить себя банкротом .

Если вам интересно, что же предстоит пройти должнику в таком случае, то продолжайте читать статью.

Как объявить себя банкротом юридическому лицу?

Если предприятие не имеет никакой возможности расплачиваться по счетам, то у него возникает необходимость признать, а затем и объявить себя банкротом.

На возникновение такой неприятной ситуации могут повлиять такие причины:

1. те, которые не зависят от работы предприятия:

   • стихийный бедствия, которые нанесли вред и уничтожили имущество предприятия;
   • экономические кризисы в государстве;
   • изменение курса валют;
   • жесткая конкуренция.

2. те, которые зависят от работы предприятия:

   • неэффективное управление;
   • неумение владельца или руководства ;
   • выбор невыгодного кредита.

Невозможность выплаты каких долгов может стать основанием для того, чтобы юрлицо признано себя банкротом:

• долги перед банками и другими кредитными организациями;
• задолженность по выплате заработной платы работникам, а также социальных отчислений;
• задолженность перед контрагентами;
• задолженность перед государством.

Законодательной базой, которая регулирует вопросы, касающиеся признания юридического лица банкротом, является Закон 127 «О несостоятельности (банкротстве).

Ознакомиться с нормативным документом можно по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

В 2015 году он претерпел серьезные изменения, которые по большей части действуют до сих пор:

Какое предприятие или организация может объявить себя банкротом?

Согласно статьям 4 и 6 вышеуказанного закона, предприятие или организация имеет право объявить себя банкротом, которые соответствуют таким признакам:

• срок просрочки всех платежей составляет минимум 3 месяца;
• общая сумма долговых обязательств по всем просроченным платежам (в том числе и перед государственными фондами) составляет триста тысяч рублей (а ранее было сто тысяч рублей).

Кто имеет право на обращение в суд для объявления юридического лица банкротом?

Опять-таки вернемся к вышеуказанному закону, только к статье 7 «Право на обращение в арбитражный суд».

Согласно ее положениям в суд для объявления банкротства имеют право обратиться:

• само предприятие, которое желает объявить себя банкротом, при этом оно соответствует вышеупомянутым признакам;
• кредиторы, которые ждут свои деньги;
• работник (бывший работник), перед которым предприятие имеет невыплаченную ранее заработную плату;
• государственные органы (к примеру, налоговая служба);
• уполномоченные органы (органы местного самоуправления, прокуратура).

Причем сам должник согласно статье 9 обязан подать исковое заявление по поводу того, чтобы объявить себя банкротом, в срок одного календарного месяца после того, как были выявлены обстоятельства для признания себя неплатежеспособным предприятием.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства нельзя назвать быстрой и приятной.

Самостоятельно провести ее крайне сложно, поэтому рекомендуем обратиться к юристам, которые не только помогут собрать необходимые документы, но и будут помогать на каждом этапе.

3 действия, которые нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом:

Для наглядности предлагаем вам ознакомиться с формами и образцами заполнения заявления для всех категорий инициаторов дела о признании юридического лица неплатежеспособным.

Для самого предприятия-должника заявление выглядит следующим образом:

Как уже говорилось выше, объявление юридического лица банкротом могут инициировать и сами кредиторы, которые ждут свои средства.

К заявлению необходимо прикрепить такие бумаги:

• документы регистрации бизнеса;
• документы, подтверждающие решение основателей о том, чтобы объявить свое предприятие банкротом;
• документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств перед определенными кредиторами;
• протокол собрания учредителей (работников предприятия, которым задолжало предприятие) о том, что был выбран уполномоченный представитель предприятия, который будет представлять его в арбитражном суде;
• баланс предприятия.

Этот перечень может быть дополнен и дополнительными документами, которые могут запросить в арбитражном суде.

Образец заполнения искового заявления от кредитора выглядит таким образом:

Образец искового заявления от уполномоченного лица выглядит таким образом:

Сколько стоит объявить себя банкротом для юр. лица?

К заполненным заявлениям и подтверждающим факт задолженности документам необходимо приложить квитанции об оплате государственной пошлины.

Если арбитражный суд принимает документы, то начинается долгий путь к тому, чтобы по итогу можно было объявить себя банкротом.

Мероприятия, проводимые в рамках объявления банкротства предприятия - это не бесплатное «удовольствие».

Во-первых, придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (ее размер регулируется Налоговым кодексом РФ, а именно статьей 333.21.)

Во-вторых, необходимо оплатить услуги временного управляющего за проведение процедуры наблюдения - от 30000 рублей.

В-третьих, могут понадобиться услуги специалистов - юристов и аудиторов, которые будут сопровождать предприятие на всех этапах банкротства.

Сюда же будут относиться расходы на:

• покрытие судебных издержек;
• услуги нотариуса для заверения документов;
• содержание имущества и так далее.

1. Процедура банкротства.

Следующим этапом в разборе вопроса о том, как объявить себя банкротом, является сама процедура. Давайте же рассмотрим ее.

Пункт 1 статьи 27 рассматриваемого закона «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве» определяет 5 этапов, которые должно пройти каждое предприятие-банкрот. Их мы рассмотрим ниже.

Когда суд принял заявление на начало процедуры банкротства, в деятельность должника включаются так называемые арбитражные управляющие.

И для каждого шага они будут разные.

Их деятельность регулируется статьей 20 закона «О несостоятельности».

Кстати, по новому законодательству только суд может утверждать управляющих.

Раньше сам заявитель имел возможность выбирать кандидатов на эту должность.

Рассмотрим каждую процедуру более подробно.

2. Наблюдение.

Исходя из названия можно понять, что на первом этапе будет проводиться анализ финансового состояния предприятия и собираться достоверная информация о накопленных долгах.

На выполнение этой процедуры уходит 6-7 месяцев.

Также на этом этапе назначается временный управляющий, который имеет права и обязанности:

Права временного управляющего	Обязанности временного управляющего
получение любой необходимой ему информации, касающейся должника; принятие участия в судебных разбирательствах касательно возражений должника по поводу требований кредиторов; обращение в суд с требованием отстранения руководителя предприятия от работы; высказывание возражений в ответ на требования кредиторов.	принятие мер для сохранности имущества должника; проведение финансового анализа предприятия; сбор информации о кредиторах; уведомление кредиторов о том, что началась процедура наблюдения; сбор и проведение собрания кредиторов.

Стартом процедуры наблюдения считается дата, когда арбитражный суд принял исковое заявление от должника.

Если же иск был подан с инициативы самих кредиторов, то дата начала наблюдения определяется:

• тем, что была признана правомерность требований по отношению к должнику со стороны кредиторов;
• назначением временного управляющего (на его поиски может уйти около двух недель);
• фактом оплаты услуг временного управляющего.

Финальной точкой этапа наблюдения является вынесение решения по поводу того, что делать дальше: оздоравливать предприятие, назначать внешнего управленца или заключать мировое соглашение.

3. Процедура финансового оздоровления.

Если на этапе наблюдения, в ходе проведения финансового анализа выясняется, что у должника есть шанс «спастись», то судом выносится решение о внедрении процедуры финансового оздоровления.

Его основная цель - это восстановление способности юридического лица расплачиваться по счетам и возврат ранее взятых долговых обязательств.

Смысл финансового оздоровления заключается в составлении и расчете графика погашения долгов.

Этой процедурой «заведует» административный управляющий.

Сам же должник на этом этапе:

• не может совершать какие-либо сделки, которые имеют за собой цель приобретения / продажи имущества и затрагивают более 5% балансовой стоимости имущества; а также те сделки, которые могут увеличить размер кредиторской задолженности на 5%;
• не имеет права принимать решение о реорганизации предприятия.

Во время проведения финансового оздоровления происходит следующее:

• на сумму долгов перестают начисляться дополнительные штрафы и пени;
• учредители не получают свои дивиденды;
• снимается арест на имущество и другие ограничения.

Важнейшей задачей на пути оздоровления юридического лица является составление графика погашения долговых обязательств. Ему свойственны такие особенности:

• он соответствуют требованиям собрания кредиторов;
• начало погашения долгов должно наступить в срок одного месяца после вынесения решения о необходимости финансового оздоровления;
• все долговые средства должны погаситься за месяц до окончания этого этапа.

На весь этот этап юридическому лицу дается 2 года.

Если по итогам работы нет никаких сдвигов, то судом выносится решение о введении внешнего управляющего (в течение 18 месяцев после введения финансового оздоровления) или объявлении предприятия банкротом.

4. Внешнее управление.

Следующим этапом в процессе того, как объявить себя банкротом, является введение внешнего управляющего.

Но и здесь, как и в прошлом случае главная цель - это поиск возможностей «реабилитировать» юрлицо.

На действие этой процедуры выделяется срок не более 18 месяцев. За это время назначенный управляющий должен выполнить свои обязанности и воспользоваться своими правами:

В течение одного месяца с начала введения внешнего управляющего должен быть разработан план, который может включать в себя такие мероприятия:

• закрытие нерентабельного производства и его переориентация;
• требование к дебиторам погасить свою задолженность;
• привлечение третьих лиц для увеличения уставного капитала предприятия;
• продажа части или всего имущества предприятия.

Как и прошлом случае, если по итогам работы не удалось погасить все долговые обязательства, то запускается следующий этап к тому, чтобы объявить себя банкротом - конкурсное производство.

5. Конкурсное производство.

Этот этап последний в долгом пути по объявлению юридического лица банкротом.

На выполнение всех задуманных мероприятий дается всего полгода.

Что получается по итогу введения конкурсного производства:

• наступление окончания срока выплаты долгов;
• остановка начисления штрафов и пени;
• снятие арестов на имущество;
• прекращение полномочий руководителя предприятия;
• введение конкурсного управляющего.

Как только конкурсный управляющий вступает в свои полномочия, то он:

• проводит инвентаризацию имущества должника;
• привлекает оценщика имущества;
• в течение первого месяца сообщает работникам предприятия, что они уволены;
• принимает возможные меры по возврату имущества предприятия, которое находится у третьих лиц;
• вносит юрлицо в реестр сведений о банкротстве.

После того, как был привлечен конкурсный управляющий, вступает в силу такое понятие, как конкурсная масса.

Это оборотные и основные активы предприятия, которые есть в распоряжении должника.

Подробнее о них можно узнать в статьях 131 и 132 закона «О несостоятельности».

С определением конкурсной массы начинаются торги, выручка которых пойдет на погашение долговых обязательств юридического лица.

6. Мировое соглашение.

На каждом из вышеперечисленных этапов должник и кредиторы могут пойти на компромисс - мировое соглашение.

Во время собрания кредиторов выбирается уполномоченное лицо, которое будет подписывать документ, подтверждающий заключение мирового заключения.

Чаще всего должник получает новые условия осуществления платежей по поводу выплаты своих долгов, тем самым продолжая спокойно работать дальше.

В то же время судебное разбирательство по банкротству юридического лица прекращается.

Из видео вы узнаете, что станет с вашим имуществом, если вы объявите о банкротстве:

Последствия признания банкротства

Что же происходит с предприятием, которое все же прошло долгий путь к тому, чтобы объявить себя банкротом?

Во-первых, юридическое лицо прекращает свою деятельность и удаляется из реестра.

Во-вторых, персонал предприятия сокращается, но в порядке очередности ему выплачивается в полном объеме заработная плата, которая «висела» долгом у юрлица.

В-третьих, списываются все долги, штрафы и пени предприятия, а учредители теряют свои доли в капитале.

Если в ходе проведения судебных процедур были выявлены факты намеренного доведения юридического лица до банкротства, то руководство, а также главный бухгалтер будут нести за это ответственность.

Таким образом, все, что касается вопроса о том, как объявить себя банкротом , является довольно сложным, как с точки с экономической, так и с юридической точки зрения.

Во-первых, это длительный процесс, во-вторых, он несет за собой множество рисков.

Пусть процедура банкротства будет крайней мерой, а не единственной.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

В октябре 2020 года будет 5 лет с момента официального вступления в силу закона о банкротстве физических лиц . В тот момент у российских должников появилась легальная возможность снять с себя долговую нагрузку в судебном порядке. Но многие вопросы финансовой несостоятельности ещё полностью не понятны гражданами, и это несмотря на обширную судебную практику и популяризацию в России института банкротства физических лиц. А ведь это единственный эффективный — и законный! — способ списать проблемные задолженности, позволяющий обрести финансовую свободу и выбраться из долговой ямы.

Как сегодня проводится процедура признания гражданина неплатежеспособным, какие долги списываются, а также что понадобится сделать, чтобы признать себя банкротом физическому лицу и во сколько обойдется процедура установления своей некредитоспособности — все это, и даже чуть больше, Вы узнаете из статьи.

Кто может стать банкротом

Признать в суде свою финансовую несостоятельность может любой гражданин России. Неважен его социальный статус, занятость, размер доходов - данные обстоятельства лишь вносят коррективы в сам процесс установления личного банкротства. Тем не менее, законодательно определены основные требования к потенциальным банкротам, и несоответствия хотя бы одному из них делает признание их некредитоспособными невозможным.

К этим требованиям , которые законодатель предъявляет к банкротящимся гражданам, относятся:

• отсутствие непогашенной судимости за нарушение статей УК, относящихся к сфере экономических преступлений;
• отсутствие статуса банкрота, присвоенного за последние 5 лет;
• гражданин не прибегал за 5 последних лет к процедуре реструктуризации;
• должник не привлекался к ответственности за попытки ложного банкротства;

Теоретически банкротами могут стоять даже нерезиденты РФ — иностранцы. Но процедура эта весьма сложная и обязана проводиться с участием опытного юриста, разбирающегося как в делах о банкротстве, так и в международном праве. Мы же рассмотрим самую распространенную практику — банкротство физ лиц с долгами по кредитам. Именно к этой услуге прибегает большинство россиян в случае необходимости разобраться с проблемными задолженностями.

Условия банкротства

Признание банкротом физического лица допускается в одном случае — когда будут соблюдены определенные условия. Все они перечислены в законе № 127-ФЗ Следуя его положениям, объявить себя банкротом физическое лицо может, если удовлетворяет следующим признакам банкротства :

• просрочка по займам превышает 90 дней;
• итоговая сумма задолженностей составляет более 500 тысяч рублей;
• находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для погашения всех задолженностей в рамках реализации;
• доходы гражданина не позволяют ему стабильно выплачивать один или несколько кредитов в установленных договорами объемах, либо оплата одного кредита автоматически приводит к ущемлению законных интересов других кредиторов.

Если должник соответствует перечисленным выше признакам, то подать на банкротство физлица он обязан — иначе за него это сделают кредиторы, которые имеют законное право обратиться с соответствующим иском в суд. Но в этом случае должник теряет преимущественное право, к тому же кредиторы назначат «своего» финансового управляющего. А это чревато массой неудобств для должника.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда гражданин имеет право объявить себя банкротом. Условие всего одно — это невозможность заемщика в данный момент либо в обозримом будущем исполнять свои обязательства по выплате займов, которые он уже оформил. И тогда неважно, от какой суммы долга гражданин хочет избавиться в ходе банкротства. Главное, чтобы это было финансово целесообразно.

Есть такой термин, именуемый «предвидением банкротства» . Он подразумевает, что должник уверен в своей невозможности в скором времени выплатить кредиты. Причиной может стать скорое снижение заработной платы или сокращение на работе, увеличение в будущем числа иждивенцев. Речь в любом случае идет об ухудшении материального положения должника, которое ставит его в тупиковую ситуацию.

Естественно, поскольку признаки банкротства гражданина неявные, суд обязательно запросит документы, подтверждающие скорое ухудшение финансовой ситуации, по причине чего заемщик будет вынужден не платить кредит. Все бумаги рекомендуется подготовить до подачи иска о личном банкротстве.

От каких задолженностей можно избавиться

• кредитные и ипотечные договоры;
• квитанции из налоговой и ЖКХ;
• долговые расписки;
• копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о бракосочетании или разводе, брачный договор (если он был заключен);
• свидетельства о рождении детей;
• документы на иждивенцев;
• список открытых расчетных счетов с остатками по ним;
• перечень кредиторов с указанием размеров задолженности перед каждым из них и итоговой суммой долга;
• список имущества, которым вы владеете как единолично, так и с долевым участием;
• справку о регистрации в качестве ИП — берется в ФНС непосредственно перед подачей документов, так как срок её действия ограничен;
• справку о заработной плате, либо из Центра занятости о статусе безработного;
• копию пенсионного удостоверения, больничного листа, свидетельства о присвоении группы инвалидности.

Подробный перечень документов, требуемых для открытия дела о банкротства физических лиц, можно узнать, посмотрев . Помните, что при подаче заявления нужно оплатить пошлину (300 рублей) и внести плату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей), которого Арбитражный суд назначит для Вашего дела. Либо, если финансовое состояние не позволяет единовременно внести такую сумму на депозит суда, составьте ходатайство об отсрочке платежа до .

Шаг 2: Составление заявления

К примеру, сразу после назначения финуправляющего:

• Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
• Вы временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
• все Ваши официальные доходы будут перечисляться на специальный счет, находящийся в распоряжении управляющего — Вам будет доступна только сумма в размере регионального прожиточного минимума для Вас и Ваших иждивенцев.

Также определенные последствия наступают и для членов Вашей семьи . Например, все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией. Конечно, другим собственникам сумма будет возмещена после продажи согласно размерам долей, но расстаться с имуществом все же придётся. Кроме того, если вы с семьей проживаете в ипотечной квартире, то она однозначно будет продана на торгах в ходе реализации.

Ограничения коснутся не только родственников. Довольно неприятные последствия ожидают и покупателей Вашего имущества . Особенно если Вам захотелось продать его перед тем, как заявить о своей некредитоспособности. Финансовый управляющий наделен полномочиями, позволяющими ему оспорить и отменить все совершенные должником в течение предшествующих банкротству 3 лет сделки. При этом потраченная сумма покупателю не будет возмещена — чтобы вернуть свои деньги, ему придется заявить кредиторские требования, пополнив тем самым ряд кредиторов третьей очереди.

К общим последствиям процедуры объявления банкротом физического лица стоит отнести следующие моменты:

• наложение 5-летнего запрета на повторное банкротство или проведение судебной реструктуризации долгов;
• невозможность в течение 3 лет после процедуры занимать руководящие посты;
• обязательство на протяжении последующих 5 лет уведомлять банки о статусе финансово несостоятельного при подаче заявок на получение новых кредитных продуктов.

Однако объявление себя банкротом даст Вам весомое преимущество — возможность избавления от проблемных задолженностей. А учитывая тот факт, что все последствия имеют временный характер, они не нанесут реального ущерба.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Рассматривая вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, стоит уделить внимание всем достоинствам и недостаткам этой процедуры. Это будет особенно полезно тем, кто уже понимает необходимость собрать документы и открыть дело о признании своей финансовой несостоятельности.

К весомым плюсам банкротства стоит отнести:

• Списание долгов. Это главный плюс, не подлежащий сомнению. Причем долги будут списаны даже в том случае, если стоимости имущества окажется недостаточно для их полного погашения.
• Остановка начислений процентов, пени и штрафов. С начала банкротства величина долгов фиксируется, санкции за просрочки кредитов не накладываются.
• Прекращение исполнительных производств . Вас больше не будут беспокоить судебные приставы, арест с имущества приставами также будет снят.
• Запреты для коллекторов. С момента банкротства сотрудники коллекторских агентств более не смогут Вас побеспокоить. Если они хотят вернуть долги — то у них есть такая возможность путем выставления кредиторских требований. Но общаться им придется только с финуправляющим.
• Возможность сохранения своего имущества. Речь идет о процедуре реструктуризации задолженности — а она, несомненно, намного выгоднее банковской реструктуризации.

К недостаткам банкротства стоит отнести:

• Возможное наложение запрета на .
• Отражение факта банкротства в кредитной истории. Но лучше запись о признании некредитоспособности, чем клеймо вечного должника, а также необходимость постоянного общения с приставами и коллекторами.
• Трудности с оформлением займов в дальнейшем. Действительно, кредит после банкротства получить становится несколько сложнее, но это вполне возможно. А при открытых долгах даже МФО будут смотреть на Вас с подозрением.
• Необходимость продажи имущества. Реализовать собственность придется в любом случае ¬— к примеру, в рамках взыскания долга приставами. Но тогда оно будет направлено на погашение только одного долга, а если его стоимости не хватит, то остатки задолженности придется закрывать другими способами.

Анализируя все плюсы и минусы банкротства, легко сделать вывод, что польза от процедуры без труда перекрывает все ее отрицательные стороны. Которые, как мы помним, имеют исключительно временный характер.

Стоимость процедуры банкротства

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись. Осталось прояснить последний немаловажный момент — а именно: стоимость.
Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 году составят от 50-60 тысяч рублей. Сюда входит:

• госпошлина: всего 300 рублей;
• плата за проведение процедур финуправляющим: 25 000 рублей за процедуру;
• публикация необходимых сведений в «Коммерсанте»: приблизительно 10 тысяч рублей;
• публикация сведений на Федресурсе: на это потребуется порядка 5 тысяч рублей;
• почтовые расходы: около 3-5 тысяч рублей;
• иные расходы: от 5-10 тысяч рублей.

В указанную сумму не включены платежи в пользу финансового управляющего: хотя законом это не предусмотрено, они обязательно будут. Например, по итогам реализации управляющий имеет право на 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. Эти деньги придется заплатить, если Вы заинтересованы в том, как обанкротиться быстро и с минимальным дискомфортом.

Затраты непосредственно зависят от того, кто занимается банкротством: услуги адвокатов общей практики, как правило, стоят недорого. Но и на успешный исход дела, особенно если оно усложнено многочисленным факторами, при обращении к ним рассчитывать не стоит. Стоимость услуг компаний, занятых именно решением вопросов банкротства физических лиц, несколько выше. Однако в таких местах юристы специализируются на делах подобного рода, что повышает шансы на успех.

Мы знаем, как сделать банкротство правильно и с минимизацией затрат, поэтому разработали для наших клиентов ряд готовых решений по банкротству в Москве:

• Подготовка к банкротству. Юристы помогут собрать документы, сформируют и подадут за Вас заявление, представят интересы банкрота в суде. Стоимость услуги от 20 тысяч рублей, госпошлина и оплата финуправляющего в нее не включены.
• Банкротство под ключ. В пакет включены услуги полного сопровождения процедуры кредитными юристами компании, а также внесение всех обязательных платежей. Ее стоимость начинается от 8 тысяч рублей в месяц.
• Банкротство ИП. Позволяет правильно объявить себя банкротом физическим лицам со статусом ИП. Включает предоставление полного юридического сопровождения и внесение обязательных платежей. Стоимость начинается от 10 тысяч рублей.

Не знаете, куда обращаться за услугами? Мы с удовольствием подскажем Вам, как начать процедуру банкротства физического лица, поможем сформировать образ добропорядочного заемщика, правильно составить иск для Арбитражного суда и сделать банкротство действительно простым и эффективным решением проблем с Вашими финансовыми обязательствами.

Узнать подробнее о том, как работает банкротство физических лиц и получить персональное предложение по сопровождению процедуры опытными кредитными юристами можно, обратившись к представителям нашей компании. Вы можете сделать это любым удобным способом. Просто позвоните или оставьте свои контактные данные в форме обратной связи.

В 2014 году вступил в силу Федеральный закон "О банкротстве". Исходя из него, признать себя банкротами могут и физические, и юридические лица. Однако, как и любой закон, этот имеет свои подводные камни. Да и далеко не все желающие могут рассчитывать на списание долга перед кредиторами. Как признать себя банкротом сегодня? Насколько это легко и выгодно?

О чем гласит буква закона?

Ссылаясь на Закон «О банкротстве», необходимо знать некоторые детали. Во-первых, заявить о своей неплатежеспособности с последующим прекращением своей коммерческой деятельности могут как заемщики, так и сами кредиторы. В этой роли могут выступать следующие граждане:

• физические лица;
• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• предприятия и т.д.

Во-вторых, присвоить статус банкрота может исключительно суд (если неплатежеспособное лицо сможет обосновать и доказать это).

В-третьих, признать факт банкротства можно при наличии долга у физлица в размере от 500 000 рублей, не выплачиваемых свыше одного квартала. Минимальный размер долга при этом для ИП составляет 50 000 рублей, а у юридических лиц эта сумма может стартовать от 100 000 рублей.

В-четвертых, если вас интересует информация о том, как признать себя банкротом, учтите следующее: возбудить дело о банкротстве можно даже после смерти должника. Сделать это могут либо кредиторы, либо родственники усопшего должника. Напомним: если должник не имеет возможности погасить свой долг в установленных кредитным договором рамках, его признают банкротом.

В этом случае суд временно арестовывает его имущество, оценивает и реализует в счет погашения долга. Соответственно, в этом случае должник утрачивает свои права на собственность и не имеет права ее продавать самостоятельно без разрешения суда. Но можно ли признать себя банкротом и вместо конфискации имущества отсрочить срок оплаты долга?

В случае признания физического или юридического лица банкротом, есть шанс получить рассрочку на полную оплату долга сроком до 5 лет (данное решение принимает арбитражный суд). Однако получить ее можно лишь при условии наличия регулярного дохода у потенциального банкрота. В противном же случае отсрочка оплаты не предоставляется.

Легко ли физическому лицу признать себя банкротом?

О том, как признать физическое лицо банкротом, есть много полезной информации. Другое дело, что не вся она подходит в качестве руководства к действию. Итак, предположим, вы являетесь физическим лицом; размер вашего долга перевалил за 500 000 рублей; задержка по оплате достигла свыше полугода. Как будет происходить сама процедура объявления себя неплатежеспособным?

Во-первых, физлицу необходимо изначально обратиться в суд общей юрисдикции с заявлением о признании факта несостоятельности. Рассмотрение заявления в данной ситуации будет происходить на общих основаниях и в порядке очередности.

Внимание! Прежде чем подавать заявление в суд, проконсультируйтесь у специалистов о том, как признать себя банкротом, соблюдая букву закона.

Во-вторых, при рассмотрении вашего заявления в суде представители Фемиды будут детально разбирать все обоснования для признания факта банкротства. При этом они обязательно вызовут в суд ваших кредиторов и прочих лиц, способных пролить свет на реальную картину событий (на решение прийти или не прийти в суд у кредиторов есть не более двух месяцев).

В течение судебного процесса кредиторы могут предъявлять долговые претензии к неплательщику. В этом случае суд рассмотрит обоснования для взыскания. Это могут быть долговые расписки заемщика, кредитные договоры, накладные, счета-фактуры и прочие документы.

В каких случаях физлицо может быть признано банкротом?

Физическое лицо может быть признано несостоятельным при следующих условиях:

• если оно прекратило выполнять свои обязательства перед кредиторами и уже имеет определенную задолженность;
• если сумма долга превышает размер доходов и заемщик просто физически не может его погасить сразу;
• если у него нет имущества и ценных вещей, которые можно было бы использовать в счет уплаты долга.

Какие меры может применить суд к должнику?

При рассмотрении вашего дела суд обязательно предложит вам один из вариантов разрешения ситуации. Первый заключается в реструктуризации кредитной задолженности, а второй – в погашении долга за счет продажи имущества должника. В первом случае суд оговорит с кредиторами и должником план оплаты долга, в котором укажет:

• сроки его выполнения;
• сумму для ежемесячного погашения задолженности;
• сумму, которая необходима физлицу и членам его семьи для удовлетворения собственных нужд).

Во втором случае оценку стоимости имущества должника будет осуществлять временный управляющий.

Кроме того, после признания своей несостоятельности должник может быть ограничен в поездках за границу. Ему могут отказывать в новых займах, а статус банкрота будет закреплен за ним в течение долгих пяти лет. Поэтому, перед тем как признать себя банкротом, хорошо подумайте, нужно ли вам это!

Как действовать в случае банкротства ИП?

Закон «О банкротстве или финансовой несостоятельности» может быть применен к ИП в следующих случаях:

• если заемщик не имеет финансовой возможности платить по счетам (например, большая часть урожая, в которую были вложены средства, погибла в результате чрезмерных осадков);
• если оплата одних долгов неизбежно приведет к появлению новых неплатежей;
• если заемщик не оплачивает свои счета в течение трех месяцев и более и т.д.

Какие основные моменты в процедуре банкротства физлиц?

Ранее мы уже говорили о том, как ИП признать банкротом, сейчас же мы напомним самые основные моменты. Итак, индивидуальный предприниматель, прежде всего, должен обратиться с заявление в арбитражный суд. Для этого ему понадобятся следующие документы:

• оригинал свидетельства о регистрации ИП;
• оригиналы документов, предоставляющих права собственности на недвижимое и движимое имущество ИП;
• список банков и прочих кредиторов (здесь необходимо указать их адреса, полное наименование организаций и приложить обоснование для удовлетворения их потребностей);
• список неплательщиков ИП (с указанием их адресов, названий организаций и должностей);
• оригиналы прочих документов, свидетельствующих о неплатежеспособности ИП.

Как видите, перед тем как признать себя (ИП) банкротом, необходимо собрать соответствующие данные о своих кредиторах и должниках (если таковые имеются). Далее идет сам судебный процесс, на котором и выносится вердикт в пользу заемщика или против него. Затем происходит все по аналогии с физическим лицом: индивидуальный предприниматель либо обязуется (по решению суда) погасить задолженность в указанные сроки, либо его имущество и собственность конфискуются с целью их дальнейшей продажи в счет долга.

О том, как признать фирму банкротом, мы расскажем чуть позже.

Когда дело о банкротстве ИП может быть приостановлено?

Несмотря на определенные трудности в судебном разбирательстве, дело о платежной несостоятельности индивидуального предпринимателя может быть остановлено. Это возможно в следующих случаях:

• если в ходе судебного процесса ИП каким-то образом восстанавливает свою платежеспособность (например, получает неожиданное наследство или прочий неучтенный доход);
• если все кредиторы по каким-либо причинам отказались от взыскания своих долгов с ИП;
• если прошения кредиторов были выполнены раньше решения суда;
• если у ИП нет средств на компенсацию судебных расходов и т.д.

Как признать ООО банкротом?

Намного сложнее обстоит дело с предприятием. В данном случае срок ликвидации организации в результате ее финансовой несостоятельности займет как минимум восемь месяцев. При этом всю документальную волокиту с подачей заявления в суд и оформление других сопутствующих документов можно поручить квалифицированным юристам. Единственный минус – стоимость услуг хороших специалистов влетит в копеечку. У предприятия есть два варианта признания факта банкротства: сложный и упрощенный. Если говорить о сложном, то он состоит из следующих этапов:

• наблюдение;
• финансовое восстановление;
• внешнее управление;
• конкурсное производство.

Например, стадия «наблюдение» включает в себя своего рода полный финансовый аудит предприятия. Он выполняется государственными органами власти, и его цель – получить реальное представление о финансовом состоянии организации.

Финансовое восстановление - комплекс мер, призванных предотвратить компанию от финансового краха. Она предполагает проведение реструктуризации долга, а также составление графика его погашения. Осуществляются все эти действия временным управляющим, которого выбирает арбитражный суд. Однако данный период может длиться не месяц-два, а 2-3 года.

В случае с внешним управлением также выбирается внешний управляющий, который будет руководить компанией не более 18 месяцев. И, конечно, стадия «конкурсное производство» наступает после окончательного судебного заседания и официального признания организации банкротом. Следовательно, имущество предприятия на этой стадии конфисковывается и идет с молотка.

Чем отличается упрощенная процедура банкротства от полноценной?

При упрощенной процедуре регистрации предприятие сначала официально прекращает свою деятельность (оно закрывается, и происходит документальная ликвидация юридического лица из ЕГРЮЛ). Через два месяца происходит публикация факта закрытия в печатных изданиях и подача заявления в суд. К нему же прилагаются и сведения о промежуточном ликвидационном балансе организации. После этого суд рассмотрит все доказательства несостоятельности и при их реальной пользе признает предприятие банкротом.

Судя по вышеуказанным пояснениям, перед тем как признать предприятие банкротом, нужно выбрать первый или второй вариант ликвидации. От этого будут зависеть и потраченные вами средства и сроки рассмотрения заявления в суде.

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ , предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо , давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

• Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
• Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
• Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы. К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом , однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

• Суд может объявить должника банкротом.
• Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
• С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

• За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
• Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
• Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
• На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
• Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
• Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
• На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
• Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
• Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
• Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

• Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
• Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
• Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.

Обновленный улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП . Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Заключение

1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов .
4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность .